Új Szó, 2005. április (58. évfolyam, 74-99. szám)
2005-04-20 / 90. szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. ÁPRILIS 20. Fókuszban: a nyugdíjpénztárak hozama A legfrissebb adatok szerint óriási az érdeklődés a lakosság körében a kétpilléres rendszer iránt Melyik pénztárat válasszuk? A nyugdíjpénztárak ügyfelei folyamatosan tájékozódhatnak számlájuk aktuális állásáról (Pavol Funtál felvétele) Az új nyugdíjrendszer működésének első három hónapja azt mutatja, hogy a lakosság körében óriási az érdeklődés a kétpilléres rendszer iránt: a Szociális Biztosító múlt heti adatai szerint a magánnyugdíjpénztáraknak több mint 760 ezer ügyfelük volt. LAJOS P. JÁNOS Tavaly még a szakemberek mindössze egymillió ügyfelet jósoltak, az eddigi eredmények azonban azt mutatják, hogy jövő júniusig, vagyis amíg lehetőség van a két rendszer közti választásra - a pénztárak ügyfeleinek száma meghaladja majd az 1,2 millió főt. Az impozáns start részben minden bizonnyal a pénztárak hatalmas reklámkampányának köszönhető, de közrejátszik az is, hogy az emberek szeretnék saját vagyonuknak tudni a nyugdíjspórolásukat. Legalább 50 ezer ügyfelet kell összegyűjteni A magánnyugdíjpénztárak ügyfeleinek száma a törvény szerint 2006. június 30-ig titkos, a Szociális Biztosító csak az ügyfelek össz- létszámát hozhatja nyilvánosságra. A pénztáraknak másfél év alatt legalább 50 ezer ügyfelet kell ösz- szegyűjteni, ezt a kritériumot azonban már most teljesítette négy pénztár, és az ötödik is közel van a határhoz. František Halmeš, a Szociális Biztosító igazgatója szerint a kitűzött határidőig várhatóan minden pénztár teljesíti a törvény által megszabott feltételt. Bizonyos támpontot adhat a választásnál az alábbiakban közölt táblázat, mely az aktuális hozamráta értéke mellett tájékoztat a nyugdíjpénztárak egyes alapjaiban kezelt vagyon nagyságáról is. Általánosságban elmondható, hogy minél nagyobb az alap által kezelt vagyon összegezés minél magasabb hozamrátát biztosít, annál inkább megéri szerződést komi vele. Vigyázni kell azonban, az eltelt idő még nagyon rövid, hiszen a Szociális Biztosító csak március végén utalta át az első pénzcsomagot a pénztárak számlájára. „A hozamráta megmutatja, hogyan gazdálkodik a nyugdíjpénztár, de meggondolatlanul ne vonjunk le következtetéseket” - véli Ivan Švejna, a nyugdíjrendszer egyik megalkotója. - Az eltelt időszak még túl rövid ahhoz, hogy komoly következtetéseket lehessen levonni.” A hozamráta aktuális értéke inkább csak arra szolgál, hogy a biztosítottak tudják, mennyit kamatozott a megtakarításuk. „A jelenlegi adatok alapján elhamarkodott lenne nyugdíjpénztárat váltani, egyelőre ki kell várni - mondta a szakértő. - Négy-öt év múlva azonban ez a mutató már segíthet dönteni abban, hogy maradjunk vagy váltsunk nyugdíjpénztárat.” Hogyan tájékozódhatunk? A nyugdíjpénztárak ügyfelei folyamatosan tájékozódhatnak számlájuk aktuális állásáról. A rendszeresen megküldött számla- kivonat mellett erre lehetőséget nyújt az intézmények honlapja is, de telefonon is felvilágosítást kaphat az ügyfél. „Az ügyfél az azonosító száma és egy biztonsági kód beírásával megtekintheti nyugdíjszámlája állását” - tájékoztatta lapunkat Dušan Doliak, a Credit Suisse Life & Pensions Magánnyugdíjpénztár igazgatója. Hasonló lehetőséget biztosít ügyfeleinek a többi pénztár is. Nyugdíjpénztárak az interneten AEG0N Magánnyugdíjpénztár www.aegon.sk Allianz - Szlovák Magánnyugdíjpénztár dss.aliianzsp.sk CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS www.cslife.sk ČS0B Magánnyugdíjpénztár www.csobdss.sk Első Magánnyugdíjpénztár www.pds.sk ING Magánnyugdíjpénztár www.ingdss.sk Sympatia - Pohoda Magánnyugdíjpénztár www.sympatia-pohoda.sk VÚB Generali Magánnyugdíjpénztár www.vubgenerali.sk 3 HOGYAN ÉRTELMEZZÜK AZ ADATOKAT? A hozamráta aktuális értéke Ez az adat az alap menedzsmentjének munkáját értékeli. Az alap létrehozásakor a hozamráta értéke 1,0000 volt, a táblázatnak ebben az oszlopában lévő szám azt mutatja, hogyan változott időközben ennek a mutatónak az értéke márciustól, vágyás amikortól az első összegeket átutalta a Szociális Biztosító a nyugdíjalapnak. Ha ez a szám nőtt, vagyis nagyobb, mint egy - például 1,0009 -, ez azt jelenti, hogy az alap a rendelkezésére álló idő alatt a pénzeszközöket kamatoztatta, vagyis minden befizetett korona időközben már 1,0009 koronát ér. Ha a hozamráta egy alá csökken, akkor a befizetett összeg vesztett nominális értékéből. A nyugdíjalap vagyonának nettó értéke Ez az adat azt mutatja, hogy mekkora vagyont kezel a nyugdíjalap. Minél nagyobb az összeg, annál nagyobb vagyont fektethet be az alap, ami növelheti a hozamot. Ezekben a napokban a nyugdíjalapok nettó vagyona csak néhány tíz- vagy százezer korona, de a folyamat előrehaladtával az alapok több milliárd korona vagyont kezelnek majd. A nyugdíjalapoknak járó jutalom Ezt a költséget a magánnyugdíjpénztár havonta vonja le az ügyfél számlájáról. Ajutalom összegét az alap teljes vagyonából számítják ki, mivel ez a vagyon a kezdeti időkben alacsony, a költség is elenyésző, de idővel ebből fedezik majd a nyugdíjpénztárak működési költségeinek legnagyobb hányadát. Mi a különbség az alapok között? Minden pénztárnak három, különböző befektetési stratégiával rendelkező nyugdíjalapot kell létrehoznia: ♦ a progresszív alap a befizetések 80 %-át részvényekbe, 20 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a kiegyensúlyozott alap a befizetések 50 %-át részvényekbe, 50 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a konzervatív alap a befizetések 100 %-át csak kötvényekben tarthatja. A legnagyobb hozamot várhatóan a progresszív alap biztosítja majd, viszont ennél a részvénypiac ingadozásai miatt meglehetősen nagy kilengések fordulhatnak elő. Szakemberek szerint hosszabb távon mindenképpen ez a legjobb befektetési forma, de rövid távon érdemes meggondolni, hogy érdemes-e kockáztatni. Ezért a törvény korlátozza a biztosítottak számára ezt a befektetési lehetőséget: nyugdíj előtt 7 évvel kötelezően átkerülnek a kiegyensúlyozott alapba, 5 évvel pedig a konzervatív alapba. Ez az intézkedés a megtakarítás értékállóságát igyekszik biztosítani a nyugdíj előtti időszakban, mivel a részvények esetén fennállhat annak veszélye, hogy rövid távon nagyobb értékesés következik be, melynek hatását már a nyugdíjkorhatár eléréséig nem lehet kiküszöbölni. Mindenki csak egy alapot választhat, a korhatárra vonatkozó korlátozások figyelembe vételével szabadon lehet választani közülük, (lpj) Magánnyugdíjpénztár A hozamráta aktuális értéke Konzervatív alap A nettó vagyon A kezelési költség* A hozamráta aktuális értéke Kiegyensúlyozott alap A nettó vagyon A kezelési költség* Progresszív alap A hozamráta A nettó aktuális értéke vagyon A kezelési költség* AEGON Magánnyugdíjpénztár 1,0020 Sk 172 301,96 Sk 0,00% 1,0021 Sk 1017 759,76 Sk 0,00% 1,0022 Sk 2 161 212,57 Sk 0,00% Allianz - Szlovák Magánnyugdíjpénztár 1,0116 Sk 1 932 767,07 Sk 0,07% 1,0127 Sk 9 973 588,13 Sk 0,07% 1,0128 Sk 17 591 881,14 Sk 0,07% CREDIT SUISSE UFE & PENSIONS Magánnyugdíjpénztár 1,0012 Sk 1426 401,86 Sk 0,08% 1,0012 Sk 10 231 147,41 Sk 0,08% f,0012 Sk 24 708 726,77 Sk 0,08% ČS0B Magánnyugdíjpénztár- 1,0012 Sk 180 723,06 Sk 0,00% 1,0011 Sk 1 759 707,32 Sk 0,00% 1,0010 Sk 3 440 688,62 Sk 0,00% Első Magánnyugdíjpénztár 1,0012 Sk 204 047,12 Sk 0,08% 1,0010 Sk 3 307 403,18 Sk 0,08% 1,0010 Sk 6 597 312,81 Sk 0,08% ING Magánnyugdíjpénztár 1,0015 Sk 52 822,23 Sk 0,08% 1,0015 Sk 753 733,00 Sk 0,08% 1,0015 Sk 1 508 712,25 Sk 0,08% Sympatia - Pohoda Magánnyugdíjpénztár 1,0012 Sk 358 736,22 Sk 0,08% 1,0010 Sk 1412 641,43 Sk 0,08% 1,0010 Sk 2 718 552,55 Sk 0,08% VÚB Generali Magánnyugdíjpénztár 1,0012 Sk 1 388 318,34 Sk 0,08% 1,0011 Sk 7 809 948,31 Sk 0,08% 1,0011 Sk 10 886 330,00 Sk 0,08% * az alap nettó havi vagyonából számítva (A magánnyugdíjpénztárak aktuális mutatóit megtalálják minden szerdai számunkban) VÁRHATÓ IDŐJÁRÁS: LEHŰLÉS, ESŐ; 9-14 FOK ELŐREJELZÉS ORVOSMETEOROLÓGIA A Nap kel 05.54-kor - nyugszik 19.48-kor A Hold kel 15.23-kor - nyugszik 04.39-kor A Duna vízállása - Pozsony: 380, apad; Medve: 380, árad; Komárom: 345, árad; Párkány: 270, árad. Túlnyomóan borult égbolt lesz, gyakran előforduló esőzésekkel. A nappali hőmérséklet 9-14 fok között alakul, északon csupán 7 fokra számíthatunk. Mérsékelt északi szél, a nyugati országrészekben délnyugati szél fúj. Éjszaka 4 és 0 fokig süllyed a hőmérő higanyszála. Az északról érkező hűvösebb levegő hatására holnap már csak 5 és 9 fok körül alakul a hőmérséklet. Változóan felhős égboltra és záporokra, zivatarokra számíthatunk. Felerősödhetnek a reumatikus és . mozgásszervi megbetegedésekben szenvedők fájdalmai. Gyakoribbá válhat a hátgerincbántalmak miatti fejfájás, de a régi sebek helyén és az ízületek tájékán is nagyobb fájdalmat érezhetünk. A gyengébb idegzetűek esetében ma nagyobb a depressziós roham valószínűsége. A szív- és érrendszeri, valamint egyes légúti betegségek tünetei is jelentkezhetnek. Gyengébb lesz a fizikai teherbírásunk, fáradékonyabbak lehetünk. wt V-i-^TUNISZ 2ŽV,
