Új Szó, 2005. április (58. évfolyam, 74-99. szám)
2005-04-19 / 89. szám, kedd
12 Hirdetés ÚJ SZÓ 2004. ÁPRILIS 19. Prvá doplnková dôchodková poisťovňa TATRY-SYMPATIA Az átalakítás legfontosabb feladatai Michal NÉMEC, a TATRY- SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vezérigazgatója A 2005-ös év egyértelműen a járulékos nyugdíjbiztosítók átalakításához fog kapcsolódni. Ügyfeleinket és olvasóinkat bizonyára érdekli, milyen stádiumban van a TATRY- SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító átalakítása, és milyen konkrét lépéseket kell még. foganatosítanunk. Először egy általánosabb megjegyzést tennék: személy szerint az önkéntes járulékos nyugdíj-takarékosság rendszerét különféle módon is el tudom képzelni. Abban a pillanatban, amikor egy ilyen rendszernek egy szabad terepen kell elkezdeni működnie, különféle fenntartások és hozzáállások alakíthatnak ki, de probléma alapvetően csak akkor lép fel, ha egy több mint 600 000 ügyféllel rendelkező,működő rendszer alapszabályait és feltételeit kezdjük el megváltoztatni. Ilyen esetben nagyon óvatosan kell eljárnunk, ezért a transzformáció lefolyását 12 hónapra terveztük, és ezen belül teljesíteni kel! bizonyos pontosan definiált elvárásokat. Ez elsősorban alapítóbiztottság átalakítás melletti döntése, majd az átalakítási tervezet kidolgozása és jóváhagyása, amelyet illetően a járulékos nyugdíjbiztosító irányítószervei a vagyonkezelő és a felügyelőbizottság is elmondja véleményét. Az átalakítási tervezetet a munka-, szociális és családügyi minisztérium, pénzügyminisztérium és a Pénzpiaci Felügyelet is elbírálja. Ez utóbbi az egyetlen szubjektum, amely engedélyt adhat önkéntes nyugdíjpénztár működésére. Minden ilyen folyamatot az év végéig be kell fejezni úgy, hogy az átalakítás 2006. 1.1- jén elkezdődhessen. A kezdetek kezdetén nem szabadna nagy változásoknak történniük - a jelenlegi szerviznek, az ügyfelekkel való együttműködés rendszerének és mechanizmusának változatlannak kellene maradnia. Az az igazság, hogy az új körülmények, az új ütemtervek szigorúbbak lesznek, ami azt jelenti, hogy közvetlenebbül és szigorúbban fogják követni azokat a célokat, amelyek a járulékos nyugdíj-takarékossághoz vezetnek. Továbbá ugyanígy szigorúbb feltételek mellett lehel majd kamatoztatnia a pénzt. Ezen a területen további korlátozások lépnek életbe a befektetések szempontjából, és még ennél is szigorúbbak a takarékosság hosz- szára és a nyugdíjak folyósítására vonatkozóan. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy minden önkéntes nyugdíjpénztárnak legalább két alapja lesz - egy járulék- és egy járadékalap. A TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító célja, hogy továbbra is átlagon felüli szolgáltatásokat nyújtson ügyfeleinek. Ez alatt azt értem, hogy az ügyfeleink igényeihez igazodjunk, amelyet úgy valósítunk meg, hogy több, különböző kockázati fokozatú járulékalapot hozunk létre, és amelyek közül ki tudják választani, melyik befektetési eszközöket részesítik előnyben, a nagyobb vagy a kisebb kockázattal járókat e. Természetesen szeretnénk összekapcsolni a TBIH csoporton belül kínált termékeinket és szolgáltatásainkat, és lehetővé tenni ügyfeleink számára, hogy portfoliónkból több terméket válasszanak kedvező feltételekkel. Kiegészítő nyugdíj-biztosítás A 2004 -es év hozamának elosztása A járulékos nyugdíjbiztosító gazdálkodásának eredményét, amelyet az előző év december 31-éig értek el, a 123/1996-os Tt -számú, az alkalmazottak járulékos nyugdíjbiztosításáról szóló törvény értelmében csökkentették a kötelező tartalékalap kialakítására szolgáló ösz- szeggel. A Gazdasági hozamot maradék nélkül szétosztottuk a bizto- sítottaink és a nyugdíjasaink között. A 2004-es év hozama, amelyet szétosztottunk a biztosítottak és nyugdíjasok számláira, összesen csaknem 90 millió Sk volt. Az igazgatótanács határozatának alapján a hozam elsősorban a nyugdíjként kifizetett kamat fedezetéül szolgált, a fennmaradó összeget pedig szétosztottuk a biztosítottak számláira. Most kicsit részletesebben is megismertetjük olvasóinkat az egyes ütemtervek gazdasági eredményeivel. Hogyan számítjuk ki a hozamot Jelenleg a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító négy járulékos nyugdíjbiztosítási ütemterv szerint gazdálkodik az ügyfelei pénzé vei: DP 1, DP2, DP3Z, DP 1S. A DP2-esen kívül mindegyik ütemterv garantálja a minimális hozamot 4%-os technikai kamatláb formájában. A technikai kamatláb garantálja, hogy legalább évi 4%-ot kamatozik a pénze még akkor is, ha a nyugdíjbiztosító nem ér el ekkora hozamot. Az 1, 3Z és IS ütemterv szerint úgy számítottuk ki az egyes nyugdíjak nagyságát, hogy ezzel a garantált technikai kamatlábbal számoltunk, és a valós hozamot csak akkor fizetjük ki, ha az elért hozam túllépi a 4%-ot. Mivel 2004-ben 4%-osnál kisebb hozamot értünk el, ennél, az 1,3Z és IS ütemtervnél nem fizetünk utólagos nyugdíjjáradékot. 2-es ütemterv szerint nem garantáltunk minimális hozamot, és a valós hozamot fizetjük ki a nyugdíjasoknak. A nyugdíj kiszámításánál nem vettük figyelembe a technikai kamatlábat, ezért a nyugdíjasoknak az utólagos hozamfizetésnél a valóban elért hozamot fizetjük ki. Minden biztosított (azaz azok, akiknek nem folyósítunk nyugdíjat) a hozamból azonos kamatláb szerint részesülnek. A hozam nagysága a 2004-ben befizetett átlagos havi betéttel arányos. Gyakorlatban azt jelenti, hogy ha a biztosított december 1-jén kezdett el takarékoskodni, és akkor 10 000 koronát fizetett be a számlájára (lényegében ez az első betétje), az első 11 hónapban nem takarékoskodott, így az átlagos havi betétje 10 000/12 = 833 Sk. A hozam jóváírása a biztosítottak számláira és a kifizetése A DP2-es ütemterv szerint nyugdíjat kapó nyugdíjasainknak a 2004- es év hozamát május folyamán fizetjük ki (rendkívüli járulék formájában). Azoknak a biztosítottaknak, akik nem kérvényezték a járadék kifizetését, a hozamot a 2004. XII. 31-i számlaegyenleg postázása előtt írjuk jóvá a számlájukra. Azoknak a biztosítottaknak, akik a járadék egyszeri kifizetését 2004- ben kérték, a hozamot 2005-ben kapják meg a 2004-es hozamot. A DPI. DP3Z és DP IS ütemterv szerint nyugdíjat igénylő biztosítottak, akik nyugdíjuk rendeszeres folyósítását 2004-ben kérvényezték, tehát előbb takarékoskodtak, majd nyugdíjat szedtek, a takarékosság idejére járó hozamot a nyugdíjjal együtt kapják meg. A biztosítottaknak, akik 2005 elején kérték a járadék egyszeri kifizetését, pl.: februárban, és a járadékot 2005 márciusában fizettük ki neki, 2005 májusában fogjuk kifizetni a 2004-es hozamokat, a 2005-öst pedig 2006-ban. A TATRY-SYMPATIA tapasztalatait a SYMPATIA-POHODA kamatoztatja! Ha még mindig nem döntött, a SYMPATIA-POHODA, amely felhasználja a TATRY-SYMPATIA minden tapasztalatát, vállalja a nyugdíjas éveire megtakarított pénzének kezelését, hogy kellemesebben élhessen élete őszén. Már több mint 330 000 alkalmazott és vállalkozó takarékoskodik a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosítónál. Szlovákia legnagyobb és legjobb járulékos nyugdíjbiztosítójának már csaknem 6000 munkaadó mutatta ki bizalmát. A kiegészítő-nyugdíj értelmét már 185 907 nyugdíjasunk tapasztalhatta. A TATRY-SYMPATIA megalapítása óta már 2,707 milliárd koronát ítélt meg - messze a legnagyobb összeget, amelyet a járulékos nyugdíjbiztosítók kifizettek. Ha úgy dönt, hogy bekapcsolódik a nyugdíjrendszer II. pillérébe, és a SYMPATIA-POHODA Ma- gánnyugdíj pénztárban fekteti be pénzét, céljának elérésére jó SYMPATIA-POHODA DÔCHODKOVÁ SPRÁVCOVSKÁ SPOLOČNOSŤ márkát választott. A SYMPATIA- POHODA ugyanis felhasználja a TATRY-SYMPATIA minden tapasztalatát. Az alapítói közé tartozik a SYMPATIA Kölcsönös Életbiztosító Rt., amely abba pénzügyi csoportba tartozik, amely a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelője, a VSP Tatry részvényeinek 100%-át birtokolja. A SYMPATIA-POHODA Magánnyugdíjpénztár egyedülálló lehetőséget biztosít, hogy kihasználják a hazai szakemberek vagyonkezelésben szerzett tapasztalatait, amelyekre a közép-európai országokban bevezetett nyugdíjreformban tettek szert. Mire számíthat? Magasabb kamatokra a hosszú időtartam alatt, effektiv vagyonkezelésre, és a megtakarított összeg még örökölhető is. Nem kell aggódnia a nyugdíjszámlán vezetett pénz miatt, ugyanis: a magánnyugdíjpénztár a Pénzügyi Piac Hiatala által kiadott licenc alapján, szigorú szabályok szerint működik, a pénzügyi operációk törvényességét a letéteményes garantálja, a magánnyugdíjpénztáraknál az ügyfelek megtakarításait az állam védi és ellenőrzi. Döntött már? Hívjon és mi felkeressük! A TATRY-SYMPATIA tapasztalatait a SYMPATIA-POHODA kamatoztatja! Részletes tájékoztatást adunk ingyenes infovonalainkon: 0800 800 555 és 0800 138 138, valamint a wwwjnojapohoda.sk honlapon. Egy magánnyugdíjbiztosító átalakítás Kedves olvasóink, azokkal akik figyelemmel kísérik a TATRY- SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító átalakítását szeretnénk megosztani a legfrissebb információinkat az átalakítási folyamat jelenlegi állapotáról. Ahogy a múltkor már említettük, az alapító bizottság közgyűlése már 2005. január 28-án a járulékos nyugdíjbiztosításról szóló új törvény érvénybe lépése után nagyon gyorsan jóváhagyta az átalakítási tervezet kidolgozását. Alapító bizottság közgyűlése döntésében feladatul adta az igazgató tanácsnak az átalakítási tervezet kidolgozását. Az átalakítási tervezet elkészülése után 2005. március 15-én a biztosító ellenőrző tanács kidolgozta írásos véleményét. A véleményben konstatálva van, hogy az átalakítási tervezet a törvénnyel egyetértésben van kidolgozva és tartalmazza az összes szükséges tartozékot. Ez után az átalakítási tervezetet 2005. március 22-én a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító Alapító Bizottsága jóvá hagyta. Ezt követte a SZK Munka-, Szociális- és Családügyi Minisztériumának, SZK Pénzügyminisztériumának és SZK Pénzpiaci Felügyeletének véleményeztetése. A megnevezett intézetek feladata 30 napon belül véleményezni az átalakítási tervezetet. Jelenleg tehát az állami szervek véleményét várjuk és egyúttal a járulékos nyugdíjbiztosító megalapításának előkészületein a dolgozunk. A járulékos nyugdíjbiztosító megalapításához és a működéshez szükséges engedélyek megszerzéséhez szükséges előkészíteni azon dokumentumokat, amelyek irányítani fogják a járulékos nyugdíjbiztosítás és a járulékos nyugdíjbiztosító működését. Az engedélyek megszerzése után, amit 2005 végéig tervezzük, a járulékos nyugdíjbiztosító mint cég a megalapított járulékos nyugdíjbiztosító társaság részévé válik ezzel az átalakítás befejeződik. Az összes jogi kapcsolatot, amelynek a járulékos nyugdíjbiztosító részese volt, átveszi az újonnan alakult társaság. Ez a társaság lesz a járulékos nyugdíjbiztosító univerzális utódja. A transzformáció után a járulékos nyugdíjbiztosító a 650/2004 Tt. törvény alapján fog működni, az új szerződések az új szabályok szerint lesznek megkötve és mellékletük lesz az új járadék terve.Újra szeretném megemlíteni azt a tényt, hogy számára akik járulékos nyugdíjbiztosítás rendszerébe az átalakítás előtt léptek be semmi se változik ha az új feltételekt saját maguk nem fogják akceptálni .Az ő szerződéseik továbbra is a mellékletet képező járadék terv szerint lesznek érvényben. Az új szabályok akceptálása mindenkinek a saját kezében van. JUDr. TATJANA MACÚCHOVÁ, a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vezérigazgatójának helyettese A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA eredményei Dátum 2005.03. 04 2005.04.01 Munkavállalókkal kötött és biztosítási szerződések (összesen) 328 239 330041 Munkaadókkal kötött szerződések (száma) 5996 6059 Nyugdíjkiegészítésben részesülők (száma) 179902 185907 A kifizetett nyugdíj-kiegészítés összege (2005.1. Íjétól, millió koronában) 208,5 284,2 A kifizetett nyugdíjak összege 1997. 4. 9tól 2 631,6 millió Sk 2 707,3 millió Sk A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA pénzügyi vagyonának könyvelési értéke (összesen) 1 6,920 milliard Sk 6,989 milliárd Sk A harmadik pillér úttörői voltak A TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító a megalakulása és bejegyzése óta, 1997. április 9-től létezik. A Szlovákiában legrégibbi és legnagyobb járulékos nyugdíjbiztosító bölcsőjénél az alapítók és az első ügyfelek álltak. Ki volt az első? Az alapítük és az ügyfelek listáján az első helyen Ľubomír ZEZULA áll, akit megkérdeztünk a biztosító megalapulásának 8. évfordulója alkalmából. Bármilyen területen elsőnek lenni különleges és örökre mélyen bevésődő kellemes érzés. Mit jelent Önnek, hogy az első ügyfél lehetett?. Pontosítanék. A feleségem volt az első ügyfél. Én csak a Finech cégen belül voltam alapítója a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosítónak. Ezáltal kötelességemnek éreztem, hogy példaként járjak elöl. Abban az időben ez a termék - a kiegészítő nyugdíjbiztosítás - volt az egyetlen, amelyről azt lehetett mondani, hogy a jövő, a nyugdíj biztosítását jelentette. Más szóval, nekem ez azt jelentette, hogy életem 56. évében előkészítettem, hogy nyugdíjba vonulhassak. Az itt megtakarított pénzem kiegészítésnek éppen elég. Ha úgy számolom, hogy az ember élete 60. évéig aktív tevékenységet folytat, lehetőségem nyílik korábban nyugdíjba vonulni, hogy a megtakarított pénzemet időben elkölthessem. Tudom, hogy fél százalék levonás jár a nyugdíjkorhatárig fennmaradó hónapokra, de pontosan ez fedezi a járulékos nyugdíjbiztosítás, amelyet kötöttem, s jelenleg még takarékoskodom, ügy, mint első ügyfél, el kell mondanom, hogykiértékeltem az eltelt időszakot, és nagyon meg vagyok elégedve azzal, ahogy a járulékos nyugdíjbiztosításfejlődött. Mára az előnyök leszűkültek, s ez a járulékos nyugdíjbiztosítás kárára megy, de mindenképpen van jelentősége. Számomra fontos, hogy éltem akkor a lehetőséggel, amelyet a 123/1996-os, járulékos nyugdíjbiztosításról szóló törvény lehetővé tett. Az oldalt a VSP Tatry Rt., a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelője készítette. Előkészítette: Otto Ewiak tel.: 02/492 90324, fax: 02/492 90 218, e-mail: ewiak@tatry-sympatia.sk Ingyenes infóvonal: 0800138138, h.-cs.: 8-18 óráig,, p.: 8-16.30 óráig. A következő számunk: május 17-én További aktuális információk a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító életéből és az egész TBIH-csoport- ról megtalálja a VÁŠ DRUHÝ DÔCHODOK című havilapban. A SME mellékleteként 2005. május 20-án jelenik meg. BP-5-10256
