Üj Szó, 2005. február (58. évfolyam, 25-48. szám)
2005-02-02 / 26. szám, szerda
16 Hirdetés ÚJ SZŐ 2005. FEBRUÁR 2. I NOVÝ DÔCHODKOVÝ SYSTEM BUDÚCNOSŤ VO VLASTNÝCH RUKÁCH A nyugdíjrendszer 2. pillérében elsőrendű a biztonság Kérdéseikre ma Ľudovít Kaník, a munka-, szociális és családjogi miniszter válaszol 2005. január 1-jétől lehet bekapcsolódni a nyugdíj- rendszer 2. pillérébe, az ún. nyugdíj-takarékosságba. Hogyan értékeli a 2. pillér iránti érdeklődést. A Szociális Biztosító tájékoztatása szerint már több mint 400 000 nyugdíj-takarékossági szerződést kötöttek. Szerintem indulásnak ez éppen elég. A lakosság 2006. június 30-ig dönthet, tehát még elég idejük van. Biztos vagyok benne, hogy az említett időpontig nagyon sokan bekapcsolódnak a 2. pillérbe. Meghatározható az a korcsoport, aki számára előnyös, ha bekapcsolódik a nyugdíjrendszer 2. pillérébe? Mindenkinek egyéni elhatározása, hogy belép-e a 2. pillérbe. Mindenki átgondolhatja, hogy csak az államra akar-e támaszkodni a nyugdíját illetően, vagy aktív élete folyamán megtakarít még egy kis összeget nyugdíjszámláján. A nyugdíjrendszer második pillérének vannak előnyei, például az, hogy aktivan befolyásolhatja a nyugdija nagyságát, vagy az, hogy a nyugdíj-megtakarítások örökölhetők, de, mint említettem, ez mindenkinél attól függ, mit részesít előnyben. A magánnyugdíjpénztáraknál való nyugdíj-takarékosság és a befolyt pénz nyugdíjalapokban való befektetése (2. v. tőkefedezeti pillér) teljesen új rendszer. Mivel a megtakarítások biztonsága elsőrangú, az állam szigorú szabályokat vezetett be a nyugdíjtakarékosságra vonatkozóan, amelyek betartását folyamatosan ötfokozatú ellenőrzésnek vetik alá. A magánnyugdíjpénztárak tevékenységét a nyugdíjpénztár ellenőrzéssel megbízott dolgozója, a Pénzpiaci Felügyelet, a letéteményes (a bank), a könyvvizsgáló és maguk a nyugdíjpénztár ügyfelei ellenőrzik. Nagy szerepet játszik ebben a Pénzpiaci Felügyelet, független szerv, amely a magánnyugdíjpénztáraknak és a közvetítőiknek megadja a működési engedélyt, és naponta ellenőrzi tevékenységüket. Ez a hivatal, ha a magánnyugdíjpénztár vagy a letéteményese törvényt sért, akár 20 millió koronás bírságot is kiszabhat vagy visszavonhatja a licencet. A biztonságra vonatkozó 4 leggyakoribb kérdés... 1. A 2. pillérbe befektetett pénz hozama garantált?- Minden, tehát a 2. pillérbe történő befektetés kockázattal jár. Ez annyit jelent, hogy a hozam nagyságát senki sem képes előre garantálni.- Ebből kifolyólag sem az állam, sem a magánnyugdíjpénztár nem garantálhatja a befektetések konkrét hozamát.- Ha a nyugdíjalapba befektetett pénz nagyobb hozamot eredményez, a nyugdíjszámlán több pénz lesz, ezzel a tőkefedezeti pillérből származó nyugdíj nagysága is növekszik. Ha a befektetés kisebb nyereséget hoz, kevesebb pénz lesz a nyugdíjszámlán, ezzel az innen származó nyugdíj nagysága is kisebb lesz.- Az állam szabályokat vezetett be, amelyeket minden magánnyugdíjpénztárnak be kell tartania a nyugdíjalapokba való befektetéseknél, és ezzel csökkenteni a befektetések kockázatát. Másképpen szólva: az állam úgy rendelkezett, hogy a magánnyugdíjpénztáraknak úgykell befektetni a rendelkezésükre bocsátott pénzt, hogy at Önök pénzének értéke folyamatosan emelkedjék, és amikor kilépnek a magánnyugdíjpénztárból, a lehető legnagyobb legyen a megtakarítás összege. A legfontosabb szabályok: • befektetési korlátozások - minden nyugdíjalap köteles több tíz, akár néhány száz értékpapírba fektetni a pénzt különböző országokban, más-más cégeknél. A nyugdíjalapok csak nemzetközi hitelminősítő ügynökségek által pozitív értékelést kapott, ellenőrizhető értékpiacon vett, legjobb, likvid, értékpapírokat vásárolhatnak. • teljesítménymutató (benchmarking) - egyetlen nyugdíjalap hozama sem maradhat el jelentősen az azonos típusú szlovákiai nyugdíjalapok átlaghozamától. Ez azt jelenti, hogy ha két embernek ugyanolyan típusú alapban (pl. kiegyensúlyozott alap) lesz a pénze, de az egyiknek az A magánnyugdíjpénztárban a másiknak a B-ben, a két nyugdíjalap hozama nem különbözhet nagyobb mértékben egymástól, mint a törvény által jóváhagyott különbség. • az állampolgárok tájékoztatásának kötelessége - a magán- nyugdijpénztárak kötelesek legalább évente egyszer ingyen, írásban tájékoztatni ügyfeleiket az elért eredményekről, illetve akkor, ha magánnyugdíjpénztárat vált.- Tudomásul kell vennünk, hogy a 2. pillérben történő befektetések hosszú lejáratúak, és a pozitív eredmények csak néhány éves takarékoskodás után észlelhetők. 2. Mi történik, ha éppen az én magánnyugdíjpénztáram nem ér el kielégítő eredményeket?- A magánnyugdijpénztárak versengenek majd egymással, harcolnak az ügyfelekért, így várható, hogy mind igyekezni fog minél jobb hozamokat elérni, és ezzel megtartani ügyfeleit. 7 DOLOG, MELYET MEG KELLENE JEGYEZNIE: 1. Eldöntheti, hogy jövőbeni nyugdíját egy vagy több forrásból fogja-e kapni, és mikor vonul ténylegesen nyugdíjba. 2. A nyugdíját illető döntés fontos, ezért jól gondolja meg. Nem kell elsietnie, 2005. január 1-jétől 2006. június 30-áig dönthet. 3. A 2. pillérbe történő belépés végleges. Amennyiben ezt meglépi, nem térhet vissza a kizárólag az 1. pillérbe való illetéktérítéshez. 4. A személyi nyugdijszámlán történő megtakarításnak (2. pillér) köszönhetően gondoskodhat arról, hogy leendő nyugdija magasabb legyen annál, amit csak az 1. pillérből kapna; ez csak abban az esetben érvényes, ha legalább 18-20 éven keresztül fogja gyarapítani személyi nyugdijszámláját. 5. Tekintet nélkül arra, hogy belép-e vagy sem a 2. pillérbe, nyugdíja nagysága igazságosabban lesz meghatározva, mivel ledolgozott évei számától és a gazdaságilag aktív élete során elért bérétől fog függni. 6. Mivel nyugdija biztonsága az elsődleges szempont, az 1. és 2. pillér, azaz a kötelező nyugdíj-biztosítási rendszer egészének működéséért az állam vállal felelősséget. 7. Minden közvetitőtől és magánnyugdíjpénztártól kérje, hogy mutassa fel licencét. A tőlük származó információkat mindig több forrásból ellenőrizze. I További kérdéseire megtalálja a választ: I minden nap 9.00 és 21.00 között az ingyenes 0800 101 105- ös telefonszámon, melyen keresztül tájékoztató kiadványt is rendelhet, I a www.dochodok.sk honlapon, ahol megtalálja a nyugdíj-meghatározót is, hogy kiszámíthassa, mennyi nyugdíjra számíthat, ha takarékoskodni kezd, és mennyire, ha megmarad kizárólag a Szociális Biztosítónál PÉLDA A KONZERVATÍV NYUGDÍJALAPOK hozamának piaci átlaga az utolsó 24 hónapban 10%-» ha az Ön pénze konzervatív nyugdíjalapba van befektetve, a hozama nem lehet alacsonyabb, mint 9%. A KIEGYENSÚLYOZOTT NYUGDÍJALAPOK hozamának piaci átlaga az utolsó 24 hónapban 10%-* ha Ön kiegyensúlyozott nyugdíjalapba fektette be pénzét, a hozama nem lehet alacsonyabb, mint 7%. A NÖVEKEDÉSI NYUGDÍJALAPOK hozamának PIACI átlaga 10%-* az Ön növekedési nyugdíjalapba befektetett pénzének hozama nem lehet alacsonyabb, mint 5%. Ha az ön magán-nyugdíjpénztára az adott alapban alacsonyabb hozamot érne el, akkor az adott alapban takarékoskodók számláján levő összeget saját forrásaiból kell kiegészítenie, úgy, hogy a hozam legalább az előzetesen megadott összeget elérje.- Ha elégedetlen lesz a magánnyugdíjpénztára teljesítményével, minden hatodik hónapban megváltoztathatja. Kivétel az első szerződés aláírása utáni időszak, ekkor csak 1 év múlva válthat magánnyugdíjpénztárat. A váltás mindig bérmentes.- Teljesítménymutató - az állam megköveteli hogy a hasonló típusú nyugdíjalapok hozama ne mutasson nagyon nagy eltéréseket. Ha valamelyik magánnyugdíjpénztár egy bizonyos időszak alatt lényegesen kisebb hozamokat érne el az általa kezelt nyugdíjalap(ok)nál mint a piaci átlag (azaz az ugyanolyan típusú szlovákiai alapok átlaghozamánál) a saját forrásából kell a törvény által megadott határértékre vinni a hozamot a következők alapján: • Konzervatív nyugdíjalap esetén a hozamnak el kell érnie a piaci átlag 90 százalékát. • A kiegyensúlyozott nyugdíjalapnál a hozam nem lehet kisebb, mint a piaci átlag 70 százaléka. • A növekedési nyugdíjalap hozama nem lehet kisebb a piaci átlag 50 százalékánál. 3. Mi történik, ha az én magánnyugdíjpénztáram megszegi a törvényeket?- A magánnyugdíjpénztár minden olyan rendelkezése, amely a nyugdíjalapok vagyonának, azaz az ügyfelek pénzének kezelésére vonatkozik, a társaság letéteményese a kiadás után azonnal ellenőrzi. Ha ez a transzakció ellenkezne a törvénnyel, a letéteményes ezt nem hajtja végre, és jelenti a Pénzpiaci Felügyeletnél.- A letéteményesen és a Pénzpiaci Felügyeleten kívül a törvények betartását és minden magánnyugdíjpénztár tevékenységét felügyeli a magánnyugdíjpénztár ezzel megbízott dolgozója, az auditor és maguk az ügyfelek is.- Ha a magánnyugdíjpénztár ennek ellenére törvényt szeg, és ezzel megkárosítja ügyfeleit, az állam garantálja és kártalanítja az ügyfeleket a bíróság által megállapított összeggel, amely egyenlő azzal az aktuális megtakarítással, melynek a számlán kellene lennie. Az aktuális megtakarítás kisebb és nagyobb is lehet annál az összegnél, amelyet élete során a számlára befizetett. 4. Mi történik, ha az én magánnyugdíjpénztáram becsődöl?- Az esetleges gazdasági problémáktól nem függ a számláján levő vagyon értéke.- A pénze, és a polgártársai pénze is, nyugdíjalapok közvetítésével lesz befektetve, amelynek közös tulajdonosai azok az emberek, akik ezen keresztül fektettek be. Ezt a pénzt természetesen elkülönítik a magánnyugdíjpénztár vagyonától, és a letéteményesnél (a bankban) fogják őrizni. A magánnyugdijpénztárak menedzserei nem nyúlhatnak ehhez a pénzhez, csak befektethetik.- Ha a magánnyugdíjpénztár csődöt mond, ez semmilyen esetben sem érintheti az ügyfelek pénzét, mert ezt a nyugdíjalapokban befektetve, a letéteményesnél lesz megőrizve. Csőd esetén a nyugdíjalap egyszerűen más kezelőhöz, azaz magánnyugdíjpénztárba fog tartozni. AZ ELLENŐRZÉS 5 FOKOZATA Letéti banknak AzSZK Pénzpiaci Felügyelete f Magánnyugdíjpénztár Belső ellenőrzőrendszere ff Független könyvvizsgáló * Ügyfelek MINISTERSTVO PRÁCE, SOCIÁLNYCH VECÍ A RODINY SLOVENSKEJ REPUBLIKY BP-5-10009
