Új Szó, 2004. november (57. évfolyam, 253-276. szám)

2004-11-16 / 265. szám, kedd

ÚJ SZÓ 2004. NOVEMBER 16. ív Nyugdíjpénztárak A nyugdíjpénztárnak rendszeresen tájékoztatnia kell tevékenységéről, legalább évente egyszer kivonatot kell küldenie ügyfeleinek a számláik állásáról A megtakarítás teljes összegéért az állam kezeskedik A nyugdíjreform egyik fő szempontja a biztonság. A nyugdíjrendszerbe sok pénz áramlik, ezért az ál­lam szigorú feltételekhez köti a befektetéseket és a pénz kezelését. A bizton­ságot a rendszer tervezői szerint négy mechaniz­mus biztosítja. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A törvény megszabja a befektetések módját A nyugdíjpénztárak működé­sét szigorú szabályok kötik. Mű­ködési engedélyt csak nyugdíj- pénztár alapítására csak jó nevű pénzintézet - bank, biztosító vagy befektetési alap kaphat. A nyugdíjpénztár alaptőkéjének legalább 300 millió koronának kell lennie, ami az egyik legna­gyobb összeg a világon. A reform sikerének egyik leg­fontosabb feltétele a befekteté­sek biztonsága. Az állam ezért szabályozta a nyugdíjalapok be­fektetéseit is. A pénzt többféle értékpapírba kell fektetniük, egy részét Szlovákiában, más részét külföldön. Ezzel minimálisra csökkenthető az alap egész va­gyonát érintő értékvesztés abban az esetben, ha egy részvénytípus értéke hirtelen esni kezd. Emel­lett a nyugdíjpénztárak csak a legjobb, likvid, nyilvános keres­kedésre bocsátott értékpapírok­ba fektethetnek be, melyeket nemzetközi rating-ügynökségek is felértékeltek. Védett az egyes befektetések hozama is. Abban az esetben, ha egy nyugdíjalap hozama a tör­vényben megszabott értéket meghaladó mértékben alacso­nyabb a többi hasonló alap átla­gánál, a nyugdíjpénztár köteles saját vagyonából kiegészíteni a különbözetet. Nem szabad tehát megtörténnie annak, hogy az egyes nyugdíjpénztárak azonos típusú alapjainak hozama na­gyobb mértékben eltér egymás­tól. A nyugdíjpénztárnak rendsze­resen tájékoztatnia kell tevé­kenységéről. Legalább évente egyszer kivonatot kell küldenie ügyfeleinek a számláik állásáról. A számla helyzetét az ügyfelek fi­gyelemmel kísérhetik az in­terneten keresztül is, a pénztár ezért nem számolhat fel semmi­lyen illetéket. A törvény ezen felül kötelezi az alapot, hogy nyilvánosságra hozzon egyéb adatokat is a tevékenységéről, például tájékoztatnia kell az egyes nyugdíjalapjai hozamáról, az illetékek nagyságáról, és nyil­vánosságra kell hoznia féléves és éves jelentéseket a működéséről. A törvény szabályozza a pénztá­rak által készített reklámok tar­talmát is annak érdekében, hogy megakadályozza a félrevezető tájékoztatást. Szigorú szabályo­kat kell betartaniuk az egyes ala­pok termékeit közvetítő ügynö­köknek is. Többszörös ellenőrzés A következő eszköz, mely ga­rantálja a rendszer biztonságát, az ellenőrzés. A nyugdíjpénztá­rak munkáját öt szintes ellenőr­zés felügyeli. A fő ellenőrzési szerv a Pénzpiaci Felügyelet (ÚFT) lesz. A hivatalnak napi frissítésű adatai lesznek arról, hogyan fektették be a biztosítot­tak pénzét. Ha az ÚFT törvényel­lenes lépéseket észlel, akár 20 millió koronás büntetést is ki­szabhat, vagy bevonhatja a pénztár működési engedélyét. A következő ellenőrző szerv a letéti bank lesz. A biztosítottak pénzét a bankban helyezik el. A banknak erős intézménynek és teljesen függetlennek kell lennie a nyugdíjpénztártól. Feladata lesz végrehajtani a pénztár által kö­zölt pénzügyi utasításokat, egy­ben azonban ellenőrzi is, mennyire törvényesek a kiadott utasítások. Ha a befektetés szerin­te nem engedélyezett, akkor azt nem hajtja végre és értesíti a Pénzpiaci Felügyeletet, mely a bank tevékenységét is ellenőrzi. A magánnyugdíjpénztár köny­velését és éves zárását évente egyszer könyvvizsgáló cég ellen­őrzi majd. Emellett minden nyugdíjpénztár köteles alkal­mazni belső ellenőrt. Évente egy­szer ő is tájékoztatja a Pénzpiaci Felügyeletet az ellenőrzése ered­ményéről és az esetleges hi­ányosságokról. Elválasztott pénzügyek A biztosítottak befizetéseivel való visszaélést az állam azzal is akadályozni akarja, hogy elvá­lasztja azt a nyugdíjpénztár va­gyonától. Minden nyugdíjpénz­tárnak választania kell egy letéti bankot, ahol a befizetéseket el­helyezi. A megtakarítás egész idő alatt az ügyfél tulajdonát képezi majd, a nyugdíjpénztárak nem nyúlhatnak hozzá, csak utasít­hatják a bankot a pénz befekteté­sére. A nyugdíjpénztár abban az esetben sem használhatja fel a befizetéseket, ha anyagi gondjai merülnek fel. Ha a pénztár eset­leg tönkre megy, a biztosítottak megtakarításait másik pénztár veszi át. Kötelező kezesség Abban az esetben, ha a nyug­díjpénztár vagy a letéti bank tör­vényellenes tevékenységével csökkentené a biztosítottak meg­takarításának értékét, az állam a különbözetet teljes mértékben té­ríti. Nem a betétek, a befizetett járulék összegét veszi azonban alapul, hanem azok aktuális érté­két az adott nyugdíjalapban. Te­hát tulajdonképpen a nyugdíj­számlájuk állását, figyelembe vé­ve a befektetés felértékelődését. A felső határ a különbözet megté­rítésére a Szociális Biztosító tar­talékalapjának 50 százaléka. Eb­be fizet valamennyi biztosított, minden munkaadó és az állam is. A nyugdíjrendszer biztonságát garantáló eszközök- a magánnyugdíjpénztárak tevékenységének szabályai- az 5 szintű ellenőrzés- a befizetések a biztosítottak tulajdonában maradnak, elvá­lasztva a nyugdíjpénztár vagyo­nától- állami garancia a nyugdíj­alap aktuális értékének száz szá­zalékára abban az esetben, ha a nyugdíjpénztár vagy a letéti bank törvényellenes lépése kárt okoz a biztosítottaknak, és csökkenti az alap értékét. A mintegy 1,5 millió leendő ügyfélért a nyugdíjpénztárak kemény harcot vívnak Kik lépnek a nyugdíj-előtakarékossági piacra? ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A GfK felmérése szerint a leg­több ügyfél aszerint fog válasz­tani a magán-nyugdíjpénztárak közül, hogy azok hol helyezked­nek el a jelenlegi szlovák piacon, illetve milyen hagyományokkal és nemzetközi tapasztalatokkal rendelkeznek. Mivel a magán­nyugdíjpénztárakat eredménye­ik és működésük alapján nem tudjuk bemutatni, nézzük meg alapítóik eddigi működését. Aegon, d.s.s. Az Aegon konszern 1983-ban alakult, de gyökerei 160 évvel ez­előtti időkre nyúlnak vissza. 1759-ben, Harlem központjában alakult meg az egyik az első hol­land biztosítókból a De Broe- derlijke Liefdesbeurs, amelynek mintájára a többi biztosító létre jött. Az Aegon öt holland biztosí­tótársaság leszármazottja. Műkö­dési területe 1985-től fokozato­san átterjedt Hollandiából Ameri­ka, Európa és Ázsia számos or­szágára is. Az Aegon szlovákiai története 2003 februárjában kez­dődött, mikor megnyílt a külföldi biztosító leányvállalatának ta­nácsadó irodája. Az iroda célja az Aegon márkanév meghonosítása volt a szlovák piacon. A társaság 2004. június 3-án kapta meg mű­ködési engedélyét életbiztosítás­ok kötésére a Szlovák Köztársa­ság Pénzügyi Felügyeletétől. 2003 szeptemberétől kezdte meg működését mint az Aegon Levensverzekering N. V, külföldi fiókja. Az Aegon a világ tíz legna­gyobb pénzügyi csoportja közé tartozik vagyona teljes és piaci értéke valamint tiszta bevétele alapján. A társaság portfolióját elsősorban életbiztosítás képezi (91 százalék) továbbá baleseti és egészségbiztosítás (6 százalék), vagyonbiztosítás (2 százalék) és bankbiztosítás (1 százalék). Az Aegon konszern hozama Aegon konszern teljes hozama 2003-ban elérte a 28,4 milliárd eurót, tiszta bevétele pedig, ugyanabban az évben 1,8 milliárd euró volt. Allianz-Slovenská d.s.s. Ezt a magán-nyugdíjpénztárt az Allianz - Slovenská poisťovňa hozta létre, amely a müncheni Allianz Aktiengesellschaft fel­ügyelete alá tartozik. Az Allianz Group konszern a világ második legnagyobb aktívája felett ren­delkező cég, ami 996 milliárd eurót tesz ki. Leányvállalatain keresztül aktív részt vállal az új tőkefedezeti pillér létrehozásá­ban Magyarország, Lengyelor­szág, Horvátország és Bulgária nyugdíjrendszerében. Az Allianz konszern magán-nyugdíjpénztá­rai jelenleg kétmillió ügyféllel rendelkeznek Közép- és Kelet- Európában. Az Allianz - Slovenská poisťovňa teljes bruttó megkö­tött biztosítási díja elérte a 18,814 milliárd koronát, amely a legjelentősebb biztosítótársasá­gok közé sorolja a szlovák bizto­sítási piacon. 2003-ban a társa­ság a magáénak tudhatta a meg­kötött biztosítási díj 45 százalé­kát, ebből 54,82 százalék va­gyon-, 30,67 százalék pedig élet- biztosítás. Credit Suisse Life & Pensions d.s.s. A magán-nyugdíjpénztár réz- vényese a Credit Suisse Group svájci biztosítási és bankcsoport, melynek székhelye Zürichben van és 1856-ban alapították. Je­lenleg a világ 60 országában mű­ködik és az idei júniusi zárás sze­rint 1227 milliárd svájci frank aktívummal rendelkezett. Szlovákiában 2002-től tevé­kenykedik a Credit Suisse Life & Pensions tásaság révén, amely élet (Credit Suisse Life 8t Pensions Poisťovňa) és nyugdíj (Doplnková dôchodková pois­ťovňa Credit Suisse Life & Pensions) biztosítása specializá­lódott. A jegyzett alaptőkéje a múlt év végéig 473 millió korona volt. ČSOB d.s.s. A szlovák piacon a ČSOB bankkal, lakás-előtakarékossági pénztárral, biztosítóval, asset managementtel, lízing és faktor­ing-társaságokkal van jelen. A ČSOB két nemzetközi piacon működik, a szlovákon és a ese­tien. A Československá obchodní banka Csehország legnagyobb és Közép-Európa második legna­gyobb bankja. 2003 végéig a két országban összesen 3,2 millió ügyfelet szerzett és 281 kiren­deltsége van. A ČSOB a KBC Bank and Insurance Group tagja, amely 1998-ban alakult. A cso­port a banki biztosításra és a retail ügyfelekre összpontosít valamint jelen van az aktívák ke­zelése és a céges ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások területén is. A KBC csoport jelenleg 90 milliárd euró aktívummal ren­delkezik és a vezető európai pénzpiaci befektetők közé tarto­zik. ING d.s.s. A magán-nyugdíjpénztár ala­pítója é egyben egyetlen rézvé- nyese is az ING Životná poisťovňa. Az ING csoportot Szlovákiában ING Životná pois­ťovňa, ING doplnková dôchod­ková poisťovňa és az ING Bank N. V., külföldi bankfiókja képvi­selik. Az ING Životná poisťovňa ere­detileg Nationale-Nederlanden biztosító néven jelent meg a szlovák piacon. A társaság 2004 első félévének végéig 114 száza­lék teljes bevételnövekedést pro­dukált, ami 190 millió koroná­nak felel meg. A bruttó megkö­tött biztosítás 3,3 százalékkal nőtt, így elérte az 1,09 milliárd koronát. A szerződések száma mérsékelt évközi növekedést mutatott az életbiztosító portfo­liójában. Az ING Group 1991-ben jött léte a NMB Postbank Groep bankcsoport és a legnagyobb holland biztosító a Nationale- Nederlanden egyesülésével. Prvá dôchodková sporiteľňa, d.s.s. 100 százalékban a Prvá stavebá sporiteľňa leányvállala­ta, amely 12 éve vezeti a szlovák lakás-előtakarékossági piacot. Jelenleg több mint egymillió lakás-előtakarékossági szerző­dése van, több mint 900 ezer ügyféllel. A piaci részesedése az új szerződések megkötéséből majdnem 87 százalék. Fennállá­sa alatt a lakás-előtakarékossági pénztár több mint 250 ezer hi­telt és közteshitelt folyósított va­lamint több mint 100 milliárd koronát szabadított fel lakásépí­tésre. A Prvá stavebá sporiteľňa egyik részvényese a Szlovák Ta­karékpénztár, amely a nyugdíj- előtakarékosság során is partne­re. A Szlovák Takarékpénztár a legnagyobb szlovák bank és 2001 januári magánosításától az osztrák Erste bank része, mely­nek vezető szerepe van Közép- Európában a retail-bank- szolgáltatások terén. A Szlovák Takarékpénztár komplex banki szolgáltatásokat nyújt több mint 2 millió ügyfelének és majd 6 millió számlát vezet. Sympatia-Pohoda, d.s.s. Ä céget a Vzájomná životná poisťovňa Sympatia, a Prvá slovenská investičná skupina, a V Brokers, o.c.p., a Pro Partners, o.c.p., és az Investičná a Dô­chodková správcovská spo­ločnosť, a.s. hozták létre. A Vzájomná životná poisťovňa 1994-től van jelen a szlovák pia­con. Az egészség- és az életszínvo­nal-védelem területén nyújt komplex biztosítási szolgáltatá­sokat különös tekintettel a kü­lönféle élethelyzetekre. Ebben az évben a Trust Banking Inter­national Holding Financial Services Group N.V. (TBIH) lett a 100 százalékos tulajdonosa, amely egyúttal a VSP TATRY 100 százalékos részvényese is, ez pedig a Prvá doplnková dôchodková poisťovňa Tatry- Sympatia kezelője. A Prvá slovenská investičná skupina 1990-től működik és nagy tapasztalatokkal rendelke­zik a kollektív biztosítás terüle­tén, lízing és biztosítási szolgál­tatások terén valamint 1994-től nyugdíjalapok létrehozásában a cseh piacon. VÚB Generáli, d.s.s. Mint a neve is mutatja ez a magán-nyugdíjpénztár a VÚB bank és a Generali Biztosító projektje. A VÚB bank az egyik legerő­sebb bank Szlovákiában. Ügyfe­leinek száma meghaladja az 1,2 milliót. Sokéves tapasztalatok­kal rendelkezik a befektetés és az alapok kezelése terén, melyet a VÚB Asset Managementen ke­resztül valósít meg. A VÚB több­ségi tulajdonosa az olasz Banca Intesa, amely vezető zerepet tölt be hazájában a nyugdíjalap­ok piacán. A Generali pénzügyi csoport az egyik legnagyobb biztosító- társaság a világon. 45 ország­ban működik és 173 éves múltra tekint vissza. Erős a pozíciója valamennyi európai ország pia­cán. Sikeresen vesz részt a ma­gyar, lengyel és cseh nyugdíjre­form megvalósításában. A Ge­nerali Group világszerte 118 biztosítón kívül 52 holding- és pénzintézetet és több mint 300 további céget fog össze, melyek­nél több mint 60 ezer alkalma­zott dolgozik.

Next

/
Thumbnails
Contents