Új Szó, 2004. november (57. évfolyam, 253-276. szám)
2004-11-09 / 259. szám, kedd
f A PÉNZVILÁG 2004. november 9., kedd 8. évfolyam 3. szám Rengeteg olyan dolog van, melyek közvetve vagy közvetlenül veszélyeztetik vagyonát, ám biztosításukra egyetlen biztosító sem vállalkozik Hiányosságok a háztartások biztosítása terén A háztartást különféle csapások ellen lehet biztosítani - tűzvész, árvíz, légköri ártalmak, de betörés és vandálok ellen is. Nagyon jól áttanulmányoztam a lehetőségeket, tehát van áttekintésem. Elmondhatom, hogy a biztosító társaságok figyelmét sok minden elkerüli. Csak néhány példa. Nem lehet például biztosítást kötni a rokoni vagy baráti látogatásból származó károk ellen. Eleinte még örül is nekik az ember, ám ezzel felhagy, mihelyst valamelyikük - Michael Schuma- chernek képzelve magát egy győztes futam után - beteríti pezsgővel az egész nappalit. Persze azt csak később veszi észre, hogy a pezsgő vörös volt. Ezután hiába spekulál, a biztosítási ügynök úgysem veszi be a terrortámadásról szóló meséjét. Nem lehet a háztartást bebiztosítani jégkorong-világbajnokság ellen sem. Olyan időszak ez, amikor az amúgy nyugodt, normális emberek is hangosan uj- jonganak az utcán, mindenféle botcsinálta nótákat kántálnak, hirtelen mozdulatokat tesznek, és egészében véve hajlamosak környezetük rombolására. Ha háztartásában csak egy hoki-rajongó van, az még tűrhető. Ha viszont halmozottan fordulnak elő, ne bízzon abban, hogy a berendezés épségben megússza. A határozott fellépés, a sípszó vagy a kiállítással való fenyegetés mit sem segít', a kényszerítő eszközök vagy fegyver használata pedig csak újabb erőszakhullámot válthat ki. Legokosabb tehát, ha az ember felhívja a figyelmet, hogy a sarki kocsmában kivetítőn lehet nézni a meccset. Hogy nekik milyen biztosításuk van, az már kit érdekel? A pubertás kitörései ellen sem lehet biztosítani háztartásunkat. Lehet, hogy épp Ön az a szerencsés szülő, akinek gyermekei a pubertás kitöréseit csupán egy-egy gyilkos pillantás, arrogáns grimasz útján juttatják kifejezésre. De ha mindezt ajtócsapkodás vagy különféle me- tálzenekarok produkcióinak a megengedett zajszintet és a fájdalomküszöböt is túllépő böm- böltetése kíséri, háztartása veszélynek van kitéve. Az infor- máltabbak tudják, hogy némely biztosító kiegészítő biztosítást köt a háztartás többi tagja által okozott kár térítésére is. De csak akkor fizetnek, ha bizonyítani tudja, hogy a kárt nem céltudatosan okozták. Próbálja csak meggyőzni a biztosító ügynökét, hogy a gyerekszoba falában éktelenkedő lyuk véletlenül keletkezett...! Sok sikert kívánok. A háztartás-biztosítás egyik nagy hiányossága éppen a rizikótényezők osztályozása. Természeti csapásnak minősül például mindenféle, hirtelenjében nekibuzdult természeti elem okozta kár, de melyik biztosító menti meg háztartását egy dühöngő feleségtől? Általános nézet, hogy az asszony vezeti a háztartást, gondoskodik róla. Ez a munkahelye, a háztartási gépek pedig a segítőtársai, ezért sosem fordulhat elő, hogy dühét a mosógépen vagy a gáztűzhelyen vezesse le. Ha egy nő fúriává válik, tehát tevékenysége természeti csapásnak minősül, arról az esetek 99 százalékában a férfi tehet. Szinte biztos lehet abban, hogy az ablakon elsőként a tévé, a fúrópisztoly, a notebook vagy a bélyeggyűjtemény repül ki. Melyik tehát a legveszélyesebb elem? A tűzvész, az árvíz...? Nem, kedves ügyfelek, a dühöngő asszonynak nyomába sem jöhetnek. Mint láthatják, rengeteg olyan dolog van, melyek közvetlenül veszélyeztetik vagyonát, ám biztosításukra egyetlen biztosító sem vállalkozik. Utálatos szomszédok, politikai vitaműsorok, az anyós látogatása... Ugyanaz érvényes rájuk, mint más biztosítási eseményre - a legjobb védekezés a megelőzés. Nem azt mondom, hogy ha a katasztrófa megelőzése érdekében megteszünk minden tőlünk telhető szükséges óvintézkedést, elháríthatjuk bekövetkeztét. De legalább nem lesz minden eleve veszve. Ez pedig már eredmény, nem...? (Guliana) A lakás-előtakarékosság állami támogatásának nagyságát minden évben az állami költségvetés szabályozza Az állami lakástámogatás további változásai A banknak meg kell győződnie az Ön fizetőképességéről A jelzáloghiteit nem intézi el néhány nap alatt A bankok képviselői szerint hitelt szerezni lakás vagy lakóház vásárlására pofonegyszerű. Elegendő, ha írásos formában előterjeszti kérelmét, igazolja bevételeit és kerít egy megfelelő ingatlant, mellyel kezeskedik. Valóban ennyire egyszerű? Nézzük, mi mindent kell elintéznie, és hányszor kell felkeresnie a bankot és más intézményeket, hogy megszerezze a megálmodott lakást. Először is nem egy, hanem több bankot ajánlatos felkeresni, és érdeklődni, nyújtanak-e egyáltalán jelzáloghiteit. Minden bankban közölje az alkalmazottal, milyen nagyságrendű hitelre van szüksége, tájékoztassa saját és a társigénylőként szereplő személy bevételei és kiadásai felől, valamint a megvásárlandó ingatlan hozzávetőleges értékéről. A bank alkalmazottjának meg kell győződnie az Ön fizetőképességéről, a finanszírozandó, valamint a jelzáloggal terhelendő ingatlan értékéről. Ezt követően ajánlatot kell tennie az Ön számára legelőnyösebb jelzáloghitel típusára vonatkozóan, valamint informálnia kell a beszerzendő iratokról és igazolásokról. Ha már eldöntötte, mely banknak kötelezi el magát minimum 4 évre, keresse fel a pénzintézetet, és töltse ki a jelzálog- hitel igénylésére való forma- nyomtatványt. Emellé megkapja a szükséges iratok lajstromát is, és kezdődhet a hivataltól hivatalig tartó maratoni futás. A bank elsősorban a bevételeit és kiadásait igazoló iratokra kíváncsi. Ez azt jelenti, hogy: a legutóbbi 3 hónap fizetési szalagjai, igazolás a bevételeiről, és ha alkalmazott, adóelőlegének évi mérlege az előző adózási időszakból. Amennyiben vállalkozik, adóbevallását kell felmutatnia. Egyben kiadásait is igazolnia kell. A jelzáloggal terhelendő ingatlannal kapcsolatosan fel kell mutatnia a bankkal szerződéses viszonyban álló, az ingatlanok felértékelése területén tevékenykedő ingatlan- szakértő által kiállított szakvéleményt, a tulajdonlapot, az ingatlan-nyilvántartóból kikért, három hónapnál nem régebbi kivonatot, a kataszter térképének másolatát, illetve a tulajdonjog megszerzését igazoló Írást (pl. vételi vagy ajándékozási szerződés, örökösödési végzés). Az ingatlannak biztosítva kell lennie, mégpedig a bank javára. A tulajdonjogot igazoló írásokhoz csatolni kell a tulajdonjog átvitelét igazoló szerződést, pl. az adásvételi szerződést, a vásárlási előszerződét, az építési szerződést vagy a lakás tulajdonjogának átruházásáról szóló szerződést. Mindezen iratok felmutatását követően a bank alkalmazottai elvégzik a komplex kiértékelést, majd az eredményt tudatják Önnel. Ha fáradozását siker koronázza, és a bank hajlandó a lakás, ház megvásárlásáról szőtt álmait valóra váltani, az adósságot felvállaló társaival egyetemben aláírhatja a szerződést, miáltal hozzájut a hitelhez. Ismét elérkezett az idő, amikor a jövő évi állami költségvetés alakításának kérdése időszerűvé válik. A pénzügyminisztérium már előterjesztette a tervezetet, melynek alapján az állam bevételeit és kiadásait szabályozni fogják. A közszféra 2005-2007- es évekre vonatkozó költségvetés-tervezetének alakulását természetesen figyelemmel kísérik a jelzáloghiteit nyújtó bankok, az állami takarékpénztárak, valamint jelenlegi és leendő ügyfeleik is. Az előterjesztett tervezet megint csak nem kedvez nekik. 2005-re ugyanis a jelzáloghiteit nyújtó bankok ügyfelei számára az állam ismét a kamatok felértékelésének csökkentését, a la- kás-előtakarékosságba bekapcsolódók számára pedig az állami támogatás megszerzési feltételeinek a szigorítását helyezi kilátásba. Az állam által előterjesztett javaslat a jelzáloghitelek állami támogatása teljesen megszűnne. Az előző évi fokozatos csökkenést követően (1999-ben az állami támogatás 6 % volt, idén már csak 1 %) az állam tehát úgy döntött, nem támogatja tovább a lakás-finanszírozásnak ezt a formáját. Ivan Miklós pénzügyminiszter szerint „A jelzáloghitelek esetében egyáltalán nem szükséges a kamatok felértékelése, mivel a kamatok önmagukban véve alacsonyak.“ Egy következő ok a. reálbérek növekedése, aminek köszönhetően - a pénzügyminiszter szerint - az emberek könnyebben tudják fizetni a kölcsönöket. Az állam tehát már csak a 2003 első felében megkötött jelzáloghitelek támogatását fizetné, mivel ekkor még érvényben volt a kamatok 2,5 %-os bonifikációja, mely a lefizetés teljes időtartamára érvényes. A lakáspénztárak estében az állami támogatás csökkenése nem abszolút értékben, hanem százalékokban jelenik meg. Az. állami költségvetés-tervezet a jelenlegi 15 %-os szintről 11,5 %-ra csökkentené az állami támogatás arányát. Ez azt jelenti, hogy az állami támogatásra maximálisan számító kliensnek jóval magasabb összeget kellene befektetnie, mint eddig. A lakás-előtakarékosság állami támogatásának mértéke már többször változott, miközben az eredeti 6 000 koronás szintről a jelenlegi 2 500 koronára csökkent. Nagyságát minden évben az állami költségvetés szabályozza. 2004. január 1étől az állami támogatás az ügyfél kivetési alapjának a 15 százalékát teheti ki, miközben a felső határ 16 667 Sk; ez azt jelenti, hogy az elérhető maximális állami támogatás 2 500 Sk. A lakáspénztárak képviselői szerint az állami támogatás kiszámításának módjába történő beavatkozás elsősorban a köztes hitelek folyósítására felhasználható összeg változásában fog megnyilvánulni. Az Állami Lakásfejlesztési Alap, illetve az építési és régiófejlesztési minisztérium volnának azok az intézmények, melyek az állami lakástámogatás magasabb összegeivel kellene hogy gazdálkodjanak. A jelzáloghitelek boni- fikádójának támogatása során megtakarított pénzt ugyanis ezek az intézmények fogják megkapni. A minisztérium és az állami alap az átirányított pénzből főképp a bérlakásépítést akarja finanszírozni. A lakástámogatás költségvetési részének összességében mintegy 8,5 milliárd koronára kellene emelkednie, miközben idén ez mintegy 8,3 milliárd Sk-t tesz ki. A jelzáloghitelek állami támogatásának a költségvetés-tervezet szerint 75 millió Sk-val kellene csökkennie, a lakás-előtakarékosság esetében pedig 75 millió koronával. 300 millió Sk-val kellene viszont növekednie az építésügyi minisztérium lakásfejlesztési programjának alapja. Az Állami Lakásfejlesztési Alap állami költségvetésből származó dotációjának 262 millió Sk-val, bevételeiből pedig további 160 millió Sk- val kellene gyarapodnia. Hogy milyen végleges döntést hoz a kormány ebben a nagyon érzékeny kérdésben, az elkövetkező hetekben bizonyára kiderül. (Erika Remeňová)
