Új Szó, 2004. október (57. évfolyam, 227-252. szám)

2004-10-19 / 242. szám, kedd

16 Hirdetés ÚJ SZÓ 2004. OKTÓBER 19. Prvá doplnková döchodková poist'ovfta TATRY - SYMPATIA A nyugdíj­megtakarítás alapvető eszköze Michal NEMEC, a TBIH szlo­vákiai meghatalmazottja A nyugdíjreform II. pillérével foglalkozó „sorozatunk" mai ak­tuális elemzésének témája az időskori nyugdíj-megtakarításról szóló szerződés, annak lényege, és egyes jogi háttere. Az alapvető jogi eljárás, melyet a Szlovák Köztársaság polgárának meg kell tennie, ha a nyugdíj-meg­takarítás részesévé akar válni, a nyugdíj-megtakarításról szóló szerződés megkötése az általa vá­lasztott magán-nyugdíjpénztárral. Az említett szerződést bármely magán-nyugdíjpénztár megkötheti a polgárral közvetítői révén. A időskori nyugdíj-megtakarításról szóló törvény egyik alapelve a pol­gár szabad döntéshez való joga. Nem megengedett a hatásgyakor­lás a szokásos reklámeszközök ki­vételével, mint a televíziós reklám, vagy óriásplakát. Az általános ér­vényű rendeletek például kimon­dottan tiltják a munkaadó részéről történő nyomásgyakorlást vagy rábeszélést, valamint a polgárok ajándék, kedvezmény felkínálásá­val történő megnyerését. A magán-nyugdíjpénztár szabad megválasztásának törvényben megfogalmazott joga csak egyet­len esetben korlátozott, mégpedig akkor, ha a biztosított, akinek kö­telessége belépnie a II. pillérbe (alapvetően azon polgárokról van szó, akik 2005. január 1-e előtt a Szociális Biztosító biztosítottjai, és ezen kötelességének nem tesz ele­get. Ilyen esetben a Szociális Biz­tosító választja ki a polgárnak azt a magán-nyugdíjpénztárt, mely a legalacsonyabb díjat számlázza a nyugdíjalap kezeléséért. Ezzel a módszerrel az időskori nyugdíj­megtakarítás résztvevője kötelezve van a szerződés megkötésére a meghatározott társasággal. A törvény rendeletéiben hasonló pontossággal határozza meg a szerződés tartalmát, melynek az ügyfél és az adott magán-nyugdíj­pénztár alapvető adatain kívül tar­talmaznia kell az ügyfél által kivá­lasztott nyugdíjalap nevét, munka­adójának megjelölését, valamint a magán-nyugdíjpénztár személyes nyugdíjszámla vezetésével és a megegyezés szerinti nyugdíjalap kezelésével kapcsolatos kötelezett­ségvállalását. A szerződésnek továbbá tartal­maznia kell a nyugdíjpénztár ál­lásfoglalását, mely szerint a szer­ződés megkötése előtt az ügyfelet megismertette az egyes nyugdíj­alapok mibenlétével (a nyugdíj­alapokkal és a közöttük lévő kü­lönbségekkel a lap valamelyik kö­vetkező számának hasábjain még foglalkozunk), a magán-nyugdíj­pénztár által, az egyes nyugdíj­alapokban elért gazdasági ered­ményekkel, valamint a nyugdíj- pénztár által elért gazdasági ered­ményekkel. A szerződést megkötő közvetítő kötelessége az ügyfél döntése alapján feltüntetni a sze­mélyi számlán elhelyezett betét örököseit (nem feltétlenül rokona­it) és azok személyes adatait. Végezetül nyomatékosítanunk kell egy olyan nyilvánvalónak látszó szabályt is az időskori nyugdíjbiz­tosításról szóló szerződéssel kap­csolatban, mely szerint az ügyfél­nek az adott időben csak egy meg­kötött, az időskori nyugdíjbiztosí­tásról szóló szerződése lehet. PÁRBESZÉD a nyugdíj-megtakarításról (4.) A nyugdíj-megtakarításról szóló párbeszéd negyedik részével folyat­juk sorozatunkat. A médiában gyakran találkozunk azzal, hogy az ún. második pillér egyik előnye a megtakarított pénz örökölhetősége lesz. Érdekelne, mi­képp fog ez megvalósulni a gyakor­latban?'Michaela V, Bratislava Az öröklés elsődleges feltétele ter­mészetesen a nyugdíjat vagy kor­kedvezményes életjáradékot élvező személy elhalálozása, illetve a jogo­sult személyek - tehát az örökösök - megléte lesz. Az ügyfél elhalálo­zása esetén az örökséget, mely a magánnyugdíjszámlán található összegnek felel meg, annak a sze­mélynek (személyeknek) fizeti ki a magánnyugdíjpénztár, akit (vagy akiket) az ügyfél a szerződésben megnevezett. Amennyiben a szer­ződés erről nem rendelkezik, az örökségről a Polgári Törvénykönyv értelmében hagyatéki tárgyalás dönt. Ha az elhalálozott ügyfél az életjáradékot valamelyik speciális program keretében, havi rendsze­rességgel kapta kézhez, az özvegy­ségi, illetve árvasági járadékra jo­gosult személyek részesülnek előnyben. Igényüket a mindkét pil­lérre egyaránt kiterjedő körülmé­nyek figyelembe vételével ítélik meg. Ha nincsenek ilyen szemé­lyek, a fent már említett eljárás ér­vényesül. A leírtakból kitűnik-, hogy az I. pillér kínálta lehetőségekkel szemben az öröklés bevezetése olyan szempont, mely a nyugdíj­megtakarítás személyreszabottsá- gának elvét erősiti. Negyedéves egyetemista vagyok. 2003 végéig az állam fizette a tártsadalom-biztosítás rám eső ré­szét a Szociális Biztosítónak. Ez azt jelenti, hogy az egyetem befejezté­vel eldönthetem, belépek-e vagy sem az új nyugdíj-biztosítási rend­szerbe, avagy miután munkát válla­lok, automatikusan be kell lépnem? Vladimír O., Zlaté Moravce Tekintettel arra, hogy 2004. január 1-e előtt az addig érvényes, a szoci­ális ellátásról szóló törvény értel­mében a Szociális Biztosító ügyfele volt, és ezt az időszakot a nevezett törvény 249,§-a további rendelke­zései értelmében is beszámítják a biztosítás éveibe, Ön a nyugdíj­megtakarításról szóló törvény 14.§- a értelmében nem kötelezhető arra, hogy belépjen a nyugdíj-megtakarí­tási rendszerbe. Pillanatnyilag munkanélküli va­gyok. Mit tegyek, ha megszólít vala­melyik magánnyugdíjpénztár? Pet­ra M„ Banská Bystrica A szociális ellátásról szóló törvény értelmében munkanélküliként csak a biztosítási illetéket önként fizető személy minőségében léphet be a II. pillérbe, azaz válhat valamelyik magánnyugdíjpénztár ügyfelévé. Ebből kifolyólag amennyiben úgy dönt, hogy nem fogja fizetni a nyug­díj-biztosítási illetéket a Szociális Biztosítónak a minimálbérnek meg­felelő összegből, és nem kapcsoló­dik be a nyugdíj-megtakarításba, a magán-nyugdíjpénztárak kínálata az Ön esetében tárgytalanná válik. A kérdésekre válaszolt: JUDr.Alojz MARSINA, a VSP Tatry, Rt. fejlesztési részlegének igazgatója. A minőség legyen az irányadó a II. pillér felé A kiegészítő nyugdíjbiztosítás, azaz a nyugdíjrendszer ún. Ili. pillérének nyolcéves múltja arról tanúskodik, hogy minden kritikus kijelentés és módosítás-tervezet ellenére is élet­képes. Hiszen több mint 600 ezren döntöttek úgy, hogy nyugdíjazásu­kat követően ezáltal teremtik meg a tisztességes életminőséget. A tények egyértelműen azt igazolják, hogy a legtöbb munkavállaló és munkálta­tó éppen a TATRY-SYMPATIA Prvá doplnková döchodková poist'ovha - Első Kiegészítő Nyugdíj-biztosító­val kötött szerződést - számuk ma 314 ezer fölött mozog. Szlovákia legrégebbi és legtöbb tapasztalattal rendelkező kiegészítő nyugdíj-biz­tosítója, mely a TBIH csoport tagja, elnyerte a munkáltatók bizalmát is, hiszen eddig mintegy 5 800 céggel kötött szerződést. A TATRY- SYMPATIA biztosító tevékenysé­géről azonban azok tudnának leg­többet beszélni, akik már élvezik a kiegészítő nyugdíj előnyeit. Ezek számát tekintve is az élen járunk, hiszen több mint 137 ezer ügyfe­lünk már megkapta „második nyugdíját“. A felsorolt eredmények tükrében egyértelműen piacvezetők vagyunk Szlovákiában. A második pillér a rátermettség próbája A TATRY-SYMPATIA kiegészítő nyugdíjbiztosító felügyelője, a VSP TATRY kereskedelmi részlege azon­ban az idén augusztusban alakult és a nyugdíjreform II. pillérére össz­pontosító POHODA-SYMPATIA magánnyugdíjpénztár számára is komoly célok elérését tűzte ki. Alapitói a Prvá slovenská investicná skupina, a.s., a V BROKERS, o.c.p., a.s., a Pro Partners, o.c.p., a.s., az Investicná a Döchodková správ. spol., a.s. és a Vzájomná zivotná poistbvna SYMPATIA, a.s., mely szintén a nemzetközileg elismert TBIH csoport tagja, és célja az egészségügyi-, nyugdíj- és betegbiz­tosítással összefüggő szolgáltatások­ból álló termékcsomag létrehozása. Arról, hogy mire helyezik jelenleg a legnagyobb hangsúlyt, Tibor Stano, a VSP TATRY Kereskedel­mi Részlegének igazgatója nyilat­kozott: „Elsősorban arra, hogy üz­letkötőket keressünk a nyugdíj­megtakarítási szerződések megkö­tésére. Október végéig minden ér­deklődőnek, leendő aktív munka­társunknak maximális figyelmet szenteltünk, beiskoláztattuk őket, hogy kellőképp felkészüljenek az SZK Pénzpiaci Felügyelete által előirt szakvizsgára. Nagy figyelmet szenteltünk annak is, hogy minősé­gileg és kereskedelmi téren egy­aránt fellendítsük a VZP SYM­PATIA kommersz termékeinek for­galmát.“ Milyen a II. pillérre vo­natkozó üzleti stratégiájuk? „Nem árulok el titkot, ha elmondom, hogy a lehető legtöbb, még aktiv életkor­ban lévő leendő ügyfél megszólítá­sára összpontosítunk. Számadat­ban kifejezve ez mintegy 200 000 ügyfelet jelent“ - fűzte hozzá T. Stano. Az átalakítás áttekinthetőbbé teszi a rendszert A kiegészítő nyugdíjbiztosítással kapcsolatosan előterjesztett tör­vénytervezet célja, hogy rendszeré­nek átalakításával ne csupán az alkalmazásban lévők, hanem mindegyik, 18. életévét betöltött fi­zikai személy számára elérhetővé tegye. A tervezet a munkáltató­munkavállaló viszonyán alapuló elv betartása mellett a kiegészítő nyugdíjbiztosítási rendszerbe egyénileg belépőkkel is számol minden olyan fizikai személy ese­tében, aki betöltötte 18. életévét. Az átalakítás célja a kiegészítő nyugdíjbiztosítást szabályozó tör­vény hiányosságainak eltávolítása, áttekinthetőbbé tétele, illetve a ki­egészítő nyugdíjbiztosítóknak a pénzpiac többi szolgáltatójához va­ló közelítése. A törvénytervezet a kiegészítő nyugdíj-társaságot olyan jogi személyként határozza meg, mely jogi szempontból egyenlő a Szlovák Köztársaság területén be­jegyzett részvénytársaságokkal, és tevékenységét a kiegészítő nyug­díj-megtakarítás céljait szolgáló ki­egészítő nyugdíjalapok létrehozása és működtetése képezi a Pénzpiaci Felügyelet által a kiegészítő nyug­díjtársaságok létrehozására és mű­ködtetésére kiadott engedélye alap­ján. A kiegészítő nyugdíjtársaság csak olyan részvényeket adhat ki, melyek névre szóló értékpapírok­ként tesznek nyilvántartva, miköz­ben a név vagy elnevezés megmá- sítása csakúgy tiltva lesz, mint a tevékenységi terület és a jogi for­ma megváltoztatása különválás, egybeolvadás vagy a cég eladása útján bekövetkezett megszűnés okán. A felsorolt tiltások elejét kell vegyék annak, hogy a kiegészítő nyugdíjtársaság más tevékenységet folytasson, mint amit az új törvény számára lehetővé tesz, illetve hogy ne egy olyan harmadik jogi sze­mély végezze ezt a tevékenységet, mint amelyik erre jogosult. Mindez az ügyfelek és a járulékot élvezők védelmét tartja szem előtt. Az új rendszer ellenőrzésének joga az SZK Munka-, Szociális-és Család­ügyi Minisztériumáról és az SZK Pénzügyminisztériumáról az SZK Pénzpiaci Felügyeletére száll. A szakfelügyelet célja főképp a ki­egészítő nyugdíjalapok vagyoná­nak védelme, a pénzpiac stabilitá­sának, illetve a rendszer verseny- képességének és átláthatóságának megőrzése. A felügyelet főképp a nem kellő körültekintéssel véghez­vitt befektetésekre, a hűtlen va­gyonkezelés megelőzésére, a ki­egészítő nyugdíjalapok portfoliójá­nak törvény által szabályozott ke­zelésére, az ügyfelek és a járulékot élvezők informálására, illetve a be­fektetés kockázatosságának csök­kentésére fog irányulni. Akiegészí­tő nyugdíj-megtakarítással össze­függő egyéb jellegű körülmények létrehozása és kivitelezése az SZK Pénzpiaci Felügyeletének előzetes engedélyezését fogja feltételezni. Tekintettel a kiegészítő nyugdíjtár­saságnak a pénzpiacon elfoglalt különleges helyzetére, illetve arra, hogy nem saját eszközeivel gazdál­kodik, vezetésük és szervezésük te­rén olyan feltételek érvényesül­nek, melyek más, kizárólag az Üz­leti Törvénykönyv rendelkezései alapján szerveződő és működő vál­lalkozások esetében nem szokvá­nyosak. JUDr. Dagmar STREITOVÁ a VSP TATRY, Rt. Jogi Szolgálta­tási Részlegének az igazgatója A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA eredményei Dátum 2004.09.17 2004.10.12. Munkavállalókkal kötött és biztosítási szerződések (összesen) 313 875 315 088 Munkaadókkal kötött szerződések (száma) 5 711 5 728 Nyugdíj-kiegészítésben részesülők (száma) 139 385 142 227 A kifizetett nyugdij-kiegeszítés összege (2004.1. Íjétól, millió koronában) 805,3 872 A kifizetett nyugdíjak összege 1997.4.9-től 2 066,5 millió Sk 2133,2 millió Sk A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA pénzügyi vagyonának könyvelési értéke (összesen) 6,457 milliárd Sk 6,460 milliárd Sk Tudta, hogy... ...a nyugdíjreform második pillérében nem garantálható hozam - például 3,6 %? A magán-nyugdíjpénztárak sem jelenleg, sem a jövőben nem ígérhetnek semmi­lyen meghatározott, elérhető hozamot a nyugdíjbiztosítás iránt érdeklődő potenciá­lis ügyfeleiknek. Ha azt tapasztalja, hogy a társaságok valamelyike hasonlóan jár el, vagy a közvetítő állítja ezt a valótlanságot, kérjük, értesítse az SZK Pénzpiaci Felügyeletét, melynek feladata a magán-nyugdíjpénztárak és a közvetítőik fölötti felügyelet is. ... a törvény nem korlátozza a magán-nyugdíjpénztáraknak kiadható engedélyek számát? Ezenkívül nem tartalmaz hasonló feltételt, mely a társaságok létrejöttének időpontját szabályozná. Tehát elméletileg lehetséges, hogy a nyugdíjbiztosítás pia­cán egy új magánnyugdíjpénztár jelenjen meg, akár 2006. június 30-a után is. En­nek lehetőségét nem lehet teljesen kizárni annak ellenére sem, hogy külföldi ta­pasztalatok alapján alacsony a valószínűsége. Újabb bonusz az ügyfélnek Célunk, hogy mindent megtegyünk jelenlegi és potenciális ügyfeleink tájékozta­tása érdekében. Honlapunk szeretne a TARY-SYMPATIA Első Kiegészítő Nyug­díjbiztosító összes kereskedelmi és jótékonysági tevékenységének „hirdetőtáblá­jává” válni. Kötelességünknek teszünk eleget azzal, hogy a kiegészítő nyugdíjbiztosítás iránt érdeklődőknek a www.tatry-sympatia.sk honlapon, lehetővé tettük az alkalma­zotti és biztosítási szerződések formanyomtatványának kitöltését. Ez az előnyös lépés az ügyfél számára időmegtakarítást jelent szerződésének kezelése során. Az említett „bónusz” minden bizonnyal nem az utolsó, mellyel megszólítjuk meglévő és leendő ügyfélkörünket. Fontos címek: POZSONY, Trnavská 50,82102 Bratislava 2, ügyfélközpont: 02/492 90 327, 492 90 328,492 90 329, fax: 02/492 90113, ingyenes infóvonal: 0800138138, e-mail: zakaznicke-centrum@tatry-sympatia.sk POZSONY. Trnavská cesta 50,82102 Bratislava 2, tel.: 02/492 90 400, fax: 02/492 90 444, e-mail: tatryba@tatry-sympatia.sk BESZTERCEBÁNYA Lazovná 24,974 00 Banská Bystrica, tel.: 048/415 28 55,415 41 79,415 4181 fax: 048/415 41 81, e-mail: tatrybb@tatry-sympatia.sk ___________________ LO SONC, Lucenec • GARAMSZENTKERESZT, Ziar nad Hronom ZÓLYOM, Zvolen • NAGYKÜRTÖS, VefkyKrtis • RIMASZOMBAT. Rimavská Sobota KASSA., Mlynská 26, 040 01 Kosice 1; tel./fax: 055/625 8914,625 89 20, e-mail: tatryke@tatry-sympatia.sk _____________________________ ROZSNYÓ. Roznava • (GLŐ, Spisská Nova Vés • NAGYMIHÁLY, Michalovce 1 TÖKETEREBES. Trebisov NYITRA, Stefánikova 24, 949 01 Nitra, tel.: 037/658 0911 -12, fax: 037/658 0913, e-mail: tatrynr@tatry-sympatia.sk KOMÁROM, Komárno • ÉRSEKÚJVÁR, Nővé Zámky • NAGYTAPOLCSÁNY. Topol'cany PRIVIGYE, Hviezdoslavova 2,97101 Prievidza 1, tel.: 046/542 04 85, 046/5420486, fax: 046/542 04 87, e-mail: tatrypd@tatry-sympatia.sk TRENCSÉN, Trencín • SIMONY, Partizánske • VÁGBESZTERCE, Povazská Bystrica EPERJES, Hlavná 50, 080 01 Presov, tel./fax: 051/759 51 01, e-mail: tatrypo@tatry-sympatia.sk LÉVA, Levice • VARANNÓ, Vranov nad Topfou • FELSŐVÍZKÖZ, Svidník H0M0NNA. Humenné • POPFIÁD, Poprad • BÁRTFA, Bardejov NAGYSZOMBAT, Hlavná 23, 917 01 Trnava 1, tel.: 033/55147 03 fax: 033/55147 04, e-mail: tatrytt@tatry-sympatia.sk DUNASZERDAHELY, Dunajská Streda • SZENIC. Senica • MALACKA. Malacky PŐSTÉN, Piestany ZSOLNA, ul. Daniela Dlabaca 13,01145 Zilina, tel.: 041/562 07 92, fax: 041/562 20 32, e-mail: tatryza@tatry-sympatia.sk RÓZSAHEGY, Ruzomberok • CS4CA, Cadca • ALSÓKUBIN, Dolny Kubín TÚRÓCSZENTMÁRTON, Martin • UPTÓSZENTMIKLÓS. Liptovsky Mikulás A területi igazgatóságainkon vagy a 0800138138-as ingyenes infovonalunkon részletes tájékoztatást adunk a területi kirendeltségeinkről. www.tatry-sympatia.sk Az oldalt a VSP Tatry Rt, a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelője készítette. Előkészítette: Otto Ewiak tel.: 02/492 90 324, fax: 02/492 90 218, e-mail: ewiak@tatry-sympatia.sk Ingyenes infóvonal: 0800138138, h.-cs.: 8-18 őréig,, p.: 8-16.30 óráig. A következő számunk: 2004. november 26-án. További aktuális információk a TATRY-SYMPATIA Első Já­rulékos Nyugdíjbiztosító életé­ből és az egész TBIH-csoport- ról megtalálja a VÁS DRUHY DÖCHODOK című havilap­ban. A SME mellékleteként 2004. november 26-án jelenik meg. UP1452 Nyugdíj-kiegészítő biztosítás

Next

/
  • Layout
  • Zoom
  • Rotation
Thumbnails
Contents