Új Szó, 2004. szeptember (57. évfolyam, 203-226. szám)

2004-09-21 / 218. szám, kedd

16 Hirdetés ÚJ SZÓ 2004. SZEPTEMBER 21. Prvá doplnková dőchodková poist’ovfta TATRY- SYMPATIA A tőkefedezeti pillér teljesen új vívmány Michal NÉMEC, a TBIH szlo­vákiai meghatalmazottja Magától értetődő, hogy az újdon­ságnak számító második pillér meg­jelenése a szociális biztosítás rend­szerében magával hozta a juttatások új szerkezetének, mennyiségük meg­határozásának és kifizetésük módjá­nak átrendeződését is. A szolgálta­tást igénybe vevő ügyfél - miután eleget tett a törvény öregségi nyug­díj-megtakarításra vonatkozó elő­írásainak - felkéri az általa megbí­zott nyugdíjkezelő társaságot az öregségi vagy a korkedvezményes öregségi nyugdíj folyósítására, a ké­relmében általa megjelölt naptól számítva. Ezen nyugdíjak folyósítása két módon fog végbe menni: az ügy­fél élete végéig folyósított öregségi vagy korkedvezményes öregségi nyugdíj formájában és az élete végé- ig folyósított nyugdíj és a kiválasz­tott program kombinációjának for­májában. Nem kerülheti el a figyel­münket, hogy a törvény az öregségi nyugdíjhoz az „élete végéig fo­lyósított“ jelzős szerkezetet rendeli. A juttatások kifizetésének alapelvét hangsúlyozza ezáltal, ami azt jelenti, hogy az ügyfél halála napjáig jogo­sult a nyugdíjra. A szóban forgó nyugdíjakat olyan biztosító fogja kifizetni, mely enge­déllyel fog rendelkezni a második pillérből származó nyugdíjjuttatások folyósítására. Jelentős tényező, hogy a választás joga az ügyfélé, akinek legkésőbb az öregségi nyugdíj­megtakarításból folyósítandó nyug­díjkérelmével együtt el kellene juttat­nia a nyugdíjkezelő társasághoz azt az élete végéig folyósítandó öregségi vagy korkedvezményes öregségi nyugdíjfolyósításról szóló előszerző­dést is, melyet a piacon tevékenyke­dő biztosítók valamelyikével kötött. A döntés során valószínűleg a nyug­díj nagysága, pontosabban a havi törlesztés nagysága és az egységre eső ár lesz a legfontosabb szempont. Végső soron tehát kijelenthető, hogy az élete végéig folyósítandó öregségi vagy korkedvezményes öregségi nyugdíj nagysága elsősorban a szol­gáltatást igénybe vevő ügyfél válasz­tásán fog múlni. Érthető, hogy aggályok sokasága merülhet fel. Mi történik akkor, ha a biztosítók - egymás között meg­egyezve -felülértékelik az élet végé­ig folyósítandó öregségi nyugdíjak árát, ha a végén nem lesz „se ing, se posztó“?Az öregségi nyugdíjmeg- takarításól szóló törvény ezt a bajt is orvosolja. Mellékletében meghatá­rozza az élet végéig folyósítandó öregségi, esetleg korkedvezményes öregségi nyugdíj kiszámítására vo­natkozó képletet és eljárást, amivel valójában alsó határt szab az érde­kelt biztosítók számára. A nyugdíjkezelő társaság az ügyfél utasítására köteles a számláján lévő összegből (a törvény ezt az ügyfél személyi nyugdíjszámlájának aktuá­lis értékeként határozza meg) átutal­ni az ügyfél által meghatározott biz­tosítóba egy olyan összeget, amely megfelel az élete végéig folyósítandó öregségi vagy idő előtti öregségi nyugdíj értékének. Ezt követően az ügyfél számláján fennmarad egy összeg, mely a személyi nyugdíj­számla aktuális értékének és az ügy­fél által az élete végéig folyósítandó nyugdíj megvásárlására fordított pénzösszeg különbségét képezi. A törvény ezt a különbséget disz- ponibilis, azaz rendelkezésre álló maradéknak nevezi. Sympatia-Pohoda Nyugdíjkezelő Társaság A 2004. augusztus 27-én megtar­tott alapító közgyűlésen egy olyan új szubjektum jött létre, mely Sympatia-Pohoda Nyugdíjkeze­lő Társaság Rt. néven kíván be­kapcsolódni a Szlovákiában vég­bemenő nyugdíjreform második, tőkefedezeti működőpillérének ki­építésébe. Választás útján egyide­jűleg megalakult a vezetés és az el­lenőrző tanács is. A vezetés elnöke Ing. Jozef Gmácik, az ellenőrző bi­zottság elnöke pedig Michal Némec lett. Az alapítók a Első Szlovák Be­fektetési Csoport Rt., a Sym- patia Kölcsönös Életbiztosító Rt., a V BROKERS Értékpapír- kereskedő Rt., és a Befektetési és Nyugdíjkezelő Társaság Rt. A részesedési alapok kezelése te­rén legrégebbinek számító Befek­tetési és Nyugdíjkezelő Társaság Rt. már korábban kinyilvánította abbéli szándékát, hogy az Első Szlovák Befektetési Csoport Rt., valamint a Pro Partners Érték- papírkereskedő Rt. oldalán belép az ún. tőkefedezeti működőpillér kiépítésébe. Ezt követően az új nyugdíjkezelő társaság alapító tag­jává vált a V BROKERS Érték­papírkereskedő Rt. és a Sympatia Kölcsönös Életbiztosító Rt. is, mely a több európai és ázsiai or­szág nyugdíjbiztosítási piacán je­lentős tevékenységet kifejtő multi- nacioriális TBIH pénzcsoport tag­ja. A Kölcsönös Életbiztosító Rt. 1994-től fejt ki tevékenységet a szlovákiai piacon és tízéves fenn­állása alatt az egészség és az élet- körülmények védelmével össze­függő teljeskörő szolgáltatásokat nyújtott. Idén a Trust Banking International Holding Financial Services Group N.V (TBIH) vált részvényei 100%-os tulajdonosá­vá, mely egyben a VSP Tatry Rt., a TATRY-SYMPATIA Első Kiegé­szítő Nyugdíjbiztosító kezelőjének is a 100%-os részvénytulajdonosa. A V2P Sympatia Rt. a beteg- és egészségügyi-, valamint nyugdíj- biztosítás reformjára, illetve ez utóbbival összefüggő kötelező és önkéntes nyugdíjbiztosítás lehető­ségeire kapcsolódó termékek cso­magjának létrehozása céljával lé­pett a piacra. Az Istrobanka Rt. és a Szlovák Köztársaság Szakszervezetei Szö­vetségének Egységes Vagyonalap­ja, melyek szintén érdeklődést tanú­sítottak, hogy a VZP Sympatia Rt- vel közösen nyugdíjkezelő társasá­got hozzanak létre, az új társaság stratégiai partnereivé váltak az öregségi nyugdíjmegtakarítás pia­cán. A Sympatia-Pohoda Nyugdíjkezelő Társaságnak három alapja lesz: az ISTOTA konzervatív nyugdíjalap, a VITALITA kiegyensúlyozott nyugdíjalap és a DYNAMIKA nö­vekvő nyugdíjalap. A Sympatia- Pohoda Nyugdíjkezelő Társaság Rt. hivatalosan már benyújtotta a licensz iránti kérelmét a Pénzpiac­felügyeleti Hivatalhoz. Ennek megítélése után egy erős tár­saság jön létre, melyben alapítói a befektetett tőkén kívül jelentős, a szlovákiai tőke és pénzpiac számos szférájában szerzett szakmai ta­pasztalatbeli kapacitásaikat is ka­matoztatni kívánják. PÁRBESZÉD a nyugdíj megtakarításról Ebben a mellékletben sem hiá­nyoznak a válaszok mindazokra a kérdésekre, melyek a második, az­az tőkefedezeti működőpillér problematikáját érintik. Az új nyugdíjkezelő társaságok pi­acra lépését kétségkívül erős rek­lámkampány kíséri majd. Nem for­dulhat elő, hogy ezt egyesek a la­kosság félrevezetésére használják fel? Hiszen példa „pénzük bizton­ságos befektetésére és kamatoz­tatására“ van épp elég... Peter V. Bratislava A kampánnyal való visszaélés ma­gából a termék jellegéből adódik, melynek ígért hozamával igyekez­nek félrevezetni a közönséget, mint annak a befektetési alapok, bankok és más kezelő vállalatok kampányai esetében is tanúi lehet­tünk. Az öregségi nyugdíjtakaré­kosság a nyugdíjbiztosítási rend­szer része, és mint olyat, külön törvény szabályozza, mely - töb­bek között - tiltja a megtévesztő vagy félrevezető reklámot, bele­értve a konkrét hozam Ígéretét is. Úgy vélem, hogy a második pillér reklámozásának és népszerűsíté­sének a törvény által meghatáro­zott és a végrehajtó rendeletekkel részletesen szabályozott feltételei elégségesen garantálják a tisztes­séges játékfeltételeket. Fontos sze­repet játszik e téren az is, hogy a Pénzpiac-felügyeleti Hivatal mel­lett a potenciális ügyfelekért vívott harcba bekapcsolódó nyugdíjke­zelő vállalatok is kölcsönösen el­lenőrzik majd egymást. Az nyugdíjtakarékosságról szóló törvény „nehezen“ született. Nem áll fenn annak a veszélye, hogy a törvény minden kormány hatalom­ra lépésével változni fog? Frantisek P., Toplcany Nagyon valószínű, hogy a törvény egyes kitételei változni fognak (hi­szen már változtak is), ám ez nem csupán a kormányok váltakozásá­nak az eredménye. A törvény alap­elvei és értelmezése, mint például a második pillér tőkefedezeti jelle­ge azonban minden bizonnyal vál­tozatlan marad. Minden új nyugdíjkezelő társaság­nak legalább 50 000 klienst kell tud­ni felmutatnia. Mi történik, ha ennek nem tud eleget tenni? Ján J., Zilina Abban az esetben, ha a nyugdíjke­zelő társaság a megalakulásától számított 18 hónapon belül nem tud felmutatni 50 ezer ügyfelet, a hivatal felügyelet alá helyezi vala­mennyi nyugdíjalapját és bevonja a működési engedélyét. A felügye­let alá helyett társaság esetében a csődbiztos az egyes nyugdíj­alapokban elhelyezett pénzössze­geket átadja egy következő, a Pénzpiac-felügyeleti Hivatal által meghatározott nyugdíjkezelő tár­saságnak. Ez az eljárás azonban nem lesz negatív hatással az ügy­felek által a törvény által előírt kvótát teljesíteni nem tudó társasá­gok által létrehozott alapokban el­helyezett pénzösszegekre. A kérdésekre válaszolt: JUDr.Alojz MARSINA, a VSP TATRY Rt. Fejlesztési Részlegének igazgatója Jelenlegi ügyfeleinket nem érinti a változás Augusztusban a kormány elé került a „III. pillér“ új tövénymódosítási javaslata, melynek 2005. január 1- étől a jelenlegi kiegészítő nyugdíj- biztosítási rendszer helyére kellene lépnie. Ettől a naptól kezdve életbe kell lépnie az új nyugdíjbiztosítási törvénynek, melyet az SzK Munka-, Szociális és Családügyi Minisztéri­uma készített elő. Milyen főbb változásokra számít­hatunk? Pozitívumként könyvelhe­tő el a törvényalkotók azon kijelen­tése, hogy a kiegészítő nyugdíjbiz­tosítók jelenlegi ügyfelei „nem ér­zékelik a változást“. Ez a kijelentés többször is elhangzott a médiában, és az új törvény utolsó ismert verzi­ója is ezt támasztja alá. A szerződé­sek, melyek az új törvény életbe lé­péséig köttettek a kiegészítő nyugdíjbiztosítók és ügyfeleik kö­zött, életben maradnak, és csakúgy kötik az ügyfelet, mint az új kiegészítő nyugdíjbiztosítót, mely- lyé a korábbi transzformálódik. Változatlannak kell maradniuk el­sősorban a juttatás folyósításának jogosultságára támasztott igény fel­tételeinek, mégpedig abban a for­mában, amilyenben a kiegészítő nyugdíjbiztosítóval kötött szerző­désben jelenleg szerepel. Új szabályok vonatkoznak majd az új ügyfelekre, melyek szigorúbbak lesznek, különösen a kiegészítő nyugdíjtakarékosság juttatásait él­vezők számára. Az új igény 55 év­ben határozza meg a kiegészítő öregségi nyugdíj igénylésének alsó korhatárát (ez jelenleg 50 év), az élet végéig folyósítandó nyugdíjat csak kommersz biztosító fizetheti ki, egyes juttatásokat a rendszer végképp nem fog folyósítani (pél­dául a kiegészítő rokkantnyugdíjat), mások esetében alapvetően meg­változnak a kifizetés lehetőségei (például az egyszeri kiegyenlítések vagy a hűségnyugdíjak esetében). A jelenleg hozzáférhető informáci­ók szerint a 2005-ös évben a kiegé­szítő nyugdíjbiztosításra vonatko­zó, a bevétel 10%-át (évente maxi­mum 24.000,- Sk) kitevő adóked­vezmény évi 12.000,- Sk-s maxi­mumban meghatározott csökkené­sére kell számítani. Idén viszont még érvényes a maximálisan 24.000,- Sk-s adókedvezmény. Ha tehát Ön még ez év végéig vala­melyik kiegészítő nyugdíjbiztosító ügyfelévé válik, nem esik el a 2004-re vonatkozó magasabb adó- kedvezménytől, és a szabályok, melyeket a szerződésben leköt, a jövőben is érvényben maradnak. Végezetül még egy figyelmezte­tés. Amennyiben a törvény még csak javaslat formájában létezik, megeshet, hogy a törvényalkotói folyamat során újabb változások állnak be. Egyvalami biztos. Vég­ső formájának összhangban kelle­ne lennie a minisztérium ígére­teivel, és nem kellene érintenie a kiegészítő nyugdíjbiztosítók jelen­legi ügyfeleit. JUDr. TATJANA MACÚCHOVÁ VSP Tatry Rt. vezérigazgató-helyettes PDDP Tatry-Sympatia A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA eredményei Dátum 2004.07.23 2004,09.17 Munkavállalókkal kötött és biztosítási szerződések (összesen) 311545 313875 Munkaadókkal kötött szerződések (száma) 5 664 5 711 Nyugdíj-kiegészítésben részesülők (száma) 128 525 139 385 A kifizetett nyugdíj-kiegészítés összege (2004.1.1-jétől, millió koronában) 692,9 805,3 A kifizetett nyugdíjak összege 1997.4.9-től 1954,1 millió Sk 2 066,5 millió Sk A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA pénzügyi vagyonának könyvelési értéke (összesen) 6,287 milliárd Sk 6,457 milliárd Sk Kérdéseikre válaszol Ing. Marcel FORISEK, a VSPTATRY Rt. Ügyfélkapcsolati Részlegének igazgatója Csupán néhány hónapja vagyok az Önök ügyfele, és a munkaszerződés aláírá­sa során nem határoztam meg az örököseimet. Megtehetem ezt utólag? Igen. A biztosító a juttatási tervvel összhangban lehetővé teszi ügyfelének meg­változtatni, illetve meghatározni örököseit - azaz azokat a személyeket, akik igényt tarthatnak az nyugdíjra a kiegészítő nyugdíjbiztosítás megítélésének idő­pontjáig, beleértve az egyes részesedéseket is. A kiegészítő nyugdíjjáradék élve­zője csak abban az esetben bővítheti vagy szűkítheti az örökösödési életjárulék iránt igényt támasztó személyek körét, ha nyugdíjazása időpontjában legalább egy személy már igénylőként szerepelt. A kiegészítő nyugdíj kifizetése során szintén lehet szűkíteni ezen személyek körét, de ezt követően legalább egy sze­mélynek kell az örökségi nyugdíj igénylőjeként szerepelnie. Amennyiben kérvényezni akarja a változtatást, vagy az örökösödési életjáradékra jogosult személyek körét, szükséges a formanyomtatvány kiöltése. Ezen - az azo­nosító adatain kívül - fel kell tüntetnie az örökös elő- és utónevét, születési számát és az őt megillető részt, százalékokban kifejezve. Felhívom a figyelmét arra, hogy az egyes, a örökösödési életjáradékra jogosult személyek részesedéseinek összege 100% kell hogy legyen. Az örökösök megváltoztatását igénylő kérvényen az ügyfél hitelesített aláírásá­nak kell szerepelnie. A hitelesítést a biztosító ügyfelei védelmében kéri. Ehhez az eljáráshoz az anyakönyvvezető, a jegyző, vagy a biztosító területi intézőségének igazgatóságain, kirendeltségein dolgozó alkalmazott szolgáltatásait veheti igény­be. Ha ez utóbbi mellett dönt, a szolgáltatást a VSP TATRY Rt. Szolgáltatási Ár­jegyzéke értelmében kell térítenie. Kérvénye feldolgozását követően a biztosító igalozást küld Önnek kérelme elfogadásáról. Fontos címek: POZSONY, Trnavská 50, 82102 Bratislava 2, ügyfélközpont: 02/492 90 327, 492 90 328,492 90 329, fax: 02/492 90113, ingyenes infóvonal: 0800138138, e-mail: zakaznicke-centrum@tatry-sympatia.sk POZSONY. Trnavská cesta 50,82102 Bratislava 2, tel.: 02/492 90 400, fax: 02/492 90 444, e-mail: tatryba@tatry-sympatia.sk BESZTERCEBÁNYA, Lazovná 16, 974 00 Banská Bystrica, tel.: 048/415 28 55, 415 41 79, 415 4181 fax: 048/415 4181, e-mail: tatrybb@tatry-sympatia.sk ________________________ LOSONC. Lucenec • GARAMSZENTKERESZT. Ziar nad Hronom ZÓLYOM, Zvolen • NAGYKÜRTÖS, VefkyKrtis • RIMASZOMBAT, Rimavská Sobota KASSA., Mlynská 26,040 01 Kosice 1; tel./fax: 055/625 8914,625 89 20, e-mail: tatryke@tatry-sympatia.sk KOMÁROM, Komárno • ÉRSEKÚJVÁR, Nővé Zámky • NAGYTAPOLCSÁNY, Topol'cany PRIVIGYE, Hviezdoslavova 2, 97101 Prievidza 1, tel.: 046/542 04 85, 046/542 04 86, fax: 046/542 04 87, e-mail: tatrypd@tatry-sympatia.sk TRENCSÉN, Trencin • SIMONY, Partizánske • VÁGBESZTERCE, Povazská Bystrica EPERJES. Hlavná 50, 080 01 Presov, tel./fax: 051/759 5101, e-mail: tatrypo@tatry-sympatia.sk LÉVA, Levice • VARANNÓ, Vranov nad Topfou • FELSŐVÍZKŐZ, Svidník HOMONNA, Humenné • POPRÁD, Poprad • BÁRTFA, Bardejov NAGYSZOMBAT, Hlavná 23, 917 01 Trnava 1, tel.: 033/55147 03 fax: 033/55147 04, e-mail: tatrytt@tatry-sympatia.sk DUNASZERDAHELY, Dunajská Streda • SZENIC, Senica • MALACKA, Malacky PŐSTÉN, Piestany ZSOLNA, ul. Daniela Dlabaca 13, 01145 Zilina, tel.: 041/562 07 92, fax: 041/562 20 32, e-mail: tatryza@tatry-sympatia.sk RÓZSAHEGY, Ruzomberok • CSAGA, Cadca • ALSÓKUBIN, DolnyKubín TÚRÓCSZENTMÁRTON, Martin • LIPTÓSZENTMIKLÓS, Liptovsky Mikulás A területi igazgatóságainkon vagy a 0800138138-as ingyenes infovonalunkon részletes tájékoztatást adunk a területi kirendeltségeinkről. www.tatry-sympatia.sk Az oldalt a VSP Tatry Rt., a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelője készítette. Előkészítette: Otto Ewiak tel.: 02/492 90 324, fax: 02/492 90218, e-mail: ewiak@tatry-sympatia.sk Ingyenes infóvonal: 0800138138, h.-cs.: 8-18 óráig,, p.: 8-16.30 óráig. A következő számunk: 2004. október l&én. További aktuális információk a TATRY-SYMPATIA Első Já­rulékos Nyugdíjbiztosító életé­ből és az egész TBIH-csoport- ról megtalálja a VÁS DRUHY DŐCHODOK című havilap­ban. A SME mellékleteként 2004. október 1-én jelenik meg. UP 1452 Nyugdíj-kiegészítő biztosítás

Next

/
  • Layout
  • Zoom
  • Rotation
Thumbnails
Contents