Új Szó, 2004. szeptember (57. évfolyam, 203-226. szám)
2004-09-21 / 218. szám, kedd
16 Hirdetés ÚJ SZÓ 2004. SZEPTEMBER 21. Prvá doplnková dőchodková poist’ovfta TATRY- SYMPATIA A tőkefedezeti pillér teljesen új vívmány Michal NÉMEC, a TBIH szlovákiai meghatalmazottja Magától értetődő, hogy az újdonságnak számító második pillér megjelenése a szociális biztosítás rendszerében magával hozta a juttatások új szerkezetének, mennyiségük meghatározásának és kifizetésük módjának átrendeződését is. A szolgáltatást igénybe vevő ügyfél - miután eleget tett a törvény öregségi nyugdíj-megtakarításra vonatkozó előírásainak - felkéri az általa megbízott nyugdíjkezelő társaságot az öregségi vagy a korkedvezményes öregségi nyugdíj folyósítására, a kérelmében általa megjelölt naptól számítva. Ezen nyugdíjak folyósítása két módon fog végbe menni: az ügyfél élete végéig folyósított öregségi vagy korkedvezményes öregségi nyugdíj formájában és az élete végé- ig folyósított nyugdíj és a kiválasztott program kombinációjának formájában. Nem kerülheti el a figyelmünket, hogy a törvény az öregségi nyugdíjhoz az „élete végéig folyósított“ jelzős szerkezetet rendeli. A juttatások kifizetésének alapelvét hangsúlyozza ezáltal, ami azt jelenti, hogy az ügyfél halála napjáig jogosult a nyugdíjra. A szóban forgó nyugdíjakat olyan biztosító fogja kifizetni, mely engedéllyel fog rendelkezni a második pillérből származó nyugdíjjuttatások folyósítására. Jelentős tényező, hogy a választás joga az ügyfélé, akinek legkésőbb az öregségi nyugdíjmegtakarításból folyósítandó nyugdíjkérelmével együtt el kellene juttatnia a nyugdíjkezelő társasághoz azt az élete végéig folyósítandó öregségi vagy korkedvezményes öregségi nyugdíjfolyósításról szóló előszerződést is, melyet a piacon tevékenykedő biztosítók valamelyikével kötött. A döntés során valószínűleg a nyugdíj nagysága, pontosabban a havi törlesztés nagysága és az egységre eső ár lesz a legfontosabb szempont. Végső soron tehát kijelenthető, hogy az élete végéig folyósítandó öregségi vagy korkedvezményes öregségi nyugdíj nagysága elsősorban a szolgáltatást igénybe vevő ügyfél választásán fog múlni. Érthető, hogy aggályok sokasága merülhet fel. Mi történik akkor, ha a biztosítók - egymás között megegyezve -felülértékelik az élet végéig folyósítandó öregségi nyugdíjak árát, ha a végén nem lesz „se ing, se posztó“?Az öregségi nyugdíjmeg- takarításól szóló törvény ezt a bajt is orvosolja. Mellékletében meghatározza az élet végéig folyósítandó öregségi, esetleg korkedvezményes öregségi nyugdíj kiszámítására vonatkozó képletet és eljárást, amivel valójában alsó határt szab az érdekelt biztosítók számára. A nyugdíjkezelő társaság az ügyfél utasítására köteles a számláján lévő összegből (a törvény ezt az ügyfél személyi nyugdíjszámlájának aktuális értékeként határozza meg) átutalni az ügyfél által meghatározott biztosítóba egy olyan összeget, amely megfelel az élete végéig folyósítandó öregségi vagy idő előtti öregségi nyugdíj értékének. Ezt követően az ügyfél számláján fennmarad egy összeg, mely a személyi nyugdíjszámla aktuális értékének és az ügyfél által az élete végéig folyósítandó nyugdíj megvásárlására fordított pénzösszeg különbségét képezi. A törvény ezt a különbséget disz- ponibilis, azaz rendelkezésre álló maradéknak nevezi. Sympatia-Pohoda Nyugdíjkezelő Társaság A 2004. augusztus 27-én megtartott alapító közgyűlésen egy olyan új szubjektum jött létre, mely Sympatia-Pohoda Nyugdíjkezelő Társaság Rt. néven kíván bekapcsolódni a Szlovákiában végbemenő nyugdíjreform második, tőkefedezeti működőpillérének kiépítésébe. Választás útján egyidejűleg megalakult a vezetés és az ellenőrző tanács is. A vezetés elnöke Ing. Jozef Gmácik, az ellenőrző bizottság elnöke pedig Michal Némec lett. Az alapítók a Első Szlovák Befektetési Csoport Rt., a Sym- patia Kölcsönös Életbiztosító Rt., a V BROKERS Értékpapír- kereskedő Rt., és a Befektetési és Nyugdíjkezelő Társaság Rt. A részesedési alapok kezelése terén legrégebbinek számító Befektetési és Nyugdíjkezelő Társaság Rt. már korábban kinyilvánította abbéli szándékát, hogy az Első Szlovák Befektetési Csoport Rt., valamint a Pro Partners Érték- papírkereskedő Rt. oldalán belép az ún. tőkefedezeti működőpillér kiépítésébe. Ezt követően az új nyugdíjkezelő társaság alapító tagjává vált a V BROKERS Értékpapírkereskedő Rt. és a Sympatia Kölcsönös Életbiztosító Rt. is, mely a több európai és ázsiai ország nyugdíjbiztosítási piacán jelentős tevékenységet kifejtő multi- nacioriális TBIH pénzcsoport tagja. A Kölcsönös Életbiztosító Rt. 1994-től fejt ki tevékenységet a szlovákiai piacon és tízéves fennállása alatt az egészség és az élet- körülmények védelmével összefüggő teljeskörő szolgáltatásokat nyújtott. Idén a Trust Banking International Holding Financial Services Group N.V (TBIH) vált részvényei 100%-os tulajdonosává, mely egyben a VSP Tatry Rt., a TATRY-SYMPATIA Első Kiegészítő Nyugdíjbiztosító kezelőjének is a 100%-os részvénytulajdonosa. A V2P Sympatia Rt. a beteg- és egészségügyi-, valamint nyugdíj- biztosítás reformjára, illetve ez utóbbival összefüggő kötelező és önkéntes nyugdíjbiztosítás lehetőségeire kapcsolódó termékek csomagjának létrehozása céljával lépett a piacra. Az Istrobanka Rt. és a Szlovák Köztársaság Szakszervezetei Szövetségének Egységes Vagyonalapja, melyek szintén érdeklődést tanúsítottak, hogy a VZP Sympatia Rt- vel közösen nyugdíjkezelő társaságot hozzanak létre, az új társaság stratégiai partnereivé váltak az öregségi nyugdíjmegtakarítás piacán. A Sympatia-Pohoda Nyugdíjkezelő Társaságnak három alapja lesz: az ISTOTA konzervatív nyugdíjalap, a VITALITA kiegyensúlyozott nyugdíjalap és a DYNAMIKA növekvő nyugdíjalap. A Sympatia- Pohoda Nyugdíjkezelő Társaság Rt. hivatalosan már benyújtotta a licensz iránti kérelmét a Pénzpiacfelügyeleti Hivatalhoz. Ennek megítélése után egy erős társaság jön létre, melyben alapítói a befektetett tőkén kívül jelentős, a szlovákiai tőke és pénzpiac számos szférájában szerzett szakmai tapasztalatbeli kapacitásaikat is kamatoztatni kívánják. PÁRBESZÉD a nyugdíj megtakarításról Ebben a mellékletben sem hiányoznak a válaszok mindazokra a kérdésekre, melyek a második, azaz tőkefedezeti működőpillér problematikáját érintik. Az új nyugdíjkezelő társaságok piacra lépését kétségkívül erős reklámkampány kíséri majd. Nem fordulhat elő, hogy ezt egyesek a lakosság félrevezetésére használják fel? Hiszen példa „pénzük biztonságos befektetésére és kamatoztatására“ van épp elég... Peter V. Bratislava A kampánnyal való visszaélés magából a termék jellegéből adódik, melynek ígért hozamával igyekeznek félrevezetni a közönséget, mint annak a befektetési alapok, bankok és más kezelő vállalatok kampányai esetében is tanúi lehettünk. Az öregségi nyugdíjtakarékosság a nyugdíjbiztosítási rendszer része, és mint olyat, külön törvény szabályozza, mely - többek között - tiltja a megtévesztő vagy félrevezető reklámot, beleértve a konkrét hozam Ígéretét is. Úgy vélem, hogy a második pillér reklámozásának és népszerűsítésének a törvény által meghatározott és a végrehajtó rendeletekkel részletesen szabályozott feltételei elégségesen garantálják a tisztességes játékfeltételeket. Fontos szerepet játszik e téren az is, hogy a Pénzpiac-felügyeleti Hivatal mellett a potenciális ügyfelekért vívott harcba bekapcsolódó nyugdíjkezelő vállalatok is kölcsönösen ellenőrzik majd egymást. Az nyugdíjtakarékosságról szóló törvény „nehezen“ született. Nem áll fenn annak a veszélye, hogy a törvény minden kormány hatalomra lépésével változni fog? Frantisek P., Toplcany Nagyon valószínű, hogy a törvény egyes kitételei változni fognak (hiszen már változtak is), ám ez nem csupán a kormányok váltakozásának az eredménye. A törvény alapelvei és értelmezése, mint például a második pillér tőkefedezeti jellege azonban minden bizonnyal változatlan marad. Minden új nyugdíjkezelő társaságnak legalább 50 000 klienst kell tudni felmutatnia. Mi történik, ha ennek nem tud eleget tenni? Ján J., Zilina Abban az esetben, ha a nyugdíjkezelő társaság a megalakulásától számított 18 hónapon belül nem tud felmutatni 50 ezer ügyfelet, a hivatal felügyelet alá helyezi valamennyi nyugdíjalapját és bevonja a működési engedélyét. A felügyelet alá helyett társaság esetében a csődbiztos az egyes nyugdíjalapokban elhelyezett pénzösszegeket átadja egy következő, a Pénzpiac-felügyeleti Hivatal által meghatározott nyugdíjkezelő társaságnak. Ez az eljárás azonban nem lesz negatív hatással az ügyfelek által a törvény által előírt kvótát teljesíteni nem tudó társaságok által létrehozott alapokban elhelyezett pénzösszegekre. A kérdésekre válaszolt: JUDr.Alojz MARSINA, a VSP TATRY Rt. Fejlesztési Részlegének igazgatója Jelenlegi ügyfeleinket nem érinti a változás Augusztusban a kormány elé került a „III. pillér“ új tövénymódosítási javaslata, melynek 2005. január 1- étől a jelenlegi kiegészítő nyugdíj- biztosítási rendszer helyére kellene lépnie. Ettől a naptól kezdve életbe kell lépnie az új nyugdíjbiztosítási törvénynek, melyet az SzK Munka-, Szociális és Családügyi Minisztériuma készített elő. Milyen főbb változásokra számíthatunk? Pozitívumként könyvelhető el a törvényalkotók azon kijelentése, hogy a kiegészítő nyugdíjbiztosítók jelenlegi ügyfelei „nem érzékelik a változást“. Ez a kijelentés többször is elhangzott a médiában, és az új törvény utolsó ismert verziója is ezt támasztja alá. A szerződések, melyek az új törvény életbe lépéséig köttettek a kiegészítő nyugdíjbiztosítók és ügyfeleik között, életben maradnak, és csakúgy kötik az ügyfelet, mint az új kiegészítő nyugdíjbiztosítót, mely- lyé a korábbi transzformálódik. Változatlannak kell maradniuk elsősorban a juttatás folyósításának jogosultságára támasztott igény feltételeinek, mégpedig abban a formában, amilyenben a kiegészítő nyugdíjbiztosítóval kötött szerződésben jelenleg szerepel. Új szabályok vonatkoznak majd az új ügyfelekre, melyek szigorúbbak lesznek, különösen a kiegészítő nyugdíjtakarékosság juttatásait élvezők számára. Az új igény 55 évben határozza meg a kiegészítő öregségi nyugdíj igénylésének alsó korhatárát (ez jelenleg 50 év), az élet végéig folyósítandó nyugdíjat csak kommersz biztosító fizetheti ki, egyes juttatásokat a rendszer végképp nem fog folyósítani (például a kiegészítő rokkantnyugdíjat), mások esetében alapvetően megváltoznak a kifizetés lehetőségei (például az egyszeri kiegyenlítések vagy a hűségnyugdíjak esetében). A jelenleg hozzáférhető információk szerint a 2005-ös évben a kiegészítő nyugdíjbiztosításra vonatkozó, a bevétel 10%-át (évente maximum 24.000,- Sk) kitevő adókedvezmény évi 12.000,- Sk-s maximumban meghatározott csökkenésére kell számítani. Idén viszont még érvényes a maximálisan 24.000,- Sk-s adókedvezmény. Ha tehát Ön még ez év végéig valamelyik kiegészítő nyugdíjbiztosító ügyfelévé válik, nem esik el a 2004-re vonatkozó magasabb adó- kedvezménytől, és a szabályok, melyeket a szerződésben leköt, a jövőben is érvényben maradnak. Végezetül még egy figyelmeztetés. Amennyiben a törvény még csak javaslat formájában létezik, megeshet, hogy a törvényalkotói folyamat során újabb változások állnak be. Egyvalami biztos. Végső formájának összhangban kellene lennie a minisztérium ígéreteivel, és nem kellene érintenie a kiegészítő nyugdíjbiztosítók jelenlegi ügyfeleit. JUDr. TATJANA MACÚCHOVÁ VSP Tatry Rt. vezérigazgató-helyettes PDDP Tatry-Sympatia A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA eredményei Dátum 2004.07.23 2004,09.17 Munkavállalókkal kötött és biztosítási szerződések (összesen) 311545 313875 Munkaadókkal kötött szerződések (száma) 5 664 5 711 Nyugdíj-kiegészítésben részesülők (száma) 128 525 139 385 A kifizetett nyugdíj-kiegészítés összege (2004.1.1-jétől, millió koronában) 692,9 805,3 A kifizetett nyugdíjak összege 1997.4.9-től 1954,1 millió Sk 2 066,5 millió Sk A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA pénzügyi vagyonának könyvelési értéke (összesen) 6,287 milliárd Sk 6,457 milliárd Sk Kérdéseikre válaszol Ing. Marcel FORISEK, a VSPTATRY Rt. Ügyfélkapcsolati Részlegének igazgatója Csupán néhány hónapja vagyok az Önök ügyfele, és a munkaszerződés aláírása során nem határoztam meg az örököseimet. Megtehetem ezt utólag? Igen. A biztosító a juttatási tervvel összhangban lehetővé teszi ügyfelének megváltoztatni, illetve meghatározni örököseit - azaz azokat a személyeket, akik igényt tarthatnak az nyugdíjra a kiegészítő nyugdíjbiztosítás megítélésének időpontjáig, beleértve az egyes részesedéseket is. A kiegészítő nyugdíjjáradék élvezője csak abban az esetben bővítheti vagy szűkítheti az örökösödési életjárulék iránt igényt támasztó személyek körét, ha nyugdíjazása időpontjában legalább egy személy már igénylőként szerepelt. A kiegészítő nyugdíj kifizetése során szintén lehet szűkíteni ezen személyek körét, de ezt követően legalább egy személynek kell az örökségi nyugdíj igénylőjeként szerepelnie. Amennyiben kérvényezni akarja a változtatást, vagy az örökösödési életjáradékra jogosult személyek körét, szükséges a formanyomtatvány kiöltése. Ezen - az azonosító adatain kívül - fel kell tüntetnie az örökös elő- és utónevét, születési számát és az őt megillető részt, százalékokban kifejezve. Felhívom a figyelmét arra, hogy az egyes, a örökösödési életjáradékra jogosult személyek részesedéseinek összege 100% kell hogy legyen. Az örökösök megváltoztatását igénylő kérvényen az ügyfél hitelesített aláírásának kell szerepelnie. A hitelesítést a biztosító ügyfelei védelmében kéri. Ehhez az eljáráshoz az anyakönyvvezető, a jegyző, vagy a biztosító területi intézőségének igazgatóságain, kirendeltségein dolgozó alkalmazott szolgáltatásait veheti igénybe. Ha ez utóbbi mellett dönt, a szolgáltatást a VSP TATRY Rt. Szolgáltatási Árjegyzéke értelmében kell térítenie. Kérvénye feldolgozását követően a biztosító igalozást küld Önnek kérelme elfogadásáról. Fontos címek: POZSONY, Trnavská 50, 82102 Bratislava 2, ügyfélközpont: 02/492 90 327, 492 90 328,492 90 329, fax: 02/492 90113, ingyenes infóvonal: 0800138138, e-mail: zakaznicke-centrum@tatry-sympatia.sk POZSONY. Trnavská cesta 50,82102 Bratislava 2, tel.: 02/492 90 400, fax: 02/492 90 444, e-mail: tatryba@tatry-sympatia.sk BESZTERCEBÁNYA, Lazovná 16, 974 00 Banská Bystrica, tel.: 048/415 28 55, 415 41 79, 415 4181 fax: 048/415 4181, e-mail: tatrybb@tatry-sympatia.sk ________________________ LOSONC. Lucenec • GARAMSZENTKERESZT. Ziar nad Hronom ZÓLYOM, Zvolen • NAGYKÜRTÖS, VefkyKrtis • RIMASZOMBAT, Rimavská Sobota KASSA., Mlynská 26,040 01 Kosice 1; tel./fax: 055/625 8914,625 89 20, e-mail: tatryke@tatry-sympatia.sk KOMÁROM, Komárno • ÉRSEKÚJVÁR, Nővé Zámky • NAGYTAPOLCSÁNY, Topol'cany PRIVIGYE, Hviezdoslavova 2, 97101 Prievidza 1, tel.: 046/542 04 85, 046/542 04 86, fax: 046/542 04 87, e-mail: tatrypd@tatry-sympatia.sk TRENCSÉN, Trencin • SIMONY, Partizánske • VÁGBESZTERCE, Povazská Bystrica EPERJES. Hlavná 50, 080 01 Presov, tel./fax: 051/759 5101, e-mail: tatrypo@tatry-sympatia.sk LÉVA, Levice • VARANNÓ, Vranov nad Topfou • FELSŐVÍZKŐZ, Svidník HOMONNA, Humenné • POPRÁD, Poprad • BÁRTFA, Bardejov NAGYSZOMBAT, Hlavná 23, 917 01 Trnava 1, tel.: 033/55147 03 fax: 033/55147 04, e-mail: tatrytt@tatry-sympatia.sk DUNASZERDAHELY, Dunajská Streda • SZENIC, Senica • MALACKA, Malacky PŐSTÉN, Piestany ZSOLNA, ul. Daniela Dlabaca 13, 01145 Zilina, tel.: 041/562 07 92, fax: 041/562 20 32, e-mail: tatryza@tatry-sympatia.sk RÓZSAHEGY, Ruzomberok • CSAGA, Cadca • ALSÓKUBIN, DolnyKubín TÚRÓCSZENTMÁRTON, Martin • LIPTÓSZENTMIKLÓS, Liptovsky Mikulás A területi igazgatóságainkon vagy a 0800138138-as ingyenes infovonalunkon részletes tájékoztatást adunk a területi kirendeltségeinkről. www.tatry-sympatia.sk Az oldalt a VSP Tatry Rt., a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelője készítette. Előkészítette: Otto Ewiak tel.: 02/492 90 324, fax: 02/492 90218, e-mail: ewiak@tatry-sympatia.sk Ingyenes infóvonal: 0800138138, h.-cs.: 8-18 óráig,, p.: 8-16.30 óráig. A következő számunk: 2004. október l&én. További aktuális információk a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító életéből és az egész TBIH-csoport- ról megtalálja a VÁS DRUHY DŐCHODOK című havilapban. A SME mellékleteként 2004. október 1-én jelenik meg. UP 1452 Nyugdíj-kiegészítő biztosítás