Új Szó, 2004. április (57. évfolyam, 77-100. szám)
2004-04-15 / 87. szám, csütörtök
10 Téma: a lakásbiztosítás ÚJ SZÓ 2004. ÁPRILIS 15. Manapság már csaknem mindent bebiztosíthatunk a háztartásunkban, a bútoroktól kezdve a drága ruhákig Ügyeljünk lakásunk biztonságára! A lakásbiztosítás a biztosítók egyik legrégebben bevezetett és legelterjedtebb szolgáltatása. Szlovákiában a biztosítók széles skálájából válogathatunk, ha a háztartásunkat szeretnénk biztonságban tudni. Választásunk előtt azonban fel kellene mérnünk, hogy mit is szeretnénk bebiztosítani. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Otthonunk kialakítása, életünk legnagyobb vállalkozásainak egyike. Kötődünk lakásunkhoz, házunkhoz, sokat áldozunk rá szabadidőnkből, és sokat is költünk rá. Lakókörnyezetünk megóvása tehát elemi érdekünk, és bár otthonunkhoz kapcsolódó élményeink megfizethetetlenek, a biztosítótársaságok kártérítése ideális esetben azt eredményezi, hogy az úgynevezett előszereteti értéken kívül, anyagi kár nem ér minket. Ne feledkezzünk meg arról sem, hogy lakásbiztosításunk terhére a biztosítótársaságok akkor is helyt állnak helyettünk, ha esetleg mi magunk okoznánk kárt lakótársainknak, vagy akár teljesen idegen személyeknek. Mindenes biztosítás Manapság már szinte mindent bebiztosíthatunk a lakásunkban, az értékes aranytárgyaktól kezdve, a bútorokon és elektronikai cikkeken keresztül egészen a drága ruhákig. Lakásbiztosítás esetén biztosíthatjuk magát az épületet - az ingatlant, illetve annak „tartalmát” - az ingóságokat. Az ingatlanbiztosítás keretében biztosítható: lakás, ház, nyaraló, nem lakott melléképület, egyéb építmények (pl. medence) stb. Ingóságbiztosításon belül a biztosítók általában két főbb csoportot különítenek el: a különleges értéket képviselő tárgyak (általában nemesfémek, szőrmék, kézi csomózású szőnyegek, gyűjtemények, képző- művészeti alkotások, antik tárgyak), illetve a háztartási ingóságok jellemzően külön megítélés alá esnek. Létezik ugyanakkor biztosítótársaság, mely a nagy értékű háztartási ingóságokat (pl. házimozirendszer) külön csoportban kezeli. Nem árt előre érdeklődni, hogy az általunk kiszemelt tárgyra elég alapbiztosítást kötni, vagy pedig járulékos szerződést kellene kötnünk. Biztosítást köthetünk azonban a nem lakás- jellegű épületekben, vagyis például a garázsban, pincében vagy nyári konyhában tárolt tárgyakra is. Ehhez azonban szükséges, hogy az épületnek tégla- vagy egyéb szilárd falazata legyen. Hogy mindez mennyibe fog kerülni, az azonban korántsem olyan egyértelmű, mint ahogy tűnhet. A biztosítási díj kiszámításánál szerepet játszik például az is, hogy Szlovákia mely régiójában élünk. Mivel a nagyvárosokban gyakoribb a bűnözés, ezért ott a biztosítás díj magasabb. A szakemberek arra figyelmeztetnek, hogy a lakást mindenképp megéri bebiztosítani, más kérdés persze, hogy ha sor kerül a káresetre, akkor a biztosítók általában mindent megA biztosítók többségénél az egyre szaporodó árvizek ellen is ’^biztosíthatjuk magunkat (Pavol Funtál felvétele) tesznek azért, hogy a lehető legalacsonyabb összeget kelljen kifizetniük, ráadásul a kifizetésre is hosszan kell várakoznunk. HMiért érdemes fizetni? Mielőtt a biztosítóhoz fordulnánk, érdemes felmérni, hogy mi is az, ami a lakásunkban kárt tehet (természeti csapások, lopás stb.). Ha megvan a lista, akkor először is meg kell tudnunk, hogy mely biztosítók nyújtanak szamunkra megfelelő szolgáltatásokat. Semmiképp sem érdemes olyasmikért fizetni, ami esetleg nem is veszélyezteti a lakásunkat. Ha kiválasztottuk a megfelelő biztosító számunkra legmegfelelőbb biztosítási csomagját, akkor nem marad más hátra, mint a bebiztosított vagyontárgyak értékének a meghatározása. Minderre azért van szükség, hogy kiszámíthassuk a biztosítási összeget. A biztosítási összeg nem más, mint a biztosító térítésének felső határa. A lakás- biztosítások kárainál a rosszul meghatározott biztosítási összeg bizony súlyos problémát jelenthet. Ügyeljünk tehát arra, hogy az ingatlanunkra, ingóságainkra meghatározott biztosítási összeg az aktuális újraépítési, újrapót- lási költségekkel egyezzen meg. így el lehet kerülni az egyik leggyakoribb lakásbiztosítási problémát. A biztosítást általában évente fizetjük be. Ennél ugyan rövidebb fizetési határidőket is meg lehet szabni, ez azonban drágább, mint ha egy összegben fizetünk. Nem mindent lehet azonban bebiztosítani. Egyes biztosítóintézeteknél nem fizetnek gépek vagy elektronikai cikkek műszaki meghibásodásáért. Beázás ellen sem lehet biztosítást kötni. Ebben az esetben a biztosító csak akkor fizet, ha egy mindaddig kifogástalan állapotban lévő házba a megrongálódást követően csurgott be az esővíz. Nem köthetünk biztosítást azonban azokra a tárgyakra sem, amelyek a panelházak közös helyiségeiben vannak. Néhány biztosítónak meg van szabva a kártérítés felső összege. Mindez elsősorban készpénz vagy bankkönyv lopása esetén érvényes. Ha különösen értékes képeket vagy egyéb műtárgyakat szeretnénk bebiztosítani, akkor a biztosító egyénileg határozza meg a díjakat. Óvjuk a lakásunkat! Minél értékesebb tárgyakat biztosítunk, annál jobban kell odafigyelnünk a lakás vagy ház védelmére is. A lakásbiztosítási szerződések, biztosítási feltételek egyik legfontosabb pontja a védelmi előírások meghatározása. A biztosítók különböző kategóriákba sorolják a lakások védelmét, és ehhez igazítják a lopás-, rabláskockázati limiteket. A védelmi előírások kétféle védelmet szoktak említeni, és a kétféle védelmen belül is többféle kategóriát. így - biztosítási terminológiával élve - létezik mechanikus és elektronikus védelem. A biztosítók általában elvárnak egy minimális mechanikai védelmet ahhoz, hogy az általuk vállalt limitek általunk is elfogadhatók legyenek. Noha a minimális mechanikai védelem követelményei is eltérnek társaságonként, az alapvető vonások a következők: falazat, födém, padozat szilárdsága a minimum 6 cm vastag hagyományos, kisméretű, tömör téglafal védelmi képességével azonos értékű, vagy azt meghaladja, az ajtószerkezetek reteszhúzás ellen védettek, a bejárati ajtók zárását legalább 1 darab biztonsági zár végezze. A fent felsoroltakon kívül a minimális mechanikai védelemhez különböző biztosítóknál, különböző egyéb pontoknak is teljesülniük kell. A feltételekből mindez pontosan kiderül. Mikor fizet a biztosító? Mit tegyünk, ha sor került a káresetre? A biztosított, szerződő köteles a szerződés megkötésekor minden - a kockázat vállalásához - szükséges információt a biztosító rendelkezésére bocsátani, illetve ha ezekben változás következne be azt a biztosító tudtára kell hoznia. A kár észlelésétől számított lehető legrövidebb időn belül a biztosítónak jelezni kell a káreseményt. A tűzesetet és robbanást a tűzoltóknak is jelezni kell, míg a betöréses lopás, rablás, kifosztás esetén a rendőrséget kell értesíteni. A biztosítóban ki kell tölte- nünk a káresetről szóló jelentést is, amelynek az alapján a biztosító alkalmazottja a helyszínen méri fel a kár mértékét. Lopás, tűz vagy nagyobb károk esetén a biztosító azonnal kiküldi az alkalmazottját. Ennek során a kárbiztos pontosan felméri az okozott kárt és megegyeznek a kártérítés módjában is. A kártérítés módja és mértéke az okozott kár mértékétől függ. A Polgári Törvénykönyv szerint azonban a biztosítónak 15 napja van arra, hogy fizessen vagy elutasítsa a kártérítést. Mentesülnek a biztosítók a kifizetési kötelezettségük alól, ha a szerződő, biztosított vagy a velük közös háztartásban élők a kárt szándékosan vagy súlyos gondatlanság miatt okozták. Mentesülésre ad okot az is, ha a szerződő, biztosított változás bejelentési kötelezettségének nem tett eleget és ezért lényeges körülmények kideríthe- tetlenné válnak. Az épületkárok esetén azokat a károkat sem téríti meg a biztosító, melyek az épület avultságával, a karbantartás elmulasztásával függnek össze, valamint azokat a károkat, melyek az építési szabályok be nem tartása miatt következhettek be. Ugyanazt a tárgyat ugyan több biztosítónál is bebiztosíthatjuk, mindez azonban fölösleges, hiszen kártérítést ugyanazért az esetért csak az egyiktől vehetünk fel. Nem egy esetben ugyan megpróbálják becsapni a biztosítókat, ennek azonban súlyos büntetőjogi következményei lehetnek. (mi, s, t) A HAZAI PIAC KÍNÁLAIA Cseh Biztosító A Cseh Biztosító kétfajta biztosítási csomagot ajánl a háztartások számára, a Standardot és a Speciált. A fő különbség a kettő között a biztosítás díja és természetesen a lehetséges kártérítés összege. Mindent bebiztosíthatunk, ami a háztartásunk részét képezi. A káreset lehet tűzvész, robbanás, villámcsapás, árvíz, vihar, földcsuszamlás, lavina, lopás, betörés vagy vandalizmus. A biztosított a biztosítási díjat maga határozza meg, ennek azonban a biztosított tárgy értékét mindenképp figyelembe kell vennie. A Standard-csomag 200 és 800 ezer koronás térítésre, a Speciál 800 ezer és 3 millió korona közötti térítésre szól. Union Biztosító Háztartás-biztosításában szinte minden ingó vagyont be lehet biztosítani, a bútortól kezdve, az elektronikai cikkeken keresztül a ruházatig és cipőkig. Nem lehet bebiztosítani azonban az albérlők dolgait, vagy olyan tárgyakat, amelyek vállalkozásra szolgálnak. A káreset lehet természeti katasztrófa, beázás vagy lopás. Az ékszerekre, értékesebb gyűjteményekre, drágább műszaki cikkekre vagy akár a lakás kulcsainak az elvesztése esetére külön biztosítást köthetünk. A bebiztosított tárgyak értéke 100 ezer és 5 millió korona között mozoghat. UNIQA Biztosító Két biztosítástípust ajánl a háztartásoknak. A TOP 1 esetében a biztosítási összeget a biztosított határozza meg, a TOP 2 esetében pedig ugyanezt a biztosító méri fel, figyelembe véve a lakás területét. Mindkét biztosítás olyan káresetekre érvényes, mint a tűzvész, a szélvihar, árvíz, földrengés, eltört vízvezeték okozta károk, lopás, betörés vagy vandalizmus. A biztosítás kifizetésénél a tárgyak aktuális árát veszik figyelembe. Kommunális Biztosító A háztartás biztosítását a ház- és lakásbiztosítás részeként ajánlják. A biztosító természeti csapások, lopás vagy vandalizmus okozta károk esetén fizet. Az alapbiztosítás olyan káreseteket is tartalmaz, mint a hó súlyától beszakadó tető vagy a szétfagyott vízvezeték. Biztosítást köthetünk azonban a készpénz vagy bankkönyv ellopására is. Külön biztosítást köthetünk a számítógépekre és egyéb műszaki cikkekre is. A biztosított tárgyak értékénél nincs felső határ. Odafigyelnek azonban arra, hogyan van felszerelve a lakásunk a betörés ellen. Ha 100 ezer koronás értékre kötünk biztosítást, akkor elég az egyszerű zár, 500 ezer korona felett azonban speciális biztonsági zárat kell felszerelnünk az ajtóra. Ha az érték meghaladja a 750 ezer koronát, akkor már riasztót is kell szerelnünk a lakásba, 2 millió korona felett pedig már a rendőrségi ügyeletre is rá kell kötni a lakásunkat. Allianz - Szlovák Biztosító A háztartási biztosításban igénybe vehetjük az alapszolgáltatást, köthetünk azonban komplex biztosítást is. Az alapszolgáltatás azt jelenti, hogy tűzvész, robbanás, vülámcsa- pás, repülőgép-baleset, beázás, lopás, rablás, vandalizmus és viharkárok esetén fizet a biztosító. Optimal szolgáltatásuk földcsuszamlás, árvizek, földrengés és egyéb természeti károk esetére lehet hasznos. Comfort szolgáltatásuk a vandalizmus, közlekedési eszközök, a füst és az akváriumból kiömlő víz okozta károkat téríti meg. A biztosítási összeget maga a biztosított határozza meg. Generali Biztosító Szintén kétfajta biztosítást kínál a háztartásoknak. Önálló csomagban biztosítást köthetünk az összes háztartásban található tárgyra. A díj lehet alap, standard vagy exkluzív. Ez utóbbi nagyobb biztonságot nyújt, miközben az éves biztosításnak legalább 500 koronának kell lennie. Az AllFa 7 csomagban megtalálhatunk mindent, ami az alapprogramban benne van, ezen kívül azonban apró bónuszokat is igénybe vehetünk. Ebben így azokat a tárgyakat is bebiztosíthatjuk, amelyek vállalkozásra szolgálnak. Olyan kockázatok ellen is bebiztosíthatjuk magunkat, mint a villanyáram kiesése okozta károk a hűtőszekrényben, vagy a bankkártya elvesztésével járó kiadások. A biztosítási díj alsó és felső határát is az ügyfél szabadon határozhatja meg. QBE Biztosító Összevont lakásbiztosítást ajánl, amely két részből áll. Egyrészt a tárgyak biztosítását, másrészt felelősségbiztosítást. A háztartás minden tárgyát bebiztosíthatjuk, beleértve a készpénzt és a bankkönyveket is. Az értékesebb dolgokra járulékos biztosítást köthetünk. Az alapcsomaggal a biztosító természeti katasztrófa, beázás vagy vandalizmus esetén fizet. A járulékos csomagban azonban bebiztosíthatjuk magunkat az elromlott mosógép vagy elektromotorok okozta károk ellen, és felelősségbiztosítást is köthetünk. Bebiztosítani 200 ezer és 2 millió korona közötti értéket lehet, (s, t) (Képarchívum)
