Új Szó, 2004. február (57. évfolyam, 26-49. szám)
2004-02-10 / 33. szám, kedd
ÚJ SZÓ 2004. FEBRUÁR 10. 3 Fókuszban: a jelzáloghitelek Az állam 2004-től szigorította a hitelfelvétellel és a kamattámogatással kapcsolatos feltételeket Továbbra is vonzó a jelzáloghitel (Pavol Flintái illusztrációs felvétele) A kamatot rögzíthetjük öt, tíz és tizenöt évre Hol éri meg felvenni? Az idei évtől olyan változásokra került sor a jelzálog- hitelezésben, amelyek jelentősen befolyásolhatják a hitelek iránti keresletet. A bankok azonban időben léptek, és azt állítják, hogy a jelzáloghitelezés az elkövetkező hónapokban sem veszít vonzerejéből. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A jelzáloghitelek vonzereje az elmúlt évben minden eddigi várakozást felülmúlt. Ez nagyrészt annak köszönhető, hogy a hitelkamatok lényegesen csökkentek. Erre az állam ugyan azzal felelt, hogy csökkentette a jelzáloghitelek kamattámogatását, ám ezt a kiesést a bankok újabb kamatcsökkentéssel enyhítették. A tavalyi kereslethez az állam azzal is hozzájárult, hogy megváltoztatta a kamattámogatás módját. Korábban ugyanis mindig az illető év állami költségvetéséről szóló törvényben szabták meg a támogatás nagyságát, ami aztán a hiteltérítés egész ideje alatt nem változott. A törvény módosítása miatt azonban a tavalyi második félévben megkötött szerződések esetében a kamattámogatás nagyságát már nem fixálták. Tavaly júliustól így már mindenki bizonytalan kamattámogatási összeggel köthet szerződést. A változást a bankok természetesen arra használták ki, hogy a lehető legtöbb ügyfelet toborozzák a még kedvező hiteltámogatás mellett. Erre az előre nem meghatározott ingatlanra nyújtott jelzáloghiteleket használták ki. Ezek esetében ugyanis csak egy bizonyos összegű hitel nyújtásának a szándékát jelzik, míg a hiÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A jelzáloghitel a hosszabb futamidejű hitelek közé tartozik, ahol a visszafizetés határideje minimum 4 év, a felső határ, vagyis ameddig a hitelt mindenképp vissza kell fizetnünk, harminc év. Ezt a hitelformát igénybe vehetjük lakások és házak vételénél, építésénél és felújításánál, miközben a hitelt Szlovákiában található ingatlannal kell bebiztosítani. Az állam 1999 óta erre a hitelformára is támogatást nyújt, ennek a nagysága azonban az elmúlt években folyamatosan csöktelt csak azt követően folyósítják, hogy az ügyfél teljesítette az összes szükséges feltételt, legkésőbb azonban fél éven belül. Előnye, hogy az ügyfélnek nem kellett előre pontosan meghatároznia, hogy mely ingatlanra kéri a hitelt, sőt egyes bankoknál azt az ingatlant sem, amellyel a hitelért kezeskedett. A bankok ennek köszönhetően a tavalyi első félévben 16 milliárd koronányi hitel folyósítását hagyták jóvá, meríteni ennek azonban csak a harmadát kezdték el. A legnagyobb növekedésre az Általános Hitelbanknál (VÚB) és az OTP-nél került sor. Az állam, hogy megelőzze a további spekulációkat, idén januártól módosította a banktörvény jelzáloghitelezéssel kapcsolatos rendelkezéseit. Eszerint a bankok azon ügyfeleinek, akiknek már kent. Jelenleg a jelzáloghitelezés állami támogatása 1 százalékos. Fontos, hogy csak egy hitelre kaphatunk támogatást, miközben a hitel nem haladhatja meg a 2,5 millió koronát. A kérvényezőnek állandó lakhellyel kell rendelkeznie Szlovákiában. A bonitás kiszámításánál a hitelt kérvényező havi nettó bevételeiből leszámítják az összes tételt - biztosítást, lakhatási költségeket, a létminimum összegét -, és csak ha ezen felül is marad akkora fix összeg, ami megfelel legalább a kötelező hiteltérítés összegének, megkaphatjuk a hitelt, (mi) meg van kötve a hitelszerződésük egy előre meg nem határozott ingatlanra, azoknak 60 napon belül meg kell nevezniük az ingatlant, amire a hitelt kérik. Ugyanilyen határidőn belül meg kell kötniük a bankkal az erről szóló szerződést is. Ha ezt elmulasztják, a korábban meghatározott állami kamattámogatástól elesnek. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az idei évtől már nem lehet előre meg nem határozott ingadanra is jelzáloghiteit felvenni. Ez esetben azonban már meg kell határozni, hogy mely ingatlannal kezeskedünk a hitelért. A bankok a törvénymódosítással különféleképpen birkóztak meg, miközben nem mindegyik ajánl a törvényben felszámolt hitelforma helyett egyéb terméket. Néhány bank maradt a régi módszernél, természetesen azzal a felÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az idei év egyik legnagyobb változása a jelzáloghitelezésben az állami kamattámogatás csökkentése, ami így jelenleg egyszázalékos. Erre a pénzintézetek többsége egyelőre nem reagált, vagyis a hitelkamatjaik a tavalyi színvonalon maradtak. A legolcsóbb hitelek kamatai 7 százalék körül mozognak, az egyszázalékos kamattámogatást leszámítva így 6 százalékos kamattal juthatunk hozzá a hitelhez. Pénzügyi szakembereink szerint idővel szinte minden bank csökkenti tétellel, hogy már megköveteli a pontosan meghatározott ingatlannal való kezeskedést. Vannak azonban olyan bankok is, amelyek hitelígéretet tesznek. Ezt ugyan nem szerződés formájában, az ügyfélnek azonban mégis biztonságot jelent, hogy ha teljesfi ti a feltételeket, akkor hozzájut a hitelhez. Néhány bank, mint például az OTP vagy az Általános Hitelbank nem kérnek ezért pénzt, a HVB Bank azonban ezért is 2 ezer koronás díjat számol fel. Az új banktörvény hozott magával pozitív változást is. A bankoknak ugyanis közvetlenül a hitelszerződésben fel kell tüntetniük a hitel folyósításával kapcsolatos összes szolgáltatás díját. Ennek köszönhetően az ügyfelek pontosabb áttekintést nyerhetnek a költségeikről, (mi, t) majd a kamatokat, a csökkentés mértéke azonban várhatóan nem lesz olyan nagy mértékű, mint amilyen az állami kamattámogatás csökkentése volt. Ez utóbbi a tavalyi 2,5 százalékról esett vissza egy százalékra. Idén a bankok ennek ellenére a jelzáloghitelezés iránti kereslet további növekedésére számítanak. Tavaly a második félévben ugyan csökkent az érdeklődés, erre azonban a szakemberek szerint csak azért került sor, mivel az első félévben az ügyfelek többsége még igyekezett kihasználni a kedvezőbb feltételeket, (t) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A hazai piacon jelenleg 10 bank nyújt jelzáloghiteleket, amelyek között az elmúlt időszakban kí- méleden konkurenciaharc folyik az ügyfelekért. Némely pénzintézetek emiatt csökkentették a kamatlábaikat, mások pedig nem kérnek illetéket a szerződés elkészítéséért. A kamatot rögzíthetjük öt, tíz illetve tizenöt évre, szerződést köthetünk azonban változó kamatra is. Tizenöt éves ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Hamarosan nemcsak a bankoktól, hanem a részletfizetéses társaságokon keresztül is igényelhetünk jelzáloghiteit. Ez a klasszikus áruhitelektől abban tér majd el, hogy a társaságoktól lényegesen nagyobb összeget kérvényezhetünk ezzel a módszerrel. Az így felvett pár százezer koronát lakás vagy ház felújítására és vételére használhatjuk. Előnye, hogy a bankokkal szemben a részletfizetéses társaságoknál egyszerűbb lesz az ügyintézés. Több fontos dokumentumot is a társaság ügynöke intéz majd el helyettünk. Mivel jelzáloghiteleket csak bankok nyújthatnak, ezért a részletfizetéses társaságok csak közvetítőként lépnek fel. Ezzel magyarázható az is, hogy az így felvett hitel kamatai magasabbak lesznek, mint a banki jelzáloghiteinél. A jelzálog- hitelezésnek ezt a módját egyelőfix kamatot egyedül a Tatra banka nyújt 7,5-8,5 százalékos kamatlábbal. Hogy valójában melyik forma éri meg, abban azonban már megoszlik a szakemberek véleménye. Többségük a változó kamatozású hitelt ajánlja, szerintük ugyanis a jövőben csökkennek majd a kamatlábak. Ezzel szemben többen arra figyelmeztetnek, hogy ha Szlovákiának nem sikerül kellőképp véghezvinni a gazdasági és költségvetési reformokat, akkor nőhetnek a kamaúábak. (mi) re a Quatro és a Triangel részletfizetéses társaságokat összefogó TatraCredit jelentette be. Andrej Kiska, a TatraCredit igazgatótanácsi elnöke szerint kamataik legalább egy százalékkal magasabbak lesznek, mint a bankoknál. Ez utóbbiak jelenleg 6 százalékos kamattal kínálják a jelzáloghiteit. A banki hitelekhez azonban az állam kamattámogatást nyújt, ami idén egyszázalékos. A részletfizetéses társaságoknál felvett hitelre, az egyszerűbb ügyintézésre hivatkozva, ezt nem igényelhetjük. Más módszerrel élnek a részletfizetéses társaságok a jelzáloghitellel kapcsolatos további díjak esetében is. Az ügyfélnek ugyanis elég lesz befizetni egy háromezer koronás összeget, és ezen felül már semmilyen más díjat nem kell fizetnie. Ezzel a módszerrel egy 15 éves futamidejű, legfeljebb 300 ezer koronás hitelhez juthatunk hozzá, (p, ú) Lakások és házak vétele, építése és felújítása Szigorú feltételek A legalacsonyabb kamatok 7 százalék körüliek Olcsóbb hitelfelvétel Jelzáloghitelek a bankoknál Bank fix kamat (5 év) fix kamat (10 év) változó kamat CS0B 6,60-9,10■ HVB Bank 7,00-9,90 6,00-8,40 6,65-9,55 Istrobanka 7,76-től 7,95-től 7,25-től Ludová banka 7,95-8,80 8,10-8,95 7,45-8,30 OTP Bank 7,50-8,90 7,10-9,10 7,35-8,75 Slovenská sporiteWa 7,55 7,85 7,00 Tatra banka 7,70-8,70 7,60-8,60UniBanka 7,45-8,65 7,45-8,60 6,95-7,70 VÚB 7,45 7,65 7,30 Dexia 7,15-től 7,10-től Az adatok százalékban vannak feltüntetve (Forrás: banki honlapok) Nem csak a bankokon keresztül kérhetünk hitelt Egyszerűbb ügyintézés VÁRHATÓ IDŐJÁRÁS: VÁLTOZÓAN FELHŐS, -2-2 FOK KIJEV -5 ELŐREJELZÉS ORVOSMETEOROLÓGIA Változóan felhős, helyenként borult égbolt várható, elvétve, leginkább az ország északi területein havazás valószínű. A legmagasabb nappali hőmérséklet -2 és 2 fok között alakul, északon legfeljebb -4 fok lehet. Északnyugati, nyugati irányú szél 4 és 8 m/s közötti sebességgel, mely délutánra elérheti a 15 m/s-ot is. Éjszaka a hőmérő higanyszála -4 és -8 fok közé süEyed. Holnap marad a borult égbolt, elvétve havazással. A legmagasabb nappali hőmérséklet -6 és -2 fok között alakul. Az alacsony vémyomásúak a szüntelen fronthatások miatt fáradtabbnak érezhetik magukat, ingerlékenyebbé válhatnak. A reumatikus és mozgásszervi panaszokkal kűszködőket különösen megviselheti az időjárás, de az ízületek tájékán és a régi sebek helyén is gyötrő lehet a fájdalom. Egyes ekcémás eredetű bőrbetegségek tünetei szintén jelentkezhetnek. Lassulnak a reakcióink, ezért legyünk elővigyázatosak! Holnap némileg kedvezőbb hatásokkal számolhatunk. A Duna vízállása - Pozsony: 360, apad; Medve: 340, apad; Komárom: 340, árad; Párkány: 280, árad. A Nap kel 07.10-kor - nyugszik 17.03-kor A Hold kel 21.57-kor - nyugszik 09.07-kor
