Új Szó, 2003. szeptember (56. évfolyam, 201-224. szám)
2003-09-30 / 224. szám, kedd
ÚJ SZÓ 2003. SZEPTEMBER 30. TÉMA: A LAKOSSÁGI BEFEKTETÉSEK A nyíltvégű alapokban az ügyfelek által elhelyezett összeg mára eléri a 30 milliárd koronát Kedvenc betéti alapok A szlovák bankok által nyújtott kamatok inkább csak éhbérnek tekinthetők, mintsem az ügyfelek valódi megbecsülésének (Ľuboš Pile felvétele) Pozsony. Szlovákiában a lakosság egy jelentős része ugyan azzal küzd, hogy az egyik napról a másikra sikerüljön megélnie, annak sem könnyű azonban, akinek van megtakarított pénze. Hogyan és hová fektessünk be, hogy a pénzünk gyarapodjon? A szakemberek véleménye megoszlik. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Amiben szinte az összes hazai szakember megegyezik, arra már mi is rég rájöttünk: ha bankban tartjuk a megtakarításainkat, egész biztosan nem gazdagszunk meg. A folyószámlákon és betétkönyveken elhelyezett pénzre csak minimális kamatot adnak. Ha a pénzromlást is figyelembe vesz- szük, akkor az így elhelyezett pénzen a hozamunk gyakran a nullával egyenlő, nem egy esetben pedig még vesztünk is a befektetésen. A hazai lakosság konzervativizmusának köszönhetően a bankok nagy részének ennek ellenére még- sincs félnivalója. Többségünk ugyanis nem szereti a nagyobb változásokat. Az elmúlt években ugyan még elfogadtuk, hogy a fizetésünket bankszámlára utalják át, és hogy azt a legkönnyebben bankkártyával vehetjük ki, a továbblépés azonban már újabb erőfeszítésekbe kerülne. A változás mégis beindult. Bankbetétjeink nagysága - az UniBanka felmérése szerint - az elmúlt három évben 10 százalékkal csökkent. Négy-öt év múlva megtakarításainknak csak a felét tartjuk majd bankokban. Mégis, hol fektessük be a pénzünket, ha nem a bankokban? A pénzügyi szakemberek az erről szóló vitában a nyíltvégű befektetési alapokat említik, mint a jelenlegi egyik legmegfelelőbb befektetési formát. Nálunk azonban a lakosság még mindig gyanús szemmel néz a befektetésnek erre a formájára, hiszen a pénzügyi szolgáltatók csak nemrég okoztak milliárdos károkat szinte az egész országnak. Egyre többen jönnek azonban rá, hogy a két intézményforma között szinte szakadéknyi a különbség. A csődbement pénzügyi szolgáltatók ugyan 30 százalékos éves kamatokat is nyújtottak az ügyfeleiknek, ám elhallgattak minden, ezzel együtt járó rizikót. A befektetési alapoknál a pénzünk egyes esetekben ugyan szintén ekkorra összeggel gyarapszik, ám ez többnyire biztosabb befektetésnek számít. Természetesen vannak nagy hozammal járó, rizikós befektetések is, erre azonban az alapok figyelmeztetik az ügyfeleiket. Ennek köszönhetően a nyíltvégű befektetési alapokban elhelyezett pénz az elmúlt fél évben megduplázódott, és mára eléri a 30 milliárd koronát. Milyen befektetési alapokból válogathatunk? Jelenleg öj főbb formáA legmagasabb nyereséget a részvény- alapok kínálják. ját különböztethetjük meg az ilyen alapoknak. A pénzpiaci alapokat, amelyek a pénzpiacon vagy kötvényekbe fektetik a pénzünket, elsősorban azoknak ajánlhatjuk, akik a legkisebb kockázatú alapot keresik. Ennek megfelelő azonban az általuk ajánlott kamat is, amely fél évre 0,05 és 2,42 százalék között mozog. Tekintettel a befektetéssel járó díjakra, a szakértők azt ajánlják, fél évnél tovább ne tartsuk benne a pénzünket. A kötvényalapok az előbbinél rizi- kósabb befektetést jelentenek, ám több pénzt is hozhatnak a konyhára. Fél évre akár 8,25 százalékos hozamot is elérhetünk, kedvezőtlen esetben azonban ugyanilyen id-sza- kon belül 0,33 százaléknyit csökkenhet is a befektetésünk értéke. Elsősorban azoknak ajánlják, akik egy-öt éves időszakra szeretnék befektetni a pénzüket. Tekintettel a betéti díjakra, legalább két éves befektetést ajánlanak. A vegyes alapok a legkülönfélébb piacokon és a legkülönfélébb formában fektetik be. A hozam itt fél év alatt elérheti akár a 24,38 százalékot is, ugyanígy azonban akár 11 százalékot veszthetünk is. Ezért mielőtt a befektetésnek ezt a formáját választanánk, nem árt megismerkedünk ezeknek az alapoknak a kínálatával, és a kockázat nagyságával. Ezek esetében a szakértők három éves befektetést ajánlanak. A legmagasabb nyereséget a részvényalapok kínálják, ahol a féléves hozam elérheti akár a 47,80 százalékot is. A magas nyereséggel azonban magas kockázat is jár, ezeket az alapokat így elsősorban azoknak ajánlják, akiknek nem számít az időleges értékvesztés, és hosz- szabb távon, vagyis legalább öt éves befektetésben gondolkodnak. Az alapok alapjai a betétek kétharmadát más befektetési alapok részvényeibe helyezik. Ezek az alapok azonban a pénzpiac aktív ismeretét követelik meg az ügyfeleiktől. A féléves hozam 2,14 és 32,39 százalék között mozog, a pénzünket azonban legalább három évre érdemes befektetni. Idén elsősorban a részvényalapokba és vegyes alapokba éri meg befektetni. Az összes megtakarításunkat azonban semmiképp se bízzuk rájuk. Idén ugyanis a részvény- alapok eléggé ingatagok, így a nagy nyereség mellett, könnyen el is veszthetjük a pénzünket. A szakemberek még a legbátrabb befektetőknek sem ajánlják, hogy megtakarításaiknak több mint 20-30 százalékát befektetési alapban helyezzék el. (mi, s, t) A befektetési alapok hozama (%/fél év) Pénzügyi alap +0,05-től +2,42-ig Kötvényalap-0,33-tól +8,2 5-ig Részvényalap +1,9-től +47,80-ig Vegyes alap-11,43-tól +24,38-ig Alapok alapja +2,14-től +32,39-ig A feltüntetett hozamok fél évre érvényesek, az éves díjak leszámítását követően (Forrás: ass.sk) A legnagyobb érdeklődés a nagyvárosokban található kisebb lakások iránt mutatkozik Ingatlant megéri vásárolni ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Pozsony. Aki már kiábrándult a bankok által kínált kamatokból, a befektetési alapokat pedig túl kockázatosnak tartja, annak a legalkalmasabb a pénzét ingatlanba fektetnie vagy valamelyik lakás-takarékpénztárban elhelyeznie. Nem egy szakértő szerint az idei legjobb befektetésnek az ingatlan vásárlása számít. Különbséget kell tennünk azonban az között, aki azzal a szándékkal vesz lakást, hogy bérbe adja vagy később túladjon rajta, és azok között, akik saját használatra vesznek lakást. Közülük csak az előbbi számít befektetésnek, az utóbbi már fogyasztás. Függetlenül attól azonban hogy az utóbbiak vagy előbbiek vagyunk, jobban járunk, mint ha bankban tartanánk a pénzünket, hiszen az ingatlanárak gyorsabban nőnek, mint az éves infláció. Még a banki elemzők is elismerik, hogy az ingatlanvásárlás azon kevés befektetés közé tartozik, amely a következő években akár kétszámjegyű hozamot is jelenthet. Egyáltalán nem mindegy azonban, hogy milyen ingatlanba fektetjük a pénzünAz ingatlanárak gyorsabban nőnek, mint az éves infláció. két. Jelenleg például a legnagyobb érdeklődés a nagyvárosokban található kisebb lakások iránt mutatkozik. Lényeges szempontnak számít azonban a házon belüli elhelyezkedése is. Nehezebben találunk gazdát például a földszinti lakásokra és azokra is, amelyek a legfelső emeleten találhatók. Jó befektetésnek számít a telekvásárlás is. Ez esetben azonban meg kell róla győződnünk, hogy a telken lehet-e egyáltalán építkezni. Egy védett területen vásárolt telken ugyanis csak veszthetünk. Ennél gyorsabb, ám hasonlóan biztos befektetésnek számítanak a lakás-takarékpénztárak. A hat évre lekötött pénzünk ugyan évente szintén 10 százalék alatt kamatozik, ám még mindig kedvezőbb, mint a bankok ajánlata. Nagyobb összeget azonban nem érdemes befektetni. Jelenleg az optimális éves betét 15 ezer korona. Igazán azonban annak éri meg így befektetnie pénzét, aki építkezni akar, és később hitelt szeretne felvenni a lakás-takarékpénztártól. (mi) Kamatok a szlovák bankoknál Bank Termék Betét Kamat (Sk) (%) Általános Hitelbank (VUB) VU Basic, VUBasic Plus, Progreskonto 20 000-ig 1,30 20 001-50 000 1,35 50 001-100 000 1,40 100 001-500 000 2,20 500 000-1 000 000 2,50 1 000 000 felett 2,90 VUBasic nyugdíjasoknak 20 000-ig 1,30 20 001-50 000 1,35 50 001-100 000 1,40 100 001-500 000 2,00 500 000-1 000 000 2,20 1 000 000 felett 2,40 VUBenefit személyi számla 1,30 VUBenefit Master számla 3,00 Start számla 20 000-ig 2,00 20 001-50 000 2,10 50 001-100 000 2,30 100 001-500 000 2,70 500 000-1 000 000 2,90 1 000 000 felett 3,00 Szlovák Takarékpénztár (SLSP) Takarékbetét, alap betéttől függetlenül 0,75 Takarékbetét, alapbetét betéttől függetlenül 0,75 Takarékbetét, kártyás számla betéttől függetlenül 0,05 Takarékbetét, EURO 26 betéttől függetlenül 1,25 Takarékbetét, junior betéttől függetlenül 1,00 Takarékbetét, főiskolás betéttől függetlenül 1,75 Takarékbetét, nyugdíjas betéttől függetlenül 0,75 OTP Bank OTP számla 0-999,9 0,00 1000-19 999,9 1,50 20 000-99 999,9 2,00 100 000-499 999,9 2,50 500 000 felett 3,00 READY számlák 0-999,9 0,00 1000-19 999,9 1,50 20 000-99 999,9 2,00 100 000-499 999,9 2,50 500 000 felett 3,00 OTP Senior számla 0-20 000 2,00 20 000-50 000 2,20 50 000 felett 3,00 Ľudová banka Személyi számla 49 999-ig 0,75 50 000-99 999 0,85 100 000-499 999 1,00 500 000-999 999 1,25 1 000 000-2 499 999 1,50 2 500 000-4 999 999 1,75 5 000 000 felett 2,00 Fiatalok számlája 49 999-ig 1,50 50 000-99 999 1,75 100 000-499 999 2,00 500 000-999 999 2,25 1 000 000-2 499 999 2,50 2 500 000-4 999 999 2,75 5 000 000 felett 3,00 Nyugdíjas számla 5000-ig 1,25 5000 felett 1,75 Tatrabanka Folyószámla min. 500 1,25 Takarékszámla 3,00 ČSOB Bank Folyószámla 0,75 Prémiumszámla 500-9999 0,75 10 000-49 999 0,75 50 000 felett 0,75 Prémium 90 1,75 ČSOB diák és junior 1,50 Postabank Postkonto 0-25 000 0,80 25 001-50 000 0,90 50 001-100 000 1,00 100 001 felett 1,20 Postkonto Junior 0-25 000 0,80 25 001-50 000 0,90 50 001-100 000 1,00 100 001 felett 1,20 Postkonto Senior 0-25 000 1,40 25 001-50 000 1,40 50 001-100 000 1,40 100 001 felett 1,40 HVB Bank Folyószámla min. 1000 0,75 Praktik számla 0,75 Profit számla 10 000-ig 0,75 10 000 felett 2,00 Diákcsomag 0,75 PKB Bank Nyugdijszámla 3,00 AXION személyi számla 10 000-ig 2,00 10 000-50 000 2,20 50 000-100 000 2,40 100 000 felett 2,60 Növekvő személyi számla 10 000-ig 1,50 10 000-50 000 1,70 50 000-100 000 1,90 100 000 felett 2,10 Flexi számla 20 000-ig 2,50 Istrobanka Folyószámla 1,50 Istrokonto 1,50 Istrojuvent 5000-ig 2,00 5001-10 000 2,20 10 001 felett 2,50 Istrosenior 2,25 Unionbanka Privatkonto 0,10 Diákszámla 1000-ig 0,00 100 000-ig 1,60 100 000 felett 0,90 Progres számla 500-ig 0,00 10 000-ig 0,10 20 000-ig 0,30 30 000-ig 0,55 Ahol a bank termékcsomagja mellett a betét nagysága nincs feltüntetve, ott a kamat ennek nagyságától független. A táblázat utolsó oszlopában az éves kamat van feltüntetve. Az adatok csak orientációs jellegűek. (Forrás: a bankok honlapjai)
