Új Szó, 2003. március (56. évfolyam, 50-75. szám)
2003-03-27 / 72. szám, csütörtök
8 Bankvilág ÚJ SZÓ 2003. MÁRCIUS 27. r~~.... ..... * Az alacsony kamatok ellenére az ügyfelek még mindig a bankokat részesítik előnyben Több lábon kell állni ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ megtakarításokat hagyományosan a bankokra bízzuk. Az ügyfelek folyószámlákon, felmondási idő nélküli bankkönyveken vagy határidős bankkönyveken helyezik el pénzüket. Az utóbbi néhány hónapban azonban bárhogyan is csoportosítjuk pénzünket, 3-5 százalék feletti kamathoz nem tudunk jutni. Hozzá kell szoknunk, hogy a jelenlegi helyzet tartósnak ígérkezik, vagyis érdemes esetleg egyéb befektetési megoldásokhoz fordulni. Ez'a folyamat viszont nagyon lassan zajlik, mindmáig a bankok jelentik az első számú befektetési lehetőséget. A Szlovák Nemzeti Bank adatai szerint 2001 végén az ország pénzintézeteiben és lakás-takarékpénztáraiban 323,378 milliárd korona pihent. Ebből 27,562 milliárd korona jutott a felmondás nélküli betétekre. Egy évvel később, vagyis tavaly a kumulált összeg további 53 millió koronával emelkedve elérte a 323,431 milliárd koronát, ebből 47,689 milliárd esett a nem lekötött betétekre. A számokból kiderül, a 2002-től érezhető alacsony lakossági betétkamatok nem tették vonzóvá a klasszikus megtakaríAz alacsony kamatok ellenére a bankbetétek szerepe továbbra is domináns. tási formákat, sőt összességében egy év leforgása alatt a határidős betéteken pihenő pénz volumene még mérséklődött is. Ennek dacára a bankbetétek szerepe továbbra is domináns, hiszen a 300 milliárd korona feletti bankbetétek messze lekörözik - a 2002-es adatok szerint - azt a 16 milliárd koronát, amit a befektetési alapokra bíztunk,, továbbá a járulékos nyugdíjbiztosítókra bízott 8,8 milliárd koronát. Összességében megállapítható: a lakosság megtakarításainak mindmáig több mint 90 százalékát az idei éves inflációnál is kevesebb kamatot ajánló pénzintézetekre bízza, az egyéb, nálunk már szintén reálisan létező alternatívák, amelyek esetleg nagyobb hozammal kecsegtetnek, pedig mindmáig a háttérbe szorulnak. Igaz, a kicsi kamatok eredményeként már lassú elmozdulás történt, a vállalkozó kedvűbb megtakarítók kezdik otthagyni a betétkönyvek hagyományos világát. Tény, hogy Csehországban is hasonló a helyzet, a megtakarítani tudók itt is konzervatívak. Ha a csehországi lakossági megtakarításokat 100 koronának vesszük, akkor 75 korona pihen a bankokban, 11 korona a lakás-takarékpénztárakra, jut, 7 korona a járulékos nyugdíjbiztosítókra és életbiztosítókra, végezetül 7 korona a befektetési alapokra. Az Európai Unióban például a következőképpen oszlik meg a lakossági megtakarítások aránya: 22 százalék jut részvényekre és alapkezelőkre, 22 százalék esik kötvényekre, 20 százalék a bankbetétekre és folyószámlákra, a fennmaradó 36 százalék pedig az életbiztosításra, különböző nyugdíjalapokra jut. Remélhetőleg néhány éven belül mi is természetesnek tartjuk majd a több lábon állást, azaz nem a teljes megtakarításunkat helyezzük el egyetlen bankban, hanem pénzünket különböző betétkezelőknél helyezzük el, ezzel is csökkentve az esetleges kockázatot, (shz) maxikniXka A MAXIKNIZKA betétkönyvnek van néhány MAXI előnye Garantált kamatlábak a szlovák koronában vagy euróbán vezetett betét teljes időtartama alatt. A pénz büntetőilleték nélkül bármikor kivehető. A neves bawag bankcsoport biztosítéka és biztonsága. www.istrobanka.sk , e-mail: info@istrobanka.sk Call Centrum: + 421/2/5929 9999 ISTROBANKA U kaiium»" ,ág kivetnél .1-biztonság A hangadó) bank S15 45 638 Beszélgetés Marián Lukácek mérnökkel, a Postabank kis- és középvállalatokkal foglalkozó osztályának igazgatójával Új lehetőségek a vállalkozók számára Marián Lukácek mérnök, a Postabank kis- és középvállalatokkal foglalkozó osztályának igazgatója Milyen hiteleket kínál a Postabank?-A Postabank, mint a legtöbb bank, passzív és aktív szolgáltatásokat, termékeket kínál ügyfeleinek. Vállalkozói hiteleinkkel inkább a kis- és középvállalatokra qsszpontosí- tunk. Természetesen nagyvállalatok is tartoznak ügyfeleink közé, melyeknek komplex banki szolgáltatásokat kínálunk. Vállalatokkal szemben nincsenek speciális kikötéseink sem a forgalmat, sem a dolgozók számát illetően. Kivételt képeznek azok a termékek, amelyeket külföldi bankokkal együttműködve kínálunk, ezeknél kritérium lehet a dolgozók száma, pl. 250 főig, vagy a fotgalom limitálása, 20-60 millió euró között. Kis- és középvállalatról akkor beszélhetünk, ha 20 millió korona alatti hitelért folyamodik. Ám ez nem jelenti azt, hogy nem kérhet nagyobb hitelt. Ha beruházási célokra kap hitelt, akár a vállalat bővítésére, ingatlanvásárlásra vagy a technológiai berendezései felújítására, a hitel nagysága eltérő lehet. Az ügyfél gazdag kínálatból választhat. Rövid, közép- és hosszú lejáratú, folyószámla- és rulírozó hitelt kínálunk. Hiteleket a Szlovák Garancia és Fejlesztési Bankkal közösen nyújtunk. Az ügyféllel való kapcsolattartásnál a Postabank mire fekteti a fő hangsúlyt?- A Postabank leginkább arról ismert, hogy nagyon emberségesen bánik ügyfeleivel, és pénzügyi szükségleteiket igyekszik átfogóan megoldani. Minden egyes ügyféllel konkrét alkalmazott, tanácsadó foglalkozik, aki igyekszik minél jobban kedvében járni. Az a törekvésünk, hogy az ügyfélnek saját tanácsadója legyen, nemcsak papíron létezik, mi ezt már a gyakorlatban is bevezettük. Úgy tűnik, hogy a kis- és közép- vállalatok nagyon vonzzák a bankokat Ön szerint mi az oka ennek?- Ami a nagyságot illeti, az állam is előnyben részesíti a kis- és közép- vállalatokat, s ez tükröződik a banki szektor fejlődésében is. Még a beruházási bankok is elkezdtek foglalkozni a kis- és középvállalati szegmenssel. Az ilyen irányú fejlődést szerintem a vállalkozások fejlődése eredményezte. Szlovákiában nincs sok nagyvállalat, amelynek nagy beruházásokra lenne szüksége. Tekintettel a szlovák piacon tevékenykedő viszonylag nagy számú bankházra, idővel tanúi lehetünk egyesülésüknek vagy számuk csökkenésének. Elmondható, hogy szinte minden bank kijelentette, a kis- és középvállalatokkal foglalkozik, vagy a jövőben erre készül. A szegmens azért annyira attraktív, mert a legnagyobb. Nagyon nehéz és bonyolult viszont csak egyetlen szakkal foglalkozni, legyen az például a gépészet, fafeldolgozó ipar vagy a textilipar. A Postabanknak nincs behatárolt, konkrét ügyfélköre vagy vállalkozói szakterülete, amellyel kizárólag foglalkozik. Milyen termékekkel igyekszik a Postabank megnyerni a kis- és középvállalatokat?- A szokásos hitelek széles skáláját kínáljuk a vállalkozóknak. A legfrissebb termékünk a Mikrohitel (Mikroúver), amelyet a múlt év decemberében vezettünk be a szlovák piacon. A Mikrohitel főleg a kis- és középvállalatok számára készült, nagy hangsúlyt fektet a pillanatnyi, üzemeltetési vagy kisebb beruházási szükségleteik kielégítésére. A termék koncepciója megszerzés egyszerűségén alapszik. A Mikrohitel gyorsan jóváhagyatható, gyorsan elérhető és hozzáférhető. Ideális esetben az ügyfél 48 órán belül megkaphatja, mivel a nagy összegű hitelekkel ellentétben, ennél nem kell átfogó elemzést készíteni és a jóváhagyása sem hosszadalmas. A kiértékelésnél az ügyfél gazdasági helyzete, az eddigi tevékenysége, és természetesen a társaság forgalma a mérvadó. Az egyik feltétel, hogy legalább egy éve tevékenykedjen a piacon. A Mikrohitelt új ügyfelek is kaphatnak, akikkel még nincsenek üzleti tapasztalataink. Az ő esetükben viszont a jóváhagyás tovább tarthat az említett két napnál. Az érdeklődő gazdasági eredményei alapján bármelyik kirendeltségünkön érdeklődhet a Mikrohitelről, munkatársunktól 10-15 percen belül tájékoztatást kellene kapnia a lehetőségeiről. Mondana valami közelebbit a Mikrohitelről?- Mikrohitelt 100 ezertől 1,5 millió koronáig nyújtunk. A kamatlábak nagysága tükröződik a gyors hozzáférhetőségén. Bár a hitel nem a legolcsóbb pénzforrás, a kamatlába nem különbözik a standard kamatlábak nagyságától. Egy ideális ügyfél esetében az átlagos kamatlábnál I százalékkal magasabb kamatlábbal kell számolnunk, illetve a Szlovák Nemzeti Bank által meghirdetett statisztikai átlagnál. A visszafizetés időtartama egyedi, 4 hónaptól 2 évig terjedhet, emellett a visszafizetést 6 hónappal el lehet halasztani. A vállalkozók részéről nem okozhat gondot a hitel biztosítéka sem. Az elegendő vagyonnal, forgalommal vagy nyereséggel rendelkező ügyfél váltót vagy közjegyző által hitelesített jegyzőkönyvet adhat biztosítékul. Hogyan reagálnak az ügyfelek és a piac a Mikrohitelre?- Eddig nagyon kedvezően reagáltak. Múlt év decemberében indítottunk kéthónapos próbaidőre. Megközelítően száz vállalkozót szólítottunk meg, akiknek 60-70 százaléka teljesítette a feltételeket. A tesztelt időszak haszna az volt, hogy sikeres piackutatást végeztünk, egyben a vállalkozók körében népszerűsítettük a Mikrohitelt. Úgy érzem, a közeljövőben a Mikrohitel a Postabank minden kirendeltségének portfoliójában jelentős szerephez jut. Aki szeretne hiteleinkről többet tudni, keresse fel honlapunkat: www.pabk.sk . Mi a véleménye a Postabank hitelpiacon elfoglalt helyzetéről?-A nagyközönség kis vagy közép- nagyságú banknak tart bennünket. Azzal, hogy egyre inkább a kis- és középvállalatokra összpontosítunk, az év végéig szeretnénk legalább megkétszerezni hitelpiaci részesedésünket. Céljaink elérésének érdekében januártól úgy módosítottuk üzleti feltételeinket, hogy szolgáltatásaink és termékeink versenyképesek legyenek még a külföldi részesedésű bankokkal történő összehasonlításban is. Ám a zsúfolt szlovák hitelpiacon két nagy előnyünk van a konkurenciával szemben. Az egyik, hogy a Szlovák Postán levő üzleti képviseleteinknek köszönhetően országos hálózatot építettünk ki, nemcsak a nagyobb városokban, hanem vidéken és a határ mentén is. így könnyen elérhetőek vagyunk. Talán kicsit paradoxnak tűnik, de a másik nagy előnyünk, hogy nincs külföldi részvényesünk, és nagyon sokan az utolsó teljesen szlovák banknak tartanak, így szemükben bizalomkeltőbbek vagyunk. Terveznek érdekes új termékeket?-Az a célunk, hogy ügyfeleinknek - vállalkozóknak, vállalatoknak, évente legalább egy új terméket tudjunk kínálni. A múlt év végén ezt a Mikrohitel bevezetésével teljesítettük, és ehhez a stratégiához szeretnénk tartani magunkat. Köszönöm a beszélgetést. UP 1022 A megtakarítások nagy része a bankokban pihen (Somogyi Tibor felvétele)
