Új Szó, 2002. május (55. évfolyam, 101-125. szám)
2002-05-10 / 107. szám, péntek
ÚJ SZÓ 2002. MÁJUS 10. FÓKUSZBAN: CSÖKKENŐ JELZÁLOGHITELEK A kamattámogatás mértéke fenntarthatatlan, így nagy valószínűséggel az állam már jövőre visszafogja magát Kedvező hitelek lakásépítőknek Jelenleg a piacon a lakásépítés szempontjából a legkedvezőbb hitelformának a jelzáloghitel számít (Somogyi Tibor illusztrációs felvétele) Pozsony. Lakást vásárolni, esetleg építeni többségünk számára manapság lehetetlen vállalkozásnak tűnik. Ha alacsony a fizetésünk, nem örököltünk semmit, ráadásul a házassággal sem sikerült lakáshoz jutnunk, ennek ellenére nem szeretnénk feladni az álmainkat, akkor az egyedüli megoldás a hitelfelvétel. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Jelenleg a szlovák piacon a lakásépítés szempontjából a legkedvezőbb hitelformának a jelzáloghitel számít. Ezt alig két évvel ezelőtt még csak azok engedhették meg maguknak, akiknek már amúgy is volt pénzük, a helyzet azonban nagyon gyorsan változott. A kamatok drasztikusan csökkentek, és mára a szakemberek is elismerik, hogy a korábban csak egy szűk réteg számára hozzáférhető hitel az állami kamattámogatásnak köszönhetően, az egyik legattraktívabb hitelformává vált. Banki szakemberek szerint ilyen alacsony kamatozású jelzáloghitel még a legfejlettebb országokban sincsen, így nem csoda, ha óriási érdeklődés mutatkozik iránta. Emiatt a lakáspiacon az elmúlt időszakban nagyobb meny- nyiségű pénzösszeg jelent meg, mint korábban. Az ingatlanok iránt hirtelen megnőtt kereslet azonban a lakásvásárlók számára nem a legkedvezőbb hír, hiszen emiatt nőttek az ingaüanárak is. Minek köszönhető a hirtelen megnőtt érdeklődés? Ehhez természetesen hozzájárultak a bankok, hiszen ma már 8,5 százalékos éves kamatozású hitelt is kínálnak. Az igazi lökést a piacnak azonban az állam adta, a jelzáloghiteire ugyanis 4,5 százalékos kamattámogatást nyújt. így az említett 8,5 százalékos kamatozásnál az ügyfél csak 4 százalékos kamatot fizet, a nagyobbik részt az állam állja. A bankok a hitelhez szükséges forrásokat jelzáloglevelek kiadásával biztosítják. Ezek olyan hosszú lejáratú, leginkább az államkötvényhez hasonlítható értékpapírok, amelyeket 10-15 évre vagy még többre vásárolnak meg a befektetők. Biztonságukat a hitelek mögött lévő, fedezetként lekötött ingatlanok jelentik. A hosszú futamidő miatt a jelzáloglevél kibocsátásával szerezhető forrás a legolcsóbb források egyike is egyben. Ezért lehetséges, hogy kamattámogatások nélkül is a jelzáloghitelek kamata a legalacsonyabb. A kormány tehát azokhoz a hitelekhez ad 4,5 százalékos kamattámogatást, amelyek kamata amúgy is a legkedvezőbb. Ekkora kamattámogatás természetesen hosszú távon fenntarthatatlan, így nagy valószínűséggel az állam már jövőre visszafogja magát. Tudják ezt a bankok, tudják ezt az ügyfelek is, így igyekeznek a legtöbbet kihozni az idei kedvezményekből. Jelzáloghiteit azonban továbbra sem vehet fel bárki, ehhez ugyanis meg kell felelnünk a bankok által támasztott követelményeknek. Hogy hitelhez jussunk, először is meg kell győznünk a bankot, hogy a felvett pénzt vissza is tudjuk fizetni. így még mielőtt bármihez is kezdenénk, nem árt felmérni családi pénzügyeinket. A jelzáloghitelezés lényege azonban az, hogy a hitel mögött minden esetben állnia kell fedezetként egy olyan, Szlovákia területén lévő ingatlannak, amely a kölcsönkérő tulajdonában van, vagy éppen a hitelből szeretné megvenni, felépíteni. A fedezetként szereplő ingatlanra a jelzálogbank a törlesztés idejére terhelési és elidegenítési tilalmat jegyez be. Jelzáloghitel felvételével így olyan kötelezettséget vállalunk, amely szerint ha nem fizetjük a tartozásunkat, az ingatlanunk, meghatározott szabályok szerint, pénzzé tehető, és a vételár a tartozás rendezésére fordítható. Tudnunk kell azonban, hogy a jel- záloghitel elintézése rengeteg járulékos költséggel is jár. Az ingatlant először is be keíl biztosítani. Ráadásul egyes bankok nem ismernek el bármilyen biztosítót, így könnyen megeshet, hogy a bank által kiválasztott intézetnél kell új biztosítást kötnünk. Nem kis kiadásokkal jár az ingatlan árának felbecsülése sem. A becsüs több ezer koronát is elkérhet, ráadásul, mivel többnyire a bank alkalmazottja, nem kétséges, hogy kinek az érdekeit képviseli majd. Az ár felmérésénél döntő az adott régióban hatályos piaci ár. Teljesen mindegy, hogy korábban mennyiért vettük a lakást vagy házat, a bank számára az a fontos, hogy mennyiért tudná pénzzé tenni az adott régióban. A jelzáloghiteit felvevők többségének a rémálma, hogy egyszer csak képtelen lesz törleszteni a részleteket. A jelenlegi gazdasági helyzet mellett ugyanis bármikor utcára kerülhetünk, és új munkahelyet nem a legkönnyebb találni. Erre az esetre is köthetünk azonban biztosítást, ami néhány száz koronával megemeli havi kiadásainkat. A jelzáloghitel az egyik legbonyolultabb pénzügyi termék, a lakásépítés tájainkon pedig még mindig egy életre szóló befektetésnek számít, ezért mielőtt eldöntenénk, hogy valóban felvesszük-e a hitelt, nem árt részletesen megismerkedni a bankok kínálatával. A feltételek az egyes pénzintézeteknél különbözőek, így csak a bankok szakembereivel együtt dönthetjük el, hogy számunkra melyik a legmegfelelőbb megoldás. A szükséges igazolások elintézése rengeteg időt (akár több hónapot) és pénzt vesz igénybe, azonban ha ezeket felmutatjuk a banknak, akkor két- három héten belül hitelhez juthatunk. (mi) A hitelfelvételért fizetett illetékek Bank Egyszeri illeték Szerződéskiegészítés Kimenteden hitel Korábbi visszafizetés Késedelmi díj Halasztási díj (hitel %-a) (Sk) (kimerítetlen összeg %-a) (a pénzösszeg %-a) (éves kamatlábemelés) (Sk) VÚB 0.5-06%, min. 2000 Sk 1000 4% 5 részlet kamatai 1%, min. 100 Sk 0 SLSP 0,5% 1000 3% 4%, min. 3000 Sk 10% 0 Tatra banka 0,4-0,6% + 3000 Sk 2000 0% n 10% 0 Istrobanka 0,2-0,5% 1000-5000 5% 1%, min. 1000 Sk 5%HVB Slovakia 0,65%, min. 4000 Sk 5000 1,5% 1,5%, min. 1500 Sk 500-2000 Sk 5000 ÉSOB 0,50,6%, min. 2000 Sk 1000-5000 1% 0 nn - nincs adat. (Forrás: Trend) A JELZÁLOGOT NYÚJTÓ BANKOK AJÁNLATA Általános Hitelbank (VÚB) Kínálatában, fix és változó kamatozású hitelek is megtalálhatók. Ez utóbbiak az ügyfél által felajánlott biztosíték értékétől és a visszafizetés határidejétől függően 8,5 és 9,2 százalék között mozognak. A fix kamat 9,9 és 10,6 százalék közötti, miközben a bank felelősséget vállal arra, hogy ezt öt éven át nem fogja változtatni. Külön kedvezményeket nyújtanak a 35 évnél fiatalabbaknak, akik 0,2 százalékponttal alacsonyabb kamattal vehetnek fel hitelt. Ha az ügyfél bebiztosítja a jelzáloghiteit vagy érvényes életbiztosítása van, akkor további egy tized százalékponttal kedvezőbb kamatot számolnak fel számára. A futamidő, az ügyfél nyugdíjba vonulásától függően, 4 és 30 év között mozog. * Szlovák Takarékpénztár (SLSP) Az ügyfelek a kamatok tarka skálájából választhatnak. Kedvezményes változó kamatozású hitelét a bank június 30-ig nyújtja. Ennél a hitel felét fix, 7 százalékos kamattal terhelik, míg a fennmaradó résznél a kamat változhat. Ez jelenleg 10 százalék. Az akciós kamatoknál pontosan meghatározott, 10 és 20 év közötti a futamidő. Fontos azonban, hogy június végéig benyújtsuk a hitelkérelmünket és befizessük az egyszeri illetéket, amely a kért hitel fél százalékának felel meg. A hitelnyújtáshoz szükséges ösz- szes engedélyt július végéig kellene beterjesztenünk. A nem akciós változó kamatok esetében a kamatláb 10 százalék, a futamidő pedig 4-30 év. A pénzintézet fix kamatozású jelzáloghiteleinek esetében a kamatláb 9,9 és 10,525 százalék között van, amit öt évre garantálnak. A futamidő 5 és 30 év között mozoghat. A jel- záloghitel legalacsonyabb összege 200 ezer korona lehet, a legmagasabb pedig a fedezetül szolgáló ingatlan értékének 70 százaléka. Új lakóház befejezéséhez a költségek akár 100 százalékára is vehetünk fel hitelt. Tatra banka A pénzintézet által kínált jelzáloghitel kamatlába attól függ, hogy a kamatot 5 vagy 10 évre fixálják. Az előbbinél a kamatláb 9,7 százaléknál kezdődik, az utóbbinál 10 százaléknál. Legkevesebb 150 ezer koronányi hitelt vehetünk fel, a futamidő pedig 4-20 év. Istrobanka Az éves alapkamat 8,9 százalékos, ami azonban a piaci viszonyoktól függően változik. A hitel futamidejétől, a letétbe helyezett ingatlan értékétől és az ügyfél fizetőképességétől függően a kamat legfeljebb 11,7 százalékos lehet. A futamidő 4 és 30 év között mozog, az ügyfél nyugdíjba vonulásának idejétől függően. HVB Slovakia A pénzintézet által kínált legalacsonyabb kamatláb jelenleg 8,45 százalék. Ez azonban a piaci helyzettől függően változik. Négy évre azonban garantálják az ügyfélnek, hogy nem haladja meg a 12 százalékot. Ha mégis a nagyobb biztonságot szeretnénk választani, akkor a négy évre lekötött, 8,9 százalékos fix kamatláb mellett dönthetünk. A kedvezményes kamatok itt is június végéig vannak érvényben. A hitel nem lehet alacsonyabb 300 ezer koronánál és nem haladhatja meg a 2,5 milliót, miközben a futamidő 4 és 30 év között mozog. A havi törlesztés összege nem lehet magasabb a kérvényező havi fizetésének felénél. Csehszlovák Kereskedelmi Bank (CSOB) Az öt évre fixált kamatláb 9,95 százalékos. A futamidő 5-25 év, a bank 5 évig garantálja a kamat változatlanságát. A felvett hitel nem haladhatja meg a zálogba helyezett tulajdon értékének 70 százalékát. Ez utóbbinak be kell lennie biztosítva, ráadásul a pénzintézet megkövetelheti az életbiztosítást is. A jelzáloghitelezés kamatlábai Bank Változó kamat 5 éves fix kamat VÚB 8,50% 9,90% Szlovák Takarékpénztár 8,50% 10% Tatra banka 9,70% Istrobanka 8,90% HVB Slovakia 8,45% 8,90%* CSOB9,95% *a kamat 4 évre van lekötve. VÁRHATÓ IDŐJÁRÁS: MELEG IDŐ. 20-26 FOK ELŐREJELZÉS A Nap kel 05.22-kor - nyugszik 20.16-kor. A Hold kel 04.51-kor - nyugszik 18.09-kor. A Duna vízállása - Pozsony: 360, apad; Medve: 230, apad; Komárom: 290, apad; Párkány: 215, apad. ORVOSMETEOROLÓGIA A mai nap folyamán jobbára derűs idő várható. Az ország középső részén napközben némileg megnövekedhet a felhőzet, helyenként csapadék is lehet, de keleten és nyugaton folyamatos lesz a napsütés. A legmagasabb nappali hőmérséklet 20-24 fok lesz, délen a 26 fokot is elérheti. Éjszakára 11 és 15 fok közé süllyed a hőmérő higanyszála. Holnap helyenként záporra, zivatarra kell számítanunk. Nappal 24-28, éjszaka 11-15 fok várható. Nappal is marad a napos, meleg időjárás, a maihoz hasonló hómérsékleti értékekkel. Délnyugaton megnövekszik az időjárás ingerlő hatása, ezért csökkenhet a szellemi és fizikai teljesítőképességünk, romolhat az összpontosító-készségünk, hosszabbodhat a reakcióidő. Az ország nyugati részén az időjárás a szív- és érrendszeri, illetve a légúti megbetegedésekben szenvedőket is jobban megviselheti. Gyakrabban fordulhat elő migrénes eredetű fejfájás, főként az időjárásra érzékenyebben reagáló alacsony vérnyomásúaknál. Holnap kedvezőtlenebb lehet az időjárás hatása. Holnap CŐA LA D. f KOK HÉTVÉGI MAGAZIN ♦ Érezni kell a virágot! ♦ Anyai örömök előtt ♦ Ne adjunk esélyt az öregedésnek
