Vasárnap - családi magazin, 1996. július-december (29. évfolyam, 27-52. szám)

1996-12-18 / Szilveszter

A méretre szabott biztosítás

Tizennyolc évbe telt, amíg a Diósförgepa- tonyból származó dr. Csáky József kárfelvevő ügyintézőből a Szlovák Állami Biztosító egyik igazgatójává vált. Mégis, amikor hat évvel ezelőtt lehetőség nyílt új biztosítók létrehozására, nem habozott váltani. Néhány ambiciózus szakembert maga köré gyűjtve megalapították a Kooperatíva szövetkezeti biztosítót. Ez ma mind Szlovákiában, mind pedig Csehországban az egykori állami monopolcégeket leszámítva a legnagyobb biztosítónak számít. Dr. Csáky Józseffel, a Kooperatíva elnökével a vállalat eddig megtett útjáról és mai helyzetéről beszélgettünk:

♦ A biztosítás terén annak idején Önök törték meg az állami monopóliumot. Azóta ez már történelemmé vált?- Mi annak idején egy ideig ún. alvó vállalat voltunk, hiszen hiába alakultunk meg 1990 őszén, az állami biztosító monopóliumát megszüntető törvény csak a következő év tavaszán lépett életbe. Pontosabban ez még mindig nem szűnt meg teljesen, hiszen a gépkocsik kötelező felelősségbiztosítása és a kötelező munkahelyi felelősségbiztosítás még mindig monopólium. Ez viszont azt jelenti, hogy a hazai biztosítási piac bevételeinek több mint egyötöde minden különösebb megerőltetés nélkül automatikusan az övék. Ráadásul a versenyfeltételek sem egyformák, hiszen emiatt sok ügyfél már csak a kényelem miatt náluk marad. Őket pedig a többi biztosító legfeljebb rendkívül alacsony biztosítási díjak felkínálásával tudja megszerezni.

♦ Az utóbbi időben egyre több szó esik arról, hogy az egykori állami biztosító privatizációja után mindegyik biztosító számára azonos feltételeket kellene teremteni. A monopólium megszüntetése esetén a Kooperatíva ezek közül melyik forma iránt érdeklődne?- Bennünket mindkét terület érdekel, de nem vagyok optimista, és szerintem a monopólium a közeljövőben nem szűnik meg. Az megtörténhet, hogy a munkahelyi felelősségbiztosítást egy külön vállalatra bízzák, de a többi biztosító számára már ez is növelné az esély- egyenlőséget.

♦ Az év elején Ön azt nyilatkozta, hogy 1995 a Kooperatíva eddigi legsikeresebb éve volt. Mit takar ez az eredmény?- Bár a végső zárások még nem készültek el, az már nyilvánvaló, hogy míg a hazai biztosítási piac tavaly átlagosan 18,5 százalékkal nőtt, a Kooperatíva 35,5 százalékkal növelte forgalmát. Ez a folyamat egyébként az idei év első négy hónapja alatt is folytatódott. A tavalyi év nagyon jól sikerült az egész Kooperatíva Group számára. A holdingon belül Csehországban 36 biztosító között az egykori állami biztosító után a cseh vállalatunk a második, a morva-sziléziai pedig a harmadik helyen végzett. Hasonló a helyzet Szlovákiában is, ahol 18 biztosító között a Szlovák Biztosító mögött tavaly megerősítettük második helyünket. Szlovákiai cégünk díjbevétele egyébként 800 millió korona körül alakult, és nyereségesen zárta az évet.

♦ Ön szerint minek köszönhető mindez?- Emögött természetesen nagyon sok munka van. Talán az is szerepet játszott, hogy a Kooperatíva vezetői mind részt vettek külföldi továbbképzéseken, így sok ajánlatot elsőként vezettünk be a hazai piacon. Ezt mi úgy mondjuk, hogy méretre szabjuk a biztosítást. Régen, ugyebár, az ügyfél bement a biztosítóhoz és az elé helyezett lehetőségek közül választott egyet, még akkor is, ha az esetleg nem felelt meg teljesen az elképzeléseinek. A kilencvenes évek elején mi voltunk az elsők, akik elbeszélgettünk a vállalkozóval, majd tanácsot adtunk neki, hogy mondjuk valamit felesleges pénzkidobás biztosítani, más területeken viszont nagy szükség lenne ra. Mi mindenképpen abból indulunk ki, hogy a kapcsolat akkor lesz hosszú távú, ha az mindkét félnek előnyös. Törekedhetek én valakinek a megkopasztására, de az csak egyszer sikerül, azután nemcsak, hogy soha többet nem köt velem szerződést, hanem még a környezetének is elhíreszteli rossz tapasztalatát.

Dr. Csáky József,

a Kooperatíva Szövetkezeti Biztosító elnöke

♦ Eszerint munkatársai külön figyelmet szentelnek minden ügyfélnek?- A partnerkapcsolat semmiképpen sem fejeződik be a biztosítási szerződés megkötésével. Munkatársunk továbbra is figyelemmel követi a biztosított tevékenységét és időnként megbeszéli vele, hogy új értékek esetén érdemes lenne bővíteni a szerződést, adott esetben esetleg csökkenteni a díjat, vagy ha történt valami, akkor segít neki az ügyintézésnél. Számunkra is fontos, hogy jó partnerkapcsolat alakuljon ki, hiszen ilyenkor az ügyfél nem fordul másik biztosítóhoz. Ma egyetlen perspektívákban gondolkodó biztosító sem engedheti meg magának, hogy kár esetén az ügyfélnek kelljen kulcsolnia, míg végre elintéződik az ügye.

♦ A Kooperatíva általános biztosító, vagyis egyaránt foglalkozik élet- és vagyonbiztosítással. Ezen belül még mindig a vagyonbiztosítások dominálnak?- Érdekes, hogy Nyugaton a biztosítótársaságok díjbevételei elsősorban a életbiztosításokból tevődnek össze. Ott ugyanis az emberek úgy gondolkoznak, hogy ha egészségesek lesznek, bármilyen vagyoni kár esetén képesek megspórolni a szükséges összeget. Nálunk vi-szont továbbra is inkább a vagyont féltik. Valószínűleg még elég hosszú időnek kell eltelnie, amíg a szemlélet nálunk is megváltozik. A Kooperatíva esetében a tavalyi díjbevételek 17,6 százaláka származott életbiztosításokból, de célunk, hogy ezt az arányt 25 százalékra emeljük.

♦ Gondolom, tavaly ősszel ennek érdekében jelentkeztek az ösztöndíj-biztosítással, a kórházi kezelés idejére szolgáló biztosítással, illetve az Assist Card elnevezésű utazási biztosítással, jellemezné ezeket?- Az ösztöndíjbiztosítás célja, hogy a szülő a gyermek közép-, illetve főiskolai tanulmányai idejére rendszeres havi ösztöndíjat biztosítson. Ennek díja függ a gyermek, illetve a szülő életkorától. A biztosítást balesetbiztosítással is ki lehet egészíteni. Amennyiben a szülő esetleg meghal, a biztosító magára vállalja a díjfizetést és az ösztöndíj kétszeresét fizeti. A kórházi kezelés biztosítása pedig arra hivatott, hogy ilyen esetben a keresetkiesésből származó károkat enyhítse. Ezt egy-egy betegség esetén a gyógyításhoz elengedhetetlenül szükséges kórházi kezelés idejére fizetjük és nagysága nem haladhatja meg a biztosított szokványos napi bevételét.

♦ Az újdonságok közül a legtöbbet az Assist Cardról hallani, amely azóta több kitüntetést is kapott.- A legfrissebb hír, hogy az Assist Card lett az első hazai szolgáltatás, amely megkapta a Slovak Gold minőségi tanúsítványt. A szolgáltatásról sokat elárul a jelszava, amely szerint a segítség olyan távolságra van, mint az első telefon. Az Assist Card International hálózatban a világ 74 országának 680 irodáján keresztül biztosítanak gyorssegélyt a nap 24 órájában váratlan események során. Ez vonatkozik egészségügyi vagy jogi problémáktól kezdve mondjuk az okmányok elvesztéséig. Ennek birtokában a Kooperatíva ügyfelei ugyanolyan elbánásban részesülnek, mint bármelyik nemzetközi hírű biztosítóé. A megoldás előnyei közé tartozik az is, hogy az esetleges gyógyítási költségeket sem kell a helyszínen fizetni, minden az Assist Cardon keresztül bonyolódik. Ehhez még világnyelveket sem kell ismerni, hiszen nálunk is egész napos ügyelet van, így a telefonértesítés után munkatársaink azonnal intézkednek. Utazási biztosítást vállalatok is köthetnek, ebben az esetben csak annyit kell bejelenteniük nálunk, hogy ki, mikor, hová és hány napra utazik tőlük. Utazási irodák esetében pedig az Assist Card előnye, hogy ha valamelyik utasnak problémái támadnak, akkor az idegenvezető rábízhatja őt a hálózat ügyintézőjére és ő továbbra is törődhet a többiekkel.

♦ Ennyi lehetőség esetén Ön szerint mondjuk egy ifjú házaspárnak milyen sorrendben érdemes biztosításokat kötnie?- Szerintem, ha egy fiatalember családot alapít, arra van szüksége, hogy életbiztosítással teremtsen hátteret, akár a feleségével együtt is. Ez már csak azért is fontos, mert a szociális gondoskodás egyre inkább az egyén felelősségévé válik. Amennyiben lakáshoz jutnak, akkor háztartási biztosításra is szükségük lesz. A gépkocsi manapság egyre inkább létszükséglet, így a fiatal házaspárok előbb-utóbb szert tesznek rá. Ekkor nálunk baleset-, illetve lopás elleni biztosítást köthetnek. Ha vagyonukat kölcsön igénybevételével szerezték, akkor a nyugalmuk érdekében biztosítást köthetnek halál esetére.

Mindezek után gyermeket vállalva számára hozomány-, majd később ösztöndíjbiztosítást is köthetnek. Végül a fiatalok esetleg örökölnek vagy vásárolnak egy hétvégi házat, akkor ezt a vagyont is biztosíthatják. Amennyiben pedig vállalkozni kezdenek, köthetnek vállalkozói vagyon- illetve felelősségbiztosítást.

♦ A vállalatok esetében a Kooperatíva ügyfelei között olyan cégek szerepelnek, mint az Ist- rochem, Transpetrol, Samsung-Calex, Henkel- Palma vagy K-mart. Őket nehéz volt megszerezni?- Ebben a szférában is érvényes, hogy a kapcsolatnak mind a két fél számára előnyösnek kell lennie.

♦ Megtörtént már, hogy egy nagyobb vállalatnál bekövetkezett baleset miatt magasabb összeget kellett kifizetniük?- Természetesen ilyenre is sor került. Alig kezdtünk foglalkozni a mezőgazdasági vállalkozások biztosítsával, s máris beütött a sertésvész, ami számunkra 20-25 milliós kifizetést jelent. De tűz volt már a K-martban is. Amikor pedig decemberben két ember halálát és hárommilliós kárt okozva kiégett a rozsnyói Kras szálló, akkor a sajtó is felfigyelt a Kooperatíva gyors reagálására, aminek következtében a tulajdonos szinte azonnal megkezdhette a felújítást.

♦ Nagy cégek esetében nem történhet meg, hogy egy esetleges nagy kár megrendíti a Koo- perativát?- Az egykori Csehszlovákiában ilyen nagy üzletek esetében annak idején mi kezdtünk el foglalkozni elsőként a viszontbiztosítással. Ez lényegében a biztosítás biztosítása, és ma is az egyik legjobb viszontbiztosítási szerződéssel rendelkezünk, amelyben a világ és Európa legnagyobb ilyen társaságai vesznek részt. Ennek köszönhetően nagyon nagy kockázatokat is vállalni tudunk.

♦ A vállalkozásokkal kapcsolatban gyakran hallani a biztosítási csalókról. Ők azok, akik előre megfontolt szándékkal, vagy akár azért, mert megszorultak, igyekeznek biztosítási eseményt produkálni, hogy így hozzájussanak a biztosítási összeghez. Önök próbálnak valahogy védekezni egy ilyen eljárás ellen ?- Sajnos, ez a jelenség tény, így mi is kénytelenek vagyunk védekezni, ami esetleg a becsületes ügyfelek számára is kényelmetlenséget okozhat. Mi három egykori tapasztalt rendőr részvételével saját nyomozócsoportot hoztunk létre, amely tavaly az első félévben 39 millió koronát kitevő ügyeket derített fel. Nem feltétlenül csak csalásokról volt szó, megesett, hogy megtalálták az ellopott és nálunk biztosított gépkocsit. De azért az is megtörtént, hogy valaki szándékosan felgyújtotta a raktárát, vagy mondjuk lopást színlelt. Szerencsére a szándékos biztosítási csalások az utóbbi időben már nem annyira gyakoriak, de azért óvatosnak kell lennünk.

♦ Ön a közelmúltban Kínában járt, ahol felmerült egy szövetkezeti biztosító létrehozásának lehetősége. Igaz, hogy erre ők kérték fel a Kooperativát?- A Szövetkezeti Biztosítók Nemzetközi Hálózatán keresztül fordultak hozzánk, és az ajánlat már csak azért is csábító, mert Kínában 200 millió szövetkezeti tag van. Egy ekkora piacra persze igyekeznek betörni a nyugati szövetkezeti biztosítók is. Bennünket viszont ők kerestek meg, mint mondták azért, mert sikeresek vagyunk, ráadásul posztkommunista országként jobban bele tudjuk élni magunkat a problémáikba. Az ajánlat kétségkívül nagyon csábító, ennek ellenére nagyon körültekintően igyekszünk eljárni, és alaposan felmérjük a helyzetet. Sok függ ugyanis a konkrét körülményektől. Éppen úgy, mint amikor mi kezdtünk, felvettem két olyan idős szakembert, akik már a háború előtt is biztosítással foglalkoztak, és velük együtt jártunk külföldi tanulmányutakra. Hasonló a helyzet a kínai piaccal, ráadásul itthon is kevés a jó biztosítási szakember, és meg kell gondolnunk, hogy el- küldjünk-e közülük valakit ily módon külföldre.

Tuba Lajos

MELLÉKLET 1996. május 19. 1/BSÚmBp