Tolnai Népújság, 2011. október (22. évfolyam, 230.-255. szám)
2011-10-28 / 253. szám
6 2011. OKTÓBER 28., PÉNTEK GAZDASÁG Kiemelt szerepben a kisvállalatok bankszektor Megújította termékpalettáját a Raiffeisen Bank Dercsényi György: A Raiffeisen Bank kedvezőbb 1. .ételekkel szolgálja ki a kisvállalatok hiteligényeit KISVÁLLALATOK Bizalmatlanok az európai kkv-k alulinformáltak és bizalmatlanok az európai kis- és közepes vállalkozások (kkv), amelyek így a technológiában rejlő lehetőségeket, a digitális világból fakadó előnyöket sem használják ki igazán - derül ki a pénzügyi és számviteli szakembereket tömörítő szakmai szervezet (ACCA) 661 európai válaszadó véleményét figyelembe vevő felméréséből. Az ACCA szerint a kkv-k körében a modern technológiák adaptálása elsősorban az információ hiánya és az online biztonságból fakadó kockázatok miatt hiúsul meg. ■ VG Nagy eltérések a cégvezetőknél bérplafon, változó vállalkozói járulékalap, céges stratégia vagy béren kívüli juttatások - sok minden befolyásolja a vállalatok vezetőinek a jövedelmét: ezzel együtt akár 32-szeres eltérés is tapasztalható a felső vezetői kompenzációs csomagok között - derül ki a PwC több mint 120 vállalat adatainak a vizsgálatával elkészített felméréséből. A nagy eltérések mellett nem ritkák a kiugró értékek sem, hiszen a legmagasabb javadalmazású vezető csaknem 62 millió forint teljes éves készpénz-kompenzációban részesül. ■ VG Startolhat az Agrár Széchenyi-kártya várhatóan november végén debütál a piacon az Agrár Széchenyi-kártya. Az 500 ezer forinttól bizonyos feltételekkel akár 25 millió forintig terjedő, kártyával is felhasználható hitelkeret mezőgazdasági és halászati társas vállalkozások, egyéni gazdálkodók likviditását javíthatja, 2 százalékpontos állami kamattámogatással, kedvezményes garanciadíj mellett. ■ VG A Raiffeisen Bank fontos ügyfélkörként kezeli a kisvállalatokat, emellett a közelmúltban megújította a számukra kínált hiteltermék-palettáját is - nyilatkozta lapunknak Dercsényi György, a hitelintézet e területért felelős üzletágvezetője. Barát Mihály A Raiffeisen Bank kiemelt feladatként kezeli a kisvállalatok kiszolgálását: ezt bizonyítja, hogy a közelmúltban megújította hiteltermék-palettáját, és megerősítette az értékesítési területet is - nyilatkozta a Világgazdaságnak Dercsényi György, a hitelintézet kisvállalati üzletágért felelős vezetője. Hozzátette: a Raiffeisen Bank kisvállalati ügyfelei dedikált tanácsadóval működhetnek együtt: ennek célja, hogy az ügyfél ne csak egyszerűen „megvehessen” egy banki terméket vagy szolgáltatást, hanem a bank - felmérve és megértve az ügyfél igényét - valódi tanácsadást nyújtson, és a legmegfelelőbb megoldást kínálja a vállalkozás számára. A megújult termékpalettának köszönhetően a Raiffeisen Bank kedvezőbb feltételekkel szolgálja ki a kisvállalatok hiteligényeit, és természetesen ugyanez vonatkozik a folyószámla- vezetés- J re és ahhoz kapcsolódó szolgáltatásokra, illetve a betéti oldalra is. A megújulás sikerességét jelzi Dercsényi György szerint, hogy az elmúlt időszakban már növekedett az újonnan kihelyezett hitelállomány a bank ügyfeleinél. Az új termékek közül az üzletágvezető kiemelte a közelmúltban megújult folyószámla- hitelt. Ennek újdonsága a piacon elérhető, hasonló konstrukciókhoz képest, hogy a bank által meghatározott limit mértéke nem az ügyfél minősítésétől, hanem az elért árbevételtől függ. (Az adott vállalkozásnak természetesen hitelképesnek kell lennie.) Ennek a megoldásnak az előnye, hogy az ügyfél számára kiszámíthatóvá válik a finanszírozás, stabillá válik a működése, és a minősítés esetleges változása miatt nem léphetnek fel hirtelen likviditási gondjai. A bank által alaposan felkészített tanácsadók révén lehetőség nyílik arra is, hogy azok az ügyfelek, akik intenzív banki közreműködést igényelnek, magas színvonalú szolgáltatást kaphassanak. Az alapvető kisvállalati szolgáltatások egyébként országszerte minden fiókban elérhetők, a komplexebb igényeket pedig a teljesen mobil tanácsadói hálózat képes lefedni. A Raiffeisen Bank kisvállalati finanszírozási aktivitása növekedett az utóbbi időben, az üzletág- vezető azonban hangsúlyozta: pénzügyi szolgáltatóként kötelességük, hogy vigyázzanak a betétesek pénzére, vagyis felelősen és gondosan hitelezzenek. Ezért a finanszírozott vállalkozásokkal szemben természetes elvárás a stabil üzleti modell, a transzparens működés és az, hogy a hiteligény egy gazdaságilag megalapozott hitelcélt szolgáljon. Részben a felelős hitelezést szem előtt tartva várja el a Raiffeisen Bank az aktív számla- vezetést is a finanszírozott kisvállalati ügyfeleitől: ennek révén ugyanis a vállalkozás működése, pénzmozgása sokkal jobban nyomon követhető, ami a hitelezés kockázatait csökkenti. A számlavezetés természetesen abból a szempontból is előnyös a bank számára, hogy az ügyfél több szállal kötődik hozzá, ám nem szabad megfeledkezni arról, hogy ez a vállalkozás számára is komoly előnyökkel jár: az átláthatóbb működés révén javulhat a minősítése, ami értelemszerűen kedvezőbb árazással és egyéb kedvezményekkel is járhat. A meglévő kisvállalati hitelportfolió minősége kapcsán Dercsényi György kifejtette: a fizetési késedelmek jelentős hányada elkerülhető lenne, ha az ügyfelek időben reagálnának a körülmények megváltozására. A devizaárfolyamoknak a forint szempontjából kedvezőtlen változása miatt sok kisvállalati ügy- . félnek jelentősen növekedtek a törlesztési terhei, amire mindenképpen gyorsan kell reagálni: ha az ügyfél már az első gondok jelentkezésekor, időben a bankhoz fordul, az esetek túlnyomó részében sikerül mindkét fél számára elfogadható megoldást találni. Éppen ezért nagyon fontos, hogy az ügyfelek forduljanak bizalommal a bankhoz, ne menjenek el addig a pontig, amikor már menthetetlenné válik a helyzet - hangsúlyozta Dercsényi György. A fellendülésre még várni kell bár az újonnan kihelyezett kisvállalati hitelek mennyisége már növekedést mutat a Raiffeisen Banknál, a válság előtti bővülési ütem visz- szatértére várni nem lehet reális cél a magyarországi piacon - véli az üzletágvezető. A GDP-növekedésre vonatkozó előrejelzések - tette hozzá - egyre pesszimistábbak, ami értelemszerűen rontja a hazai kis- és közép- vállalkozások kilátásait is. Mindezek tükrében egyelőre nem lehet látni, mikor jön el a trendforduló a hazai vállalati hitelek piacán, vagyis a kihelyezett új hitelek meny- nyisége mikor haladhatja meg a törlesztésekét. Egyelőre nem nő a céges hitelezés finanszírozás Negyedévről negyedévre zsugorodik a vállalkozásoknál lévő állomány Bő két év alatt csaknem ötödével csökkent a kereskedelmi bankok vállalati hiteleinek állománya. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete július végén 5648 milliárd forint vállalati hitelt tartott nyilván a kereskedelmi bankoknál, ez 18,7 százalékkal kevesebb, mint amennyi 2008 végén volt. A kis- és közepes vállalatok hiteleinek értéke ugyanakkor 24,6 százalékkal, 2845 milliárd forintra esett visz- sza. Ez a folyamat sokkal súlyosabb, mint a többi kelet-közép- éurópai államban. Hasonló mértékű csökkenést csak a balti államokban regisztráltak. A hitelezési aktivitás ekkora visszaesése a gazdasági fejlődést is akadályozhatja. A hitelintézetek két módon is megpróbálják ellensúlyozni piKisvállalati hitelek (bankoknál, év végén, milliárd forint) * l.fél év. VG-GRAFIKA FORRÁS: PSZÁF acvesztésüket. Az egyik lehetőség, hogy a korábban megszokottnál sokkal nagyobb hangsúlyt fektetnek a jutalékbevétellel járó szolgáltatások kínálatára. A másik lehetőség számukra, hogy a mikro-, kis- és középvállalatok hiteligényeit próbálják úgy kielégíteni, hogy az ne jelentsen túl nagy kockázatot a számukra. Ezt jobb adósminősítéssel és az adósoknak a jelenleginél több kategóriába sorolásával tudják elérni. Az állam több eszközzel igyekszik a kisvállalati szektor finanszírozását ösztönözni. Például kiszélesítette a Széchenyi- kártya felhasználásának a lehetőségeit. Korábban csak folyószámlahitelt tudtak felvenni a programban részt vevő vállalkozók, tavaly ősz óta viszont lehetőség van a forgóeszközök beszerzésére és a beruházási célok megvalósítására is. A Széchenyi Önerő Kiegészítő és a Támogatást Megelőző Hitelek pedig lehetővé teszik, hogy a kisvállalkozások elegendő önrész hiányában is eredményesen vehessenek részt uniós és más beruházási pályázatokon. Mivel a négyféle hitel egymástól függetlenül együtt is megkapható, a Széchenyi-kártya segítségével akár 150 millió forint forráshoz is juthat egy-egy vállalkozás. Emellett több hitelgarancia-programot is meghirdetett a kormány. A vállalati hitelezés jelentős visszaesésének okait a jegybank is elemezte. Egy januári felmérésük szerint a vállalati hitelek csökkenéséhez hozzájárult, hogy az országban működő bankok tovább szigorították a cégek hitelezését tavaly a negyedik negyedévben. Egy nyáron készült értékelésükben már azt hangsúlyozzák, hogy elsősorban a hitelkínálat szűkülése okozta a vállalatai hitelek állományának visszaesését. Szerintük régebben a bankok nem akartak, ma viszont már Folyósított kkv-hitelek* Év Éven túli Éven belüli Összesen 2008 588 1120 1708 2009 273 1225-1499 2010 289 1161 1449 2011 273 827 1100 BANKOKTÓL, I. FÉL ÉV, MILLLÁRD FORINT. FORRÁS: PSZÁF nem is tudnak olyan mértékben hiteleket nyújtani, mint korábban. Jegybanki szakemberek szerint a bankok tőkéjének emelésével és a hitelekre vállalt állami garanciával mozdítható ki a céges finanszírozás a holtpontról. ■ G. J. Az oldal megjelenését a Raiffeisen Bank támogatta X Raiffeisen BANK
