Tolnai Népújság, 2010. december (21. évfolyam, 279-304. szám)
Vasárnapi Tolnai Népújság, 2010-12-19 / 50. szám
8 2010. DECEMBER 19., VASARNAP GAZDASÁG A jutalmakra hajtanak a bankok betét Nyolcszázalékosnál nagyobb éves kamat is elérhető a lakossági betéteknél ■BEGEH Önerőhitellel bővül a Széchenyi Kártya PIACI IGÉNYT próbál kielégíteni január elsejétől a Széchenyi Kártya-program újabb eleme, az önerőhitel - nyilatkozta a Duna Televízióban Krisán László, a programot kezelő KA-VOSZ Zrt. vezérigazgatója. A tőkeszegény hazai vállalkozások ugyanis nem tudják előteremteni az EU-pályázatok- hoz szükséges anyagi önrészt. „Ezért gondoltuk, hogy legalább az önerőben nyújtsunk segítséget - természetesen a Széchenyi-kár- tya eddigi tapasztalatainak figyelembe vételével” - ismertette a projekt hátterét Krisán László. Megkötötték a bankok kezét megjelent az a kormányrendelet, amelynek alapján a bankok kizárólag indokolt esetben emelhetnek a lakáshitelek, illetve lakáslízingszerződések ügyfeleket terhelő kamatain. A jogszabály pontosan rögzíti, hogy a szolgáltatók milyen körülmények fennállásakor változtathatnak egyoldalúan a kamaton. A Közigazgatási és Igazságügyi Minisztérium közleménye szerint az új szabályozás garancia arra is, hogy a pénzintézetek nem háríthatják át a különadót ügyfeleikre. Kevesebb panasz a pénzügyi szolgáltatókra valamennyi pénzügyi szolgáltatói területen erősen visszaesett a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez érkezett fogyasztói beadványok száma. A júliustól szeptemberig benyújtott beadványok száma az előző negyedévinél nagyjából ötödével kevesebb volt, a múlt esztendő azonos időszakához képest pedig 28 százalékkal csökkent. A tőkepiaci és a pénztári bejelentések száma folyamatosan mérséklődött egy év alatt, utóbbi harmadára esett vissza. Tovább támogatják az előtakarékoskodókat A korábbinál lényegesen kedvezőbb szabályozási környezettel vág neki a jövő évnek a két hazai lakás-takarékpénztár: a parlament elfogadta a piaci szereplők mozgásterét kibővítő törvénymódosítást. A legfontosabb változás, hogy a leghosszabb megtakarítási idő nyolcról tíz évre növekszik. Ezzel - az állami támogatással együtt - a teljes támogatást kihasználó optimális szerződéses összeg a mai 6,5 millió forintról 8 millióra emelkedik. Mindezek tükrében - figyelembe véve az évi legfeljebb 72 ezer forintos állami támogatást - az elérhető támogatás is 144 ezer forinttal, 720 ezerre nő. Az év végére ismét emelkedésnek indultak a lakossági betéti kamatok a bankoknál: már 8 százalékosnál nagyobb ajánlattal is lehet találkozni. A jelenség egyáltalán nem meglepő: egyrészt a közelmúltban növekedett a jegybanki irányadó ráta, másrészt a hitelintézetek az ügyfelek év végi jutalmait is szeretnék magukhoz vonzani. Giczi József Az év utolsó napjaiban a szokottnál magasabb kamatokkal igyekszenek betétekbe vonzani a bankok a karácsonyi vásárlásból megmaradt összegeket és az év végi jutalmakat. A most kialakult magas kamatokat annak is köszönhetjük, hogy a Magyar Nemzeti Bank hosszabb idő után megemelte a jegybanki irányadó rátát, ami elemzők szerint egy emelési sorozat első lépése volt. A legmagasabb, évi 8,5 százalékos kamatot jelenleg az Erste Bank 3 hónapos futamidejű KamatBiztos Betétje fizeti. A betételhelyezés feltétele, hogy a lekötni kívánt összeg legalább 100 ezer forint legyen és bankon kívüli forrásból származzon, így növelje az ügyfél november 30- án nyilvántartott megtakarításait, A december 7-e után lekötött pénz kamatait már a lekötés napját követő első banki munkanapon jóváírják. Az Erste más vasat is tart a tűzben: a három hónapos futamidejű Aktív Betét igénylésének feltétele az intenzív folyószámla-használat, amellyel akár 7,5 százalékos kamatot is elérhet az ügyfél. Rendkívül vonzónak tűnik a Volksbank aktuális ajánlata. A hitelintézet két hónapos futamidejű Ütős Betétjére most évi 8 százalékos kamatot lehet kapni. Rendkívül gyors ütemben gyarapodik a háztartások banki kötvényállománya Magyarországon. A lakosság birtokában a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a félév végén már 631,4 milliárd forintnyi hitelpapír volt, pedig az állomány a 100 milliárd forintos lélektani határt csak 2007 végén lépte át. A kötvények iránt a kereslet azóta ugrott meg, amióta a betéteken elérhető kamatok csökkenni kezdtek - mondják a Citibanknál. A másik ok, ami miatt keresetté váltak a kötvények, a tartós befektetési számla (TBSZ) megjelenése volt, ez ugyanis az értékpapírok felé fordította az érdeklődést - teszik ehhez hozzá a CIB Bank szakértői. A banki kötvények további előnye, hogy a bankbetétekhez hasonlóan rájuk is vonatkozik A betételhelyezés feltétele, hogy a lekötni kívánt összeg bankon kívüli forrásból származzon és legalább 100 ezer forint legyen. A hitelintézet azt vizsgálja, hogy -az ügyfél mekkora összeggel nöaz Országos Betétbiztosítási Alap (ÓBA) garanciája, igaz viszont az is, hogy a futamidő során ezekre a papírokra nincs tőkegarancia, árfolyamuk a névérték alá is csökkenhet, így a lejárat előtti visszaváltáson bukhat az ügyfél. A hitelintézetek tapasztalatai szerint a banki hitelpapírok elsőKötvények állománya (háztartásoknál, milliárd forint) 2007. III. név-2010. III. név VKRAFIKA Forrás: MNB véli a nála elhelyezett megtakarításait a november 22-i nyitóállományához képest. A Raiffeisen Bank ó hónapos futamidejű lekötött betétjére évi 7,2 százalékos kamat jár. A besorban az olyan ügyfelek körében népszerűek, akik hosszabb távú befektetéseket keresnek, emellett viszonylag nagyobb, több millió forintos megtakarítással rendelkeznek. Az ügyfelek vagyoni helyzete és a konstrukció bonyolultsága között is van összefüggés, a strukturált kötvényeket inkább a privátbanki, az egyszerűbb, fix kamatozású hitelpapírokat főleg a lakossági ügyfélkörben keresik - számolnak be a Raiffeisen Bank szakemberei. Jelenleg igen széles a választék a különböző banki kötvényekből. Ezek közül az egyszerűbbek közé tartoznak a CIB konstrukciói, amelyek közül hármat lehet most megvásárolni. A 2015-ben lejáró FIX5 kötvény összesen 44 százalékos kamatot fizet a névérték után, ez évente 6,79 százalétételhelyezés feltétele, hogy a lekötni kívánt összeg bankon kívüli forrásból származzon és legalább 100 ezer, legfeljebb 50 millió forint legyen. Az FHB Bank Aktív Betétje 6 és 12 hónapos lekötésnél fizet 7 százalékos kamatot: a feltétel, hogy a futamidő alatt 6 hónapos lekötésnél 4, egyéves lekötésnél 8 alkalommal, egyenként 58 ezer forint átutalás érkezzen a betétes bankszámlájára. Az MKB Bank több akciós konstrukciót kínál. A Napi Bankkapcsolat Szolgáltatáscsomagban 6,5 százalékos kamat jár 6 hónapos és 12 hónapos lekötésnél. A csomagot azok igényelhetik, akik havonta legalább 69 ezer forint rendszeres jövedelmet kapnak számlájukra, legalább háromszor használják a csomaghoz tartozó bankkártyájukat, s legalább két csoportos beszedési megbízást adnak a banknak. kos hozamot jelent. A 2012-ben lejáró Classic kamata a három hónapos buborhoz (bankközi kamatláb) igazodik, míg a két év múlva lejáró FIX2 eurókötvény 3,5 százalékot fial évente. Szintén fix hozamú konstrukciókban utazik az Erste, amelynél december 10-ig lehet jegyezni a 6,5 százalékos éves kamatot fizető, 2 év 11 hónapos futamidejű diszkontkötvényt. A Raiffei- sennél többféle fix kamatozású kötvény is elérhető, a hároméves futamidejű 6,5, az ötéves 7,55 százalékos nyereséget ígér, az euróalapú verzió pedig 2,7 százalékot fizet. Az OTP a kiszámítható, fix kamatozású hitelpapírokkal célozza meg a lakosságot: egy-, három- és ötéves futamidővel érhetők el. A fix kamatúaknái rendszerint magasabb hozamot ígérő Megállás a lejtőn? A GAZDASÁGI VÁLSÁG 2008 végi kitörésekor - 3 százalékpontos jegybanki kamatemelést követően - két számjegyűvé váltak a betéti kamatlábak Magyarországon. A 2008. végi, 2009. eleji „csúcsidőszakban” 13 százalék feletti rátákkal dolgoztak egyes bankok, hogy ügyfeleiktől forráshoz jussanak. A helyzet konszolidálódásával fokozatosan veszítettek nagyságukból - és vonzerejükből - az ajánlatok, a lekötött betétek után fizetett átlagos kamatok szintje ma hat százalék alatti. A közelmúltban történt jegybanki kamatemelés tükrében nagy az esélye, hogy megfordul a csökkenő trend a piacon. banki hitelpapírok úgyszintén vannak a piacon. Ezek jellemzően strukturált kötvények. A Raiffeisen privátbanki klienseknek kínált kötvénye forint- alapon 8,5, euróalapon évi 5 százalékos kamatot ad azokra a napokra, amikor az euró/forint árfolyam egy meghatározott sávban marad. Az FE1B Forte Szélessáv kötvény hozama is az euró/forint kurzustól függ, méghozzá úgy, hogy minél kevésbé volatilis az árfolyam, annál magasabb a kamat. A Citibank rendszeresen jelentkezik valamilyen strukturált értékpapírral, az aktuális ajánlat például 19,5 százalékos éves kamatot ígér ideális esetben, ha a bank várakozásainak megfelelően a feltörekvő részvénypiacok felülteljesítik a fejletteket. ■ VG Csúcskamatok a bankoknál* Bank Betét Futamidő (hó) Kamat (%) Erste Bank KamatBiztos Betét 3 8,50 Volksbank Ütős Betét 2 8,00 Erste Bank Forint Aktív Betét 3 7,50 Raiffeisen Bank Lekötött Betét 6 7,20 Erste Bank Forint Aktív 6 7,00 FHB Bank Aktív Betét 6,12 7,00 K&H Bank Prémium Betét látra szóló 7,00 UniCredlt Bank Akciós Forint Betét 2 7,00 AXA Bank VIP Betétszámla látra szóló 6,88 MKB Bank Napi Bankkapcsolatok Számlacsomag 3, 6,12 6,50 MKB Bank Prémium/Hűség Számlacsomag 3, 6,12 6,25 OTP Bank KamatMOST 4 6,12 Sopran Bank Lekötött Betét 6,12 6,00 Raiffeisen Bank Jutalom Lekötött Betét 6 6,00 •ÉVES LAKOSSÁGI BETÉTI KAMATOK, SZÁZALÉKBAN FORRÁS: CÉGKÖZLÉSEK Egyre több pénz megy a kötvényekbe befektetés A csökkenő betéti kamatok és a TBSZ miatt keresik a kisbefektetők a hitelpapírokat A z 0 Idái m e g j e 1 1 e n é s é t a z MKB Bank Zrt. támogatta BANK * * M * t 1
