Fraternity-Testvériség, 1955 (33. évfolyam, 1-12. szám)
1955-06-01 / 6. szám
TESTVÉRISÉG 15 /MAGUNKRÓL = TESTVÉREINKNEK TWENTY PAYMENT LIFE Gyakran fordulnak hozzánk egész életre szóló whole life biztosítással rendelkező idősebb tagjaink azzal a kéréssel, nem engedhetnénk-é el a tagdíjfizetést életük hátralévő idejére, mert hiszen ők már többet is befizettek, mint ameny- nyit örököseik utánuk valaha is megkaphatnak. Azt hiszem, felesleges hosszasabban magyaráznom, mennyire a biztosítási szerződés lényegének félreértéséből fakad egy ilyen kérés. Inkább arra szeretnék rámutatni, hogyan lehet eleve úgy megtervezni biztosításunkat, hogy öregségünkre ne legyünk kénytelenek a rendszerint szűkös nyugdijakból tagdijat fizetni. A legegyszerűbb kínálkozó megoldás már eleve egy olyan életbiztosítás kötése, mely után az illetékeket csak húsz éven át kell beküldeni, azután az illető további dijak fizetésére nem köteles, halálakor pedig az okmány értékét kifizetjük örökösének. Ez a módozat “Twenty Payment Life” néven ismeretes. Dijai nem sokkal magasabbak az egész életen át fizetendő biztosításénál. Például ha valaki 45 éves korában köt egy egész életen át fizetendő biztosítást (Whole Life), fizet havonta $l,000-ért $3.16-ot. Ha ugyanilyen összegű Twenty Paymentet vesz ki, havi dija $3.97 lesz. Az előbbi esetben tagdiját fizetheti haláláig, mely esetleg évtizedekkel 65 éves kora után következik csak be, az utóbbi esetben viszont 65 éves kora után (Social Security kor) többé dijat nem kell fizetnie. MÓDOZATVÁLTOZTATAS Az a tény, hogy valaki fiatalabb éveiben egész életen át fizetendő biztosítást kötött takarékossági okokból, nem jelenti azt, hogy később, jobb anyagi körülmények közé kerülvén, nem tud megszabadulni a halálig tartó tagdíj kötelezettség terhétől. Alapszabályaink módot adnak arra minden tagnak, hogy biztosítását bármilyen más módozatú okmányra cserélje át. Ha a csere utján igy kapott uj okmány a csere időpontjában lép életbe, a tag a csere időpontjában elért korának megfelelő rátát köteles a továbbiakban fizetni. Ha az uj okmányt az eredeti kiállításának idejétől kívánja érvényesíttetni, akkor a csere és az eredeti okmány kiállításának időpontja között eltelt időre a változtatás természetétől függően a különbözetet vagy a tag javára Írjuk vagy azt a tagnak a változtatással egyidejűleg egy összegben be kell fizetnie. Ilyen esetekben természetesen a tag az eredeti okmány kiállításának időpontjában elért kora szerint fizet továbbiakban tagdijjakat. Konkrét példa keretében ez utóbbi változtatás igy fest. Valakinek van egy egész életre szóló biztosítási okmánya, melyet 1950-ben vett ki. 1955-ben hozzánk fordul azzal a kéréssel, hogy ezt az okmányát változtassuk át “Twenty Year Endowment”-re olyan módon, hogy az uj okmány kelte azonos legyen a régi okmány 1950- iki keltével. Minthogy alacsonyabb értékű okmányról óhajt áttérni magasabb értékűre — Whole Life-ről Twenty Year Endowment-re — az eltelt öt év alatt a két okmány dijaiban mutatkozó különbséget, melynek pontos összegét esetenként actuarynk számítja ki, a csere időpontjában egy összegben be kell fizetnie központunknak. Ha a kért csere épen fordítva egy magasabb értékű okmányról egy alacsonyabb értékű okmányra való áttérést eredményezne, a befizetett dijakban mutatkozó különbséget az illető javára Írjuk. Amint a fenti példákból is láthatjuk, uj terveink a módozatok változtatása tekintetében is a legnagyobb rugalmasságot árulják el. A BIZTOSÍTÁSI összeg változtatása Alapszabályaink nemcsak a módozat változtatására, hanem a biztosítás összegének csökkentésére illetve emelésére is lehetőséget nyújtanak bizonyos körülmények között. Minden tagnak jogában áll okmányának biztosítási összegét egyszerű írásos bejelentés alapján csökkenteni. Az összeg leszállításának időpontjától kezdve az uj és alacsonyabb dijat fizeti csak és a múltból esetleg fennmaradó különbözetet javára Írjuk. Itt ismét rá kell mutassunk egy olyan lehetőségre, amit megfontolásra ajánlunk olyan tagjainknak, akik ha kicsit szorul anyagi helyzetük, azonnal készpénzre kívánják váltani okmányukat veszélyeztetve maguk s családjuk biztonságát. Alacsonyabb összegű biztosításról magasabbra tagjaink csak abban az esetben térhetnek át, ha a. ) még nem töltötték be 55-ik életévüket, b. ) sikerrel állják ki az orvosi vizsgálatot. Az uj okmány összege nem lehet magasabb, mint amennyit Alapszabályaink arra a korra szabnak meg, amelyben az illető az eredeti okmány kivételekor volt. RIDEREK Eddigi közleményeink során ismertettük életbiztosító okmányainkat. A következő néhány bekezdésben azokról a biztosításainkról fogunk megemlékezni, melyek önállóan nem vehetők ki, hanem csak egy életbiztosítási okmány kísérőiéként. Az ilyen fajta kisérő biztosításokat, melyek az életbiztosítási okmányokban foglalt szerződéses kötelezettségeket és jogokat bizonyos területre kiterjesztik, gyűjtő néven ride- reknek hívjuk. Az első riderünk a kiegészítő biztosítás (Additional Protection), mely a második közleményben már részletes ismertetésre került. Ezzel e helyen tehát újra nem foglalkozunk. További
