Új Néplap, 2010. május (21. évfolyam, 101-124. szám)
2010-05-06 / 104. szám
6 2010. MÁJUS 6., CSÜTÖRTÖK ÖNGONDOSKODÁS Együttműködő bankra vágynak a kkv-k a kölcsönös bizalom meghatározó szempont a pénzügyi szolgáltató kiválasztásánál Egyelőre kevés hazai kis- és középvállalkozás tervezi bankhitel felvételét, bár a cégek továbbra is a hitelintézeteket tekintik fő finanszírozási forrásnak. Úgy látják: a bank és ügyfele közötti együttműködéshez elengedhetetlen a kölcsönös bizalom. Bő két év óta folyamatosan csökken azoknak a vállalkozásoknak az aránya, akik bíznak abban, hogy bankjaik pozitívan bírálják el hitelkérelmeiket - derül ki egy a GfK Hungária által a közelmúltban elvégzett felmérésből. A hazai vállalkozások körében ugyanakkor továbbra is a bankhitel számít a legfőbb finanszírozási formának, de a gazdasági válság kitörése óta, az elmúlt két év alatt jelentősen csökkent az ezt igénybe venni tervezők aránya. Ráadásul az elérhető hitelösz- szeg mértékét illetően is pesz- szimistábbak még azon cégek is, amelyek egyébként bíznak a sikeres hitelkérelemben. A 2008-as 50 százalékról 47 százalékra esett vissza azoknak az aránya, akik legalább az éves nettó árbevételük 25 százalékát elérő hitelösszeg elnyerését is elképzelhetőnek tartják. A felmérés tanúsága szerint három éve csökken azoknak a cégeknek az aránya, amelyek bíznak abban, hogy hitelkérelmüket a hazai bankok pozitívan bírálnák el. A legalább 20 millió forint éves nettó árbevételű cégek pénzügyi szokásait, stratégiáit vizsgáló kutatás arra a következtetésre jutott, hogy a 2007 utolsó negyedévében mért 7,5 százalékról 2008-ra 13,5 százalékra, 2009 végére pedig 17,1 százalékra emelkedett azon vállalatvezetők aránya, akik úgy vélik, cégük hitelkérelmét elutasítanák egy esetleges banki hitel- bírálat során. A banki hitellehetőségek vélelmezett szűkülése természetesen hatással van a vállalkozások finanszírozási stratégiájára is. A 2008-as adatokhoz képest bizonyos átrendeződés figyelhető meg a vállalatok által figyelembe vett finanszírozási lehetőségekkel kapcsolatban is, ugyanakkor az általunk megkérdezett vállalatvezetők egyöntetűen állítják, hogy a banki finanszírozásnak továbbra is kiemelten fontos szerep jut a kkv-k életében, ezért is nagyon fontos partner a bank a vállalatok életében. ■ „Azok a bankok lehetnek sikeresek ügyfeleiknél, akik a pénzügyi válság negatív hatásai ellenére sem zárkóznak el mereven a finanszírozási kérésektől.” Mivel általában hosszabb távú együttműködésekről van szó a kulcsszó minden esetben a kölcsönös bizalom - állapítja meg a felmérés. Erre épül a vállalat és a finanszírozó bank partnersége. Kiemelkedően fontos szempont a személyes kapcsolat, és a vállalatvezetők elmondása szerint egyértelműen azok a bankok lehetnek sikeresek ügyfeleiknél, akik a pénzügyi válság negatív hatásai ellenére sem zárkóznak el mereven a finanszírozási kérésektől. Számos vállalat- vezető utalt arra, hogy finanszírozási partnert váltott, vagy éppen meglévő banki kapcsolata erősödött meg amiatt, hogy az adott pénzintézet a vállalkozás mellé állt a nehéz időkben is, amikor a legnagyobb szükség volt rá, miközben esetleg más partnerek elzárkóztak az együttműködéstől. Persze a gazdasági válság talán a kis- és középvállalkozói szektort érintette leginkább negatívan. Az idén az érintettek 85 százaléka nyilatkozott úgy, hogy bevételei csökkentek a válság hatására, ez az arány csaknem kétszerese az egy évvel korábbinak. A cégek 38 százalékánál történtek leépítések, míg 2008-ban a vállalkozásoknak mindössze 14 százaléka volt kénytelen ezt meglépni. Egy a Magyar Lízingszövetség által 2010 márciusában készített kutatásból pedig az is kiderül, hogy a kis- és középvállalatok úgy látják, jóval nehezebben jutnának most hitelhez, ha igényelnének, 20 százalékuknál pedig már problémássá vált a meglévő kölcsönök törlesztése is. Nem véletlen tehát, hogy a vállalatok még költség- érzékenyebbek lettek általában is, és a banki költségek tekintetében is. Mégis a megkérdezett vezetők a költségek mellett legalább ugyanilyen fontosnak tartották a bankjukkal való együttműködésben a személyes, közvetlen jó kapcsolat fontosságát és a rugalmas, gyors ügymenetet. A bankok nyilatkozatai alapján viszont ennél valamivel biztatóbb a helyzet. A Magyar Nemzeti Bank legutóbbi, 2010 februárjában megjelent hitelezési felmérése szerint például a következő féléves időszakra vonatkozóan a bankok döntő többsége hitelezési hajlandósága növekedését tervezi. Mindemellett azonban minden piaci szereplő kiemelten ügyel a tartalékok kezelésére is. Ez esetben is döntő segítséget nyújthat egy felkészült banki partner, hiszen a vállalatok esetében a szabad pénzeszközök lekötése nem minden esetben olyan egyszerű, mint egy lakossági ügyfélnél. Éppen ezért a bizalmon alapuló, jó ügyfél-bank kapcsolat nagyon lényeges, hiszen a pénzügyi szolgáltatónak pontosan kell ismernie ügyfele tevékenységét, a piacot, ahol működik, végül, de nem utolsósorban pedig terveit és lehetőségeit: a kihelyezni kívánt mennyiség növelését a válaszadók közel 70 százaléka jelezte kis- és mik- rovállalatoknál, míg 60 százalékuk a nagy- és közepes vállalatoknál. A likviditási helyzet alakulása emellett az utolsó negyedévben már nem a banki szigorításokhoz, hanem az enyhítéshez járult hozzá a hitelezésben. Figyelemre méltó továbbá, hogy a bankok nyilatkozataiban immár enyhítő tényezőként jelent meg a piaci részesedés bővítésének igénye is. Olcsóbbak lettek a bankok a céges hiteleknél JELENTŐSEN MÉRSÉKLŐDTEK a vállalatoknak nyújtott, forintban denominált hitelek átlagos kamatai a februárig tartó egy év alatt - derül ki a Magyar Nemzeti Bank statisztikáiból. A jegybank kalkulációi szerint ugyanis az egy évvel korábbihoz képest a mostani hitelkamatok alacsonyabb szinten vannak, ugyanakkor a betéti ajánlatok is egyre vonzóbbak. Az eddig megszokott hitelekhez képest pedig olyan szolgáltatásokat is bátrabban keresnek a vállalatvezetők, amelyeket eddig esetleg nem is ismertek. Az év második hónapjában a forint-folyószámlahitelekért átlagosan 9,15 százalékos kamatot számítottak fel a pénzügyi szolgáltatók, ez 2,55 százalékponttal marad el az egy évvel korábbitól, de bő négy százalékponttal csökkent az egyéb hitelek kamata is. EGY BANK ÁLTAL nyújtott betéti és hitelkamatok szintje azonban csak egy momentum akkor, amikor egy cégvezető bankválasztáson töri a fejét. A kis- és középvállalkozásoknál lévő, bankok által folyósított hitelállomány ugyanakkor 7,5 százalékkal mérséklődött 2009-ben, igaz, a szerződések darabszáma 6 százalékkal, 186 ezer fölé emelkedett. AZ ÁLTALUNK MEGKÉRDEZETT, elsősorban nem fővárosi vállalatvezetők elmondása szerint a náluk például fontos szerepet játszott, hogy egy olyan finanszírozó és számlavezető bankot találjanak, amely kiszámíthatóan oldja meg esetleg a teljes cégcsoport finanszírozását, és a számlavezetésre is zökkenőmentes megoldást tud ajánlani. m ERSTE BANK Nálunk On az első. Az az üzlet a legsikeresebb, melyben minden résztvevő megtalálja a számítását. Az Erste Bank ezért korrekt együttműködés keretében partneri viszonyt ápol vállalati ügyfeleivel. A kölcsönös bizalom és a kiszámítható pénzügyi megoldások adják alapját a sikeres üzletnek. Mindez egy párbeszéddel kezdődik, és folytatódik... www.erstebank.hu Felel
