Új Néplap, 2007. január (18. évfolyam, 1-26. szám)

2007-01-26 / 22. szám

I 4 MEGYEI TÜKÖR J NÉPLAP- 2007. JANUÁR 26.. PÉNTEK Az oldal a Bróker Royal Kft. támogatásával jelent meg lakáskölcsön és befektetés kockázat A pénzügyi felügyelet szerint sok veszélyt rejt a kedvezőnek tűnő ajánlat Sok bosszúságtól és veszteségtől kímélhetjük meg magunkat, ha a szerződés kötés előtt alaposan tájékozódunk. Felvételünk illusztráció Mi micsoda a biztosítás és a hitelközvetítők hazai piacán Egyre szaporodnak a különböző pénzügyi és biztosítási szolgálta­tásokat végző társaságok. Ahhoz, hogy el tudjuk dönteni, hogy a számtalan hangzatos nevű cég közül mikor melyikhez tanácsos fordulni, tisztában kell lennünk néhány alapfogalommal. FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐ: Részvénytársaság vagy legalább ötmillió forint törzstőkéjű kft. végezheti a független biztosítás­közvetítést. A törvények szerint ugyanakkor kötelező felelősség- biztosítással kell rendelkeznie, melynek mértéke káresemé­nyenként 250 millió forint/ kár, 375 millió forint/ év. Két formá­ja az alkusz és a többes ügynök. alkusz: az ügyfél megbízásából és képviseletében jár el a meg­bízó biztosítási igényeinek ér­vényesítésében. Az alkusz a biztosítási szerződés megköté­sének előkészítése során köte­les kielégítő mennyiségű, a pi­acon hozzáférhető biztosítási szerződést elemezni. többes ügynök: egyidejűleg több biztosítóval fennálló jogvi­szony alapján azok egymással versengő termékeit közvetíti. FÜGGŐ BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐ: egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versenyző biztosítási ter­mékeit közvetíti. vezérügynök: a biztosító azon ügynöke, akinek a biztosító tel­jes körű felhatalmazást adott mindannak a jogkörnek az ellá­tására, mely a biztosító üzletvi­teléhez szükséges. A vezérügy­nök kizárólag egy biztosítóval állhat biztosításközvetítői jog­viszonyban. az ügynök: kizárólag egy bizto­sítóval állhat biztosításközvetí­tő jogviszonyban. PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍ­TÉSE: Ügynöki tevékenység, mely során pénzügyi intézmény szolgáltatásait közvetítik. Az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezelik, és a pénzügyi in­tézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak. Minden olyan egyéni vállalkozó, Bt., Kft., Rt. folytathatja ezen te­vékenységet, mely egy vagy több pénzintézettel szerződést kötött. Számuk jelenleg meghaladja a tízezret Magyarországon. ■ Egy új, kedvezőnek tűnő, életbiztosítással ötvözött lakáshitel jelent meg a pi­acon. A pénzügyi felügye­let azonban a közelmúlt­ban internetes oldalán mindenkit óvatosságra intett. Teleki József- Egy üzletkötő keresett meg a közelmúltban egy lakáshitelt ajánlva. E szerint a kölcsönt nem is kell fizetnem, csak egy élet- biztosítást. Melynek lejáratakor a hozamból nem csak a hitelt tu­dom kifizetni, de még marad is pénzem - mondja Faragó Ri- chárd. A Szolnokon élő fiatalem­ber valószínűleg nem az egyet­len, akinél hasonló ajánlatokkal kopogtak. Az elmúlt években ugyanis több pénzintézet is előállt a be­fektetési életbiztosítással össze­kapcsolt lakáshitellel. Ennek lé- | nyege, hogy az ügyfél a hitelt nyújtó banknak csak a hiteldíjat (a kamatot, jutalékot) fizeti, tör­lesztőrészleteket nem. Fizet vi­szont a kölcsön futamidejének végéig biztosítást. Ezt az össze­geket a biztosító folyamatosan befekteti. A biztosítási díjakból és a befektetésük hozamaiból a biztosító téríti meg a bank szá­mára a kölcsönként felvett ösz- szeget. A bankok hirdetései termé­szetesen jobbára csak a kedvező vonásokat hangsúlyozzák. Az esetleges problémákról, az ügy­felet talán hátrányosan érintő következményekről nem adnak kellő mértékben tájékoztatást. De az egyes honlapokon találha­tó ismertetők kifejezetten szűk­szavúak, míg mások részlete­sebb leírást, egyes esetekben még számpéldát is bemutatnak, de utóbbiak sem mutatják be részletesen a kockázatokat. Már pedig a kedvezőnek tűnő ajánla­tok számos veszélyt rejtenek magukban a Pénzügyi Szerve­zetek Állami Felügyelete (PSZÁF) szerint. így például a PSZÁF felhívja a figyelmet, hogy a biztosítási szerződéskötés általában meg­előzi a hitelszerződést. Sőt, olyan változat is létezik, finely szerint az ügyfél jóval később, esetleg 2-3 év múlva veszi igénybe a hitelt. A kölcsön felvé­telét nem garantálja banki ígé­ret. Ha pedig az ügyfél hitelké­pessége nem megfelelő, vita ke­letkezhet a már fennálló biztosí­tási szerződés megszüntetésé­nek feltételeiről. Sok ügyfél ugyanis első­sorban hitelhez szeretne jutni és csak ennek megkönnyítése reményében hajlandó életbizto­sítást is kötni. A felügyelet sze­rint ugyanakkor a 10,15,20 éves lejáratú szerződéseknél nem lát­ható előre, hogy a befizetett és a biztosító által - az ügyfél kocká­zatára - befektetett biztosítási díjak fedezetet tudnak-e nyújta­ni a hitel visszafizetésére. A termékeket ajánló tájékoz­tató anyagok jellemzően nem térnek ki arra, illetőleg nem hangsúlyosan mutatják be azt, hogy egyrészt az ügyfél kocká­zatára fektet be a biztosító. Az ügyfelek pedig arra számítanak, hogy a fedezet éppen úgy ren­delkezésre fog állni a futamidő végén, mintha egy normál hitel- szerződés törlesztőrészleteit fi­zették volna, vagy esetleg még jobban is járnak a befektetés ho­zamának felhasználásával. Ugyanakkor a konstrukció, a- a tőkepiaci helyzettől függően- nagy veszteségeket is eredmé­nyezhet az ügyfelek számára. Ám a legtöbb tájékoztató csak a várható többlethozamról tesz említést. A felügyelet ugyanakkor azt is hangsúlyozza, hogy ez esetben az ügyfelek nem befektetést ke­resnek, hanem lakásvásárlás­hoz vagy lakáskorszerűsítéshez szükséges (többségében állami­lag támogatott) források biztosí­tása érdekében fordulnak a pénzügyi intézményhez. A felmondáson csak veszíthetünk Van, amikor csupán biztosíték a hitelhez az életbiztosítás a „hagyományos” hiteleknél is gyakran elvárják a bankok a kockázati életbiztosí­tást. Ezek azonban csak garanciaként szolgálnak a bankoknak arra az esetre, ha a kölcsön felvevője a törlesztés befeje­zése előtt elhalálozna. Vagyis az ügyfél a hitelintézet részére fizeti a tőkét, a kama­tot és egyéb díjakat. Ebben az esetben a kölcsön - a pénzintézet feltételei szerint - a teljes hitel kiegyenlí­tésével (végtörlesztéssel) megszüntethető, a biztosítási szerződés felmondható, hiszen visszavásárlási értéke nincs. Biztosítás és kölcsön az ügyfelek igényei szerint bróker royal Nyolc hitelintézet és tizennégy biztosítótársaság ajánlataiból választják ki a legmegfelelőbbet A Bróker Royal Szolnokon az Arany János út 20. szám alatt várja ügyfeleit Az idén tíz éves a szolnoki szék­helyű Bróker Royal Biztosítási Al­kusz Kft. A társaság nagyvállala­ti, önkormányzati és lakossági biztosítások teljes körű lebonyolí­tását is végzi, a kockázat-felmé­réstől az ajánlatok kidolgozásán keresztül a kárrendezésig. Lakos­sági irodájukat 2004-ben nyitot­ták meg az Arany János út 20. szám alatt. Itt a pénzügyi felügye­let (PSZÁF) engedélyével lakos­sági, vállalati, önkormányzati hi­telközvetítéssel is foglalkoznak. Magyarországon első alkusz társaságként 2005. májusától - a társcég, a Kár-Mentor Bt. együttműködésével - önkor­mányzatoknak (PSZÁF engedé­lyével) hitelfelvételi közbeszer­zési eljárásokat is lebonyolíta­nak. Mindebben hivatalos, okle­veles közbeszerzési tanácsadók is segítségükre vannak. A társa­ság mind a biztosítás, mind a hi­telközvetítés terén az ISO 9001:2000 szabvány szerint dol­gozik, melyet az SGS Hungária Kft. tanúsítványa igazol. Bróker Royal Biztosítási Alkusz Kft 5000 Szolnok, Arany J. u. 20. Tel: 56/426-226 Fax: 56/513-395 E-mail: biztositas@brokerroyal.hu www.brokerroyal.hu Tóth Róbert ügyvezető el­mondta: a Bróker Royalt az el­múlt időszakban többen keres­ték meg, hogy hitelfelvételhez a pénzintézetek különböző bizto­sítások megkötését várják el. A felkínáltak azonban számukra nem mindig a legmegfelelőbb ajánlatot tartalmazzák.- Felmérve az ügyfél helyze­tét, több biztosító ajánlataiból ja­vasoljuk az ügyfél számra a leg­megfelelőbbet. Ám ezt nem min­dig fogadták el a bankok - fogal­mazott Tóth Róbert. Az ügyfele­ik érdekeit szemelőtt tartva kér­ték és kapták meg 2004-ben az engedélyt a hitelközvetítésre is. Az azóta eltelt időszakban a hi­telintézetek nyitottabbá váltak a különböző biztosítók biztosítási szerződéseinek elfogadására. A hitelintézetek megjelentek életbiztosítással kombinált hite­lekkel. Ezeknél a Bróker Royal nagyon fontosnak tartja mind a hitel, mind a biztosítás feltétele­inek ismertetését. Az ügyfél csak akkor tudja a számára leg­megfelelőbb ajánlatot kiválasz­tani, ha a konstrukció által nyúj­tott előnyök mellett ismeri an­nak esetlegesen számára kedve­zőtlen következményeit is.- A Bróker Royal mindenkor különös figyelmet fordít az ügyfe­lek teljes körű tájékoztatására. Va­lamennyi szerződés megkötése­kor több hitelintézet, biztosítótár­saság termékeinek összehasonlí­tó elemzése után javasoljuk a leg­megfelelőbb konstrukciót. Aján­latainkat nyolc hitelintézet és ti­zennégy biztosítótársaság termé­kei közül állítjuk össze - mondta el Tóth Róbert ügyvezető. ▲ Tfz- vagy húszéves futamidő alatt sok minden történhet, ami arra kényszeríthe­ti az ügyfelet, hogy fel­mondja szerződést. Az életbiztosításhoz kap­csolt kölcsön esetén azonban ezt komoly veszteség nélkül szinte lehetetlen megtenni - állítja a Bróker Royal ügyveze­tője. Tóth Róbert szerint az el­múlt időszakban több olyan ügyfél kereste meg társaságu­kat, akik segítséget kérték ilyen hiteleik kiváltá- I sóhoz. Sajnos segíteni I nem tudtak. Hiszen ez H esetben nem csak tel- y jes hitelösszeget kelle- - jP ne visszafizetnie az jg ügyfélnek, de még szerződésmódosítási díjat is. De az életbiztosítás le­járat előtti megváltoztatása is csak veszteséggel történhet.

Next

/
Thumbnails
Contents