Új Néplap, 2007. január (18. évfolyam, 1-26. szám)
2007-01-26 / 22. szám
I 4 MEGYEI TÜKÖR J NÉPLAP- 2007. JANUÁR 26.. PÉNTEK Az oldal a Bróker Royal Kft. támogatásával jelent meg lakáskölcsön és befektetés kockázat A pénzügyi felügyelet szerint sok veszélyt rejt a kedvezőnek tűnő ajánlat Sok bosszúságtól és veszteségtől kímélhetjük meg magunkat, ha a szerződés kötés előtt alaposan tájékozódunk. Felvételünk illusztráció Mi micsoda a biztosítás és a hitelközvetítők hazai piacán Egyre szaporodnak a különböző pénzügyi és biztosítási szolgáltatásokat végző társaságok. Ahhoz, hogy el tudjuk dönteni, hogy a számtalan hangzatos nevű cég közül mikor melyikhez tanácsos fordulni, tisztában kell lennünk néhány alapfogalommal. FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐ: Részvénytársaság vagy legalább ötmillió forint törzstőkéjű kft. végezheti a független biztosításközvetítést. A törvények szerint ugyanakkor kötelező felelősség- biztosítással kell rendelkeznie, melynek mértéke káreseményenként 250 millió forint/ kár, 375 millió forint/ év. Két formája az alkusz és a többes ügynök. alkusz: az ügyfél megbízásából és képviseletében jár el a megbízó biztosítási igényeinek érvényesítésében. Az alkusz a biztosítási szerződés megkötésének előkészítése során köteles kielégítő mennyiségű, a piacon hozzáférhető biztosítási szerződést elemezni. többes ügynök: egyidejűleg több biztosítóval fennálló jogviszony alapján azok egymással versengő termékeit közvetíti. FÜGGŐ BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐ: egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versenyző biztosítási termékeit közvetíti. vezérügynök: a biztosító azon ügynöke, akinek a biztosító teljes körű felhatalmazást adott mindannak a jogkörnek az ellátására, mely a biztosító üzletviteléhez szükséges. A vezérügynök kizárólag egy biztosítóval állhat biztosításközvetítői jogviszonyban. az ügynök: kizárólag egy biztosítóval állhat biztosításközvetítő jogviszonyban. PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍTÉSE: Ügynöki tevékenység, mely során pénzügyi intézmény szolgáltatásait közvetítik. Az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezelik, és a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak. Minden olyan egyéni vállalkozó, Bt., Kft., Rt. folytathatja ezen tevékenységet, mely egy vagy több pénzintézettel szerződést kötött. Számuk jelenleg meghaladja a tízezret Magyarországon. ■ Egy új, kedvezőnek tűnő, életbiztosítással ötvözött lakáshitel jelent meg a piacon. A pénzügyi felügyelet azonban a közelmúltban internetes oldalán mindenkit óvatosságra intett. Teleki József- Egy üzletkötő keresett meg a közelmúltban egy lakáshitelt ajánlva. E szerint a kölcsönt nem is kell fizetnem, csak egy élet- biztosítást. Melynek lejáratakor a hozamból nem csak a hitelt tudom kifizetni, de még marad is pénzem - mondja Faragó Ri- chárd. A Szolnokon élő fiatalember valószínűleg nem az egyetlen, akinél hasonló ajánlatokkal kopogtak. Az elmúlt években ugyanis több pénzintézet is előállt a befektetési életbiztosítással összekapcsolt lakáshitellel. Ennek lé- | nyege, hogy az ügyfél a hitelt nyújtó banknak csak a hiteldíjat (a kamatot, jutalékot) fizeti, törlesztőrészleteket nem. Fizet viszont a kölcsön futamidejének végéig biztosítást. Ezt az összegeket a biztosító folyamatosan befekteti. A biztosítási díjakból és a befektetésük hozamaiból a biztosító téríti meg a bank számára a kölcsönként felvett ösz- szeget. A bankok hirdetései természetesen jobbára csak a kedvező vonásokat hangsúlyozzák. Az esetleges problémákról, az ügyfelet talán hátrányosan érintő következményekről nem adnak kellő mértékben tájékoztatást. De az egyes honlapokon található ismertetők kifejezetten szűkszavúak, míg mások részletesebb leírást, egyes esetekben még számpéldát is bemutatnak, de utóbbiak sem mutatják be részletesen a kockázatokat. Már pedig a kedvezőnek tűnő ajánlatok számos veszélyt rejtenek magukban a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) szerint. így például a PSZÁF felhívja a figyelmet, hogy a biztosítási szerződéskötés általában megelőzi a hitelszerződést. Sőt, olyan változat is létezik, finely szerint az ügyfél jóval később, esetleg 2-3 év múlva veszi igénybe a hitelt. A kölcsön felvételét nem garantálja banki ígéret. Ha pedig az ügyfél hitelképessége nem megfelelő, vita keletkezhet a már fennálló biztosítási szerződés megszüntetésének feltételeiről. Sok ügyfél ugyanis elsősorban hitelhez szeretne jutni és csak ennek megkönnyítése reményében hajlandó életbiztosítást is kötni. A felügyelet szerint ugyanakkor a 10,15,20 éves lejáratú szerződéseknél nem látható előre, hogy a befizetett és a biztosító által - az ügyfél kockázatára - befektetett biztosítási díjak fedezetet tudnak-e nyújtani a hitel visszafizetésére. A termékeket ajánló tájékoztató anyagok jellemzően nem térnek ki arra, illetőleg nem hangsúlyosan mutatják be azt, hogy egyrészt az ügyfél kockázatára fektet be a biztosító. Az ügyfelek pedig arra számítanak, hogy a fedezet éppen úgy rendelkezésre fog állni a futamidő végén, mintha egy normál hitel- szerződés törlesztőrészleteit fizették volna, vagy esetleg még jobban is járnak a befektetés hozamának felhasználásával. Ugyanakkor a konstrukció, a- a tőkepiaci helyzettől függően- nagy veszteségeket is eredményezhet az ügyfelek számára. Ám a legtöbb tájékoztató csak a várható többlethozamról tesz említést. A felügyelet ugyanakkor azt is hangsúlyozza, hogy ez esetben az ügyfelek nem befektetést keresnek, hanem lakásvásárláshoz vagy lakáskorszerűsítéshez szükséges (többségében államilag támogatott) források biztosítása érdekében fordulnak a pénzügyi intézményhez. A felmondáson csak veszíthetünk Van, amikor csupán biztosíték a hitelhez az életbiztosítás a „hagyományos” hiteleknél is gyakran elvárják a bankok a kockázati életbiztosítást. Ezek azonban csak garanciaként szolgálnak a bankoknak arra az esetre, ha a kölcsön felvevője a törlesztés befejezése előtt elhalálozna. Vagyis az ügyfél a hitelintézet részére fizeti a tőkét, a kamatot és egyéb díjakat. Ebben az esetben a kölcsön - a pénzintézet feltételei szerint - a teljes hitel kiegyenlítésével (végtörlesztéssel) megszüntethető, a biztosítási szerződés felmondható, hiszen visszavásárlási értéke nincs. Biztosítás és kölcsön az ügyfelek igényei szerint bróker royal Nyolc hitelintézet és tizennégy biztosítótársaság ajánlataiból választják ki a legmegfelelőbbet A Bróker Royal Szolnokon az Arany János út 20. szám alatt várja ügyfeleit Az idén tíz éves a szolnoki székhelyű Bróker Royal Biztosítási Alkusz Kft. A társaság nagyvállalati, önkormányzati és lakossági biztosítások teljes körű lebonyolítását is végzi, a kockázat-felméréstől az ajánlatok kidolgozásán keresztül a kárrendezésig. Lakossági irodájukat 2004-ben nyitották meg az Arany János út 20. szám alatt. Itt a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) engedélyével lakossági, vállalati, önkormányzati hitelközvetítéssel is foglalkoznak. Magyarországon első alkusz társaságként 2005. májusától - a társcég, a Kár-Mentor Bt. együttműködésével - önkormányzatoknak (PSZÁF engedélyével) hitelfelvételi közbeszerzési eljárásokat is lebonyolítanak. Mindebben hivatalos, okleveles közbeszerzési tanácsadók is segítségükre vannak. A társaság mind a biztosítás, mind a hitelközvetítés terén az ISO 9001:2000 szabvány szerint dolgozik, melyet az SGS Hungária Kft. tanúsítványa igazol. Bróker Royal Biztosítási Alkusz Kft 5000 Szolnok, Arany J. u. 20. Tel: 56/426-226 Fax: 56/513-395 E-mail: biztositas@brokerroyal.hu www.brokerroyal.hu Tóth Róbert ügyvezető elmondta: a Bróker Royalt az elmúlt időszakban többen keresték meg, hogy hitelfelvételhez a pénzintézetek különböző biztosítások megkötését várják el. A felkínáltak azonban számukra nem mindig a legmegfelelőbb ajánlatot tartalmazzák.- Felmérve az ügyfél helyzetét, több biztosító ajánlataiból javasoljuk az ügyfél számra a legmegfelelőbbet. Ám ezt nem mindig fogadták el a bankok - fogalmazott Tóth Róbert. Az ügyfeleik érdekeit szemelőtt tartva kérték és kapták meg 2004-ben az engedélyt a hitelközvetítésre is. Az azóta eltelt időszakban a hitelintézetek nyitottabbá váltak a különböző biztosítók biztosítási szerződéseinek elfogadására. A hitelintézetek megjelentek életbiztosítással kombinált hitelekkel. Ezeknél a Bróker Royal nagyon fontosnak tartja mind a hitel, mind a biztosítás feltételeinek ismertetését. Az ügyfél csak akkor tudja a számára legmegfelelőbb ajánlatot kiválasztani, ha a konstrukció által nyújtott előnyök mellett ismeri annak esetlegesen számára kedvezőtlen következményeit is.- A Bróker Royal mindenkor különös figyelmet fordít az ügyfelek teljes körű tájékoztatására. Valamennyi szerződés megkötésekor több hitelintézet, biztosítótársaság termékeinek összehasonlító elemzése után javasoljuk a legmegfelelőbb konstrukciót. Ajánlatainkat nyolc hitelintézet és tizennégy biztosítótársaság termékei közül állítjuk össze - mondta el Tóth Róbert ügyvezető. ▲ Tfz- vagy húszéves futamidő alatt sok minden történhet, ami arra kényszerítheti az ügyfelet, hogy felmondja szerződést. Az életbiztosításhoz kapcsolt kölcsön esetén azonban ezt komoly veszteség nélkül szinte lehetetlen megtenni - állítja a Bróker Royal ügyvezetője. Tóth Róbert szerint az elmúlt időszakban több olyan ügyfél kereste meg társaságukat, akik segítséget kérték ilyen hiteleik kiváltá- I sóhoz. Sajnos segíteni I nem tudtak. Hiszen ez H esetben nem csak tel- y jes hitelösszeget kelle- - jP ne visszafizetnie az jg ügyfélnek, de még szerződésmódosítási díjat is. De az életbiztosítás lejárat előtti megváltoztatása is csak veszteséggel történhet.
