Új Néplap, 1992. június (3. évfolyam, 128-153. szám)

1992-06-25 / 149. szám

BIZTOS, AMI BIZTOS(ITOTT) Hat kérdés - hat válasz Vállalkozás és biztosítás A vállalkozások korát éljük vagy inkább kezdjük élni. Ezek a vállalkozások akár társasági for­mában jönnek létre, akár egyé­nenként működnek, legtöbbjükre a tőkeszegénység a jellemző. Igen sokan kényszerből kezde­nek önálló vállalkozásokba, van, aki munkanélküliségét szeretné „felcserélni” kisebb-nagyobb vállalkozással, még akkor is, ha az új szakmájához csak alig ért valamit. Pedig a vállalkozás nem egyszerű dolog, ahhoz bizonyos képzettség, szaktudás és infrast­ruktúra szükséges. Ez utóbbinak számtalan eleme van, a tanács­adás, a kölcsönök, a kereskedel­mi és egyéb szolgáltatások, töb­bek között a biztosítás is. Már- csak azért is, mert a vállalkozás­nak számtalan kockázata van. Ezek bizonyos részétől a biztosí­tás megszabadíthatja a vállalko­zót, teljes energiáját a többi koc­kázat kiküszöbölésére fordíthat­ja 1. Mennyiben társa, segítője a biztosító a vállalkozónak?- A biztosítás minden körülmé­nyek között pénzgazdálkodást és árutermelési viszonyokat feltéte­lez - mondja dr. Bárczay András, a Hungária Biztosító ügyvezető igazgatója. - Első feltétel, hogy a pénznek általános egyenértéke legyen. Nem ér a pénzbeli ellen­szolgáltatás semmit, ha nem tu­dom pótolni belőle azt a szolgál­tatást vagy vagyontárgyat, amit biztosítottam!- Az inflációra gondol?- Nem. Sokkal inkább arra gon­dolok, ami felé ma már erőteljes léptekkel haladunk: a pénzemért meg tudjam venni a pótolandó gépet vagy eszközt. Ez a jó bizto­sítás elsődleges feltétele. Néhány évvel ezelőtt ha elloptak egy de­vizáért beszerezhető gépet vagy akár egy Lada gépkocsit, hiába fizetett a biztosító forinttal, a gé­pet csak devizáért vehette meg, a Ladára pedig öt évig várhatott a károsult. Mindkettő kapható volt feketén is, de sokkal drágábban, amit a biztosító nem fizethetett ki. Ma már elmondhatjuk, hogy egyre kevesebb az a káreset, amelyért a biztosító nem felel.- Mit tart második feltételnek?- A piaci feltételeket, mert a piac az egyetlen, aminek alapján valaminek az árát meg lehet álla­pítani, s a biztosítottat aszerint kárpótolni. 2. Miért nem fizethet a bizto­sító - mondjuk ki - feketepiaci árat egy ellopott értékért?- Szeretném tisztázni, hogy nem a biztosító fizet! A biztosító arra vállalkozik, hogy felelősen kezel egy olyan alapot, amelyet egy azonos kockázatnak kitett veszélyközösség adott össze. Ha tízszeres vagy húszszoros fekete árat fizetünk valamilyen kárért, akkor hamar elfogy a veszélykö­zösség pénze, s egyszercsak nem jut a még nem fekete áron számí­tott további károk térítésére sem.- Az infláció is ugyanilyen ve­szélyeket rejt!- Valóban, de állítom, hogy en­nél nagyobb gondot okoz, hogy megváltozott életvitelünk és kö­rülményeink következtében rob­banásszerű változás történt a ká­rokban! Ezt a veszélyközösség által „összedobott” pénz, vagyis a biztosítási díj már nemigen tud­ja fedezni. Sokszorosára emelke­dett a vállalkozások és ennél hat­ványozottabban a bűncselekmé­nyek száma. Ma már a gomba módra szaporodott butikok, a ki­sebb-nagyobb üzletek, a kiraka­tok, a raktárak mind-mind cél­pontjai, lehetséges áldozatai az erőszakos bűncselekményeknek. Napról napra nő - mondhatjuk megsokszorozódik - a betörések, a betöréses lopások, a vagyon el­leni bűnesetek száma. A régeb­ben megállapított díjak ezek fe­dezetére természetesen előbb- utóbb nem lesznek elegendők. 3. A biztosítási díjakat is meg kell emelni?- Igen, de nem egyformán! Ter­veink szerint az a logikus, hogy aki ráccsal védi kirakatát, speciá­lis zárat, vészjelzőt szereltet a be­járókra, az kevesebbet, aki pedig mindezt elmulasztja, az többet te- gyen be a veszélyközösség kasszájába, vagyis magasabb biztosítási díjat fizessen! Ez azért logikus, mert a rizikófaktor az e- lőbbinél alacsonyabb, az utóbbi­nál magasabb. így lehet majd to­vább fenntartani, hogy a biztosí­tott a kockázathoz képest rendkí­vül kevés díjat fizet, viszont ha kára van, a díjhoz képest óriási kártérítést kap.- Természetesen a vagyonbiz­tosítás másra is kiterjedhet, mint a bűnesetek kivédésére. A vállal­kozó nem tud árukészlet, eszkö­zök, gépek és esetleg járművek nélkül dolgozni. Ezért mód nyílik elemi kár, törés, tűz, robbanás el­leni biztosításra is.- Ezeken kívül is sokféle vesze­delemfenyegeti a vállalkozót.- Valóban! De az is igaz, hogy nem mindenki tudja, mi minden­től szabadíthatja meg a gonddal küszködő vállalkozókat a fele­lősségbiztosítás. Több irányú fe­lelősség hárul rájuk, ennélfogva több területen köthetnek biztosí­tást. Azért kell erről beszélnünk, mert e tekintetben igen tájékozat­lanok, különösen az új vállalko­zók. Egy szolgáltató vagy vállal­kozó tevékenysége során más­nak véletlenül vagy akár vétke­sen is kárt okozhat. A festő kiejti ecsetjét az ablakon, az ráesik egy ott parkoló kocsira. Ez esetben az okozott kárt, ha van felelős­ségbiztosítása, kifizeti a biztosí­tótársaság. 4. Mi a munkáltatói felelős­ségbiztosítás?- Tudvalevő, hogy a vállalkozó felelős az üzemi balesetekért. Minden munkahelyen történt baleset következménye - rok­kantság esetén a károsult élete végéig fizetendő járulék - a mun­kaadót terheli. A munkáltatói fe­lelősségbiztosítás esetében ezt a biztosító átvállalja.- Az üzemi baleset esetén nem a TB fizeti a rokkantsági díjat?- A TB fizet, de behajtja vagy a munkaadón, vagy ha van bizto­sítása, a biztosítón. Egy másik, kevéssé ismert szolgáltatás, amely jelentős ve­szélyt képes elhárítani: az „üzemszünet” biztosítás. Ha egy vállalkozónak munkaeszkö­zeiben kára van, rövidebb- hosszabb ideig nem tud dolgoz­ni. Előfordulhat, hogy leég az épület és sokáig tart, amíg az új felépül, s addig nem termelhet. Ha az alapbiztosítását üzemszü­neti biztosítással is kiegészítette, akkor az üzemszüneti vesztesé­get a biztosító téríti.- Ha van tűzbiztosítása, akkor miért kell üzemszüneti biztosítást is kötni? A két kár okozati kap­csolatban áll...- A tűzbiztosítás csak a leégett épületet és a benne veszett érté­keket téríti. Az üzemszüneti biz­tosítás pedig a szünetelés alatt keletkező pénzügyi vesztesége­ket, fedezetlen költségeket és az elmaradt hasznot téríti meg.- Azt hiszem, különösen a még nem nagy gyakorlattal rendelke­ző újabb vállalkozók aligha tud­nak ezekről a veszélyeket elhárí­tó lehetőségekről.- Sajnos így van! Pedig még sok, nagyon lényeges bizton­ságot adó lehetőségről nem szól­tunk. 8 BIZTOS,AMI BIZTOS(ITOTT) Biztonság és bukfenc 5. Mi az a „Szolgáltatás fele­lősség” biztosítás?- Ez igen sok országban kötele­ző, mert nemcsak a vállalkozót, hanem elsősorban a fogyasztót védi. Ha például az egyik lakás­ban gázszerelő dolgozik, s bármi­lyen okból, akár véletlenül, akár hanyagságból robbanás, vagy va­lamiféle más kár keletkezik a la­kásban, akkor a vállalkozó he­lyett a biztosító fizet. A fejlett országokban ez azért kötelező biztosítás, mert ennek hiányában a kár csak sokáig tartó pereskedés útján hajtható be, ha egyáltalán a vállalkozó anyagi helyzete ezt megengedi. Biztosítás esetén pe­dig a kár mögött ott áll a fizető­képes biztosító.- Ha például a lakónak van sa­ját lakásbiztosítása, akkor mind­két alapon is felveheti a kárösz- szeget?- Nem! Egy kárért csak egy kár­térítés vehető fel, de a károsult választhat: annak az érvényesíté­sét kérheti, amelyik magasabb kártérítést biztosít számára. 6. Mi a „termékfelelősség­biztosítás”?- Ennek lényege, hogy a hibás termék által a vásárlónak okozott kárt megtérítjük. Nem a hibás áru értékét, mert azt a termelő garan­ciában köteles téríteni. Ha a vál­lalkozó rossz alapanyagot szállít, s a felhasználónak abból kára van, akkor az alapanyag árát a termelő, az abból gyártott áru okozta kárt a biztosító fizeti. De lehetséges a termék biztosí­tásának közvetlen formája is. Az egyik üdítőitalunknak - szándé­kosan nem mondok márkát - fel­robbant a palackja. Egész életre szóló sérülést okozott. Termék­biztosítás alapján egy életen át fizeti a biztosító mindazt, ami a gyártó céget terhelte volna. Ennyi mindent tudtunk meg a biztosítás csínjáról-bínjáról. Megismerkedtünk olyan fogal­makkal, mint a veszélyközösség, alapbiztosítás, biztosítási index stb. Sok újfajta lehetőséggel ta­lálkoztunk, amelyek talán nyu- godtabbá tehetik amúgy is zajos életünket. Egyet azonban megállapítha­tunk. A legolcsóbb „fölös­legesen” fizetni a biztosítások különféle változatát. Mert bár­mennyit fizetünk is, és ha még olyan sokat kapunk is, az izga­lom, az utánajárás, az újrakezdés gondjai soha nem térülnek meg. A legnyugodtabb az életünk, ha nem kell a biztosítót felkeres­nünk.- Biztosítás, biztonság - mondja a sokat emlegetett jelszó. De va­jon biztonságban érzik-e magu­kat az emberek egy biztosítást kötvénnyel a kezükben? - kér­deztük dr. Popper Klárát, az AB-AEGON Általános Biztosító Rt. ügyvezető igazgatóját.- Ez attól függ kinek, milyen a veszélyérzete!- Mire kötnek biztosítást a leg­többen?- A gyakorlat azt mutatja, hogy manapság az emberek elsősorban a vagyontárgyaikat, azon belül is az autóikat féltik a legjobban. Abban a tudatban élnek, hogy ha összetörik, ellopják vagy feltörik az autót, akkor elmennek a rend­őrségre, majd a biztosítóhoz, és annyi, de legalábbis közel annyi pénzt kapnak, amennyivel pótol­ni tudják a kárukat. Ma már nincs autóhiány, ma pénzhiány van! Ezért jelent biztonságot és ezért nélkülözhetetlen az autóbiztosí­tás.- A sorban a lakás- vagy az életbiztosítás a következő?- A lakásbiztosítás, bár az em­berek nem igazán érzik veszé­lyeztetve otthonukat. Igaz, a la­kást nem lehet úgy ellopni, mint egy autót, de azért ha belegondo­lunk, hogy évrőlévre több a tűz­eset, a betöréses lopások növek­vő számáról nem is beszélve. Nyilván ezért kötnek egyre több lakásra biztosítást. A másik oka ennek az, hogy ma már az újfajta értékbiztosítást ajánljuk, amely kár esetén új értékben térít. Ré­gebben egy tízéves mosógépnek a tízéves értékét kapta a biztosí­tott, de azon nem vehetett újat. Ma már megveheti, ha új érték­biztosítása van.- De hát azért ez nem minden...- Nem. Hiába fizeti napi áron a biztosító egy festmény vagy más egyedi tárgy árát, az nem pótol­ható, hiszen egyedi darab volt! Egy megfelelő zárt rendszerrel, jelzőberendezéssel, falba épített trezorral sok mindent meg lehet előzni.- Hogyan, mivel ösztönzi ezek felszerelését a biztosító?- Nagyobb vagyonvédelem mellett kisebb biztosítási díj­összeget tudunk ajánlani, sőt ha úgy látjuk, hogy a nagy érték nincs eléggé biztonságos zárak mögött, esetleg nem vállaljuk a biztosítást, ezzel is késztetve a tulajdonost a nagyobb elővigyá­zatosságra. így ketten együtt véd­jük a vagyontárgyainkat. De van­nak, akik mindezek ellenére sem hagyják. Tudniillik, félnek az adóhivataltól, a vagyonbevallási kötelezettségtől, és ezért alulbiz­tosítanak!- Sajnos ma már az embereket sok egyéb veszteség is érheti.- A közismert élet- vagy jára­dékbiztosítás helyett inkább biz­tonságot nyújtó, speciális biztosí­tásokat említenek. Ma az embe­rek jelentős részének egy vagy több helyen is van lakásvásárlási hitele, hitelre vett bútort és így tovább. Ha valaki baleset vagy rokkantság miatt fizetésképtelen lesz, megbetegszik és van megfe­lelő hitelbiztosítása, akkor a biz­tosító fizeti helyette a részleteket. Vannak biztosítási formáink, amelyeket még kevesen ismer­nek. Számíthatnak ránk például azok a családok, amelyek elértek egy bizonyos életszínvonalat, s arról a jövedelemkiesés miatt sem szeretnének lemondani. Az egyik táncosnő ügyfelünk „be­tegségbiztosítást” kötött: az idő alatt, amíg ő sérülés miatt nem léphetett fel, igen nagy összeget kapott tőlünk. Egy másik ügyfe­lünk rendszeresen külföldre járt. Amikor olyan országokba uta­zott, ahol veszély fenyegethette, például arab háborús területre, akkor arra a két-három hétre igen magas biztosítást kötött, hogy magát, de főleg családját anyagi biztonságba érezhesse.- Ezek valóban olyan bizton­ságérzetet növelő lehetőségek, amiről kevesen tudnak!- Van még egy ilyen kevésbé közismert „jó oldalunk” is! A la­kásbiztosítással együtt járó fele­lősségbiztosítás. Egyik ügyfe­lünk ötéves fia egy balatoni üdü­lőben a vízmelegítővel játszott. A villásdugót a konnektorba, a me­legítő másik felét az ágyba dugta. Tetszett neki, ahogyan füstölt, de amikor már nagy volt a füst és bántotta a szemét, kiment a ház­ból. Mire a szülők észrevették mi történt, már lángolt az épület. Kérdezte az ügyfél, hogy a laká­sának tűzbiztosítása érvényes-e az üdülőben is? Az nem! De a felelősségbiztosítása igen! És mi fizettünk!- Am a jog sem segít mindig.- Kezdjük mindjárt az autó­ügyekkel! Bejelentkezik nálunk valaki, hogy szeretne cascót köt­ni nagyértékű kocsijára. Ezután kimegy külföldre és ott eladja az autóját, majd bejelenti a rendőr­ségen, hogy ellopták. Ott kap egy írást, hogy feljelentették náluk az ismeretlen elkövetőt. Erre az írásra mi kifizetjük a kárt. A buk­fenc akkor van - és ez ma már az osztrák rendőrséggel való együtt­működés következtében mind gyakoribb -, ha egy autókereske­dőnél megtalálják az eladott au­tót. Már az is előfordult, hogy egy ártatlan magyar állampolgár olyan autót vásárolt Ausztriában, amit innen loptak ki. Ott a maffia megvásárolta, és az új magyar tu­lajdonos - tudtán kívül - orgazdá­vá vált, és elvették tőle a kocsiját. Családtagok egymással kapcso­latos ügyei sem mindig bukfenc­mentesek. Az fiú jogosítvány nélkül vezet, és nagy kárt okoz. Az apa kijelenti, hogy a fia ellop­ta az autót, s megindul az eljárás a fiú ellen. Mi a kötelező biztosí­tás alapján kifizetjük a másnak okozott kárt, ezután az apa visszavonja a magánvádat, és ez­zel az ügy le van zárva, ha rá nem jövünk... A lakásbiztosításnál felsorol­juk azokat a vagyontárgyakat, amelyek műértékek, a többi tár­gyakra azt mondjuk, egyéb házi ingóságok. Adott esetben mind­két elemre egy millió forintra kö­töttek biztosítást. Tűz keletke­zett, elpusztult egy herendi kész­let is. Ha a vagyontárgyak értéke meghaladja a biztosítási össze­get, akkor azt mondják, hogy a herendi készlet a házi ingóságok között szerepel. A lakásbiztosítással kapcsola­tos másik jogi bukfenc a csőtöré­sek ügye. Ha a biztosított bérelt lakásában csőtörés van és azt a rendszer elöregedése okozta, ak­kor nem áll fenn a biztosított lakó felelőssége, tehát az alatta lévő lakás kárát az ő felelős­ségbiztosítására nem fizetjük ki! Ha az alsó lakásban lakónak a lakásbiztosítása - pár forint költ­séggel - kiterjed a vízbiztosításra, akkor az ő biztosításának terhére fizetünk. 9

Next

/
  • Layout
  • Zoom
  • Rotation
Thumbnails
Contents