Pest Megyei Hírlap, 1993. március (37. évfolyam, 50-75. szám)

1993-03-19 / 65. szám

PEST MEGYEI HÍRLAP GAZDASAG 1993. MÁRCIUS 19., PENTEK Hitellehetőségek egy finanszírozó szemével Egyenjogú partner az ügyfél A vállalkozók nagy szerepet tölthetnek be a gazdaság fellendí­tésében, ezért nagyon fontos kérdés, hozzájuthatnak-e olyan kedvezményes hitelekhez, amelyek elindítják öltét sikeres tevé­kenységük útján. A vállalkozóknak folyósítható hitelekről be­szélgettünk Meverné Horváth Judittal, a Budapest Bank szi- getszentmiklósi fiókjának hitelügyi csoportvezetőjével. 9 Az elmúlt években sokan kezdtek vállalkozásba, és kö­zülük nagyon sokan már visz- sza is adták vállalkozói iga­zolványukat, mert tönkre­mentek. Milyen kedvezmé­nyes hitelek nyújthatók a különböző' vállalkozások fi­nanszírozására? — A legkedvezményesebb hitel, ami a vállalkozóknak nyújtható, az Egzisztencia-hi­tel. Nagyon alacsony kamato­zású, mindössze 7 százalékos, de erősen behatárolt a felhasz­nálhatósága. Semmi másra nem lehet igénybe venni, csak állami tulajdon megvá­sárlására a vagyonkezelő szer­veken keresztül. Ez a vagyon­tárgy lehet ingatlan vagy egy üzlet, berendezve vagy anél­kül, lehet gép, de a készlet megvásárlására már nem használható. Itt a hitelösszeg 2 százalékának megfelelő sa­ját erővel kell rendelkezni ma­ximum 5 millió forint felvéte­le esetén. Nagyobb összegnél pedig 15 százalékos saját erő kell. De ekkor még csak, mondjuk, egy üres üzlete van valakinek. A bank csak abban az esetben adja meg az E-hi- telt, ha biztosítva látja a visz- szafizetést, vagyis az ügyfél be tudja rendezni az üzletet, vannak készletei, amit elhe­lyez benne és működtetni tud­ja saját erőből, illetve más konstrukcióból hitelt tud fel­venni a saját erő kiegészítésé­re. A bank ajánlata 9 Ha valaki felszámolás vagy átalakulás alatt álló szövetkezettől, állami gazda­ságtól szeretne megvásárol­ni valamilyen vagyontár­gyat, akkor viszont reorgani­zációs hitelt kaphat, amely szintén alacsony kamatozá­sú. — Ez is a legkedvezménye­sebb hitelek közé tartozik. Itt ugyanis lehet olyan variációt választani, hogy az elején tel­jes egészében az állam átvál­lalja a kamatot, s csak később kezd az ügyfél egyre növekvő mértékben fizetni. Ebből a hi­telből nemcsak vagyontárgyat lehet megvenni a szövetkezet­től, illetve állami gazdaság­tól, hanem a hozzá kapcsoló­dó fejlesztéseket is lehet fi­nanszírozni. Korlátja azonban az, hogy csak mezőgazdasági, élelmiszer-ipari tevékenység folytatása esetén nyújtható. 9 Három világbankos hi­telkonstrukció fut most a kisvállalkozóknak, ezek mire igényelhetők, és eze­ken kívül mit tud még aján­lani a bank számukra? — A világbankos hitelek egyike az ipari szerkezetátala­kító hitel, amelyet új fejleszté­sekhez lehet igénybe venni. Új gépeket, építőanyagot, részlegesen forgóeszközt le­het belőle finanszírozni. Ez most 23 százalékos kamatozá­sú. Az integrált mezőgazdasá­gi, valamint az állattenyésztés­re folyósított hitelnél is na­gyon lényeges, hogy új dolgo­kat kell belőle vásárolni. Ha valaki a most visszakapott földjén gazdálkodni akar, ak­kor például traktort, gépeket, vetőmagot, tenyészállatot ve­het belőle. Most indult a ter­mékpiac-fejlesztési hitel. Ez főleg a fogyasztási cikkek for­galmazása területén működő vállalkozások új fejlesztései­hez folyósítható, a piaci alkal­mazkodóképesség növelésére. Ezenkívül léteznek még az im­porthitelek, amelyeket vala­melyik külföldi kormány, bank ad saját piacának bővíté­sére, arra, hogy az ő országá­ból származó termékeket meg­vásárolja valaki. Ezek igen alacsony kamatozásúak, de ál­talában 5-10 millió forint az alsó határuk. Exportpiac fej­lesztésére is igényelhető hi­tel, az exportfejlesztő tárcabi­zottság jóváhagyása mellett. 0 Ezek olyan hitelek, amelyek más bankoknál is felvehetők. Mi az, amit a Bu­dapest Bank saját pénzéből nyújt? tudunk adni, éven túlit nem. mert nincs hozzá forrásunk. Ez azért van, mert a nálunk le­kötött betétek is éven belüli­ek. Éven túli hitelt pedig csak éven túli forrás terhére lehet adni. Olyan elképzelhető, na­gyon egyedi esetként, hogy egy régi ügyfelünknek szüksé­ge lenne éven túli hitelre, és egyik hitelkonstrukcióba sem fér bele az elképzelése. Ilyen­kor meg kell keresnünk a köz­pontot, és vagy tudnak forrást adni, vagy nem. Ha mégis adunk ilyen hitelt, annak a ka­mata magasabb, mint az éven belülié. Tudjuk, hogy egy év nagyon rövid idő, a vállalko­zóknak ma éven túli fejleszté­si hitelekre lenne, szüksége. Ráadásul minél rosszabbak a vállalkozás pénzügyi mutatói, annál magasabb kamatot kell fizetni, mert a kamatláb a bank rizikóját is tükrözi. Legyen múltja 9 Even belüli hitel felvételé­nél mi kell ahhoz, hogy a vállalkozó a lehető legkedve­zőbb kamattal kapja a hi­telt? — Semmiképpen ne legyen kezdő vállalkozó, be tudjon mutatni egy-két évet a múltjá­ból, és azok lehetőleg nyeresé­gesek legyenek. Ez az, amit a kisvállalkozók nehezen tud­nak teljesíteni. Akik mérleg- készítésre kötelezettek, jogi személyiségek — kft.-k, rész­vénytársaságok, alapítvá­nyok, szövetkezetek —, azok­tól is azt várnánk, hogy há­roméves nyereséges mérlegük legyen. A mi ügyfeleink en­nek ritkán felelnek meg, mert az 1989-ben nyitott fiókunk cégeinek többsége is csak ez­után alakult. Sajnos az adófi­zetők és a bank szempontjai eléggé ütköznek, mert a ma­gas adók arra kényszerítik a vállalkozókat, hogy minél ala­csonyabb adófizetési kötele­zettség keletkezzen. Úgy számláznak, úgy könyvelnek, hogy veszteségesek legyenek, vagy nagyon minimális nyere­séget mutatnak ki. Amikor egy ilyen anyagot kapunk, nem tudunk vele mit kezdeni, mert a veszteséges cégeket nem hitelezhetjük. Aki két év óta veszteséges, az már na­gyon nehezen kaphat hitelt. esetleg csak akkor, ha nagyon jó piacot és fedezetet tud fel­mutatni. Ez pedig - általában sajnos nem sikerül. • Az ügyfeleknek talán nem mindig tetszik, hogy önök igen körültekintően járnak el a hiteligények elbí­rálásakor. Ráadásul legkeve­sebb 150 százalékos fedeze­tet kérnek. Mit fogad el a bank fedezetként? — A hitelkérők szerint va­gyunk csak túl óvatosak. Ez­zel viszont betételhelyező ügyfeleink érdekeit képvisel­jük. Fedezetként mindent elfo­gadunk, ami forgalomképes és eladható. Nagyon jó fedeze­tek az óvadékba, letétbe helye­zett értékpapírok, befektetési jegyek, deviza, arany, érték­tárgyak, de az utóbbi esetek­ben közösen kell elmennünk ezeket felértékeltetni. Elvileg lehetne a fedezet értékes fest­mény, bútor, de ezeket nincs hol tárolni. Ingatlant csak ab­ban az esetben fogadunk el, ha nem lakott. Bár előfordult már, hogy lakóházat is bevon­tunk, de csak akkor, ha volt egy nagyon jó befogadó nyi­latkozat, például a szülőktől. Ez valóban csak a legritkább esetekben lehetséges, hiszen ilyenkor a befogadó ingatlant kell vizsgálnunk, és jogilag megoldani, hogy ne adja el a hitel futamideje alatt. Az óvadék után legjobb fe­dezet a biztos piac, a jó meg­rendelés. Ilyenkor a hitelfelve­vő árbevétel-engedményezést ad, ami azt jelenti, hogy a bankra engedményezi a szerző­désből befolyó bevételeket. Az, hogy a megrendelő a bank­nak fizet, sok szempontból jó, hiszen közvetlenül hozzáju­tunk a pénzhez. De ilyenkor jól meg kell nézni, ki az, aki a megrendelést adta, mert nem tanácsos például elfogadni egy felszámolás alatt álló cég megrendelésének engedménye­zését. Fedezet lehet a zálogjog is. A jelzálog azt jelenti, hogy országos központi nyilvántar­tásban meg lehet jelölni a fede­zetként szolgáló vagyontár­gyat. Ilyen az ingatlan és a ha­jók, mert ez utóbbiakról is van országos nyilvántartás. El­vileg gépkocsit is meg lehet je­lölni, de ezt egyre ritkábban fogadjuk el, mert sok volt a visszaélés. Ezenkívül vannak egyéb zálogjogok, amiket bankhitel biztosítására fel le­het ajánlani. Ezek gépek, be­rendezések, árukészlet: min­den, ami eladható. A fedeze­tek között igen fontos a kezes­ség, a garancia. Amikor fede­zet a kezesség, akkor csak vál­lalkozó, illetve vállalkozás le­het a kezes. A kezességek kö­zött a legbiztosabbnak szok­ták emlegetni a bankgaranci­át, ez azonban elég drága. Az utóbbi időben sok szó esik kü­lönböző garanciaalapokról, ezek közül azonban még ke­vés működik. Reméljük, szá­muk és az általuk nyújtott biz­tonság növekedni fog, s segít­ségére lesz mind a vállalkozó­nak, mind a banknak. A jó vál­lalkozásokhoz szívesen nyújta­nánk hiteleket, de csak elfo­gadható kockázat mellett. • Mennyire fizetőképesek a vállalkozók, akik hitelt vesznek föl önöktől? Van­nak-e nagy adósaik? — A mi ügyfeleink között jóval nagyobb a kisvállalko­zók száma, mint a jogi szemé­lyiségeké. Ez utóbbiaknál egyetlen olyan esetünk van, ahol egy hosszan elhúzódó perre számíthatunk. A na­gyobb ügyfeleink eddig még tudtak fizetni. Gond inkább a kisvállalkozókkal van, sokan tönkrementek, ezért nem tud­ják törleszteni a hitelt. Ilyen esetben a bank bírósághoz fordul, és pert indít behajtás címén. De előfordult már az is, hogy valakinek eladtuk a gépeit, és abból törlesztettük a hitelt. De mindkettőnknek sokkal jobb, ha ő maga adja el, amije van, természetesen a tudtunkkal, és abból tör­leszt. Százezernél kezdődik 9 Mi a legkisebb és a leg­nagyobb hitelösszeg, amire a vállalkozóknak szükségük van? — A hitel általában több százezer forintnál kezdődik. De kisvállalkozóknál sem rit­ka, hogy több millió forint hi­telt vesznek fel. Egy ettől elté­rő esetünk van, egy olyan me­zőgazdasági kisvállalkozó, aki nagyon megbízható. Időnként megszorul, és neki már 20 ezer forintot is szoktunk adni. A má­sik véglet, amikor például egy egymillió forintos vagyonnal rendelkező kft. negyvenmillió hitelt szeretne felvenni. Kérni éppen kérheti, és az is előfor­dulhat, hogy megkapja. De ak­kor már nagyon biztos piacnak kell lenni mögötte, ami csak rit­kán fordul elő. Úgy összegez­ném, hogy felső határ nincs, a vállalkozás nagyságával kell hogy arányban álljon a hitel. 9 Ma nagyon sok bank működik Magyarországon, ezért versenyhelyzet alakult ki a pénzintézetek között. Kik az ügyfeleik, és milyen kapcsolatot alakítottak ki ve­lük? — Mi nem annak adunk hi­telt, aki a körzetben lakik, ha­nem aki itt vállalkozik. Termé­szetesen főleg a környékről jön­nek a vállalkozók, Szigetszent- miklóson kívül Szigethalom­ról, Tökölről, Dunaharaszti- hól, de Csepelről is sok ügyfe­lünk van. A kisvállalkozók eléggé járatlanok a pénzügyie­tekben, nem ismerik kellőkép­pen a szabályokat, a lehetősé­geket, a könyvelők sem olya­nok, amilyeneknek lenniük kel­lene. Mi sok embernek segítet­tünk abban, hogyan kell a pénz­mozgásokat irányítani, mire kell odafigyelni. Igyekszünk olyan légkört teremteni, hogy az ügyfél egyenjogú partner­nek érezze magát. Vélemé­nyünk szerint a bankok egy­más közötti versenyében az él­vez előnyt, aki a legszínvonala­sabb banki szolgáltatások mel­lett az emberi kapcsolatokra is hangsúlyt helyez. Halász Csilla Forintos hírek Újabb szekcióval bővítet­te tevékenységét a gabona és a hús után a Budapesti Árutőzsde. A hét elején 18 tőzsdetaggal megindí­totta a határidős devizapia­cot, és a brókercégek már a második napon megkét­szerezték a forgalmat. Az árutőzsde fejlesztését az Egyesült Államok külügy­minisztériuma és a világ két legnagyobb határidős tőzsdéjének a chicagói CBOT-nak és a CME-nek a tanulmánya alapozta meg. * • Tizenhatodik alkalommal nyílt meg tegnap, csütörtö­kön Budapesten az Utazás kiállítás. Az elmúlt évek­ben a rendezvény jelentős vásárrá nőtte ki magát a közép-kelet-európai tér­ségben. Mi sem bizonyítja ezt jobban, mint hogy a ta­valyi háromszáz kiállító helyett az idén háromszáz­ötven cég mutatja be kíná­latát. * Ötvenmillió dollárt fektet be a következő három év­ben a Coca-Cola cég egy Szentpétervárhoz közel épülő üzembe. A létesít­mény már jövőre megkez­di működését, és kétszáz embernek biztosít majd munkahelyet. Egy felmé­rés szerint az oroszországi üdítőital-piac 4,5 százalé­kát uralja a Pepsi, míg a Coca-Cola részesedése 2,5 százalék. * Új szlovák—magyar vas­úti járatok indításáról álla­podtak meg a szlovákiai és a hazai vasút képviselői az Ipolyságon tartott meg­beszélésen. Két vasútvo­nal felélesztéséről van szó. Közülük a Balassa­gyarmat—Losonc járat in­dulhat előbb. Hosszadal- masabbnak ígérkezik a Drégelypalánk—Ipolyság vasútvonal beállítása, ahol újra kell építeni a pályát. * Sorban álltak az érdeklő­dő kárpótlásijegy-tulajdo- nosok a Pillér Első Ingat­lanbefektetési Alap kedd óta jegyezhető befektetési jegyeiért. Az első összesí­tések szerint 100 millió fo­rint értékben vásároltak, zömmel Budapesten. TÁMOGASD A MAGYAR IPART! Vásárolj hazai terméket! — Csak éven belüli hitelt Nagykőrös Város önkormányzata pályázatot hirdet a Petőfi Sándor általános Iskola és Diákotthon (Nagykőrös, Vadas u. 2.) igazgatói állásának betöltésére, 1993. augusztus 1 -Jétől 1998. július 31 -éig. Követelmények:- felsőfokú pedagógusi szakképesítés- legalább ötévi szakmai gyakorlat- büntetlen előélet Bérezés: a közalkalmazottak jogálásáról szóló törvény rendelkezései szerint. A pályázat tartalmazza a pályázó:- szakmai önéletrajzát- programját az intézmény vezetésére vonatkozóan, a szakmai helyzetelemzésre épülő fejlesztési elképzeléseinek leírásával • érvényes erkölcsi bizonyítványát- diplomájának másolatát. A pályázatokat a Művelődési Közlönyben történő megjelenéstől számított 30 napon belül lehet benyújta­ni a polgármesteri hivatalhoz (Nagykőrös, Szabadság tér 5.2750). A pályázatok elbírálására a benyújtási határidőt követő 60 napon belül kerül sor.

Next

/
Thumbnails
Contents