Országgyűlési Napló - 2014. évi őszi ülésszak
2014. november 21. péntek (30. szám) - Az ülésnap megnyitása - A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény és egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló törvényjavaslat, valamint az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések ... - ELNÖK: - DR. VEJKEY IMRE,
2145 A törvényjavaslat a három évnél hosszabb futamidejű szerződések esetén is két kategóriát különböztet meg egymástól: a referenciakamatlábhoz kötött h itelt és a változó kamatozású, legalább hároméves kamatperiódusokban rögzített hitelt. A referenciakamatlábhoz kötött hitelek esetén a referenciakamat szintje ezeknél a hiteleknél változhat, ez azonban nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. Ezeknél a hitelszerződéseknél - szemben a három évnél rövidebb futamidejű szerződésekkel - a kamatfelár is változhat. Ennek azonban az a feltétele, hogy a hitelező legalább hároméves kamatperiódusokban előre rögzítse a kamatfelárat, a kamatfelár egyoldalúan tehát csak a kamatperiódus letelte után módosítható. További feltétel, hogy a hitelező a szerződésben egy kamatfelárváltoztatási mutatót határozzon meg, amelyről a hitelfelvevőt a szerződéskötést megelőzően tájékoztatni kell. A változó kamatozású hiteleknél a k amatszint ugyancsak a legalább hároméves kamatperiódus elteltével módosítható. További feltétel egy kamatváltoztatási mutatót, vagyis egy objektív index meghatározása. A hitelező ez alapján a közzétett és a hitelszerződésben rögzített kamatváltoztatási mut ató alapján jogosult egyoldalúan a kamatperiódus letelte után a szerződéses kamatot módosítani. A kamatváltoztatási mutató a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó viszonyszám. További feltétel, hogy kívül álljon a hitele ző üzleti körén és a hitelező által előre nem látható, tőle független, általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást fejezzen ki. A kamatváltoztatási mutatóra a hitelezőnek nincs semmilyen ráhatása. A hitelszerződésben a kamatszint, illetve a kamatfelár a teljes futamidő alatt legfeljebb öt alkalommal módosítható. A hitelező az általa alkalmazni kívánt egy vagy több kamatváltoztatási mutatót, a kamatfelárváltoztatási mutatót, valamint a referenciakamatlábat köteles az MNBnek bejelenteni. A hitelező egy szerződésben természetesen csak egyféle kamatváltoztatási mutató, kamatfelárváltoztatási mutatót vagy referenciakamatlábat alkalmazhat. Az MNB ezeket az adatokat a honlapján a bejelentéstől számított 30 napon belül közzéteszi. Az MNB kizáró lag a közzététel elutasításáról hoz külön határozatot, amely ellen bírósági úton van helye jogorvoslatnak. A hitelező a kamaton kívül a díjat és a költséget is módosíthatja egyoldalúan, a fogyasztó számára hátrányosan. A törvényjavaslat ezzel kapcsolatban azt mondja ki, hogy a hitelező csak a szerződésben tételesen meghatározott költséget módosíthat, a módosításnak pedig arányosnak kell lennie a költségek növekedésével. Ehhez hasonlóan a díjakat is tételesen rögzíteni kell a szerződésben, ez alól csak a hit elfolyósítási díj, a rendelkezésre tartási díj, valamint az előtörlesztési díj kivétel, amelyeket a hitelező százalékosan határozhat meg. (10.50) Díjat a hitelező legfeljebb a KSH által közzétett fogyasztói árindex mértékével emelhet. A költséget és a díja t a hitelező évente egy alkalommal, április 1jei hatállyal módosíthatja. A törvényjavaslat azt is kimondja, hogy a szerződés szerint százalékos arányban meghatározott díjak a hitel pénznemében, a tételesen meghatározott költségek és díjak pedig csak forin tban állapíthatók meg. Az egyoldalú kamat, költség- és díjemelésekkel kapcsolatban a törvényjavaslat kimondja, hogy a fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a hitelező legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel a fo gyasztóval szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat kétszeresét. A törvényjavaslat ugyanakkor egy másik felső korlátot is megállapít, amely alapján a késedelmi kamat nem haladhatja meg a hitelszerződésekre a 17/A. §ban meg határozott teljes hiteldíjmutató maximális mértékét. A lakáscélú hitelszerződésekre vonatkozóan a törvényjavaslat egy más típusú korlátot állít fel: a szerződés felmondását követő 90. nap eltelte után a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel. A törvényjavaslat rögzíti, hogy ha a hitelszerződésben meghatározott kamatperiódus lejárata után a kam at, illetve a kamatfelár mértéke az
