Nógrád Megyei Hírlap, 2016. november (27. évfolyam, 256-280. szám)
2016-11-24 / 275. szám
MFB PONT STARTOLJON EL! Kamatmentes hitel mikro-, kis- és középvállalkozásoknak Ezt kell tudni a 0 százalékos hitelről V < 2016. NOVEMBER KERESKEDELMI KIADVÁNY Nullaszázalékos kamattal és egyéb kedvezményes feltételek mellett igényelhetnek hitelt változatos célokra a vállalkozások a Mikro-, Kis- és Középvállalkozások Versenyképességének Növelése Hitelprogram keretében. Az MFB Pontokon országszerte elérhető hitelhez speciális és egyszerűsített bírálati eljárás, valamint a kereskedelmi banki gyakorlathoz képest enyhébb fedezeti elvárások mellett juthatnak a vállalkozások, amelyeknek kezelési költséget, rendelkezésre tartási jutalékot és előtörlesztési díjat sem kell fizetniük. A hitelprogram célja olyan vállalkozások, illetve beruházásaik támogatása, amelyek pénzügyi szempontból életképesek, jövedelemtermelők, de a pénzpiacokon mégsem jutnak a kellő pénzügyi finanszírozáshoz. A program jelentős segítséget biztosíthat a hazai kisvállalkozásoknak beruházási céljaik megvalósításához. ÖSZTÖNZÉS A május óta elérhető európai uniós Mikro-, Kis- és Középvállalkozások Versenyképességének Növelése Hitelprogram a Gazdaságfejlesztési és Innovációs Operatív Program (GINOP) 8; Pénzügyi eszköz prioritása keretében került meghirdetésre. A program fő célkitűzése a hazai kkv-k versenyképességének növelése, illetve a korszerű termék- és szolgáltatásfejlesztési képességek megteremtése és bővítése. A 70 milliárd forint keretösszegű hitelprogram célja olyan vállalkozások, illetve beruházásaik támo- gatása, amelyek pénzügyi szempontból életképesek, jövedelem- termelők, ugyanakkor a pénzpiacokon egyáltalán nem vagy nem kellő mértékben jutnak pénzügyi finanszírozáshoz. Akár 600 milliós hitel A hitel 0 százalékos kamattal igényelhető, mindössze 10 százalékos saját forrás biztosítása mellett. A hitel összege minimum 1 millió forint, maximum 600 millió forint lehet, a vállalkozások számára 150 millió forintos összeghatárig egyszerűsített bírálati eljárás könnyíti meg az ügyintézést, ezekben az esetekben nagymértékben automatizált döntésekkel határoz a Magyar Fejlesztési Bank Zrt. A 150 millió forintos összeghatár a limitszámításra is alkalmazandó. Ennek értelmében 150 millió forint hitelösszeg alatt nem történik limitszámítás, 150 millió forint hitelösszeg felett pedig egyszerűsített limitszámítás alkalmazandó. Ez esetben az adható hitel maximuma a vállalkozás előző évi árbevételének négyszerese. A hitei igénylésénél kezelési költség, rendelkezésre tartási jutalék és előtörlesztési díj nem kerül felszámításra. A kialakított termék a Közép-magyarországi régiót, illetve az agrárszektort kivéve, az egyik legvonzóbb banki értékajánlat a kkv-finanszírozás terén, és jelentős segítséget jelent annak érdekében, hogy a hazai kisvállalkozások megvalósíthassák beruházási céljaikat. További támogatás A vállalkozások éven túli lejáratú beruházási hitelt vehetnek fel, illetve a beruházáshoz kapcsolódó készletbeszerzéshez igényelhetnek európai uniós pénzügyi eszköz támogatást (utóbbi értéke a hitel összegének maximum 30 százaléka). Beruházási hitel esetében tárgyieszköz-beszerzés, immate- riális javak beszerzése, építés (átalakítás, bővítés, felújítás), épület kivitelezés, valamint ingatlanvásárlás (utóbbi a projekt maximum 2 százalékáig) finanszírozható. Használt eszköz beszerzésre.a kihelyezett hitel akkor használható fel, ha az adott eszközt a megelőző hét évben nem uniós vagy hazai forrásból szerezték be. A nem mezőgazdasági termelő vállalkozások élelmiszeripari projektjei bizonyos korlátozásokkal hitelez- hetőek. Részben finanszírozhatók turisztikai fejlesztési projektek is (például szálláshelyfejlesztés, vendéglátóhelyi infrastruktúra, fürdők, üzleti turisztika stb.). Bizonyos korlátozásokkal hitelezhető a mobil eszköz (például tehergépjármű) vásárlás. Nem nyújtható hitel többek között: áfafinanszírozásra, vissza nem térítendő támogatások előfinanszírozására, pénzügyi lízing, üzletrész, lízing, illetve más társasági részesedés vásárlására, már befejezett beruházás finanszírozására, a pályázó kapcsolt vállalkozásától történő beszerzések finanszírozására, funkcionálisan önállótlan projekt megvalósítására. Nem támogathatók olyan igénylők, amelyek üzleti tevékenysége magában foglalja dohány és dohánytermékek, desztillált szeszes italok és ar kapcsolódó termékek gyártását,'feldolgozását és forgalmazását. A hitelprogramból ki vannak zárva a mezőgazdasági termelő vállalkozások projektjei, valamint általában az elsődleges mezőgazda- sági termelés, illetve a mikro- és kisvállalkozások élelmiszeripari projektjei is. Nem támogatható a közúti kereskedelmi árufuvarozást ellenszolgáltatás fejében végző vállalkozások teherszállító járművek megvásárlására irányuló kölcsönkérelme. A hitelprogram keretében ugyanazon projekt csak egyszer részesülhet támogatásban. Egyszerűsített elbírálás A GINOP keretében finanszírozott projektek megvalósulási helyét illetően a hiteligénylő Magyarországon, de a Közép-magyarországi régión kívül bejegyzett székhellyel, telephellyel vagy fiókteleppel kell, hogy rendelkezzen. A termékkoncepció lényege, hogy eltérően a 2007-2013-as időszak uniós hiteltermékeitől, a Mikro-, Kis- és Középvállalkozások Versenyképességének Növelése Hitelprogram közvetlen programszámla terhére történő kockázatvállalási konstrukció. Ennek köszönhetően több, a hatékony finanszírozáshoz szükséges egyedi kockázatvállalási szempont érvényesülhet: ilyen a speciális és egyszerűsített bírálati eljárás, valamint a kereskedelmi banki gyakorlathoz képest enyhébb fedezeti elvárások. Az uniós korlátozásokon és kizárásokon, valamint az alapvető hitelképességi szűrőkön túl nincsenek további korlátozások a hitelfelvevők és a finanszírozható beruházások megítélését illetően. Teljes körű elbírálás A hitelek értékesítése saját közvetítő hálózaton keresztül történik, a bírálattal, szerződéskötéssel és bizonyos monitoriiíggal kapcsolatos feladatok elvégzése is a közvetítők feladata. A hitel futamideje új ingatlanberuházás, -felújítás, -bővítés, -korszerűsítés esetén maximum 15 év, immateriális javak, valamint használt eszköz beszerzése esetén maximum 5 év. A projekt megvalósulásának határideje a szerződést követően maximum 24 hónap lehet. A hitelprogram maximum 12 hónapos rendelkezésre tartási, illetve türelmi időt biztosít. A törlesztés havonta történik. A hitelfelvevő lehet egyéni vállalkozó, gazdasági társaság és szövetkezet. Érdemes kiemelni, hogy a hiteligénylő nemcsak azon az MFB Pontbon intézheti a hitelkérelmével kapcsolatos ügyeket, amelyikben rá vonatkozóan elvégezték az előzetes jogosultsági vizsgálatot, hanem azt követően bármelyik másik MFB Pontbon is beadhatja igényét. Fontos, hogy egy igénylő két különböző MFB Ponton, két különböző beruházásra vonatkozóan ném nyújthat be hitelkérelmet, mivel egyszerre csak egy nyitott hitelkérelem lehet a rendszerben. Abban az esetben, ha a nyitott kérelem lezárásra kerül (akár elfogadással, akár elutasítással), akkor már van lehetőség újabb kérelem benyújtására egy másik projektre vonatkozóan. A korábban elvégzett előzetes jogosultsági vizsgálat nem használható fel egy következő hiteligény- lésnél, azt minden esetben újra el kell végezni. Ennek az az oka, hogy az igénylő körülményeiben időközben bekövetkezhet pozitív vagy negatív változás a korábban elvégzett előzetes jogosultsági vizsgálathoz képest. A korábbi igénylővizsgálatok eredménye megtekinthető a KÉR rendszerben. Fedezet bevonása Az eljárási rendben többféle fede- .zettípus is szerepel. Nincs szükség ugyanakkor minden hitel esetén valamennyi fedezet bevonására. A beruházás tárgyát kötelező minden esetben bevonni: Több hitelcél esetén a fedezettségi szintet az egyes hitelcélokat érintő tőketelítettséggel súlyozottan állapítja meg a rendszer. További kikötés, hogy V-VIJ. osztályú adósok esetében a többségi tulajdonos készfizető kezességét be kell vonni. Az idegen ingatlanon végzett beruházásoknál bizonyos sajátosságokkal számolhat a hiteligénylő. Ilyen esetben mindenképpen szükséges a tulajdonos hozzájárulása és az ingatlan biztosítékként történő felajánlása. A részletes előírásokat az Eljárási rend ingatlanokra vonatkozó előírások fejezete tartalmazza. A jelenlegi eljárásrend szerint terhelt ingatlan nem fogadható el fedezetként. Főszabályként a kölcsönből meg- vásárolt/épített/fel új ított/bővített ingatlan nem lehet lakáscélú ingatlan. Ingatlanvásárlás, -építés, -felújítás, -bővítés mint projektcél akkor támogatható, ha a vállalkozás az ingatlant székhelyként, telephelyként, fióktelepként kizárólag gazdasági (üzleti) tevékenysége folytatásához kapcsolódóan vásárolja/építi/újítja fel/bővíti és használja, valamint nem pénzügyi tranzakciót megvalósító, továbbértékesítési célú eszközvásárlás valósul meg. Cél a növekedés Előfordulhat, hogy a visszatérítendő támogatás esetében a futamidő alatt változás áll be a kkv L státuszában két egymást köve- ■ tő évben. A kkv státusz jogosult- sági feltétel, aminek a kérelem elbírálásakor kell megfelelni. Nem jelent problémát, ha a futamidő alatt a beruházásnak köszönhetően vagy a saját fejlődése miatt megnő az adott cég mérete. Az értékbecslést illetően az eljárásrend vonatkozó pontja szerint kizárólag olyan értékbecslő által készített értékbecslés fogadható el az ingatlan fedezeti értékének meghatározására, aki a közvetítő szakértői listáján szerepel. Az értékbecslőnek szerepelnie kell az igazságügyi ingatlan értékbecslők listáján vagy az üzletszerű in- gatlanvagyon-értékelő és közvetítői, helyi önkormányzat által vezetett nyilvántartásban. A közvetítőnek biztosítania kell, hogy az értékbecslőknek az értékbecslések elkészítésére vonatkozóan országosan egységes árazást kell alkalmazniuk a végső kedvezményezettek számáfa. Az MFB Zrt. fenntartja a jogot arra, hogy a közvetítő által validált értékbecs- lőket/szakértőket indoklás nélkül kizárjon. A kizárást követően az adott értékbecslőtől/szakértŐ- től értékbecslés nem fogadható el. A kizárásról, illetve annak feloldásáról az MFB Zrt. a közvetítőt írásban értesíti. A hiteldöntést megelőző helyszíni szemle során ellenőrizni kell a székhely/telephely/fiókte- lep tulajdoni helyzetét, az ezt alátámasztó tulajdoni lap alapján. A tulajdoni lapra vonatkozóan az az elvárás, hogy annak alapján ellenőrizhető legyen a telephely pontos elhelyezkedése, beazonosítása, tulajdoni helyzete (TAKAR- NET rendszerből lekért tulajdoni lap megfelelő). A hiteldöntést megelőző helyszíni szemlét a közvetítő-részéről bármelyik hitelezési gyakorlattal rendelkező ügyintéző elvégezheti, aki a helyszíni szemle tartalmát a vonatkozó papír alapú do- .kumentumon igazolja. Az informatikai rendszerbe berögzítendő a helyszíni szemlét végző közvetítő munkatárs neve. Válassza a közelebbit! Jóllehet az MFB Zrt. nem határozott meg területi elvet, azaz elviekben egy debreceni MFB Pont is finanszírozhat győri projektet, azonban az eljárásrendben meghatározott feladatok ellátása miatt javasolt a közelebbi MFB Pontok igénybevétele, ahol gördülékenyebben megvalósítható az ügyfélkapcsolat. Az ügyfelek adatainak változását illetően jelenleg nincs automatikus figyelési folyamat, vagyis a végső kedvezményezett kölcsönszerződésből fakadó kötelezettsége, hogy 8 napon belül bármilyen, a hitelprogram keretében a Bank részére szolgáltatott adat változását bejelentse. Amennyiben a végső kedvezményezett bejelenti a bankszámlaszám változását, a közvetítő a KÉR rendszerben megváltoztatja az adatot (négy szem elve szerint), és felszólítja a végső kedvezményezettet az új bankszámlára vonatkozó felhatalmazás benyújtására. Amennyiben az igénylő visszavonja hitelkérelmét, ezt elegendő egy sima lapon, saját aláírásával megtennie (dátum, igénylő cégszerű aláírása), amelyet.a közvetítő is ellát saját aláírásával, illetve az átvétel napjának dátumával. A lezárt hiteldossziéval kapcsolatban az eljárásrend szerint kell eljárni. (m. mediaworks Content first Kiadó: Mediaworks Hungary Zrt Szerkesztőség és kiadó: 1034 Budapest, Bécsi út 122-124. Felelős kiadó: Liszkay Gábor elnök-vezérigazgató Szerkesztő: Maros László Tordelöszerkesztő: Lőrincz Ádám Fotók: Europress/Thinkstock, Vigh Csaba Nyomdai előkészítés és előállítás: Mediaworks Hungary Zrt. A nyomda felelős vezetője: Bertalan László nyomdaigazgató Kereskedelmi kiadvány, a megjelenést a Magyar Takarékszövetkezeti Bank, az FHB Bank, a B3 TAKARÉK Szövetkezet és a Budapest Bank támogatta.
