Nógrád Megyei Hírlap, 2015. február (26. évfolyam, 26-49. szám)
2015-02-04 / 28. szám
2015. FEBRUÁR 4., SZERDA (ffífífífíSíffíttíííííSSSS Megkettőzött betétvédelem GARANCIAKÖZÖSSÉG Egységes arculatot építenek a takarékok A takarékszövetkezetek integrációs folyamatában mérföldkövet jelent a garanciaközösség létrejötte, mely 300 milliárd forintnyi tőkével gyakorlatilag 100 százalékos védelmet nyújt a betéteseknek - nyilatkozta lapunknak Szabó Levente, a takarék- szövetkezetek központi bankja, a Takarékbank vezérigazgatója. Éber Sándor-Másfél éve tart a takarékok integrációs folyamata, miért volt erre szükség?- A takarékszövetkezetek az új típusú együttműködés kialakítása előtt decentralizált, széttagolt rendszerben működtek, a 2013-at megelőző évtizedben egyre romlott a szektor piaci részesedése. Nemcsak üzleti szempontból jelentkeztek problémák, hanem egyre nehezebb volt a szigorodó tőkeelőírások- nak való megfelelés, miközben a takarékok működésének ellenőrzése nem volt kellően hatékony. Néhány szövetkezeti hitel- intézetnél olyan komoly gazdálkodási és tőkeproblémák merültek fel, amelyeket a korábbi rendszer nem tudott kezelni. Holott a takarékok korábban, ahogy jelenleg is, közel 1000 milliárdos felhasználható forrással és több mint 1500 fiókkal rendelkeztek országszerte. Ez a magyar banki fiókhálózatnak vidéken a 60 százalékát jelenti, ám ezt a versenyelőnyt a takarékok mégsem tudták üzletileg kellőképpen kiaknázni. Nem tudta a rendszer azt a szerepet betölteni, amit mondjuk Ausztriában, Németországban, Hollandiában vagy Franciaországban. Fennállt annak a veszélye, hogy az egész szövetkezeti hitelintézeti rendszer eltűnik a pénzügyi szolgáltatók piacáról. Az integráció révén ezt a folyamatot akartuk megállítani, megfordítani, a takarékszövetkezeti rendszert növekedési pályára állítani.- Hol tart jelenleg az integráció folyamata?-Az integráció megújításának első lépése egy új, a korábbinál szorosabb ellenőrzést és hatékonyabb működést eredményező intézményi és együttműködési feltételrendszer kialakítása volt. A nagyobb biztonság érdekében egységesítettük a működést, közös belső ellenőrzési és kockázatkezelési szabályzatokat vezettünk be. Az intézményi feltételek kialakítása után jött létre tavaly december 10-én a takarékok garanciaközössége.- Mi a garanciaközösség jelentősége?- Egy minden szempontból stabilabb és biztonságosabb működési modell jött most létre. A korábbi szétaprózott rendszer egy egységes pénzügyi csoporttá állt össze, amelynek közös a tőkéje. Ezt a közel 300 milliárd forintnyi konszolidált tőkehátteret a takarékszövetkezetek, a Szövetkezeti Intézetek Integrációs Szervezete (SZHISZ) és a Takarékbank együtt biztosítják, együttesen fedezik a működés kockázatait. Mindez a nagyobb biztonság mellett jóval aktívabb üzleti magatartást tesz lehetővé az egész szektor számára, mert az aktívabb hitelezést tőkeoldalról ma már semmi sem gátolja. A takarékok ügyfelei számára pedig sokkal nagyobb, kettős biztonságot jelent az új működési modell: a betéteket az Országos Betétbiztosítási Alap (ÓBA) ugyanúgy védi, mint minden más pénzintézet esetében, de ezen felül a betétesek megtakarításait a takarékszövetkezetek saját, új tőkefedezeti alapja is védi.-A garanciaközösség, illetve az integráció milyen előnyöket jelent az ügyfeleknek?- A kettős betétvédelem a biztonságtekintetében jelentős előrelépés, mivel gyakorlatilag 100 százalékos védelmet nyújt az ügyfeleknek. Szintén komoly előny, hogy az összehangolt működésnek köszönhetően a takarékok országszerte egységesen - a kínálatból eddig sok helyütt hiányzó - piac- és versenyképes termékeket és szolgáltatásokat fognak tudni nyújtani.-Az ügyfelek számára milyen különbség van a takarékszövetkezetek és a kereskedelmi bankok között?- A legnagyobb különbség talán az ügyfélközelség és a rugalmasság. Több mint ezer olyan település van, ahol bankfiókként csak takarékszövetkezet működik. A munkatársaink ugyanabban a kis közösségben élnek, mint az ügyfeleink, így sokkal jobban ismerik őket és az igényeiket, amelyekre rugalmasan tudnak reagálni és nyitottabbak a kisebb hitelügyletek irányába is. Mivel jól tudják ki a megbízható ügyfél, a hitelezésben - legyen az árazás, vagy maga a termék - el tudnak térni a standardoktól, és az igények szerint tudják alakítani. így az ügyfél nem egy, a nagy bankok kínálatában jellemző "dobozos" terméket, hanem azt a megoldást kapja, amire valóban szüksége van az adott termékportfólión belül.- Mely takarékszövetkezetek lehettek a tagjai a garanciaközösségnek?- A garanciaközösség létrejöttét egy közel másfél évig tartó átfogó vizsgálatsorozat előzte meg. A 121 átvizsgált takarékból mindössze négy esetében derült fény olyan komoly problémákra, amelyeket nem lehetett orvosolni, ezért a jegybank visszavonta a működési engedélyüket. Mára azonban minden takarék tagja a kettős biztonságot nyújtó garanciaközösségnek.- Meddig tart az integráció folyamata, milyen lépések várhatóak még?-Jelenleg is zajlik a takarékok egységes üzleti, marketing- és termékpolitikájának a kidolgozása, ez az idei év egyik legfontosabb feladata. Ennek megfelelően fokozatosan bővítjük szolgáltatásaink körét. A jövőben kiemelt terület lesz a takarékok számára az agrárium finanszírozása, de szeretnénk erősíteni a befektetési szolgáltatási portfoliónkat is. Ennek egyik fontos eleme a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap forgalmazásának megkezdése volt, egy új informatikai fejlesztésnek köszönhetően februártól már a takarékok Névjegy SZABÓ LEVENTE SZÜLETETT: 1972 végzettsége: Pénzügyi és Számviteli Főiskola Pénzintézeti Szak, 1993, Janus Pannonius Tudományegyetemen közgazdász és német-magyar szakfordító oklevél, 1995 SZAKMAI PÁLYAFUTÁSA: Credit- enstalt, Bécs teljes országos hálózatában ugyanazokkal a feltételekkel tudjuk az értékpapírokat, befektetési termékeket kínálni. Az integrációs folyamat 2016 nyarán zárulhat le, ekkora kell a jogszabály szerint közös informatikai rendszert bevezetni a takarékoknál.-Mennyire marad meg az integráción belül a saját arculata a takarékszövetkezetnek? Mennyire lesz egységes az arculat?- A szektor ereje a takarékok egységes arculata révén válhat láthatóvá. Mindenképpen szeretnénk tehát mind az arculat, mind a termékkör tekintetében az egységesítés irányába elmozdulni, de arról egyelőre nem született döntés, hogy a termékek és szolgáltatások, vagy a lógó tekintetében mennyire lesz egységes a rendszer és milyen formát fog mindez ölteni. A megjelenésben most is vannak hasonló elemek, de jelenleg a legtöbb takaréknak saját arculata van, ami bizonyos esetekben versenyhátrányt jelenthet. Az ügyfeleknek például nem egyértelmű, hogy a többféleképpen kinéző 1500 fiók ugyanahhoz a pénzügyi csoporthoz tartozik, illetve sokan nem tudják, hogy a takarékok országosan több mint ezer pénzfelvevő automatáját minden takarékszövetkezeti ügyfél ugyanazokkal a feltételekkel használhatja. Mivel vannak, illetve lehetnek olyan takarékok, amelyek egy TAKARÉKBANK: 1999-től, Német Ügyfelek Terület osztályvezetője, 2001-től Vállalati és Intézményi Üzletág igazgatója, 2003-tól Takarékszövetkezeti Üzletág igazgatója, 2005-től ügyvezető igazgatója, 2010-től vezérigazgató-helyettes, 2013- tól a Takarékbank Zrt. vezér- igazgatója. adott területen vagy ágazatban speciális szolgáltatásokat is nyújtanak, esetenként indokolt lehet a megkülönböztetés. Ugyanakkor az egységes kondíciókkal bíró termékeknél és szolgáltatásoknál célszerű az azonos megjelenés, ez a központi kommunikációt is megkönnyíti.- Milyen súlya van a magyar pénzintézetek között a takarék- szövetkezeteknek?-A takarékszövetkezeteknek jelenleg 935 ezer lakossági, 185 ezer vállalkozói és 1100 önkormányzati ügyfele van. Nagyon sok őstermelő, családi vállalkozás van az ügyfeleink között. Az agrárium finanszírozásában 10, a kkv-k hitelezésében 7,5 százalék a piaci részesedésünk. A lakossági betétek tekintetében 17 százalék, míg az összes betétet figyelembe véve 10 százalék. A mérlegfőösszegünket tekintve ma már a negyedik legnagyobb hitelintézeti csoportosulás vagyunk.-Milyen jellemző termékei vannak a takarékszövetkezeteknek?- A vállalkozások számára kiemelném a növekedési hitel- program keretében elérhető speciális termékeinket, az agrárvállalkozóknak és őstermelőknek a Gazdahitel-gazdakártyát. De a mezőgazdaságban saját forrású hiteleinket is nyújtjuk rövid, közép és hosszú lejárattal. A lakossági ügyfeleknél a jelzálogalapú forint hiteleket emelném ki, mert a takarékok mindig is a forinthitelezésben voltak erősek. Ezért is vannak optimista növekedési terveink a devizahitelek forintosítása kapcsán.- Milyen hatással volt a frank árfolyamának elszállása a takarékszövetkezetekre és az ügyfeleikre?- Alig érintette őket. Ennek egyik oka az, hogy a takarékok nem voltak aktívak a lakossági devizahitelezésben, a bankpiaci átlaghoz képest elenyésző a devizahitelesek aránya a portfoliójukban. A másik oka pedig a forintosítás volt a jegybank által kötött árfolyamon, amelyben mi is részt veszünk.- Milyennek ítéli meg jelenleg a hitelfelvételi kedvet?- A vállalkozók részéről egyér- telmű élénkülés látható, a lakosság hitelfelvételi kedve még mindig alacsony. Pozitív tendenciát látunk viszont többek között a lakásvásárlások számának emelkedésében, igaz nagyon alacsony bázishoz képest. Úgy látjuk, hogy a forintosítást követően fog ez a piac stabilizálódni és növekedési pályára állni, bár várhatóan sosem lesz már olyan dinamikus, mint a válság előtt.- Mennyire lesz vidéki fókuszú csoport a takarékszövetkezeti integráció?-Jelenleg is jelen vagyunk Budapesten és a nagyvárosokban is, ezeket a pozíciókat nem is szeretnénk feladni, sőt szeretnénk ezeken a helyeken piacot nyerni. Az egész új struktúrának egy nagyon fontos célja, hogy a takarékszövetkezeti rendszer méltó konkurenciája legyen a kereskedelmi bankoknak. Azon azonban nem akarunk változtatni, hogy alapvetően a vidéki Magyarország pénzügyi szolgáltatója legyünk. Ez egy olyan óriási piac, ahol tovább tudjuk erősíteni a piaci részesedésünket. Határon túli terjeszkedést azonban nem tervezünk.- Mennyire jellemző, hogy az idősek a fő ügyfelei a takarékoknak?- Felméréseink megerősítették, hogy a lakossági ügyfélkörünkben a középkorú és az idősebb korosztályokban erősebbek vagyunk, mint a fiataloknál. Ezen szeretnénk finomítani és a fiatalok felé nyitni. A mostani modernizációs folyamat ennek is megteremti a feltételeit. I i i izabó Levente: A vállalkozók részéről egyértelmű élénkülés látható, a lakosság hitelfelvételi kedve viszont még mindig alacsony
