Ferencváros, 1986 (11. évfolyam, 1-4. szám)
1986. december / 3-4. szám
Az OTP új szolgáltatása 1986. július 1-től új típusú pénzügyi szolgáltatást vezetett be az Országos Takarékpénztár: a nyugdíj-eló'takarékossági betétet élet- biztosítással, illetve anélkül. A betétre szerződést életbiztosítással a 35—50 év közöttiek, életbiztosítás nélkül pedig az 50 éven felüliek köthetnek. Ez a betétforma a társadalom széles rétegei számára — elsősorban a nyugdíjba készülőknek — igen előnyös. A befizetési időszak alatt részletekben összegyűjtött és kamatos kamattal növelt pénzüket egyszerre egy nagyobb összegben felvehetik, vagy tőkéjük után tetszés szerinti ideig járadékot kérhetnek, amellyel nyugdíjukat, jövedelmüket kiegészíthetik. Az igen kedvezően kamatozó betétek megőrzik a megtakarítások értékét, sőt többletjövedelmet is nyújtanak, mert az ügyfél részére elszámolt kamatos kamat évi 13,9 % hozamnak felel meg. Ez magasabb az eddigi legjobban kamatozó betétnél, a takaréklevélnél. A befizetési időszak alatt nyújtott életbiztosítási szolgáltatás pedig bizonyos szociális célt is szolgál. Az életbiztosítással kombinált betétváltozatnál a szerződés megkötésének feltétele egy induló alapösszeg elhelyezése, amely minimum összege 10 000 Ft lehet. Ehhez 10 éven át rendszeresen havonta legalább 300 Ft-ot kell befizetni, így a takarékossági időszak alatt az ügyfélnek 46 000 Ft tőkéje gyűlik össze. A tőke után a Takarékpénztár évi 9 %-os kamatot fizet, ez 10 év alatt 35 000 Ft, így a 10. év végén összesen 81 000 Ft-tal rendelkezik. A pénzintézet a kamaton felül további 1 %-ot az életbiztosítás fedezetére számol el. A biztosítási szolgáltatásért tehát külön díjat nem kell fizetni, a betét ezért is újszerű. A betételhelyező kedvezményezettje az induló alapösszegtől és a befizetések időtartamától függő életbiztosítási ösz- szeget kap, amely maximum 150 000 Ft lehet. Az említett 10 000 Ft és a havi 300 Ft-os befizetés a legalacsonyabb betéti összeg. Felső határ nincs, csupán az a szabály, hogy az alapösszegnek 1000 forinttal, a havi befizetésnek pedig 100 forinttal oszthatónak kell lennie. A szerződésben vállalt induló összeget, valamint a havi részleteket módosítani, illetve kiegészíteni nem lehet. Lényeges tudni, hogy a takarékossági időszak (10 év) letelte után a betételhelyező hogyan rendelkezhet összegyűjtött pénzével. Az egyik lehetőség az, hogy felveszi a kamatos kamattal növelt tőke teljes vagy részösz- szegét. Dönthet úgy is, hogy negyedévenként járadék formájában kéri a további időszakra járó kamatot, amely a szerződésben vállalt 10 év letelte után már évi 9 + 1 %. Ebben az esetben — a korábbiaktól eltérően — az életbiztosításra nem vonja le a pénzintézet az 1 %-ot, hanem azt is kamatként számolja el. A harmadik megoldás kínálkozik a legelőnyösebbnek. Ebben az esetben a betétes az összegyűjtött pénzét vagy annak egy részét egy meghatározott időszak alatt nyugdíjkiegészítés, életjáradék formájában felveszi. A konstrukciónak ez a lényege. Az említett 10 000 Ft alaptőke és a 300 Ft havi részlet-befizetésnél maradva - ha a betételhelyező pl. 10 éves járadékfolyósítási időszakot választ — havi 1 000 Ft-tal növelheti ily módon a nyugdíját. A járadékfizetés ideje alatt is kamatozik a maradék pénze, így ösz- szesen 120 000 Ft-ot kap az eredetileg befizetett 46 000 Ft után. Lesznek olyan betételhelyezők is - különösen a fiatalabb korban szerződést kötők -, akik a negyedik megoldást választják. Pénzüket a 10 év lejárta után is a Takarékpénztárnál hagyják, és a járadék felvételét egy későbbi időpontban kezdik meg. Tőkéjükre addig is évente 10 % kamatos kamatot kapnak. A nyugdíj-előtakarékossági betét másik változatához nam kapcsolódik életbiztosítás, és mint említettük, az 50 éven felüliek köthetnek ilyen szerződést. Számukra az Országos Takarékpénztár betétjük után évi 10 %-os kamatos kamatot térít. Itt ugyancsak 10 000 Ft az induló legalacsonyabb alapösszeg, és havi 300 Ft a legkisebb befizetés. Tíz év után — az évi 10 %-os kamatos kamattal együtt - a betételhelyezőnek 86 000 forintja lesz. Az éves hozam 16 %-ra tehető! Ha egy nagyobb, pl. 50 000 forintos alapösszeggel indul valaki, és havonta 1 000 Ft-ot fizet be, 170 000 forintja helyett a kamatokkal együtt 330 000 Ft-ot kap. Tehát majdnem megkétszereződik a pénze. A tőkét és a járadékot az életbiztosítással egybekötött betétformához hasonlóan használhatja fel. Sokakban felvetődhet: mi történik, ha a 10 év lejárta előtt szükség van a pénzre, vagy valaki nem tudja tovább fizetni a részleteket? Erre is van megoldás: 30 napos felmondási idővel a betét megszüntethető és a befizetett összeget az ügyfél felveheti. Ebben az esetben azonban megváltoznak a kamatfeltételek. Egy éven belül kamattérítés nincs, a második évben történő megszüntetés esetén a kamat évi 4 %, a harmadik évben 6,5, a negyedik és ötödik évben évi 8, a hatodik évben 8,5 %. Ha valaki hat év eltelte után bontja fel a szerződést, annak évi 9 % kamatos kamat jár. Mindezekhez az is hozzátartozik, hogy indokolt esetben a befizetés egy évig szüneteltethető. Ezzel az egy évvel a befizetési időszak meghosszabbodik. Bízunk abban, hogy ez az új konstrukció megnyeri a takarékoskodni szándékozók tetszését. Korszerűségét az adja, hogy a maga nemében újszerű szolgáltatást nyújt, viszonylag népes korosztályok takarékossági igényeit elégíti ki úgy, hogy hosszú távra teremt előnyös lehetőséget a pénzgyűjtésre. Ezért az Országos Takarékpénztár számít arra, hogy ez a korszerű lakossági pénzügyi szolgáltatás — amellyel kizárólag az OTP foglalkozik - felkelti a jövő nyugdíjasainak érdeklődését. A betétszerződés a Takarék- pénztár valamennyi hálózati egységénél megköthető. Országos Takarékpénztár IX. kerületi fiókja A LEG-ek könyvébe! A baleseti források felkutatására hirdetett pályázatra a többi között - külön témákkal - egy teljes család, apa, anya és a gyermek is beküldte észrevételeit. Ebben semmi különös nincs - gondolhatná az olvasó, csakhogy: közölték mindhármuk — így a gyermek — személyi számát is és innen a felfedezés! A gyermek személyi száma: 2 820814 ..., amiből ugye kiderül, hogy a kis pályázó alig múlt négy éves! Ezek szerint írni - olvasni tud, ismeri a balesetveszély fogalmát, képes azt felismerni, s mi több: önálló pályázatot is be tud nyújtani. Ha ez nem a GUINESS-könyvbe való, akkor mi? Cs.Gy.S 14 FERENCVÁROS A NYUGDIJ-ELŐTAKARÉKOSSÁGI BETÉT
