Kelet-Magyarország, 1994. július (54. évfolyam, 153-178. szám)
1994-07-02 / 154. szám
Hazánk pénz- és tőkepiaca bekapcsolódik a nemzetközi tranzakciókba MAGÁNVÉ LEMÉ NY Találkozások Annyit emlegettük, s amikor végre megérkezett nem nagyon tudtunk örülni neki. Hiába vártuk, mégsem készültünk fel a fogadására. Ezért aztán úgy érezzük, hogy váratlanul ért bennünket. Kapkodunk levegő után, nyeljük a jéghideg sört vagy az ásványvizet, keressük az árnyékot. Dekát az is olyan forró ilyenkor! Legszívesebben a tenger mellé futnánk, vagy megmártóznánk valamelyik folyó hűs habjaiban. Ha nem félnénk, hogy fertőzött a vize. Régóta tudjuk, hogy sok magyarországi patakocskában nem lesz többé hal, mert annyira szennyezett, de, hogy a Dunában a fürdőzést is meg kell gondolni, minden képzeletet felülmúl. Itt a nyár, s az illetékesek azt kérik, lehetőleg ne válasszuk a Duna hullámait, ha nem akarunk valamilyen bőrbetegséget összeszedni. Petőfi híres tájleíró versében a pór menyecske még megmerítette a Tiszában a korsóját, hogy friss ivóvizet vigyen haza. Próbálná meg ma valaki! Azt olvastam, hogy egy-egy nyári héten annyi ember fürdik a Balatonban, hogy a testükről leoldódó napolaj finom rétegben szétterül a vizen. Alig kapnak levegőt a halak. A messzi világűrből nézve bolygónkat nem szükséges, hogy rajta az embert feltételezzük. Nem hiányzik róla. Ha befolyásolta valamikor az ember az állapotát, akkor csak rontott rajta. Elcsúfította, összezavarta a természet egyensúlyát, átalakította az éghajlatot, megváltoztatta a folyók futását, új energiaforrásokat talált ki. S közben az eszével, a leleményességével dicsekedett, hőskölteményeket zengett saját nagyszerűségéről. Önmagának hízelgett, amikor maga elé réved- ve, vagy büszkén a mellét verve mondta: „Sok van mi csodálatos, de az embernél nincs semmi csodálatosabb...” S ez alatt a párezer év alatt mi mindent csinált az ember! Végigszenvedett jó néhány háborút, elölről kezdte az életet. Megélt katasztrófákat, örömöket és kudarcokat, szerelmeket és csalódásokat. Nekifeszült a sorsnak, hogy nyomot hagyjon az időben. Mert nincs annál rettenetesebb, mint úgy átszivárogni az időn, mint víz a homokon. Az élet a vízben keletkezett. S hovatovább az ivóvizet is vesszük. Legalábbis, ha zamatosra vágyunk, olyanra, amelyikben újra megszületni is érdemes. De a levegőt nem igen tudjuk palackba zárni, hogy magunkkal vigyük oda, ahol éppen arról álmodozunk: milyen jó lenne ismét végigheveredni a napsütésben a selymes füvön, hallgatni a madarakat. S nem beleszédülni a világvárosok hangyabolyába, szenvedni a tülekedést azért, hogy itthon elmondhassuk: láttam a Mona Lisa-t a Louvre-ban. Láttam, de nem találkoztam vele. Nagy István Attila AKTUÁLIS INTERJÚNK • : • •: : :• •' : iííx xWíix xWx :■ x¥í:: x? Dr. Fazekas Sándor Balázs Attila felvétele Korábban akár egy zsák ötezressel vagy akár cipősdobozba beszórt százforintosokkal is be lehetett sétálni a bankokba és el lehetett helyezni a több millió forintot. Ugyanez vonatkozott azokra az dudásokra, amikor például az évek óta alig százezer forintot forgalmazó cég számlájára egyszer csak százmillió forint érkezik, amelyet néhány napos pihenő után már tovább is utaltak. Elég gyanús, de a banktitok kötötte a tisztviseló'ket. A pénzmosásról szóló törvény már egy teljesen új szituációt teremt. Minderről egy banki szakembert, dr. Fazekas Sándort, a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt. nyíregyházi területi igazgatóságának ügyvezető igazgatóját kérdeztük. □ A pénzmosás nem új keletű találmány. Az erről szóló törvény megalkotása mennyire volt idén aktuálisé — A pénzmosás célja, hogy az illegálisan szerzett jövedelmet úgy juttassák vissza a bűncselekményt elkövetőkhöz, hogy az teljes mértékben legális jövedelemnek tűnjön. Az 1994. évi IV. tv. tartalmazza a pénzmosás törvényi tényállását, mely szerint, aki a más által elkövetett öt évet meghaladó szabadságvesztéssel fenyegetett bűncselekménnyel, illetve embercsempészéssel, kábítószerrel való visszaéléssel, vagy nemzetközi jogi kötelezettség megszegésével összefüggésben keletkezett anyagi javakat elrejt azáltal, hogy eredetét eltitkolja vagy elleplezi, illetve eredetéről hamis adatokat szolgáltat, az pénzmosás bűntettét követi el. Pénzmosás továbbá a vagyoni érték átalakítása, átadása vagy átutalása azzal a céllal, hogy annak törvénytelen eredetét palástolják, eltitkolják. Ugyanebbe a kategóriába tartozik a segítségnyújtás bárkinek, aki ilyen cselekmény elkövetésében részt vett, feltéve, ha tudta, a va** A törvény célja megelőzni és megakadályozni ezt a súlyos bűncselekményt. yy gyoni érték bűncselekmény eredményeként keletkezett. A pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról az 1994. évi XXIV. tv. rendelkezik. Megalkotásának célja, hogy útját állja a bűncselekményekből származó pénzek tisztára mosásának. A törvény célját tekintve, életrehívása aktuális volt, amivel Magyarország pénz- és tőkepiaca egyre inkább bekapcsolódik a nemzetközi tranzakciókba. □ A külföldi kormányok, pénzintézetek mennyire sugallták ennek a törvénynek a megalkotását, hiszen egyre több jel arra utal, hogy ezek a fekete pénzek egyre nagyobb mértékben áramolnak keletre? — A pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény előkészítése során, illetve megalkotásánál — véleményem szerint — egyeztetések történtek nemzetközi intézményekkel is. □ A köztudatban, főleg a külföldről érkező gyanús eredetű áutalások élnek, kevésbé a belföldi tranzakciók. Melyikre terjed ki a törvény és ezek milyen pénzmozgások? — A törvény céljából ered, hogy mind a belföldi eredetű, mind pedig a külföldi kezdeményezésű pénzmosásokat megelőzze és megakadályozza. A nemzetközi gyakorlatban ismert és alkalmazott gyanús tranzakciók lehetnek készpénz, bankszámlát érintő, illetve hitelügyleteken keresztül érvényesített tranzakciók. □ A pénzmosásnak milyen folyamatai és eszközei lebetnek?Q — A pénzmosást megelőző illegális tevékenységet végzők jövedelme általában készpénzben keletkezik, gyakran kis címletű készpénzben, amit a bűnelkövetők igyekeznek kevésbé feltűnő eszközökre váltani. Hamis dokumentum előállításával próbálják a jövedelmet álcázni. Emellett igen változatos lehetőségeket keresnek, az illegális pénzek átváltására. Pl. ilyenek lehetnek az értékpapírokba történő befektetések, nemesfém-, drágakő-, műtárgyvásárlások, készpénz kicsempészések, stb. Jellemző, hogy a pénzmosást megkísérlők igyekeznek az illegális jövedelmüket elkülöníteni annak forrásától, különböző pénzügyi tranzakciók segítségével tüntetik el a pénzmozgás nyomait. Alkalmazott forma az is, hogy az átmosott jövedelmet a gazdaságba integrálják, s ezáltal legális üzleti tevékenységből származónak tüntetik fel. JJ ■—■■■» .................................................................... Értékhatárra való tekintet nélkül el kell végezni a betétes azonosítását a pénzintézetekben, yy Gyakran fiktív társaságokat hoznak létre más országokban, s az átmosott jövedelmet saját maguknak hitelként nyújtják egy tranzakcióval, illetve hamis számlákkal igazolják az elhelyezendő eszközök forrását. Ó A 2 millió forint feletti pénzügyi tranzakciónál milyen lehetősége van a pénzintézetnek a pénz tulajdonosának a vizsgálatára és ez a vizsgálat akár többször is előfordulhat-e, olyan cégeknél is, amelyek bizonyítottan tiszta pénzből működnek? — A pénzügyi szolgáltató szervezeteket a törvény arra kötelezi, hogy a kétmillió forintot elérő vagy meghaladó összegű forintban vagy külföldi pénznemben történő be- és kifizetésekkel együttjáró ügyleti megbízást csak olyan ügyfelektől fogadhatnak el, akik az azonosságukat igazoló okmányokat bemutatják. Külföldi székhelyű szervezettől meg kell követelni, hogy a saját országa joga szerint pénzügyi szolgáltató szervezetként Bejegyzett szervezetet is megnevezze. Természetesen az egyéb ügylet kapcsán már azonosított ügyfeleket nem kell újból azonosítani. Az említett összeghatárt amiatt nem célszerű alacsonynak vagy magasnak minősíteni, mivel a pénzmosás gyanúja esetén értékhatárra való tekintet nélkül el kell végezni az azonosítást. □ Csak bankokat érint a pénzmosás, a törvény kizárólag rájuk vonatkozik? — Tekintettel arra, hogy a pénzmosás döntően kész- ' pénz-intenzív üzlet, alapvetően a pénz- és tőkepiaci rendszeren keresztül próbálják érvényesíteni. Ezért nemcsak a bankokat érinti, hanem valamennyi pénzügyi szolgáltató szervezetnél jelentkezhet, úgy a pénzintézeteknél, mint a pénzforgalmi közvetítő, biztosítási, Biztosításközvetítő intézeteknéj, értékpapír forgalmazóknál játékkaszinót működtetőknél, befektetési alapkezelőknél. □ Amikor valaki a bankba behoz egy zsák pénzt és befizeti, akkor a gyanús ügyletet elsősorban a banki tisztviselő észleli. Milyen kötelezettség vonatkozik rá? És ilyen eseteknél a bank megtagadja a gyanús pénz kifizetését vagy átutalását? — A pénzmosás megelőzésére és megakadályozására alkotott törvény pontosan rögzíti az előbb említett valamennyi pénzügyi szolgáltató szervezetnél dolgozók magatartására vonatkozó kötelezettségeket, A pénzügyi szolgáltató szerveknél dolgozók mindenütt felelősek az • előírások betartásáért. .......................... pénzmosásra utaló körülmények esetén. A pénzmosás gyanújának felismerésére, illetve a törvény által előírt magatartási szabályok és intézkedési feladatok pontos és egyértelmű rögzítésére valamennyi pénzügyi szolgáltató szervezet belső szabályzatot köteles készíteni. — Ezen túl a dolgozókat fel kell készíteni a pénzmosás technikájának felismerésére, módszereire, a pénzmosást lehetővé tevő bank- és pénzügyi műveletek felismerésére, annak érdekében, hogy a pénzmosás gyanújára okot adó esetben megfelelően tudjanak eljárni. A pénzügyi szolgáltató szervezeteknél dolgozók természetesen felelősek-a törvény és a szabályzat előírásának betartásáért. Felelősségük nem az ügyletek megtagadására, hanem a pénzmosás gyanújának felismerésére, az erre épülő technikák, módszerek, tranzakciók ismeretében a szükséges azonosítás elvégzésére és az előírt intézkedés megtételére vonatkozik. Máthé Csaba A pénzmosás művészete
