Heves Megyei Hírlap, 2015. április (26. évfolyam, 77-101. szám)
2015-04-30 / 101. szám
41 2015. április 30., csütörtök TANÁCSOK A RÉSZLETEKET IS ÉRDEMES MEGNÉZNI, SOKAT SEGÍTENEK A KALKULÁTOROK Hitelváltás vagy bankcsere? MINDENKÉPPEN VÉGIG KELL NÉZNIE MINDEN DEVIZAHITELESNEK, AKINEK A KÖLCSÖNÉT FORINTOSÍTOTTÁK, MEGÉRI-E BANKOT VÁLTANIA. ERRE UGYANIS MOST VAN A LEGJOBB ÉS LEGKEDVEZŐBB IDŐ, BÁRMIKOR MÁSKOR EZ NAGYON BONYOLULT ÉS ELÉG DRÁGA MULATSÁG LENNE. F. Szabó Emese ______________________ El eve megfutja az ügyfél azt a kockázatot, hogy nem is kap olyan feltételek mellett hitelt, mint gondolta, s az ügyintézés is elhúzódhat, ráadásul extra díjakat is fizetni kell, kezdve a végtörlesztés díjától a földhivatali ügyintézésen át az új hitelbírálatig és közjegyzői díjig. Most mindezt megússza az ügyfél, ráadásul kockázatot sem igen kell vállalnia. Az elszámolólevél és jövedelemigazolás alapján ugyanis bármelyik bank és takarékszövetkezet el tudja dönteni, hogy tud-e kiváltó hitelt nyújtani, vagy sem. A rendelkezésre álló határidő bőven elég mindenre. Az ügyfeleknek 6o napjuk van arra, hogy kitalálják, melyik banknál vagy takaréknál kívánják kiváltani a hitelüket - ebben benne is lehet egy előzetes bírálat az elszámolólevél adatai alapján. Ezt követően nincs más feladat, mint a régi hitelt fel kell mondani, majd a kiválasztott pénzintézetnél igényelni kell a kiváltó hitelt. Ezután minden feladatot a pénzintézet fog elvégezni, egyeztet, földhivatali papírokat szerez be, tárgyal a régi hitelt nyújtó bankkal. Az ügyfélnek a végén csak alá kell írnia az új hitelszerződést. Az ügyfeleknek csak azt kell jól megválasztaniuk, hogy hol vegyék fel az új hitelt. Itt számtalan dolgot érdemes számba venni. A hitelkonstrukciókról több kalkulátor- és összehasonlító oldalon is lehet információkat kapni, ezeket jobb végignézni - tipikusan ilyen a bankráció.hu és a bankmo- nitor.hu, de alkuszok és tanácsadók is működtetnek ilyen oldalakat. Célszerű független oldalakat áttekinteni, hogy minden rejtett információt meg lehessen tudni, a pálya ne lejtsen egy szereplő felé sem. Ha megvan a legjobb ajánlat, számba kell venni, mit is akar az ügyfél, milyen speciális kívánságai vannak. Ha például a tervek között szerepel, hogy a hitelt néhány éven belül elővagy végtörleszti, olyan konstrukciót kell keresnie, amely nem számol fel erre extra díjat - vannak olyan ajánlatok, amelyek jelentős kedvezményeket adnak, ám ezt vissza is kéri a bank, ha az ügyfél idő előtt akarja elhagyni a pályát. Azt is érdemes lehet számba venni, hogy szeretne-e az ügyfél számlavezetőt is váltani, illetve szeretne-e újabb banknál vagy takaréknál újabb számlát nyitni. Ez azért is fontos, mert jellemző, hogy a pénzintézetek úgy kínálnak jelentős kedvezményeket a hitelhez, hogy ahhoz egy drágább számlacsomag kapcsolódik, vagy a számlára havonta jelentősebb összegnek kell érkeznie. Ezeknél az ajánlatoknál nem oldható meg, hogy a számla csak törlesztésre legyen használva, elvárás ugyanis az aktív ügyintézés. De ha van már egy bejáratott, megbízható és megfelelő csomag, azt nem biztos, hogy fel kellene adni. Bár lehet, hogy megéri a fáradságot. Érdemes minél több szempontot számba venni, s átgondolni azt is: napi rutinunkba hogy fér bele az ügyintézés, van-e közel fiók, jó-e az internetbank és így tovább. Árfolyamgátmetszés A több mint 170 ezer árfolyamgátas ügyfél számára komoly számtan lesz, hogy megmaradjon-e a gátban, vagy kilépjen onnan. Az elszámolás esetükben azt jelenti, hogy az ügyfélnek visszajáró összeget a gyűjtőszámlán lévő tételekből vonják le. Értelemszerű, hogy ha a gyűjtőszámla lenullázódik, akkor nincs további feladat, fizeti az ügyfél a törlesztőjét. Ha a gyűjtőszámlán marad még valamekkora összeg, akkor ezt az ügyfélnek valahogy kezelnie kell. Vagy meghagyja a számlát, és kivárja, amíg az árfolyamgát öt éve le nem telik, vagy megszünteti a számlát. Utóbbi esetben a törlesztő valamennyit nőni fog, hiszen a gyűjtőszámlán lévő összeg hozzácsapódik a hitelhez. Ugyanakkor, ha megtartja a gyűjtőszámlát, akkor az öt év után azonnal vissza fog menni a hitelbe, emelve a törlesztőt - itt a számlán lévő összeg már kamatos kamattal ketyeg. Azt is számításba kell venni, hogy a szabályok szerint a gyűjtőszámlás időszakot követően a törlesztő csak 15 százalékkal lehet magasabb a korábbinál. Ez - ha túl sok a gyűjtőszámlán lévő pénz - akár azt is jelentheti, hogy elviekben nagyobb mértékben nőne 15 százalékkal a törlesztő, így a hitel futamideje lesz hosszabb. Vagyis amellett, hogy nő a havi részlet, még tovább is kell azt fizetni. elszámolj mediaworks Contertfkst KIADJA: Mworks Print Zrt. FELELŐS KIADÓ: Mihók Attila vezérigazgató szerkesztő: Varga G. Gábor MŰVÉSZETIVEZETŐ: Leszt Katalin KÉPSZERKESZTŐ: Éberling András hirdetésfelvétel: 460-2652 NYOMDAI ELŐÁLLÍTÁS: Mediaworks Kiadó és Nyomda Kft felelős VEZETŐ: Bertalan László nyomdaigazgató CÍMLAPFOTÓ: Móricz-Sabján Simon A fentieken túlmenően a többi adat a Népszabadság napilap impresszumában található! 15 2015. április 30., csütörtök A LEVÉL UTÁN MOST MINDENT, KÖLTSÉGMENTESEN ELINTÉZNEK A BANKOK AZ ADÓSOK HELYETT Sokat takaríthat meg a kiváltással! A BANKOK ÉS TAKARÉKSZÖVETKEZETEK ÁPRILIS 30-IG KÜLDIK MEG AZ ÜGYFELEK SZÁMÁRA A DEVIZAHITELES ELSZÁMOLÁST - TAPASZTALATOK SZERINT A TÖBBSÉG AZ UTOLSÓ PILLANATBAN KAPJA CSAK KÉZHEZ A LEVELET. F. Szabó Emese ______________________ A tértivevényes levél átvételétől számított 30 napon belül az ügyfelek jelezhetik a bankjuknál, ha nem értenek egyet az elszámolással. Ha szerintük nekik több járna vissza, vagy alacsonyabbnak kellene lennie a törlesztőnek, akkor ezt írásban kell jelezniük. Érdemes megfontolni, van-e értelme ennek a körnek, mivel az elszámolás metódusa nagyon bonyolult, komplett szakembergárda végezte azt el számtalan adatra támaszkodva, vagyis azt az ügyfél aligha tudja újraszámolni. Az MNB egyébként is szigorúan ellenőrzi a bankok számításait. Külön nem érdemes ezzel vacakolni, mivel az időt a hitel kiváltásától vehetjük el. Ha kizárólag az elszámolással bíbelődik az ügyfél, akkor a bankjának 60 napja lesz válaszolni a panaszra, ez azt jelenti, hogy több mint két hónap alatt tudja meg, helybenhagyják-e a panaszt, vagy sem. Szinte biztos, hogy a panasz nem lesz orvosolva, mert a bank jól számolt, ám az ügyintézéssel kicsúszhat az ügyfél a hitelkiváltás idejéből, ami sokkal fontosabb. A szabályok szerint az ügyfél az elszámolás kézhezvételét követő 60 napban tehet lépéseket a hitel kiváltására. Ez formálisan úgy történik, hogy a kézhez kapott elszámolást beviszi más bank vagy takarékszövetkezet fiókjába, ahol kér valamilyen ajánlatot. Ha ez az ajánlat kedvezőbb, akkor a régi hitelét végtörlesztéssel fel kell mondani - erre van 60 nap. Ezt követően pedig meg kell kötni az új kiváltó hitelt - ez esetben a két pénzintézet el fog számolni egymással, vagyis az ügyfélnek már nincs dolga a régi bankjával. Az egész ügynek a régi hitel felmondását követő 90 nap alatt le kell zárulnia. Minden bank és a takarék- szövetkezetek is előálltak már a Maradhat-e devizában? Néhány esetben van a lehetőség arra, hogy az ügyfél megtartsa devizahitelét, de ilyenkor szigorú előírásoknak kell megfelelni. Például, az ügyfélnek rendelkeznie kell deviza jövedelemmel - praktikusan, ha svájci frankos hitelről van szó, akkor svájci frankos jövedelemmel. Az is fontos, hogy a szigorúbb devizahitelelbírálási szabályok szerint a törlesztő nem érheti el a havi nettó jövedelem tíz, 400 ezer forint feletti jövedelemnél a 15 százalékát. Szintén nyitva áll a lehetőség a devizahitel megtartására, ha a hitel 2020 végéig lejár, illetve ha esetleg megnőne a kamatszint a forintosítás során. Ha valaki megmaradna a devizahitele mellett, annak május végéig kell azt jeleznie a bankjánál. Nemcsak a devizahitelesek kapnak elszámolást, a forinthitelesek is számíthatnak arra, hogy a bank korrigálja a korábbi, egyoldalú kamatemeléseket és díjszabást. A forinthiteleseket augusztustól kezdik értesíteni, s elvileg szeptember végéig minden érintett megkapja az elszámolását a banktól. Értelemszerűen itt is lesz mód majd hitelkiváltásra, ennek részleteit azonban még ki kell dolgozni. Végül azokat is értesítik, akik a 2011-es végtörlesztéssel lezárt hitelükkel kapcsolatban kértek elszámolást. Ennek díja 10 000 forint volt. Itt az ügyfél visszatérítést kaphat, hiszen hitele már nincs. maguk kiváltó ajánlataival, ezeket érdemes kellő kritikával áttekinteni, hiszen most minden szereplőnek az ügyfélszerzés az érdeke. Ez azt jelenti, hogy komoly a verseny - de az ajánlatok is jók. Október végére minden volt devizahiteles már a végleges formájában fogja törleszteni a hitelét. Logisztikai bravúr Lapzártánk idején csaknem 700 ezer devizahiteles elszámolólevelet már átvettek az ügyfelek, több mint 400 ezer küldemény feldolgozása és kézbesítése folyamatban van. Több mint 30 ezer esetben a küldeményért nem jelentkeztek, vagy a megadott címen az ügyfél már nem volt elérhető, így azokat a Magyar Posta visszaküldte a feladóknak. A kézbesített levelek kétharmadát háznál, vagyis a címzés helyén, míg egyharmadát a postákon vették át az ügyfelek. A Magyar Postának - a pénzintézetek jelenlegi előrejelzése alapján - csaknem 2 millió darab aján- lott-tértivevényes levélpostai küldeményt kell kézbesítenie a normál forgalmon felül. A vonatkozó jogszabályok alapján a pénzintézeteknek 2015. április 30-ig kell postára adniuk a fogyasztói kölcsönszerződések elszámolását tartalmazó értesítéseket, s a rövid határidő, valamint az ömlesztett mennyiség miatt ez komoly logisztikai kihívást jelentett a Magyar Postának. Eddig csaknem 1,2 millió darab ilyen típusú küldemény érkezett be a Magyar Postához, amely a várható mennyiség mintegy 70 százaléka. A Magyar Posta tapasztalata szerint a devizahiteles küldemények sikeres kézbesítési aránya jobb, mint az egyéb értesített küldemények esetében, amelynek az oka lehet, hogy az ügyfelek jelentős része kíváncsian várja, milyen elszámolást küld neki a bankja. Az április 30-án feladott küldemények kézbesítésére - tekintettel a hosszú hétvégére - május 4-től kerül sor. Amennyiben a helyzet úgy hozza, az Országos Logisztikai Központ levélfeldolgozó központjában és egyes kézbesítőjárásokban ismét lesz szombati munkavégzés. (V. G. G.) A Takarék Kiváltó Hitel az összes takarékszövetkezetnél elérhető FOTÓ: M. SCHMIDT JÁNOS
