Ez Van, 2004 (1. évfolyam, 1-9. szám)
2004-09-01 / 6. szám
Hogyan ÉpíisükAnyaji Házunkat? Térkép Dollár-városban Gondolt-e mára kedves olvasó arra, hogy hány órát tölt el készülődéssel akkor, amikor szabadságra indul a család? Sokszor, ilyenkor nyár végén visszagondolunk a mögöttünk maradt nyaralásra és úgy érezzük, hogy fáradtabbak vagyunk a szabadság után, mint előtte. Miért? Az egyik oka ennek talán az lehet hogy túl sokat foglalkozunk a készülődéssel. Nézzük csak: az anyuka mos, vasal, elkészíti a bőröndöket.... az apuka megolajozza az autót, átnézi az autó kerekeit, jeget tesz az “ice-boxiba”...... a gyerekek a kompúter előtt ülnek napokon keresztül és keresik a net-en az olcsó szállodákat és a belépődíjakat Az átlag család három-négy hetet tölt el készülődéssel egy két hetes szabadságra. Ebből látható az, hogy az életünk egyik nagyon fontos része a tervezés és a jó rend. A tervezés és a jövő átgondolása egy jó érzést ad az embernek, mert reményeket ébreszt és széppé teszi az ember lelki világát Ezenkívül a tervezés arra is lehetőséget ad, hogy a múltban elkövetett hibákat kijavíthassuk. Nos, hadd kérdezzem meg a legnagyobb tisztelettel és törődéssel: ha ilyen nagy figyelmet fordítunk az évi 1-2 heti szabadságunkra és ennyi energiát fogyasztunk az utazással és nyaralással nyáró izgalmakra, akkor miért nem töltünk legalább ennyi időt néha az életben az anyagi dolgaink ésszerű kezelésével? Sokszor azt tapasztalom, hogy az emberek rohannak a megélhetésért, éjjel nappal dolgozunk, aztán lassan eltelik az élet és esetleg két végletbe esünk: vagy a pénznek leszünk rabjává és meggazdagszunk, vagy érthető vagy értelmetlen okok miatt leszegényedünk. Holotta közép arany-út az lenne, ha anyagilag kényelmes életet tudnánk élni. Ennek szerves része az lenne, ha negyven órás heti munkával kényelmesen keresnénk a mindennapit és minden anyagi téren elért eredmény fölött örvendhetnénk egészségünknek és élvezhetnénk a család melegét A Financial Planner munkája abból áll, hogy családokkal és üzletemberekkel leülünk és közösen áttárgyaljuk a lehetőségeket és az esetleges rossz döntések elkerülését Három mondatban tudnám összegezni az ésszerű anyagi tervezést- Lehető legkevesebb adót fizessünk (minimize your taxes),- Lehető legtöbb vagyonnal rendelkezzünk (maximize your estate),- Lehető legkényelmesebb életmódot folytassunk (live a comfortable lifestyle). Legelőször, hadd nézzük meg magyarul mit jelent ez a mai világban nagyon elterjedt és amerikai körökben jól ismert fogalom, hogy Estate Planning vagy Financial Planning. A Financial Planning nem egyéb mint egy térkép az anyagi dolgaink tervezéséhez. Tudom, hogy sokan a jövőre, esetleg a sorsra, másoka jó Istenre bízzák jövőjüket Sokszor hallom az érvelést, hogy ki tudja azt, hogy mi lesz holnap....majd a jó Isten megsegít....nem törődök én már azzal, hogy húsz év múlva mi lesz. A tervezés célja nem az, hogy garantált megoldásokat biztosítson minden problémára és nehézségre, hanem az, hogy útbaigazítást adjon az állandóan változó adótörvényekkel kapcsolatosan, befektetéssel és biztosításokkal kapcsolatosan. Ezen kívül az örökösödési szabályokra választ ad és esetleg egy jobb megoldáshoz folyamodhat az ember, ha olyan személyekkel tárgyalja meg személyes dolgait akik értenek ezekhez a témákhoz és járatosak a különböző törvénycikkek közt Sokan szívesebben elfecsegnek a szomszédokkal a pletyka magazinokban megjelent cikkekről vagy a jó barátokkal beszélik meg a problémáikat Én nem Erdélyben születtem, majd 1980-ban költöztem Cleveland, Ohio-ba szüleimmel. Itt végeztem iskolai tanulmányaimat. 1996-tól a MetLife biztosító vállalatnál kezdtem el dolgozni, mint Financial Planner. Itt nyertem kiképzésemet anyagi jellegű tanácsadásra. 2001- től saját önálló irodámat állítottam fel, ahol mint “broker" és “Financial Planner” dolgozom és különböző szolgáltatásokkal látom el amerikai és magyarul beszélő klienseimet. Az “Ez Van” magazin olvasó táborát szeretettel köszöntöm minden hónapban és folyamatosan átvizsgáljuk a különböző anyagi témákra vonatkozó szabályokat és ismertetjük az általános tudnivalókat. Remélem, ez segít a kedves olvasóknak abban, hogy legjobban döntsenek anyagi dolgaikban. vonom kétségbe az emberek tudását, de hasznosabbnak és bölcsebbnek tartom a PONTOS ismeretszerzést, mintsem a megbízhatatlan információt Tudom azt hogy nagyon sok értelmes ember van körülöttünk, de mivel minden helyzet más - és ezt nem tudom eléggé hangsúlyozni - nem biztos, hogy nekem is jó az, amit a szomszéd javasol. Hadd hozzak egy példát! Tegyük fel, hogy Péter és Pál jó barátok. Péter a Ford autógyártól jön nyugdíjba és a 401(k) nyugdíjnyáruléka $120,000. Péter bátyánknak van egy kedvenc veje, aki nagyon járatos az autóiparban és nyitott magának egy kis magánvállalkozást és mérnöki rajzokat készít komputeren. Felajánlja Péter apósnak, hogy ha nyugdíjazza magát, akkor dolgozzon már a kis irodában néhány órát hetente és segítse az új üzletet mert nagyon nagy lehetőség van a növekedésre, bővülésre és új szerződések megkötésére van kilátás. Péter bátyánk ezt el is fogadja és úgy érzi, hogy még nem olyan öreg, hogy teljesen nyugdíjba vonuljon. Erősnek és fiatalosnak érzi még magát, különben is szívesen és örömmel besegít vejének az új vállalkozásban. Amúgyis az jár a gondolatában, hogy hogyan tudná segítni lányát és vejét hisz ő úgy sem használja a nyugdíjalapban felgyűlt pénzösszeget Nem beszélve arról, hogyha kiveszi, akkor az IRS elviszi nagy részét Ezzel szemben Pál bácsi a GM autógyártól jön nyugdíjba, és az ő nyugdíjalapja is kb. $100,000. Pálnak nincs senkije, kivéve néhány unokaöccs Magyarországon, ő is tudja, hogy ha kiveszi a nyugdíjalapban elhelyezett pénzösszeget, akkor az IRS nagyon megadózza. Amikor ez a két személy nyugdíjba megy, akkor mind a kettőnek lehetősége lesz, hogy kivehesse a nyugdíjalapját Ha egymással beszélik meg a következő lépést, több mint valószínű, hogy mind a ketten egyformán átutalják a pénzt valamelyik bankhoz. Ha viszont egy Financial Planner-hoz fordulnak, és ha az figyelmes, akkor felméri a két különböző helyzetet és teljesen más megoldást javasol mind a kettőnek. A javaslat a fent említett két esetben a következő lehet Pál, akinek nincs senkije, utalja át a nyugdíjalapot egy úgynevezett „annuit/’-ba, és előre intézkedjen, hogy a pénz majd eljusson magyarországi rokonaihoz. Péter viszont állítson fel egy külön számlát a veje üzlete alatt, és oda utalja át a pénzt Miért? Azért, mert ha az új üzletnek netán szüksége lesz egy kölcsönre, akkor ebből a pénzből kölcsönt lehet kérni és az üzlet nem a banknak fizeti a kamatot, hanem saját magának. Emellett, Péter is gondoskodjon arról, hogy a legkevesebb adófizetéssel juttassa a pénzösszeget a gyerekeknek. (Itt hadd jegyezzem meg azonnal, hogy ha esetleg valaki a fent említett helyzetben találja magát jelenleg, kérem ne döntsön addig, míg meg nem beszéli helyzetét egy hivatásos személlyel!) Jövő számunkban folytatjuk az anyagi tervezés további lépéseit Osváth Judith Lásd irodánk hirdetését a 13. oldalon! EZ VAN -1. évfolyam 6. szám, 2004. szeptember 16. oldal EZ Vúi
