Ez Van, 2004 (1. évfolyam, 1-9. szám)
2004-07-01 / 5. szám
Hogyan ÉpítsükAnyagi Házunkat? IjEESAZiRS Közeli barátaimmal megállapodtunk abban, hogy csupán négy izgalmas beszédtéma lehet: money, sex, politics and religion - azaz: pénz, szex, politika és vallás. Gondolom, sokan egyetértenek velem abban, hogy a fent említett négy valamelyike okozza általában az emberek közt a legtöbb problémát. Nos, e négy közül a következőkben csak eggyel fogunk foglalkozni. Ez pedig legyen a pénz. Azt hiszem, nem tévedek, ha azt feltételezem az Egyesült Államokban élő olvasókról, hogy az adószezont legnagyobb részük komolyan veszi. Na, nem azért, mintha ez valamilyen nyűg lenne rajtunk, hanem azért, mert szeretjük tudni, hogy mennyink van, vagy legfeljebb mi az, amink nincs. A mai világban - főleg az elmúlt három év gazdasági válsága miatt - azt tapasztalom, hogy az emberek érettebben és komolyabban beszélgetnek pénzügyi dolgokról. Ennek megfontolandó okai vannak, és hadd soroljak fel ezek közül néhányat: 1. A tőzsde olyan mostanában, mint egy hullámvasút. Egyszer lent.... egyszer fent és sajnos, nem tudjuk, hogy éppen mikor számíthatunk az emelkedésre vagy a csökkenésre. Akiknek „stock”-jaik vagy egyéb befektetéseik vannak, tudják, hogy ha elveszítették a befektetett öszszeg 40%-át, akkor igazán 80%-ot kell nagy nehezen visszaszerezni ahhoz, hogy újból elérjék az eredeti összeget. Ha 50%-ot veszített valaki, akkor viszont 100%-os nyereségre van szüksége. Ezért, az üzletemberek és befektetők jobban odafigyelnek a különböző lehetőségekre manapság. 2. Az elmúlt évek alatt kialakult terrorizmus világszerte észrevétlenül befolyásolja az emberek gondolkodását anyagi téren is. Mivel a bankok, intézmények, és egyéb világszervezetek megszigorították működési szabályzatukat, ezért az átlag ember is jobban odafigyel, hogy hova és hogyan helyezi el pénzét. 3. Az IRS által kirendelt új és új szabályok és törvények ma már olyan mennyiségben érik el az állampolgárokat, hogy szinte lehetetlen azokat követni egy hivatásos tanácsadó vagy szakértő segítsége nélkül. Főleg azok a személyek tapasztalják az újabb és újabb rendelkezéseket, akik valamilyen üzletbe kezdtek. Nos, a fent említett gyorsan ható események ellenére is további kötelességünk elszámolni az adóhivatallal. Két helyzetben fizet az ember adót. Lehet, hogy sokak számára ez humorosan hangzik, és így még nem gondolták ezt át. Egyszer akkor fizetünk adót, amíg élünk. Másodszor pedig akkor, amikor meghalunk. Hadd magyarázzam ezt el egy kicsit részletesebben. Amíg él az ember, addig jövedelem adót fizet minden munkája után és minden olyan befektetése után, ami jövedelmet hoz. Amikor viszont meghalunk, akkor ki kell fizetni mégegyszer a végelszámolást az után, amit hátra hagyunk. Az income tax, vagy jövedelem adó mindenki számára ismert. Nem minden befektetés esik az úgynevezett „ordinary income” alá. Jövedelem adót kell fizetni természetesen minden olyan pénzösszeg után, amit akár alkalmazottként fizetésként kap az ember, akár pedig az üzletből vesz ki járulékot. Ugyancsak jövedelem adó alá esik a befektetések kamatja (amerikaiul a Form 1099). De nem kell jövedelem adót fizetni olyankor, ha az ingatlanok értéke emelkedik. Ez a nyereség már más kategóriába esik. A másik lényeges része a jövedelem nem halad meg az összvagyon, akkor nem kell adót fizetni érte. A legtöbb adó összeget viszont a nagy vagyonnal rendelkezők kell hogy kifizessék. Ez az úgynevezett „estate tax”. Ez viszont egy külön téma, mert a leggazdagabbak fizetik a legkevesebbet, Hogyan építsük anyagi házunkat? Erdélyben születtem, majd 1980-ban költöztem Cleveland, Ohio-ba szüleimmel. Itt végeztem iskolai tanulmányaimat. 1996-tól a MetLife biztosító vállalatnál kezdtem el dolgozni, mint Financial Planner. Itt nyertem kiképzésemet anyagi jellegű tanácsadásra. 2001-től saját önálló irodámat állítottam fel, ahol mint “broker” és “Financial Planner” dolgozom és különböző szolgáltatásokkal látom el amerikai és magyarul beszélő klienseimet. Az “Ez Van” magazin olvasó táborát szeretettel köszöntőm minden hónapban és folyamatosan átvizsgáljuk a különböző anyagi témákra vonatkozó szabályokat és ismertetjük az általános tudnivalókat. Remélem, ez segít a kedves olvasóknak abban, hogy legjobban döntsenek anyagi dolgaikban. Osváth Judith adónak az, hogy ezt három helyre kell befizetni. Egyik része a Federal Government-hoz megy, a másik az állami hivatal (state) részére, a harmadik részt pedig a helyi város kapja. Aztán van egy másik jövedelem forrás is, ami után adót kell fizetnünk. Ezek a különböző befektetések. Ahogy azt már fent előbb említettem, az ingatlanok, a részvények és egyéb befektetések után „capital gain” adót fizetünk. Egy következő leírásban részletesebben beszámolok arról, hogy hányféle befektetés lehetséges és ezek milyen adóztatás alá esnek. Most viszont térjünk rá néhány szóban arra az adóra, amit halálunk után kell az örökösnek kifizetnie. Az örökösök is háromféle adót fizetnek majd utánunk. Az egyik ekkor is az income tax. Minden olyan meglévő pénzösszegért ki kell fizetniük utólag a jövedelem adót, amiért az elhunyt még nem fizetett. Ezek áldalában az IRA számlák vagy nyugdíjalapok. A másik testület, amivel el kell hogy számoljunk, az az állam vagy „state”. A „state death tax” államonként változik. Itt is van viszont egy megengedett összeg, amit ha ha eszük van, és bölcsen elrendeznek mindent előre. Erről is majd egy külön számban beszámolok részletesen. Ugye nem is annyira bonyolult az adórendszer? Ha az ember tudja, hogy mivel áll szemben, akkor azt is át tudja gondolni, hogy mire számíthat. Ezekben a témákban és ehhez kapcsolódó témákhoz szeretnénk segítséget nyújtani a kedves olvasónak. Még csupán azt szeretném megosztani az olvasókkal, hogy mi, akik itt élünk Amerikában, tudjuk, hogy micsoda problémát jelent az angol nyelvű kifejezéseknek a helyes megértése és magyarra fordítása. Nagyon sokszor tapasztalom üzletfeleimmel, hogy nagyon sokat segít döntéseikben az, ha elmondom az amerikai kifejezések értelmét magyarul. Be kell vallanom emberiesen viszont azt is, hogy az amerikai ügyfeleknek is sokszor problémás megérteni az adó rendszert a saját nyelvükön. Úgyhogy ne keseredjünk el, hanem legyünk büszkék arra, hogy a magyar ember okos ember és jó üzletember. Kérdéseiket küldjék be a szerkesztőségbe, és a következő hasábokon megvitatjuk kérdéseiket és próbáljuk megadni a helyes választ. Azon kívül pedig egyéb izgalmas témákról is szó esik majd. Osváth Judith 16. oldal g* EZ VAN -1. évfolyam 5. szám, 2004. július
