Észak-Magyarország, 2008. november (64. évfolyam, 256-279. szám)
2008-11-27 / BAZ Magazin, Építkezés
3 ÉPÍTKEZÉS 2 Q Q 8 novemher SZÁMOLJON VELÜNK! ____ __ Egy konkrét példán keresztül érdemes végiggondolni a változékony árfolyamok hatását a deviza alapú hitelekre. E hiteleknél az ügyfél tartozását devizában tartják nyilván, és az esedékes törlesztőrészletet mindig az aktuális eladási árfolyammal számolva forintban törleszti az ügyfél. Tegyük fel, hogy valaki, 2008. szeptember végén CHF- alapon 12 millió forintot vett fel, 20 éves futamidőre lakásvásárlási célra. A jelzáloghitel 6,69 százalékos THM- mel rendelkezik. A CHF vételi árfolyama 148 forint, mfg az eladási 155 forint volt ebben az időszakban. A 12 millió forint vételi árfolyammal számolva 81 902 svájci frankot jelent, és ennek törlesztőrészlete a teljes futamidő alatt 561 CHF, ami eladási árfolyamon akkor 87 684 forint havi terhet jelentett. Egy hónap elteltével a válság hatására leértékelődött a forint, az eladási árfolyam 185 forintra emelkedett. Az 561 CHF már 104 674 forint terhet ró az ügyfélre. Ez a csaknem 17 000 forintos törlesztőrészlet-különbség 20 százalékos emelkedést jelentett. Az árfolyam-ingadozás természetesen pozitív hatással is járhat, a fenti példához visszatérve a 12 millió forintos hitel felvétele október végén, csaknem 30 forinttal magasabb vételi árfolyamon számolva 67 923 CHF-ot jelent. Ennek havi törlesztő részelte 475 CHF szemben az egy hónappal korábbi 561 svájci frankkal. Ahhoz, hogy ennek a nagy különbségnek az előnyeit is élvezni lehessen, természetesen az kell, hogy a forint erősödjön a svájci devizával szemben. A legkritikusabb időszak: az elején dőlnek be a hitelek A banki tapasztalatok szerint a hitelek bedőlésé- nek legkritikusabb időszaka a futamidő elején van, amíg az ügyfél megszokja a havi rendszeres kiadást, és figyelembe veszi azt elkölthető jövedelmének kiszámításakor. A havi terhek ilyen mértékű emelkedése nehezíti a kiszámíthatóságot, az ügyfél nehezebben tudja kiadásai közé beépíteni a törlesztőrészletet. Ez egyértelműen növeli a bank kockázatát, amit természetesen szeretne kivédeni. Éppen ezért az adóselbírálás során a pénzintézetek figyelembe veszik a jelentősebb árfolyam-ingadozás lehetőségét, és az ügyfél szabadon elkölthető jövedelmét nem „feszítik ki" a törlesztőrészlettel, hogy legyen tartaléka kedvezőtlen árfolyam-alakulás esetére is. A magasabb kockázat természetesen kamatnövelést is eredményezhet. Lakáshitelek a válság tükrében Mostanság jóval nehezebb hitelhez jutni álmaink otthonának megvásárlásához Az egész világon végigsöprő gazdasági válság hatásai az elmúlt hetekben hazánkban is felerősödtek, az egyik legjobban érintett terület a jelzáloghitelezés. Milyen változásokkal kell számolni, hogyan csökkenthetők az esetleges árfolyam-ingadozások hatásai? - ezek a legfontosabb kérdések a hitelfelvevők számára. A pénzügyi válság hatásait hazánkban az átlag ember saját bőrén csak pár hete érezheti igazából, a folyamatok azonban jóval korábban beindultak. Már 2008 tavaszán megmutatkoztak a válság jelei, akkor csak a deviza- és állampapír- piacokon volt érezhető a külföldről begyűrűző válság, a bankközi piacokat még elkerülte. Utóbb a veszélyeztetett országokban a válság hatására leértékelődés, a kockázati felárak megugrása, tőkekiáramlás, likviditási zavarok alakul- tak/alakulhatnak ki. Ezeket a hatásokat Magyarország az elmúlt hetekben fokozottan érezte. A jelzáloghitel-piac A forint októberi leértékelődése különösen érzékenyen érintette az eddig főleg a deviza alapú hitelek hajtotta jelzáloghitel-piacot. „Fontos azt látni, hogy a válság hatására a bankok óvatosabb hitelezési politikát folytatnak, ez azonban nem jelenti azt, hogy megszűntek a hitellehetőségek - világít rá Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Centerét működtető kft. ügyvezető igazgatója. - Azpk számára, akik továbbra is jó feltételekkel rendelkeznek, elérhetőek a kedvező kondíciójú hitellehetőségek, akár CHF-alapon is, vannak bankok, akik továbbra is hiteleznek, továbbra is piacot akarnak szerezni, s vannak, akik teljesen visszavonulnak. A helyzet, a termékek, az ajánlatok napról napra változnak." A szakember éppen ezért úgy véli, hogy azok számára, akik nem tudják hitelfelvételüket elhalasztani, a hitelközvetítők szerepe ebben az időszakban még jobban felértékelődhet, hiszen a széles partneri hálózat és a naprakész információk többet jelenthetnek az ügyfelek számára, mint korábban. A megelőzésről Milyen konstrukciókkal csökkenthető az árfolyamváltozás ingadozásának hatása? - kérdezik mostanában sokan azok közül, akik aggódva figyelik, hogyan alakul a havi törlesztőrészletek nagysága. A bankok már a válságot megelőző időszakban is próbálták az árfolyam-ingadozást kivédeni ügyfeleik törlesztőrészleteiben. Ezek a konstrukciók néhány banknál jelenleg is megtalálhatók. A bank a folyósítás napján fix időtávra (például 5 évre) rögzíti a törlesztőrészletre vonatkozó árfolyamot, azaz az ügyfél 5 évig ugyanakkora forint összeget törleszt. Az árfolyamváltozást természetesen követi a bank, a rögzített árfolyamhoz képest a forint erősödése jóváírást jelent az ügyfélnek, a gyengülése pedig terhelést. Az 5 éves periódus végén a bank elszámol az ügyféllel. Ezzel a konstrukcióval jóval kiszámíthatóbb a havi kiadás, és a hosszabb periódus alatt az árfolyam-ingadozások rövid távú hatásai kisimulnak, adott esetben ki is olthatják egymást. Hasonló konstrukció létezik rövi- debb periódusra is. HALLÓITRÓLA? A jelzáloghitel-piac alakulása természetesen nemcsak a fent vázolt árfolyam-ingadozástól függ. Már szeptemberben tapasztalható volt némi forrásdrágulás, főleg a devizapiacokon. Ahogy a válság begyűrűzött a bankközi piacokra is, a drágulás mellett a CHF-alapok elapadásával a források szűkössége is szerepet kaphat. \ NV11 AS/AUO s/.aM /n t SASSZ Kfl. Miskolc, S/enlpcteri kapu 80. (a Tcscoiiál a Gála épületi ben ) l el.: 06 46 323 049. MobibOO 70 33 29 240 iivilas/jtro-miskolcái sass/.liu,« vnv.sass/.hu AJTO-ABLAK-KAPU KÉSZLETRŐL I A-MM-Ml ANYAI. NYÍLÁSZÁRÓK GARÁZSKAI’ll A Hl Ah. PÁRKÁNY MÉRETÜK AZONNAL REDŐNY. RELUXA. SZALAC.EÜOC.ÖNY 4r m en VÉGVÁR üx^t r** *T Tud biztonságosabb befektetést? . f Egyedi gázfűtéses, új építésű lakások Diósgyőrben www.vegvar.hu 1 ■s Az építkezés minden szombaton látogatható $-12 óráig * 46/515-921 fcbtaWanác KisWW ■•mr.iw.ih Egyetlen jól választott ablak több tízezer forint megtakarítást, évtizedekig tartó elégedettséget, kényelmet és biztonságot nyújt. Ezzel szemben a megalkuvás soha nem lesz kifizetődő. ■■■■■■ í Kérje a most ING?ER65^j|l^jttinácsadó ^ffljffnyvet, hogy végre szakszavak nélküli, részletes és átfogó ablakválasztási információkhoz, tanácsokhoz jusson! Tudja meg, mire kell figyelni az optimális ár/érték arányért, hogyan állapítható meg ténylegesen a minőség, és mi az, amire minden esetben nagyon fontos figyelni, hogy valóban évtizedekig elégedett legyen ablakával. nélkülözhetétfen, limitált számú Ablaktanácsadó Kiskönyvhöz? A kiskönyv eredeti ára 1000 Ft, de ha SMS-ben elküldi teljes nevét, pontos postázási címét (irányítószám, település, utca, házszám stb.) és telefonszámát, akkor most ingyenesen postázzuk Önnek. Az SMS szám (06 20) 35 99 852 (normál díjas) .y/-': ' . '(N ’• •/ fiocon ablak és ajtó Hosszú távon megbízható nyílászárók'azoknak, akik a hőt bent, a zajt kint szeretik Fotjn Nyílászáró Szerkezeteket Gyártó és Forgalmazó Kft. Sárospatak, Ipar u. 4, tel: (+36 47) 511-600, fax: (+36 47) 511-609 E-mall: fotongrfoton.hu, Honlap: www.foton.hu vasBeta kft. 3527 Miskolc, Besenyői u. 24. AKCIÓ- Szélezetlen tölgy kerítésdeszka 540,- Ft/db- Minden OSB lap 10% kedvezménnyel Tel: 46/505-797 www.vasbeta.hu------------------------------------------------ vO Az árak a készlet erejéig érvényesek ! 3 KARÁCSONYI AKCIÓ az AQUARIUS fürdőszohaszalonban!_____ Kül- és beltéri /agyálló padlólapok l.o. 33x33x8,5 mm 1 990 Ft-tól Beltéri padlólapok l.o. 4-5x45x9 mm 2 690 Ft-tól Kífató padlólapok, csempék: l.o. 1 OOO Ft-tól Hidromasszázskádak 6+-4 fúvókával víz-levegő masszázs 114 OOO Ft-tól ÁLLANDÓ HIDROMASSZÁZS TERMÉK BEMUTATÓI GŐZKABINOK, MASSZÁZSKABINOK, KÜLTÉRI MEDENCÉK! Fúrdőszobabútorok: 60 cm-es 70 cm-es 100 cm-es 49 900 Ft 64 900 Ft 99 900 Ft Ezen kívül még sok egyéb /ürriőszokft-felszerelés AKCIÓBAN! Aquartws Fürdőszobásodon Marker-Kerároia Kft. Miskolc. József A. u. 55. (Károly Hotel mellett) TeL: 46/501-030, Fax: 46/501-036, www.marherherwroia.hw, iiifDrn'markcrkcramia.hw
