Délmagyarország, 2009. március (99. évfolyam, 51-76. szám)

2009-03-02 / 51. szám

^ ^^ ^ • SIKER, ÉRTÉK ÉS GAZDASÁl a

DtflIZ DCSZCI O SZERKESZTI: KOVÁCS ANDRjS W* • • ••• • ^^ 2009. MÁRCIUS 2. B KOVÁCS ANDRÁS Matricák öreg, de legalább ki van fizetve - olvasható még mindig egy-egy korosabb, de jól karbantartott autó hátsó lökhárítóján a matrica felirata, fricskázva a fogyasztói társadalom (devizajhitelből költő polgárait. Ami eddig fricska volt, azt mára annyira eldurvította az a világválságos élet, hogy egy rendes falusi kocsmában ennél sokkal kisebb inzultusnál elütnek a két füle között az embernek. Minap láttam egy ilyen matricát, már nem a régi sorozatból, hanem az új gyártási szériából. Valamelyik élelmes és kényszervállalkozó kisiparos úgy gondolta, ennek a feliratnak most jött el igazán a szezonja, s legalább ö húzzon valami hasznot a válságból. Ha történetesen aktualizálja is az új sorozatot, a felirat valahogy így hangozna: „öreg, de többet érhet, mint a tied." Lenne is szép találati aránya, ha csak abból indulok ki, hogy nagypályás focicsapatom bővebb keretében minimum három játékosnak kevesebbet ér az autója szabadpiacon, mint amivel bankjának tartozik momentán. És akkor még csak a tisztán negatív értékű személygépkocsik tulajdonosait számoltam öszsze, az enyhe, néhány százezer forintos pozitív szaldójúakról eddig szó sem esett. Egy tízesztendős, tehermentes Volkswagen Golf farán az ilyen legújabb típusú felirat igazságtartalma olyan magas lenne a Gulyás csárda megye négyben játszó a sérülések és az előrehaladott életkor miatt átlagosnál bővebb - keretében, hogy az érintettekből simán kijönne egy kispályás csapat, s cserére is futná. Mindez persze nem vicc, az autó nálunk szolgálati jármű, s minimum négy kell belőle, hogy eljussunk idegenbe, Maros/elére vagy Balotaszállásra. A kérdés az, mit tesz a baloldali középpályásunk, Miszter Mínusz Másfél Millió, ha meglát egy ilyen csúfolódás matricát a helyi kocsma előtt, a hazai csapat jobboldalifutójának autóján? BÍRSÁGOLÁSI KÉZIKÖNYV MUNKATÁRSUNKTÓL Január vége óta olvasható az APEH honlapján a bírságolási kézikönyv azért, hogy az adózók megismerjék a büntetések megállapítása és kiszabása során alkalmazott elveket. A kézikönyv hagyományos, nyomtatott formában nem jelenik meg, ellenben az interneten frissül, amennyiben a jogszabályok, illetve a szankciók változnak. összeállítását az indokolta, hogy a meglévő és már közzétett szankciókat egy helyen találják meg az érdeklődők. Az APEH gyakorlatát úgy alakítja ki, hogy az biztosítsa az eljárás átláthatóságát, a szubjektív elemek kizárását, valamint az egységességet, továbbá, hogy az adózókat a jogszabályok rendelkezéseinek betartására ösztönözze. Adóhatósági bírság alkalmazására csak a teljesen feltárt és kétséget kizáróan bizonyított eljárás alapján kerülhet sor. A bizonyítás az állami adóhatóság feladata. Az APEH az eljárása során minden esetben köteles az adózó javára szóló körülményeket, bizonyítékokat is feltárni és döntése során figyelembe venni. 2,75 millióból tehermentesíthető a piacon csupán 1,5 milliót érő autó GÉZA ESETE A DEVIZAHITELLEL A LÍZINGPIAC IS ÉRZI A VILÁGVÁLSÁGOT Mindössze másfél millió forintot ér a piacon ma az a hároméves Opel Astra, melynek hitel alóli tehermentesítése 2 millió 750 ezer forintjába kerülne tulajdonosának. Tipikus devizahiteles történet, ráadásul az elmúlt évek egyik legnyugodtabb vételét jelentő, jó ár-érték arányú, ma újonnan 2,6 millió forintba kerülő modelljével. Ezt teszi a válság, a svájci frank, a hosszú futamidő és a nulla százalékos vagy minimális önerő. A pénzügyi, gazdasági válság a lízingpiacot sem kímélte, tavaly a Magyar Lízingszövetség által regisztrált forgalom csökkent. Különösen az autós üzletág „bicsaklott meg", ez is elsősorban az utolsó negyedévben. MUNKATÁRSUNKTÓI A lízingszövetség tagvállalatai 2007-ben mintegy 1220 milliárd forint összegben finanszíroztak lízingelt termékeket, autókat, tavaly ez az összeg 1203 milliárd forintra csökkent. Mészáros György, a szövetség elnöke hangsúlyozta, különösen nagy volt a visszaesés a tavalyi utolsó negyedévben, amikor is a hazai lízingpiac 26 százalékos visszaesést szenvedett el. Kiemelte: előrejelzésük szerint idén tovább szűkül a piac, az új eszközök értékesítésénél akár 30 százalékos csökkenés is bekövetkezhet. Mészáros György elmondta: különösen az új autók értékesítésénél esett vissza a forgalom, tavaly összességében nyolc százalékkal mérséklődött az autófinanszírozás, 2008 utolsó negyedévében viszont már 28 százalékos zuhanást regisztráltak. Tavaly egész évben 635 milliárd forintot helyeztek ki a lízingcégek, szemben az 9 Szűkülő piac. A gyenge forint drágítja az új autókat FOTÓ: DM/DV egy évvel korábbi 689 milliárddal. Míg 2007 utolsó három hónapjában a finanszírozott összeg 178 milliárd forint volt, addig tavaly az utolsó negyedévben már csak 127. A haszongépjármüvek területe kedvezőbben alakult, tavaly éves szinten nyolc százalékkal emelkedett a kihelyezés, az utolsó negyedévben viszont a finanszírozott összeg 34 százalékkal zuhant. 2007-ben 171 milliárd forint volt haszonjármüvek lízingelése, míg 2008-ban ez 185 milliárdra emelkedett. Az utolsó negyedévek számai így is sokat rontottak az éves átlagon: 49 milliárd forintról 33 milliárd forintra esett vissza a forgalom. Ez az év még rosszabbul kezdődött: a januári értékesítési adatok a haszonjárműveknél már 60 százalékos zuhanást mutattak. A visszaesés még drasztikusabban érezhető az ingatlanlízing-piacon emelte ki Mészáros György. 2008-ban éves szinten már csak kétszázalékos lett az emelkedés, és összességében csupán 177 milliárd forint volt a kihelyezés. Az utolsó negyedévben már drasztikus, közel negyvenszázalékos volt a zuhanás: míg 2007-ben 72 milliárd forint kihelyezést regisztráltak az utolsó három hónapban, addig tavaly már csak 44 milliárdot. Mészáros György szerint az egyedüli reményteljes ágazat lehet a gépek és berendezések lízingelése, ahol még nem érződik a visszaesés, sőt elfogadható a növekedés az előző évekhez viszonyítva is. Tavaly 11 százalékos volt a bővülés a gépek, berendezések üzletágban, és egész évben 175 milliárd forintra emelkedett a kihelyezés. Ezen a piacon még az utolsó negyedévben is növekedés mutatkozott. KOVÁCS ANDRÁS Hősünk, akit nevezzünk ezúttal Gézának, 2006 márciusában vett tíz százalék önrésszel, tízéves futamidőre Szegeden egy Opel Astra Classic modellt - a 161 forintos árfolyamon indult svájci frankos hitel összege megközelítette a 2,7 millió forintot. Rutinvétel volt, valamivel 30 ezer forint alatti kezdőrészlettel. A hónapok békésen csordogáltak, a svájci frank árfolyama ugyan ingadozott, de volt lent és fent is, ami kiegyenlítette egymást. Egyszer a 29 ezer forintot közelítette a havi részlet, másszor a 34-et, de ez még benne volt a pakliban. Géza először tavaly nyáron gondolta úgy, hogy vált, a két és fél éves, keveset futott Astra G modellt Skoda Octaviára cseréli. 2008 augusztusában kérte bankját, számolja ki, mennyiből tehermentesíthetné az autót. Pontosan 2,13 millió forintból hangzott a korrekt és részletes írásbeli válasz, ami úgy állt össze, hogy 2 millió 158 ezer a tőketartozás, mindössze 8000 forint kamat, 175 ezer forint árfolyamnyereség - ekkor 148 alatt volt a svájci frank, szemben az induláskori 161 forinttal - és 139 ezer a szerződésmódosítási díj. A Skodánál azt mondták neki, ennyiért körülbelül be is számolják az Opelt, ha náluk veszi az új Octaviát. A csere elmaradt, a múlt hónapban azonban újra előkerült a kérdés, ám ezúttal az Astra most futó legújabb modellje, a H lett volna a kiszemelt. A bank most is készségesen közölte, hol • Kettős a veszteség a megbízható vételen: a használt autók ára zuhant, a svájci franké elszállt FOTÓ: DM/DV tart Géza, és Géza 2009 februárjában pontosan 2 millió 757 ezer forintnál tartott. Tőketartozása ugyan 2 millió 50 ezer forintra csökkent, a kamat bagatell 7000, ám az árfolyamveszteség 520 ezer forintra rúgott - 201,4 forintos svájci frank az induló 161 helyett a módosítási díj pedig 180 ezerre. Az már csak hab a tortán, hogy a február havi törlesztőrészlet már 38 ezerre emelkedett, s hősünknek még hátravan 7 év futamidő. Sűrű volt az elmúlt nyolc hónap, a svájci frank árfolyama felfelé ment a használt autóké meg lefelé - beütött a világválság. Látatlanban és sürgető telefonhívásra 1,3 millió forintért, látva, alaposabb vizsgálat után maximum 1,5-ért számolná be az Opel a 37 ezer kilométert futott, korrekt állapotú autót. Többért nem teheti, ha nem akarja veszteséggel zárni a cserét. Újonnan ez a modell ma klímával, metálfénnyel, elektromos csomaggal, ABS-szel, két légzsákkal, szervokormánnyal 2,6 millió forintért kapható. A példa azért tanulságos és megdöbbentő, mert egy jó ár-érték arányú, már bizonyított, tíz éve szinte változatlanul gyártott német modellről van szó, amely ráadásul nem is esett át az elmúlt hónapokban tapasztalt, drasztikus, 25-30 százalékos 1-1,5 millió forintos akciós árengedményen. Utóbbi esetekben még sokkal durvább számsort produkál az élet, nem beszélve azokról, akik legutoljára, néhány héttel, hónappal a nagy áresés előtt vásárolták meg az autókat, ök menyivel többel tartoznak a banknak, mint amit autójuk a szabadpiacon ér? B Tanulság: most nem szabad kapkodni Hol hibázott Géza? Lényegében sehol, tette azt, mint több tízezer honfitársa évente Magyarországon: kis kezdőrészlettel, hosszú futamidőre vásárolt autót. Azóta már felébredt a szakma is, nyolc évben maximalizált a futamidő, s minimum 20 százalék az önrész. Ami biztos, most nem érdemes kiszállni. Hősünk még jobb helyzetben van az átlagosnál, bírja a havi törlesztést, több tízezer sorstársa azonban nem ennyire tőkeerős. Ha nincs tartalék, akkor mindenképpen egyeztetni kell a finanszírozó céggel a futamidő hosszabbításáról vagy a törlesztőrészletek fix összegűvé alakításáról, mert a lízingcégnek, banknak sem érdeke az autó visszavétele. Ilyen magas svájci frank árfolyamnál forinthitelre sem érdemes váltani, s ahogy normalizálódik a világgazdaság, csökken majd a havi törlesztőrészlet és a bank felé fennálló tartozás is. Ez utóbbi a következő néhány évben biztosan nagyobb összeg lesz, mint az autó piaci értéke, de az idő azért Gézának dolgozik...