Délmagyarország, 2002. szeptember (92. évfolyam, 204-228. szám)

2002-09-10 / 211. szám

2002. szeptember 10., kedd Délmagyarmzág ét a Délvilág pénzügyi melléklete, megjelenik minden hónap máfödík keddjén. AMÍG A BANK PÉNZÉT HASZNÁLJA, ADDIG A SAJÁTJA KAMATOZIK A pénzköltés szabadsága JL O Négy hazai pénzintézet ajánlja ügyfelei figyelmébe az úgynevezett klasszikus hitelkártyát, mint a készpénzkímélés legkorszerűbb formáját. Még mindig korlátozott azon ügyfelek száma, akik pontosan tudnák, mi a különbség a betéti- és a hitelkártya között. Sokan ugyanis hitelkártyának nevezik azt a plasztiklapocskát is, amelyről folyószámlájukról vesznek fel bizonyos rendszerességgel összegeket, avagy azzal fizetnek az áruházakban, éttermekben — természetesen csak annak az összegnek és annak a hitelkeretnek a terhére, amely a folyószámlájukhoz kapcsolódik. Ezek a bankkártyák azonban csak a számlán ténylegesen rendelkezésre álló összeg (és hitel) erejéig használhatók. Ráadásul, ha az ügyfel a bankkártyájával mínuszba kerül, azonnal kamatot számítanak fel. Továbbá, amíg a bankkártyával csak akkor vásárolhat meg valaki egy cikket, ha megérkezett a fizetése a számlájára, a klasszikus hitelkártya bármikor a rendelkezésére áll. Átsegíti az átmeneti pénzzavarokon, s biztonságban érezheti magát, mert képes megoldani a váratlan helyzeteket. Négyen a piacon Nemrégiben azonban már n^gy Pafik ís - CIB, Citibank, Raiffeisen és Magyar Külkereskedelmi Bank (MKB) - előrukkolt az úgynevezett klasszikus hitelkártyával. Ez azt jelenti, hogy a pénzintézet olyan plasztiklapot biztosít ügyfele számára, amelynek nincs számlafedezete (bizalmi elven működik), amely fuggeden a meglévő bankszámlától, amelyhez semmilyen más fedezet nem szükséges, s amelynek pénzkeretét szabadon lehet elkölteni. Míg a bankkártyával az emberek a saját pénzüket költik, a hitelkártyával a bank pénzét használják. A pénzkeret nagysága a nettó jövedelem függvénye, ezt szerződésben rögzítik. A CIB Bank a CIB MasterCard Hitelkártyájának kiváltásához mindössze személyi igazolványt vagy útlevelet, utolsó havi vezetékes telefonszámlát vagy egyéb közüzemi számlát és a fizetést igazoló dokumentumot, egy előző havi bankszámlakivonatot arról a bankszámláról, amelyre az ügyfelnek jövedelme érkezik, valamint egy jövedelemigazolást kérnek, s az elvárt minimumjövedelem nettó 60 ezer forint. A CIB-nél az egy évre megállapított hitelkeret összege az igazolt nettójövedelem kétszeresét is elérheti, de minimum 100 ezer forint. A hitelkerethez rugalmas visszafizetési konstrukció kapcsolódik. Az egy hónapos elszámolási periódusok végén elegendő a fordulóponton fennálló hiteltartozás 10 százalékát visszafizetni. Ez a kötelező minimum összeg. A fennmaradó részt tovább lehet görgetni a következő hónapra, egészen addig, amíg szükséges. A vissza nem fizetett pénz természetesen csökkenti a felhasználható hitelkeret összegét. A fennálló hiteltartozás részleteiről számlakivonat készül minden hónap azonos napján, amely a számlázási, azaz a forduló nap. A forduló napot követően 10 napon belül kell a minimum összegnek (ez a havonkénti számlázási napon, vagyis a fordulónapon való fennálló hiteltartozás 10 százaléka) a hitelkártyaszámlára beérkeznie, ami történhet postai készpénz-átutalási megbízással, banki átutalással, pénztári befizetéssel vagy befizetés elfogadására kijelölt banki automatákon keresztül. (így az ügyfel 40 napig kamatmentesen használta a bank pénzét.) Amennyiben a teljes hitelösszeget határidőn belül viszszafizetik, úgy a hitelkártyával fizetett összegrészre nem számítanak fel hitelkamatot. A készpénzfelvételek összegére azonban igen. Ha a pénz nem érkezik meg 10 napon belül, akkor nemcsak kamatot, hanem késedelmi díjat is felszámítanak. SMS-ben üzen a bank A Magyar Külkereskedelmi Bank MKB Visa Classic Hitelkártyájával kapcsolatban azt a felvilágosítást kaptuk, ha valaki július 1jén vásárol vele, azt a bank mindig a hónap végén, adott esetben július 31-én számolja el. Ekkor számlakivonatot készítenek az ügyfel költéseiről, melyből tájékozódhat a felmerült dijakról, kamatokról, a tartozások összegéről. Az elszámolás dátumát követően 15 nap türelmi időszak áll az ügyfel rendelkezésére, hogy fennálló tartozásait törlessze. Ha ezt augusztus 15-ig megteszi, akkor az MKB a teljes 45 napos időszakra kamatmentességet biztosít a bankkártyás vásárlások után. Az MKB-nál ugyancsak nem kell folyószámlát nyitni és betétet elhelyezni. A hitelkeretet vásárlásra vagy készpénzfelvételre, belföldön és külföldön egyaránt fel lehet használni. Az igénybe vett hitel visszafizetése tetszés szerint ütemezhető, csupán minimális törlesztési kötelezettségének kell havonta eleget tenni. A TeleBANKár és az SMS MobilBANKár szolgáltatással pontosan nyomon lehet követni a pénzköltést (ez a szolgáltatás különben a többi banknál is él), a minimálisan törlesztendő esedékes részletet, valamint a még rendelkezésre álló hitelösszeget. Az igénylés feltételei: magyar állampolgárság, érvényes személyi igazolvány, 22 év feletti életkor, legalább 6 hónapos, határozatlan időre szóló munkaviszony, vezetékes telefon (elsősorban lakhelyen), minimum 80 ezer forintos havi nettó jövedelem, rendszeres munkabér-átutalás tetszőleges banknál vezetett folyószámlára. Az igényléshez szükséges benyújtandó dokumentumok: utolsó havi eredeti vezetékes telefonszámla és a kiegyenlítését igazoló bizonylat, valamint — az utolsó három havi eredeti kivonat azon bankszámláról, amelyen az ügyfél munkabérét havonta jóváíiják, továbbá munkáltatói jövedelemigazolás. A hitelkeret nagyságáról személyre szabottan döntenek. Kedvező kamatozás Hasonló elveken működik a Citibank - és a többi pénzintézet hitelkártyája is. A Citibanknál sem kell számlán pénzt elhelyezni ahhoz, hogy kiválthassa az ügyfel. A havi nettó igazolt jövedelemtől függően Citibank Ezüst és Arany Hitelkártyát lehet kiváltani. Az Ezüst Hitelkártya minimum havi nettó 55 ezer, az Arany Hitelkártya 170 ezer forint nettójövedelem igazolásával igényelhető. Amennyiben az ügyfel jövedelme nem éri el ezeket a határokat, akkor az Ezüst 200 ezer, az Arany Hitelkártya pedig 650 ezer forint óvadéki betét elhelyezésével is igényelhető. Ha pedig még ezekről a jövedelmekről sem tud az ügyfel igazolást hozni, akkor elfogadják a Westel Aranykártyáját is. A lekötés 12 hónapos, de automatikusan megújítható. Kamatozása kedvező és megegyezik a Citibank hasonló időtartamra vonatkozó betéti kamadábaival.A felhasznált hitelnek csak az 5 százalékát kell visszafizetni, a többit tovább lehet vinni a következő hónapra. Amennyiben ezt nem teszi meg az ügyfél, a fizetési késedelem miatt a kártyát korlátozottan, vagy egyáltalán nem fogja tudni használni, amíg legalább a minimum fizetendő összeget ki nem fizeti. Rugalmas visszajizetés A Raiffeisen Oxigén Hitelkártya akár 42 napig is kamatmentes, addig használhatja az ügyfél ingyen a bank pénzét. A Raiffeisen sem kér újabb számlanyitást ahhoz, hogy az ügyféllel szerződést kössön. Az Oxigén hitelkártyával díjmentesen lehet vásárolni az Eurocard/Mastercard elfogadóhelyein, a világ minden pontján. A vásárlásra felhasznált és a havi fizetési határidőig visszafizetett hitelösszeg kamatmentes, azonban a vásárlásra fordított összeg vissza nem fizetett része után, a tranzakció értéknapjától kamatot számit fel a bank. A tartozás visszafizetése rugalmas, az ügyfél lehetőségei szerint ütemezhető, kiegyenlítése pedig intézhető átutalással, csoportos beszedési megbízással és pénztári befizetéssel is. A Raiffeisen Banknál is van lehetőség SMS-szolgáltatás igénybe vételére, amelynek segítségével az ügyfél mindig pontos információval rendelkezhet hitelkártyáját illetően. A Raiffeisen Oxigén Hitelkártyához ingyenes telefonos PIN-kód igényelhető, amellyel az ügyfél a nap 24 órájában igénybe veheti a bank hitelkártya-szolgáltatásait, például lekérdezheti felhasználható hitelkeretét, információt kérhet a fizetési határidőről, vagy szükség esetén letilthatja hitelkártyáját. Az Oxigén kártya igénylésének feltételei hasonlóak a többi banknál előírtakkal. Szerződéskötéskor minimum 50 ezer forintos nettó jövedelemmel kell rendelkezni (ez a küszöb itt a legalacsonyabb), valamint be kell mutatni egy lakóhelyi vezetékes telefonhoz kapcsolódó, vagy saját névre szóló előfizetéses mobilszámlát. A Raiffeisen Standard Oxigén Hitelkártya díja most kedvezményes, 2600 forint. A Raiffeisen Bank az év végéig a társkártya díjat Standard kártya esetén teljesen, Arany kártyánál pedig 50 százalékban elengedi. F.K. MKB - A LAKOSSÁG SZOLGÁLATÁBAN A HAGYOMÁNYOSAN NAGYVÁLLALATI OGVFÉLKÖRÍRÓL ISMERT MAGYAR KÜLKERESKEDELMI BANX AZ ELMÚLT FVFKBF-N ÚJ LAKOSSÁGI SZOLGÁLTATÁSOK SORAVAL MER.JELF.WT DÍNAMIKINAN NÖVELI JELENLÉTET A LAKOSSÁGI EÉNZOGYL PIACON NÍM TITKOLT CE1JA, HOGY VÁLLALATI TEVÉKENYSÉGÉNEK BŐVÍTÉSE MELLETT MEGHATÁROZÓ LAKOSSÁGI BANK KÍVÁN LENNI • Rugalmas lakás és magánhitel konstrukcióinak köszönhetően a/, elmúlt évben piaci részesedése a lakossági hitelezésben több mint másfélszeresére nőtt. • Az MKB legsikeresebb lakossági hitelszolgáltatásai a lakáshitelek, melyek mind állami lámo gatásokhoz. kapcsolódóan, mind saját forrásból állnak az MKB ügyfeleinek rendelkezésére. A "dupla" támogatással, 2,5% kamattal nyújtott állami támogatású hitelek mellen a sajái forrású lakáshitelek között kedvező kamatozása miau a legnépszerűbb a forintban folyósított F.utohitel. • A lakáshiteleken lúl az MKB a lakossági hitelezés szinte minden területén versenyképes szolgáltatásokat nyújt, úgymint az. ingatlanfedezettel nyújtott, szalrad felhasználású magánhitel, a folyószámla hitel a belét és értékpapír fedezetű hitelek és az akár +5 napos kamatmentes periódust is Ixzrosáo új hitelkártya konstrukció. A lakossági hiielszolgütatások palettáját az év fezén bevezetésre kerülő MKB Személyi Kölcsön teszi teljessé. • A lakosság felé való nyitás - és a kedvező betéti kamatok - eredménye, hogy 2001-ben az MKB, számos lakossági nagyhankként ismert vetélytársát megelőzve a harmadik legnagyobb I rététgyűjtő bank pozíciót éne el. A 2002. áprilisától igényire vehető új, megrakaritásokat ösztönző, rugalmas szolgáltatások, a Megtakarítási Számla és a Pénzpiaci Betét a lakossági forint lretétek további növekedését eredményezte. • A Megtakarítási Számla a lekötött betéthez képest nagyobb tugalmasságrx enged meg ugyanakkor a Iáira szőló kamatozásnál magasabb, átlagosan kétszeres hozamot biztosít. Fonttrs, hogy a számla tulajdonosának nem kell lekötni a pénzét. így mentesül a lekötés esetleges felbontása miatti kamatveszteség kockázata alól. A számlára jóváírások bármikor érkezhetnek, térhetetek pedig a kantat feltételek változása nélkül havi két alkalommal teljesíthetők készpénzfelvétel illetve átutalás inján. A magyar pénzügyi piacon egyedülálló, hogy a számla a kamat feltételeken keresztül közvetlenül ösztönöz megtakarításra, ltiszen ha a számlán egyenleg növekedés. megtakarítás jelentkezik a számla tulajdonítsa a kedvező kaniaum felül további kamatprémiumban részesül, ami a megtakarítás mértékétől függően 03-0,5 százalék lehet. • A Pénzpiaci Betét nagyobb megtakarítások legalább féléves lekötéséi feltételezi, azonban kamata ennek megfelekíen a piacon az egyik legkedvezőbb és ezt a magas - jelenleg í09.02-én) 935%os (FJÍKM 9,43 %) - kamatszintet nemcsak akciós jelleggel, ideiglenesen, hanem a pénzpiaci kamatlábhoz folyamatosan alkalmazkodva biztosítja. • Az MKB a hosszabb távú Ix'fekietók szántára is szártKrs versenyképes szolgáltatást kínál, úgvmint az MKB Európa kötvény, mely ötféle tutaniklövel. fix és változó kamattrzással áll rendelkezésre és az MKB I. kötvény, amelynek kamaurzása a mindenkirri 3 hónapos (BÜBOR - Budapesti Bankközi Forint kamatláb) pénzpiaci kamatoklxrz igazodik. a 15 bázispontos - 0,15 %-os - kamatfelár a befektetők szátnára kimagasló, könnyen álláüialó hozamot biztosít. A BUfiOR trázisü kamatozás azonos kamatbázison a rövidlejáratú állampapírok hozamánál kb. 0.5%-kal magasabb wmm mmmmm t-t;. Ki" "J" -V. - %i Á-**N , 8 ' Z t • i \ > v: • « A '« K ! .»vy« H Tt'f -.Z-iJ-'nH) HAVONTA TÖBBSZÖR JÁRULUNK AZ AUTOMATÁHOZ Nők szeretik jobban a bankkártyát Munkatársunktól Az idén az első negyedévben a tő év felettiek 46 százalékának volt bankkártyája, szemben az egy évvel korábbi 40 százalékkal — derül ki a GJK Piackutató Intézet felméréséből. Az idén február—márciusban ezer fő megkérdezése alapján készült felmérés szerint a kártyabirtokosok számának bővülése az elmúlt év során különösen jellemző volt a nők, a 30 évesnél fiatalabbak, a magasabb iskolai végzettségűek és a vidéki nagyvárosban élők körében. Kártyájukat legtöbben arra használják, hogy automatából pénzt vegyenek fel vele, majd a vásárlásnál történő fizetés következik, továbbá a pénzfelvétel bankfiókban. Automatából pénzt havonta egy—három alkalommal vesz fel a kártyatulajdonosok kétharmada, minden hatodik válaszadó pedig heti egy alkalommal teszi ezt. Egy-egy pénzfelvételre a válaszok átlaga alapján 20 ezer 400 forint jut. A tavaly első negyedévi felmérés szerint a bankkártyát vásárlásra a válaszadók 34 százaléka használta, az idén ez az arány 41 százalékra nőtt. A GfK adatai szerint a vásárláskor történő fizetésre legnépszerűbb a bankkártya a 20-49 évesek, a diplomások, illetve a havi 140 ezer forintnál nagyobb nettó jövedelmű háztartásban élők körében. A kártyás vásárlások leggyakoribb helyszínei a bevásárlóközpontok, hipermarketek, valamint a benzinkutak. A bankkártyák további terjedését jelzi előre, hogy a GfK által megkérdezettek 16 százaléka tervezi bankkártya megszerzését az elkövetkező egy-két évben. Az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület augusztus eleji közlése szerint Magyarországon 6 milliónál több bankkártya, és mintegy felmillió hitelkártya van forgalomban. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint tavaly év végén 5,086 millió bankkártya volt forgalomban, szemben az egy évvel korábbi 4,468 millióval és az 1999. év végi 3,843 millió darabbal. A bankkártyaforgalom - a Magyarországon kibocsátott kártyák belföldi használata és a külföldi kibocsátásúak magyarországi használata - tavaly 2822 milliárd forintot tett ki, ez 21 százalékos növekedés a 2000. évihez képest. Tavaly az MNB becslése szerint mintegy 530 millió műveletet hajtottak végre készpénz használata nélkül. A postai kifizetések 44, az átutalások 22, a bankkártyás fizetések 23, a csoportos átutalások és beszedések 11 százalékot tettek ki.