Délmagyarország, 2002. április (92. évfolyam, 76-100. szám)

2002-04-23 / 94. szám

Egy százalék A DELMAGYARORSZAG ES A DÉLVILÁG GAZDASAG1 MELLEKLETE • SZERKESZTI HEGEDŰS SZABOLCS Az olcsó lakáskölcsönhöz közepes jövedelem és komoly fedezet szükséges Otthonteremtő hitel: lakva ismerni meg A kedvezményes kamatozású lakáshitelek iránt igen nagy az érdeklődés. Néhány bankot felkértünk, hogy konkrét eseteket elemezve tegyenek ajánlatot a kölcsön feltételeire. Nincs könnyű helyzetben az, aki a kedvezményes lakáshitelek között szeretne eligazodni: a konstrukciókat szinte lehetetlen összehasonlítani, s az is reménytelen vállalkozás, hogy az ügyfél kiszámolja saját hitelének törlesztőrészletét. Nincs két egyforma igény és azonos ajánlat. Hogy olvasóinknak mégis adjunk némi támpontot, néhány kereskedelmi bankot arra kértünk, az általunk meghatározott hat konkrét esetet elemezve, 10 és 20 éves futamidőre, egyéves kamatperiódusra adjanak ajánlatot. A példák összeállításánál figyelembe vettük a Csongrád megyei kereseti viszonyokat és az ingatlanpiaci árakat. Fontos megemlíteni, hogy a CIB Bank más módszer szerint számol, így a törlesztörészletek nem tartalmazzák a kezelési költséget. Összefoglalónk nem tekinthető üzleti ajánlatnak, a konkrét hitelkérelmek mérlegelésénél a példákban szereplő paramétereken túl számos alapvető dokumentumot (tiszta tulajdoni lap, értékbecslés, hitelbiztosítéki érték, közjegyzői díj, folyósítási jutalék stb...) mérlegelnek a szakértők. Az új lakásokra felvehető kamattámogatásos hitelek rendszere március elejétől a használt otthonokra is kiterjedt. Ez utóbbi kölcsön régi lakóingatlan vásárlására, bővítésére, korszerűsítésére igényelhető, futamideje maximum húsz év. Az új otthonok teremtésére kitalált „kiegészítő kamattámogatásos" hitel ennél is kedvezőbb feltételekkel vehető fel, szintén maximum húsz évre. Bár a kamatok még soha nem voltak ilyen kedvezőek, hitelhez jutni nem egyszerű. A járulékos költségekkel számolva egy átlagos procedúra 100-200 ezer forintba kerül. Tapasztalataink szerint a hitelképességet nem a jövedelem, inkább a felmutatható fedezet és az önerő növeli. ÖSSZEÁLLÍTOTTA: KATKÓ KRISZTINA Banki vélemények: Ha a család még nem vette igénybe, akkor három gyermek után jár nekik az 1,1 millió forint értékű „fél szocpol". Az MKB forrásoldali kamattámogatású hitelt ajánl, a család jövedelme alapján elsősorban a hosszabb, 20 éves futamidőt. Az MKB-tól megkapnák a szükséges 5 milliós kölcsönt, kedvezményes kamatra. Az OTP-nél, ha a családi ingatlan felbecsült értékének 60 százaléka nem éri el az 5 millió forintot, nem kapnak hitelt. Ha a férj, vagy a feleség köztisztviselőként dolgozik, könnyebb a helyzetük, mert ez esetben állami kezességvállalás mellett megkapnák a kölcsönt. A CIB is megadná a hitelt, fedezetként bevonva a meglévő családi házat, s azt a Alacsony kamatok, magasodó falak. Fotó: Gyenes Kálmán feltételt támasztva, hogy a hitelfolyósítást követő 180 napon belül a kölcsön 60 százalékáig kötelezően számlát visz a család. A K&H-nál nem kapnának kedvezményes hitelt, mivel az bővítésre nem adható. Itt üzleti feltételekkel juthatnának kölcsönhöz, 10 évre 14,9 százalékos kamattal, havi csaknem 68 ezer forintos törlesztőrészlettel. Családmodell: 35-40 éves házaspár, három kiskorú gyermekkel. A szülők alkalmazottként dolgoznak, havi nettó jövedelmük 60, ill. 120 ezer forint. Igények és lehctőségek:'A család 12 millió forint értékű családi házban él, ezt bővítenék. Készpénzes önerő nem áll rendelkezésükre, az átépítéshez 5 millió forintra volna szükségük. Havi törlesztőrészlet (20 éves futamidő, 1 éves kamatperiódus) Bank Részlet(Ft) CIB 35 333 flKÉ| t 1 MKB 39 824 111 Eü 1 I Családmodell: 30-32 éves fiatal házaspár, két kicsi gyermekkel, ingatlantulajdon nélkül. A férj havi nettó 130 ezer forintot keres, a feleség gyesen van. Igények és kondíciók: Új lakást vennének 10 millió forint értékben, ehhez 2 millió forint megtakarításuk van, s szeretnék kihasználni a gyerekek után járó szocpol- és áfa-kedvezményt is. Banki vélemények: Ennek a családnak jár a szocpol teljes őszszege, ami két gyerek után 1,2 millió forint, valamint az adó-visszatérítési támogatás, mely 400 ezer forint. (A szocpolt úgy kaphatják meg, hogy a lakás minimum két - egy 12 és egy 17 négyzetméternél nagyobb - szobából áll). így az általuk kiválasztott lakás megvételéhez az önerőt is levonva 6,4 millió forintos hitebe van szükségük. Mind a négy bank adna kölcsönt, s minden esetben az új lakás lesz a fedezet. Tekintettel arra, hogy a családban csak egy kereső van, az MKB kezes bevonását, vagy úgynevezett hitelfedezeti életbiztosítás megkötését kérné, csakúgy, mint az OTP. A CIB és a K&H 6,8 millió forintra számolta ki a nyújtható hitel összegét, amit meg is adna. A modellek közül ez a család juthatna legkönnyebben és leggyorsabban a kedvezményes hitelhez. Havi törlesztőrészlet (20 éves futamidő, 1 éves kamatperiódus) Bank Részlet (Ft) CIB 37 264 48 000 MKB 42 124 Családmodell: 25-27 éves fiatal pár, 65 és 80 ezer forintos nettó havi jövedelemmel. Igények és kondíciók: „Albérletezés" után első, hatmilliós lakásukat vennék meg, ingatlantulajdonuk és készpénzük, vagy egyéb önerejük nincs, ám van egy 5 milliós értékű szülői ingatlan, amit fedezetként felajánlanának. Banki vélemények: A pár céljainak a használt lakás felelne meg, igy erre szólnak az ajánlatok. A fiatalok helyzete annyiban speciális, hogy a vásárlási érték 100 százalékát finanszíroztatni szeretnék. Az MKB a kedvezményes kamattámogatásos hitelt nem adná meg, csak abban az esetben, ha bárom ingatlant is fel tud mutatni fedezetként a család. Ha nem, akkor piaci feltételű forint- és euróalapú hitelt ajánlana a bank, kilenc százalék körüli kamat/kezelési költségpárossal. Ha a fiatalok ezt a hitelt vennék fel, az MKB mindkét ingatlant bevonná fedezetként, s figyelembe véve a törlesztőrészlet nagyságát, adóstársat kérne. A CIB csak hosszú futamidőre adná meg a 6 milliós hitelt, úgy, hogy mindkét ingatlant jelzáloggal terhelné, s maximum 55 éves adóstárs bevonását kérné. A K&H is nyújtana hitelt, ám csak megfelelő ingatlanfedezet mellett, ha a felbecsült érték 60 százalékába „belefér" az igényelt 6 millió forint. Az OTP-nél ez a pár - hacsak valamelyikük nem köztisztviselő - önerő híján nem jutna hitelhez. Havi törlesztőrészlet (20 éves futamidő, 1 éves kamatperiódus) Bank Részlet (Ft) 'Slif 1 Fiktív lakáscsere a családban Családmodell: Egyedül álló férfi, havi nettó 60 ezer forintos jövedelemmel. Igény és kondíciók: jelenleg 4 millió forint értékű panellakásban él, nagyobbat szeretne, vagy olyat, ami közelebb esik a belvároshoz. Saját erő nem áll rendelkezésére. Banki vélemények: Az ügyfélnek a használt lakás vásárlásra nyújtott kedvezményes lakáshitelt ajánlják. Ha nem adja el az otthonát, akkor a régi és az új fedezet mellett kaphat 6 milliós hitelt - véli a CIB, amely egy, havi nettó 70-80 ezer forint jövedelmű adóstárs bevonását is kéri. Az ügyfélnek minden banknál a leghosszabb, 20 éves futamidőt ajánlják, mivel egyedülálló, és így a hosszabb futamidő kisebb havi törlesztőrészletet jelent. Nem csak azok veszik fel a kedvezményes kamatozású, államilag támogatott lakáshiteleket, akik meglévő otthonukat szeretnék nagyobbra cserélni, vagy felújítani. Többen finoman fogalmazva turpisságra, nevén nevezve a gyereket, csalásra is felhasználhatják a bankok által kínált államilag támogatott lakáshiteleket. Családon belül például gond nélkül megoldható, hogy két lakást egymásnak adnak el a tulajdonosok úgy, hogy nem költöznek ki az ingatlanokból. Költséget csak az illeték, valamint az ügyvédi díjak kifizetése jelenthet, ami egy tízmillió forint értékű ingatlan esetében 500-600 ezer forint. (Ez az összeg is csökkenthető, ha az egyik lakás 8 milliónál kevesebbe kerül és vevője fiatal, mivel a 35 év alattiaknak - amennyiben első lakásról van szó csak az illeték felét kell kifizetniük.) A gyakorlatban tehát annyi történik, hogy két lakás esetében papíron megváltoznak a tulajdonosok. A „vevő" igazolja a pénzintézetnek, hogy rendelkezik önerővel (akadnak bankok, amelyek készpénz nélkül is hiteleznek, igaz, kisebb értékű lakásokra), majd felveheti a kölcsönt. Amelyet aztán bármire felhasználhat, autóvásárlásra éppúgy, mint vállalkozása meghitelezésére. A kamat alacsonyabb, mint a személyi kölcsöne, ráadásul élhet az évi maximum 240 ezer forintos adókedvezménnyel is. Aki nagyon nagyban játszik, az a fiktív lakásvásárlásokba, cserékbe több ingatlant is bevonhat, így akár 50 millió forintos hitelig is elmehet, államilag támogatva. Hogy az állampolgárok ne kockáztassák meg ezeket a csalásokat, azt a pénzintézeteknek elvben ellenőrizniük kellene. Kötelező a helyszíni szemle, a lakásról pedig fényképet kell csatolni a dokumentumokhoz. A bankok viszont azt mondják, ez idáig rendben van, de nekik addig nem kell elmenniük, hogy még a földhivatali tulajdonlapokat is áttanulmányozzák. Egy pénzintézet nem ellenőrizheti ügyfele lakhelyét, és nem kérdőjelezheti meg írásban tett nyilatkozatát. Az már más kérdés, ha azt írja alá az ügyfél, hogy az adatok valódiságáért büntetőjogi felelőssége tudatában felel, akkor a későbbiekben a „turpisságok" miatt elszámoltathatják. F. K. Havi törlesztőrészlet (20 éves futamidő, 1 éves kamatperiódus) Az időbon diagnosztizált rák _ gyógyítható, • a szívinfarktus megelőzhető! Komplex szakorvosi szűrés Szegeden is. § Bejelentkezés: 06-85/360-870, 06-20/96-111-11 I I.C.C. l)r. Pohl kivizsgái „as ME\i*;i li: vér. vizelel. széklet, fül-orr-gégészet, mellkasröntgen, uliraliaiig. sebészet, bőrgyógyászat, urológia, belgyógyászat, KKG. nőgyógyászat, szemészet, mamiimgráfia. S. 0. S. életmentő rendszer, adatlapkitöltés. Internet: www.iee.lni Mindent elintézünk ön helyett, persze csak ha LAKÁSHITELT • Térítésmentesen, több bank ajánlatéból választhat • Személyre szabott tanácsadás, teljes körű hitelügyintézés • Sorban állás nélküli, gyors ügymenet SLIP 2000 Befektetési Tanácsadó Bt. Szeged, Kölcsey u. 11. (az Átriumban) Tel.: (06-62) 547-974 Mobil: (06-20) 455-1955