Délmagyarország, 2002. március (92. évfolyam, 51-75. szám)

2002-03-12 / 60. szám

Egy százalék A DELMAGYARORSZAG ES A DÉLVILÁG GAZDASAGI MELLEKLETE • SZERKESZTI: FEKETE KLÁRA A bankok már készülnek az ingatlanvásárlók új rohamára Régi lakásból ki, újba be! A szegedi lakótelepeken is költözködési láz törhet ki. Meg fél év sem telt el azóta, hogy november l-jétől az új lakást vásárlók vagy építők minden idők legkedvezőbb kamatozású hitelét vehetik fel: a kamat és a kezelési költség azóta 4 és fél százalék körüli a hazai bankpiacon. Március elsejétől pedig már a használt lakások vásárlásához is olcsó hitelhez lehet jutni. A kevés készpénzzel és kis lakással rendelkező emberek fantáziája is meglódult, amikor a kormány bejelentette: március l-jét követően a használt lakások vásárlásához is felvehető államilag támogatott hitel. Annak ellenére, hogy az új rendeletet ugrásra készen várta az ingatlanszakma, a kamatok mértékét senki sem ismerte előre. Amióta azonban a kormány úgy foglalt állást, hogy a kamatokból az állam 10 százalékot átvállal, s kiderült: a hitelkamat és a kezelési költség együtt legfeljebb 6 százalékot tehet ki, valamennyi pénzintézet a különböző konstrukciók apró részleteinek kidolgozásán fáradozik. Nem csoda, túszén félszázaléknyi különbség is számít, ha az ügyfél a bankok kőzött választ. A verseny tehát elkezdődött. E sorok Írója egyelóre csak arra vállalkozott, hogy megkérdezzen négy szegedi bankot, milyen feltételeket kínálnak. A paletta természetesen ennél jóval szélesebb, és egyes ördögök a részletekben bújnak meg. Az OTP Bank szegedi igazgatóhelyettese, Lestámé Szikszói Julianna arról tájékoztatott, náluk a kamat 5,5, a kezelési költség pedig 2 százalékos lesz, ami együtt 7,5 százalék. Ez ugyan több, mint a kormány által ajánlott 6 százalék, ám tudni kell, ez utóbbi csak azokra a kölcsönökre vonatkozik, amelyek fix kamatozásúak. Az OTP-é azonban változó kamatozású konstrukció, ami azt jelenti: mivel a kamatok évról évre csökkennek, ez a 7,5 százalék Ls várhatóan fogyatkozni fog. Az ajánlat március 1-jétól érvényes, a régi, 2001. augusztus 1. után engedélyezett, kiegészítő kamattámogatás nélküli úgynevezett Forrás hiteleket pedig 2002. április 1 -jétől alakítják át az új feltételeknek megfelelően. A Kereskedelmi és Hitelbank Rt.-nél Bajkó Attila fiókigazgató elmondta, már most is igénybe vehető a kedvező kamatozású hitel. A K&H-nál az 5 éves fix kamatozású kölcsön kamata 4,5 százalék, a kezelési költség 1,5 százalék (együtt 6), a változó kamatozásúnál pedig 7,6 százalék a kamat, 1,5 a kezelési költség (együtt 9,1). Ez utóbbi konstrukciót visszamenőleges hatállyal alkalmazzák azoknál az ügyfeleknél, akik az FHB által kidolgozott feltételrendszer szerinti jelzáloghitelt vették fel a K&H-nál. A Kereskedelmi és Hitelbank saját piaci kamatozású régi hiteleit nem alakítja át. A CIB Bank fiókigazgatója, Kiss Piroska azt mondta el, a pénzintézet egy egyéves és egy ötéves kamatperiódusú hitelt dolgozott ki, mindkettő fix kamatozású. Az egyéves hitelnél 5,9+1,5 százalék a kamat, valamint a kezelési költség, az ötévesnél 4,5+1,5 százalék. Az ügyfeleket március második felétől várják, hiszen a részleteket még nem dolgozták ki. A Magyar Külkereskedelmi Bank szegedi fiókigazgatója, Pallagi Attila szintén arról számolt be, kétféle kamatperiódust kínálnak. Mivel mindFotó: Karnok Csaba kettő bajszába megegyezik a CIBéivel, azokat nem részletezzük. Korábbi piaci konstrukciójú hiteleiket nem alakítják át, viszont a támogatottakat igen. Amennyiben azt vizsgáljuk, mekkora a törlesztőrészlet 1 millió forintos kölcsön esetében 10 éves futamidővel számolva, akkor a havi törlesztőrészletek 10 ezer 394 forintnál kezdődnek és 12 ezer 560 forintnál végződnek. Húszéves futamidővel számolva 7154 és 8590 forint között mozognak a havi részletek pénzintézettől függően. Hogy jól dönthessünk, érdemes még az egyéb feltételekre is rákérdezni. Abban is okosnak kell lennünk, fix kamatozású hitelt vegyünk-e fel, aminek most kisebb a törlesztő részlete, ám annak összege öt év múlva sem változik, vagy változó kamatozásút, és akkor, ha csökken az infláció, a kamata is kevesebb lesz. Ne feledjük, a bankok igazolást adnak, mekkora összeget törlesztettünk a hitelből, s évi maximum 240 ezer forintot visszakaphatunk a személyi jövedelemadónkból. FEKETE KLÁRA Nyert a szegedi Eurotex Csodaszer-e a divatos klaszter? A Széchenyi-terv keretében az állam támogatja úgynevezett klaszterek létrehozását. A Gazdasági Minisztérium (GM) a helyi vállalkozói kezdeményezésekre válaszol, azokat ösztönzi, Gyakorlatilag megvárja, amíg a helyi gazdasági szereplők klaszterbe tömörülnek, s csak eztán biztosít támogatást számukra. S hogy mi is az a klaszter? Az 1980-as évek közepétől kezdve a gazdaság térbeli szerveződésében világszerte egy új típusú szerveződési mód került előtérbe. A magyar nyelvre nehezen fordítható klaszter az egymással szoros kapcsolatban álló vállalatoknak cs intézményeknek a termelési lánc mentén szervezódó, földrajzilag koncentrált együttműködése, hálózata és csoportosulása. A klaszter formáját tekintve egy adott termelési vertikumba tartozó vállalkozások, gazdaságfejlesztési szervezetek (például ipari parkok), valamint kutatási-fejlesztési intézmények (egyetemek) önkéntes együttműködése. A klaszterek létrejöttét az indokolja, hogy napjainkban a vállalati siker már nemcsak az adott cégen, hanem annak hálózati hátterén is múlik: vállalatok helyett egyre inkább térségi alapon szerveződő termelési láncok versenyeznek egymással. A klaszterek előnye, hogy a közösen végzett innovációk, a piaci igényekhez igazodó képzés miatt csökkennek költségeik, nő viszont a versenyképességük. A klaszterekben a partnerek között bizalmi töke alakul ki. A klaszter fontos gazdaságfejlesztési eszköz, ám nem csodaszer - hangsúlyozzák a szakemberek. Csak azok a klaszterek válnak életképessé, amelyeket a helyi igények mozgatnak és hívnak életre. Az állam pénzügyi támogatása is alapvetően az induló feltételek, főleg az infrastruktúra megteremtésére szorítkozik. A cél az, hogy a klaszterek ezt követően önfenntartó módon, piaci alapon is képesek legyenek tevékenységük folytatására. A Széchenyi-terven belül 2001 ben klaszterfejlesztésre 26-an adtak be pályázatot, közülük 11 nyert. Jelenleg 229 milbó forint állami támogatással 512 milbó forintnyi összegű fejlesztés valósul meg. A támogatás közel fele a Dunántúlra, egynegyede Közép-Magyarországra, másik egynegyede Kelet-Magyarországra jutott. Csongrád megyében egy klaszter nyert, a Dél-Alföldi Textilipari Klaszter, amelynek helye az Eurotex Ipari és Szolgáltató Kft. Szegeden. Célja a dél-alföldi régió textiliparában tevékenykedő kis- és középvállalkozások termelési hálózatának szervezése, piaci megjelenésének elősegítése. A projekt összköltsége 50 millió fonnt, az állami támogatás 25 millió. F.K. Kisvállalkozói kártya - májustól? A tervek szerint az első vállalkozók már május elején hozzájuthatnak ahhoz az anyagi segítséghez, amelyik Széchenyi-hitelkártya néven arra hivatott, hogy enyhítse a kis- és középvállalkozások likviditisi gondjait. A Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK), valamint a Vállalkozók és Munkaadók Országos Szövetsége (VOSZ) még tavaly ősszel kötött megállapodást a vállalkozói hitelkártyaprogram kidolgozására és bevezetésére. Az azóta a kormány által is elfogadott elképzelés célja az, hogy a mikro-, kis- és középvállalkozások tőkeellátottságán javítson egy úgynevezett éven belüli lejáratú forgóeszközhitellel. A központi forrásból finanszírozott hitelkonstrukció legfeljebb egymillió forintos keretet igét a kölcsön kamata a kormány szándéka szerint maximum 6 százalékkal haladhatja meg a bankközi kamatot, s ehhez az idén 5, jövőre 3 százalékos, költségvetésből finanszírozott kamattámogatás jár. (A hitelről lásd keretes írásunkat) A Széchenyi-hitelkártya iránt egyre többen érdeklődnek, az igazi nagy roham április közepétől várható. A kártyát egyébként a 250 főnél kisebb létszámmal működő kamarai vagy VOSZ-tag vállalkozók igényelhetik, s a kedvezmények hamarosan kiterjedhetnek más érdekképviseletek tagjaira is. A KSH adatai szerint a megyében csaknem 34 ezer vállalkozás működik, ebből alig negyven olyan cég van, amely 250 dolgozónál többet foglalkoztat. A Csongrád Megyei Kereskedelmi és Iparkamara jelenleg 2800 tagot számlál, s mint azt Horváth Lajos, a kamara titkára elmondta, a tagok kamarán belül hasonló arányban vannak jelen, mint a megyében, azaz a legtöbb itt is a 10 fős, vagy annál kisebb vállalkozás. A kamaránál élénk érdeklődésre számítanak, s feladat is lesz bőven: ide tartozik majd az ügyféltájékoztatás, a formanyomtatványok kitöltése, az adatrögzítés, s egy kvázi előszűrés. A kamara javaslatával is támogathatja Széchenyikártya igénylő tagját, ám a döntés persze a hitelt folyósító bank kezében van. A pénzügyi elemzések szerint az éven belül felhasználható egymillió forintos segítség leginkább a 10-15 millió forint éves nettó árbevételű, likvid cégek igényeinek és lehetőségeinek felel meg. Az elemzők arra is utalnak, hogy a Széchenyi-kártya sikere azon is múlhat, tartható lesz-ea 10-12 százalék körüli kamat A Széchenyi-kártyákhoz kapcsolódó hitelek folyósítása persze komoly üzletet jelent a pénzintézetek számára, ám egyelőre tisztázatlan, hogy a hitelek folyósításában konkrétan mely kereskedelmi bankok és milyen feltételekkel vesznek majd részt. Hogy a Széchenyikártya közrejátszott-e, avagy sem, de tény, hogy a bankok között megindult a verseny az eddig pontosan a tőkehiány és a negatív hitelminősítés miatt mellőzött kisvállalkozói szektor felé, s a pénzintézetek kínálatában színes, sőt nem ritkán rugalmasnak mondható vállalati kölcsönajánlatok találhatók. KATKÓ KRISZTINA Amit a kedvező hitelről tudni kell Széchenyi-hitelkártyát 250 fö alatti vállalkozások (egyéni, társas, közhasznú) vehetik igénybe, ebbéli szándékukat a kamaránál lehet jelezni. Éven belüli lejáratú forgóeszközhitelről van szó, amely ez idő alatt maximum egymilhó forintos hitelkeret rendelkezésre tartását jelenti, háromhavonként! lejárattal. Ha a hitelt három hónapon belül törleszti az ügyfél, akkor a hitelkeret külön bírálat nélkül akár negyedévente újraindulhat. A kamat - melyet kormányrendelet szabályoz -10-12 százalék körüli lesz, de a thm (a kölcsön teljes hiteldíj mutatója) sem haladhatja meg a 13,5 százalékot. A Hitelgarancia Rt a hitelkeret 70 százalékáig készfizető kezességet vállal. A gyors kezdés érdekében a bankok a már meglévő Visa vagy MGEC alapú vállalkozói kártyán keresztül is utalhatják a Széchenyi-hitelt, s késóbb saját logójú kártya kibocsátására is sor kerül. Spórolni luxus Az elmúlt esztendő során a magyarok többsége annyit keresett, mint amennyit költött, így nem tudott takarékoskodni. A lakosság egynegyede „mínuszban van", míg a takarékoskodás luxusát csak minden ötödik hazai család engedhette meg magának. A GfK Piackutató Intézet Befektetési Barométer című felméréséből egyebek között az is kiderül: leginkább azok a háztartások tudtak tavaly spórolni, amelyek 25 ezer lakosúnál nagyobb településen élnek, pénzügyi döntéshozóik 30-39 évesek, vállalkozók, vagy vezető beosztású alkalmazottak. A kutatás szerint a kisebb városokban nagyobb a takarékoskodók aránya, Budapest pedig ez esetben hátul kullog a sorban, azaz aki itt él, spórolás helyett inkább költ. A megtakarítási formákat vizsgálva szembetűnik, hogy a plusz pénzzel rendelkezők kétharmada nem használ semmilyen tőkebefektetési lehetőséget. A legelterjedtebb a rövid távú letét, az életbiztosítás és a nyugdíjalap. Ami a kiadások után megmaradó pénzt illeti, Nyugat-Európában - de még néhány kelet-európai szomszédunknál is - sokkal tudatosabban használják az emberek a befektetést, míg itthon még mindig sokan úgy vélik, a jó ropogós bankók a szekrényben, a lepedők alatt vannak a legnagyobb biztonságán. Míg hazánkban a félretenni tudók egyharmada fekteti be pénzét, addig a cseheknél és a lengyeleknél a többség nyitottabb a befektetési lehetőségek iránt. Csehországban a nyugdíjalap az egyik legkedveltebb megtakarítási forma, a franciák és a spanyolok a rövid távú letétekre esküsznek, a részvény pedig nagy becsben áll Hollandia, Olaszország és Svédország lakosainak szemében. O.K.K.