Petőfi Népe, 1998. február (53. évfolyam, 27-50. szám)
1998-02-23 / 45. szám
Lépésváltás eddig megszerzett nyugdíjjogosultságukat azonban csak korlátozottan ismerik el. A garanciák sem vonatkoznak rájuk teljes mértékben. Nem javasolt az átlépés azoknak sem, akik tartósan betegek vagy munkanélküliek. Mindezen ajánlások mellett azonban le kell szögezni: mindenkinek saját magának, saját élethelyzetét, körülményeit figyelembe véve kell meghoznia a döntést.- Milyen előnyei lehetnek annak, ha valaki a hárompilléres rendszer választja?- A magán-nyugdíjpénztári befizetéseket egyéni számlákon tartják nyilván. Az összegyűlt tőkét a pénztárak befektetik, ami remélhetően hozamot is fial. Ezt ugyancsak jóváíiják az egyén számláján. Ezzel az új rendszer első két pilléréből származó nyugdíj együtt magasabb lehet, mint az az ellátás, amelyre a jelenlegi rendszerben számítani lehetne. További előny, hogy a második pillérben a járulékfizető mindig pontosan tudhatja, hogy mennyi pénz gyűlt össze a befizetéseiből, és azt is, hogy ez majd mekkora nyugdíjrészt ér. Szólni kell arról is, hogy a nyugdíjpénztárban felhalmozott megtakarítás örökölhető. Amennyiben a pénztártag a nyugdíjazása előtt halna meg, úgy a hozammal növelt befizetéseit örökösei kapják meg. Vagyis a társadalombiztosítási nyugdíjjal ellentétben a befizetett pénz a befizető korai halála esetén sem vész el.- Mi a garancia arra, hogy az állampolgárok befizetései nem vesznek el?- Az új nyugdíjrendszer második pillérét szigorú, többlépcsős garanciarendszer bástyázza körül. A garanciarendszer mögött végső soron az állam áll, anyagilag is felelősséget vállalva a magánnyugdíjpénztárak fizetőképességéért. A garanciák arra is kiterjednek, hogy a befizetéseknek elfogadható mértékű hozamuk legyen, amely növeli az időskori megélhetés biztonságát. (X) A vállalkozók, őstermelők nyugdíja Az egyéni vállalkozók és a mezőgazdasági kis- és őstermelők járulékfizetésének mértékéről és módjáról, az idén életbe lépett társadalombiztosítási törvény idevonatkozó rendelkezéseiről kérdeztük dr. Tulkán Ágnest, az Országos Egészségbiztosítási Pénztár osztályvezetőjét.- Az alkalmazottakhoz hasonlóan a vállalkozóknak is kötelező nyugdíjjárulékot fizetni. Aki az szja-t, illetve az átalányadózást választja, annak a vállalkozói kivét összege után kell a járulékot leróni, ha ez az összeg nem éri el - a tárgyhónapot megelőző hónap első napján érvényes - minimális bér nagyságát, akkor a minimálbér a mérvadó. A tételes átalányadózó esetében a járulék alapja a tárgyhónapot megelőző hónap első napján érvényes minimális bér. A magánnyugdíjpénztárhoz csatlakozott vállalkozó az 1 százalékos nyugdíjjárulék megfizetésével szolgálati időt szerez. A befizetett tagdíjak után nyugdíjjáradékra vagy egyösszegű szolgáltatásra szerez jogosultságot. Ettől függetlenül, a társadalombiztosítástól is kap nyugdíjat, amelynek nagysága attól függ, hogy mennyi ideig fizette a kötelező tb-nyugellátásra jogosító járulékot. Azok a kistermelők, őstermelők, akik vállalkozói igazolvány birtokában végzik tevékenységüket, az egyéni vállalkozókra érvényes szabályok szerint róják le a tb-járulékot. Akik viszont nem váltottak ki ilyen okmányt, azok 1997. január 1-jétől nem tartoznak a kötelező társadalombiztosítás hatálya alá, nyugdíjjogosultságot nem szerezhetnek, ellátásra csak a korábban megszerzett szolgálati idő arányában tarthatnak igényt, illetve akkor, ha a szolgálati idő elismerésére külön megállapodást kötnek a területileg illetékes nyugdíjbiztosítási pénztárral. Ebben az esetben havonta 31 százalék nyugdíjbiztosítási járulékot kell fizetni, de ha az illető személy tagja egy magánnyugdíjpénztámak, és azt bejelenti a megyei egészségbiztosítási pénztárnál, akkor 25 százalék nyugdíjjárulékot és 6 százalék nyugdíjpénztári tagdíjat fizet. A 31 százalékos járulék alapja a megállapodás megkötését megelőző hónap első napján érvényes minimálbér, ennél természetesen magasabb összeget is meg lehet jelölni. Ez az összeg azonban nem lehet nagyobb, mint a napi járulék - amely 1998. január l-jétől 4290 forint - harminc napra számított összege. Azoknak, akik első alkalommal 1998. július 1. után létesítenek biztosítással járó jogviszonyt, azok számára kötelező magánnyugdíjpénztárhoz csatlakozni. U. G. (folytatás az első oldalról) időig nem dönt, az automatikusan marad a jelenlegi rendszerben, tehát nyugdíját kizárólag a társadalombiztosítási nyugdíjrendszertől kapja majd. Aki a vegyes finanszírozású nyugdíjrendszert választja, de esetleg később meggondolja magát, az 2000. december 31-ig egy alkalommal még visszaléphet a tb-rendszerbe. Csak a pályakezdők, az 1998. június 30. után először munkát vállalók számára kötelező az új nyugdíjrendszer. Aki pedig már nyugdíjas, az szintén nem választ, hanem továbbra is a társadalombiztosítási rendszerben marad.- Mégis kinek éri meg átlépni az új rendszerbe?-Általánosságban azt lehet mondani, hogy minél fiatalabb valaki, minél hosszabb szolgálati időre számíthat és minél jobban keres, annál inkább megéri az új nyugdíjrendszert választania. Ezt az állítást azonban árnyalni kell. Én semmiképpen sem javasolnám az átlépést a 47 év feletti korosztálynak. Ezek a generációk ugyanis már túl kevés időt tölthetnek el az új rendszerben, az ■ \ Az N-N sikersztorija I Még a szakemberek sem jósoltak fényes jövőt a magyar piacra 1991- ben betört N-N Biztosítónak, mondván, számos versenytársuk között nem találnak majd utat az ügyfelekhez. Ám az élet alaposan rácáfolt a kétkedőkre. A 150 éves múlttal rendelkező ING-csoporthoz tartozó N-N jött, látott és győzött: mára 39 százalékos részesedésével az életbiztosítók éllovasává vált. A páratlan siker titkáról Fránk Sándor vezérigazgató-helyettest faggattuk.-Úgy tudom, ön is az N-N Biztosító alapító tagjai közé tartozik. Kötelességszerűen hitt abban, hogy gyökeret tudnak ereszteni?-Nem kötelességből, hanem meggyőződésből hittem, hogy mivel az emberekben igen nagy az öngondoskodás igénye, ha színvonalas szolgáltatásainkhoz megtaláljuk az átlagosnál is igényesebb ügyfélkört, akkor nem lehet baj.-Megvilágítaná, mit jelent az N-N szótárában a „színvonalas" jelző?- Olyan komplex tevékenységet, amelybe az életbiztosítás és a nyugdíjpénztár mellett az ING Bank szolgáltatásai is beleférnek. Olyan értékesítési munkát, amely nem tűri a lazaságot, fegyelmezetlenséget, amelyben legfontosabb cél az elégedett partner. Egyébként elárulhatom: a velünk szerződésben álló több mint 300 ezer ügyfél zöme a felső középosztályt és az afölötti réteget képviseli.- Mennyibe kerül az N-N-nél egy „hagyományos" biztosítás?-Átlagdíja évi 70 ezer forint, de a tavaly piacra dobott új, Univerzál nevű konstrukciónál évi 130 ezer forint körüli átlagdíjat értünk el ügyfelenként. Nagy sikere azt bizonyítja, hogy az extra kiszolgálást igénylő embereknek megér ennyi pénzt egy igen korszerű, életbiztosítással kombinált befektetés. Még akkor is, ha már van egy, az N-N-nél kötött biztosításuk. Sokaknak azért tetszik az Univerzál, mert szinte korlátlan mozgásszabadságot biztosít. Például az ügyfél maga döntheti el, hogy részvényalapba, kötvényalapba, vagy vegyes alapba fektessük a pénzét, ráadásul a futamidő alatt befizetései összegét növelheti, illetve csökkentheti is. így hát - ha hozzáteszem, hogy munkatársaink szigorúan ajánlásos alapon házhoz viszik a szolgáltatást - vaióban az ügyfél érdekeit tartottuk szem előtt „újszülöttünk” tervezésekor.-1997 ősze sem telt meglepetések nélkül...- Valóban, hisz novemberben láttunk hozzá magánnyugdíjpénztárunk szervezéséhez, s máris 80-90 ezer körüli taglétszámnál tartunk.-így már értem, hogyan sikerült az életbiztosítók versenyfutásában a 1996. évi második hely után a piacvezetői „ babért" elnyerniük. Mi ad erőt ezek után a továbblépéshez?- Harminckilenc százalékos piaci részesedésünkkel, tavalyi 25 milliárd forintot is meghaladó díjbevételünkkel maradéktalanul elégedettek lehetnénk. Csakhogy a mai világban a helybenjáráshoz is gyorsabban kell futni, hát még ha az ember fejlődni is szeretne... Új ötletekre, új akciókra van tehát szükség!- Kaphatnánk némi 1998-as ízelítőt?- Április körül mutatkozik be új, egészségbiztosítási termékcsomagunk. Lényege, hogy megbetegedett, kórházi ápolásra, műtétre szoruló ügyfeleink a lehető legjobb ellátást is meg tudják fizetni, természetesen az N-N segítségével.-Beszélgetésünkből már világossá vált, hogy hozzáértő kezek kezelik az önökkel szerződött emberek pénzét, az ügyfeleket otthonukban felkereső képviselőkről azonban még nem esett szó. Kik ők?-Örömmel mondhatom, hogy a legképzettebb értékesítési kollektíva a miénk. Körülbelül 2500, harminc éven felüli, korábbi tevékenységében is sikeres, szorgalmas, önmegvalósításra kész munkatárssal dolgozunk. 80-90 százalékuk nálunk tanulta a szakmát, s hetente itt helyben kapják a továbbképzést is. Talán nem tűnik dicsekvésnek: szerintem kiválóan érzik magukat az N-N-nél, s ez nekünk is jó. Márcsak azért is, mert egy cég eredményességének fontos fokmérője, ha elégedett kollégákat és elégedett ügyfeleket tudhat maga mellett. (X) Az életmód is reformra szorul A gerontológus szerint az öregkort is tervezni kell A nyugdíjba vonulás életünk egyik legfontosabb, komoly kihívása és igen érzékeny életszakasz - állítják a gerontológusok, akik úgy vélekednek: elsősorban rajtunk múlik, milyenek lesznek majd a nyugdíjas éveink. Évtizedek óta vizsgálják a tudósok azokat az élettani és lelki folyamatokat, amelyek az aktív életmódjukat feladó emberekben játszódnak le a nyugdíjkorhatárhoz érkezve. Akik nem szerették a munkájukat, szinte megváltásnak érzik a nyugdíj kezdetét, akik a munkát életformájuknak, kihívásnak tekintették, csapásként élik meg a nyugdíjazásukat. Hasonlóképpen éreznek azok is, akik attól rettegnek, hogy az alacsony nyugdíjuk miatt nyomorogni fognak. A nyugdíjassá válás lényegében egy mesterséges választóvonal, ritkán esik egybe a fizikai öregség kezdetével. Ezért is nagyon fontos még aktív dolgozóként tervezgetni a nyugdíjaséveket, azt, hogy mihez is kezdjünk, ha majd hirtelen túl sok szabad időnk lesz. Különösen nehéz helyzetben vannak a mostanában nyugdíjazottak, hiszen egy végigdolgozott élet után annyi nyugdíjat sem kapnak, hogy gondtalan öregségük lehessen. Azt mondják, a nyugdíjba vonulás utáni első napok a legnehezebbek. Az ember hirtelen kiszakad a megszokott környezetéből, elveszíti társas kapcsolatait, a megszokott programjait, a napirendjét. Más életvitelre kényszerül. A szerencsések hamar kialakítják új életformájukat, a magukba fordulók közül sokan depressziósok lesznek, az egészségi állapotuk leromlik. A kutatók tapasztalatai szerint a tevékeny, kezdeményező, pozitív gondolkozásé, kellő önbizalommal rendelkező emberek számíthatnak igazán hosszú életre. Sokan hajlamosak arra, hogy az öregedést csapások sorozatának éljék meg, rettegnek attól, hogy fokozatosan elveszítik önállóságukat, s hamarosan kiszolgáltatott, másoktól függő, magatehetetlen emberré válnak. Az időskorban krónikussá váló betegségek negyven százalékáért a nem megfelelő életmód okolható. Körükben megnő a szív- és érrendszeri, a daganatos, és egyéb megbetegedések száma is. Nincs két egyformán öregedő ember, sémák léteznek, de az a legfontosabb, hogy a vágyaink, képességeink és lehetőségeink egyensúlyba kerüljenek. Nem mindegy, hogy a megvehető ételek közül ki mennyit, mikor és milyen körülmények között fogyaszt el. Főtt krumplit is ehetünk szépen megtérített asztalnál, gyertyafénynél, akár egyedül is. Tilos feladni mindent csak azért, mert valaki nyugdíjasként többet van egyedül vagy kevesebb a pénze. Az öregedés titkait kutató tudósok arra az álláspontra jutottak: még azok is, akik eleinte örültek a nagy szabadságnak, nyugdíjba vonulásuk után néhány hónappal már az elfoglaltság hiányát érzik, egyre szívesebben gondolnak vissza korábban kellemetlennek tartott munkahelyükre. Ezért a nyugdíj kezdetétől számítva mindössze két hetet érdemes kötetlen pihenésre hagyni, de utána meg kell tervezni az új napirendet. Ebbe több séta, olvasás, ház körüli tevés-vevés is belefér. Nem szabad nyugdíjasként a család vagy az unokák rabszolgájává válni. Segítsünk a környezetünknek, ezzel ugyanis hasznosnak, fontosnak érezhetjük magunkat. Tűzzünk ki magunk elé elérhető célokat, amelyek megvalósítása növelheti önbizalmunkat. Hasznos már a 45 életévünk betöltése után barátkozni a gondolattal: egyszer mi is nyugdíjasok leszünk! Az AEGON a nyugdíjas évek biztonságáért Talán a temérdek teendőhöz, a viszonylagos jóléthez szokott emberek roppannak legjobban össze, amikor elérve a nyugdíjkorhatárt hirtelen nemcsak napjaik válnak üresebbé, hanem anyagi gondokkal is szembe kell nézniük. Nekik segít a derűsebb öregkorhoz pénzügyi támaszt nyújtó AEG0N Egyéni Nyugdíjbiztosítás. A konstrukció rejtelmeibe az ÁB-AEG0N Rt. égisze alatt nemrég létrejött önálló profitcentrum - az AEG0N Élet Divízió - két vezetője avatott be. Mezei György termékfejlesztési és marketingvezető szerint a tőkegyűjtésre szolgáló alapbiztosításból és a hozzá kapcsolódó rugalmas élet-, baleset- és betegbiztosításból álló csomag mindent tud, amit manapság egy korszerű biztosításnak tudnia kell. Az ügyfél maga döntheti el, hogy pénzét kötvénybe vagy részvénybe fekteti, és folyamatosan változtathatja ezek arányát. Lehetőség van a díjfizetés gyakoriságának rugalmas megállapítására is. Célszerű, de nem kötelező az évenkénti, inflációt követő díjmódosítás és annak sincs akadálya, hogy valaki rendkívüli befizetéseket teljesítsen, amit a cég külön is honorál. - Bármiben segítünk, de a döntés felelőssége az ügyfélé - kapcsolódik a beszélgetésbe Zsoldos Miklós értékesítési igazgató, aki megnyugtat: kilincselő ügynököket nem foglalkoztatnak. Tanácsadóik - előzetes ajánlatok alapján - mindentudó laptoppal a táskájukban maguk keresik fel azokat az embereket, akik elvárják a színvonalas és testre szabott szolgáltatást. Az ügyfelet már a nyugdíjba vonulás előtt is megilletik a kiegészítő biztosítások nyújtotta speciális előnyök. Ezek közül Mezei György kiemelte, hogy a haláleset során támaszt nyújtó biztosítás például két személyre is szólhat, a rokkantsági biztosítás pedig súlyosabb egészségkárosodás esetén az arányos mértéknél is több pénz kifizetését garantálja. Az úgynevezett kritikus betegségekben - például infarktusban, rákban - szenvedő ügyfeleket sem hagyja magára az AEGON, hiszen besegít a kezelési költségekbe. Az alapbiztosításhoz elnyerhető számtalan kedvezményt és a szerződésmódosítási szabadságot is figyelembe véve a lehetőségek igen széles skálája vár a leendő ügyfelekre - derült ki a beszélgetésből. Zsoldos Miklós szerint sokak tetszését elnyeri majd, hogy rendszeresen jelentkező tanácsadóik a PM nyugdíj számítási programjának birtokában nemcsak a biztosítási csomag értékesítésére fordítanak figyelmet, hanem „testre szabott” módon a nyugdíjrendszerben való eligazítást is felvállalják. (X) ^EGON A nyugdíja felől nyugodt lehet
